Пайовий інвестиційний фонд (UIT) — це тип схеми колективного інвестування, яка інвестує в фіксований портфель цінних паперів, таких як акції, облігації та пайові фонди. UITs — це професійно керовані диверсифіковані інвестиції, які належать великій кількості інвесторів. Це робить їх популярним вибором для тих, хто хоче інвестувати в диверсифікований портфель без клопоту самостійно керувати ним. У цій статті ми обговоримо, що таке пайовий інвестиційний траст, як він працює, основні ризики, пов’язані з ним, переваги, чи є це хорошим інвестуванням, як на ньому заробити гроші, мінімальну суму для інвестування, як довго тримати його, і скільки це коштує.
Що таке пайовий інвестиційний фонд?
Пайовий інвестиційний фонд (UIT) — це тип схеми колективного інвестування, яка об’єднує гроші багатьох інвесторів і інвестує їх у заздалегідь визначений портфель акцій, облігацій та/або інших активів. Він професійно управляється менеджером фонду, і він розроблений, щоб надати інвесторам леверидж і диверсифікацію. UIT, як правило, менш дорогі та прості в управлінні, ніж інші типи інвестиційних механізмів, і вони пропонують ряд переваг, включаючи низькі витрати, диверсифікацію та професійне управління.
UIT відрізняються від взаємних фондів тим, що вони не управляються активно. Керуючий фондом обирає портфель інвестицій, а потім портфель закладається в камінь. Портфель інвестицій в UIT залишатиметься незмінним до його припинення або до призначення нового керуючого фондом. UIT також є більш ефективними з точки зору оподаткування, ніж взаємні фонди, оскільки вони не обкладаються тим самим податком на приріст капіталу.
Як працює пайовий інвестиційний фонд?
Пайові інвестиційні фонди працюють, об’єднуючи гроші багатьох інвесторів і інвестуючи їх у заздалегідь визначений портфель акцій, облігацій та/або інших активів. Портфелем управляє професійний керуючий фондом і залишається незмінним до припинення трасту або призначення нового керуючого фондом.
Коли ви інвестуєте в UIT, ви, по суті, купуєте набір акцій трасту. За кожну куплену вами акцію ви стаєте власником трасту та маєте право на частину прибутку трасту. Інвестиційний портфель трасту залишається фіксованим, а керуючий фондом несе відповідальність за те, щоб портфель був добре диверсифікованим і відповідав очікуванням.
Менеджер фонду також стежить за діяльністю трасту та розподіляє будь-які прибутки між інвесторами. Прибуток зазвичай розподіляється у вигляді дивідендів, які виплачуються періодично. Деякі UIT також дозволяють інвесторам викупити свої акції в будь-який час і отримати свій прибуток готівкою.
Характеристики UIT
Пайові інвестиційні фонди мають багато відмінних характеристик, які роблять їх привабливими для багатьох інвесторів, зокрема:
Протягом життя трасту керуючий трастом вносить лише незначні зміни в портфель цінних паперів трасту.
Трасти мають обмежений термін дії перед припиненням. UIT з портфелем акцій, наприклад, зазвичай мають термін служби від одного до двох років.
Одиницям UIT призначається щоденна вартість чистих активів (NAV). Власники паїв можуть продати або перевести свої інвестиції в будь-який час на щоденній NAV.
Нейт придбав 20 ідеальних UIT, коли вони були випущені шість місяців тому. 20 одиниць коштували йому 2,000 доларів кожна. Нейт вимагає коштів і зв’язується з Томом, довіреною особою Ideal UIT, щоб подати запит на викуп. Нейт отримав би 2,070 доларів США мінус комісії за транзакції, якщо поточна NAV становить 103.50 доларів США за одиницю.
Коли пайові інвестиційні фонди досягають дати припинення, власники паїв зазвичай мають кілька варіантів:
- Їм може бути виплачена готівка в сумі, що дорівнює вартості чистих активів на дату розірвання.
- Вони можуть передати його іншому трасту за нижчу комісію.
- Вони можуть отримати пропорційну частку інвестицій трасту.
- Важливим моментом є те, що пайовий інвестиційний траст має дату припинення, що дозволяє власникам паїв трасту отримати свої інвестиції назад у заздалегідь визначений час.
Які основні ризики пайового інвестиційного трасту?
Як і з будь-якими інвестиціями, існують ризики, пов’язані з інвестуванням у пайовий інвестиційний фонд. Основний ризик полягає в тому, що траст може працювати не так, як очікувалося, і може втратити гроші. Оскільки портфель є фіксованим, менеджер фонду не може вносити жодних змін до портфеля з метою покращення ефективності. Менеджер фонду також не може передбачити або гарантувати ефективність трасту.
Ще один ризик, пов’язаний з UIT, полягає в тому, що на довіру може вплинути нестабільність ринку. Оскільки портфель залишається фіксованим, траст не має можливості реагувати на зміни ринкових умов або використовувати можливості, коли вони виникають. Таким чином, траст може зазнавати значних коливань вартості через ринкові умови.
Нарешті, UITs підлягають зборам і витратам, що може зменшити суму грошей, яку ви отримуєте від трасту. Ці комісії та витрати можуть включати комісію за управління, комісію зберігача та податки. Важливо зрозуміти ці комісії та витрати, перш ніж інвестувати в UIT.
Які переваги пайового інвестиційного трасту?
Однією з головних переваг інвестування в пайовий інвестиційний фонд є його відносно низька вартість і легкість в управлінні. Оскільки портфель уже визначено, керуючому фондом не потрібно приймати будь-які рішення чи вносити зміни, що допомагає утримувати витрати на низькому рівні. Крім того, траст управляється професійно, що означає, що портфель диверсифікований і керований таким чином, щоб він працював належним чином.
Ще одна перевага UIT полягає в тому, що він пропонує інвесторам певний ступінь диверсифікації. Оскільки портфель складається з різних активів, траст менш чутливий до ефективності будь-якого окремого активу. Це допомагає знизити ризик усього портфеля, оскільки менша ймовірність того, що на нього вплине ефективність будь-якої окремої інвестиції.
Нарешті, UIT є ефективними з оподаткування інвестиціями. Оскільки траст не керує активним портфелем, він не підлягає тим же податкам на приріст капіталу, що й взаємні фонди. Це може допомогти зменшити суму податків, які ви сплачуєте на свої інвестиції.
Чи є пайові фонди хорошою інвестицією?
Пайові інвестиційні фонди можуть бути гарною інвестицією для тих, хто шукає недорогий і простий в управлінні варіант. Траст управляється професійно та пропонує диверсифікацію, що допомагає зменшити ризик усього портфеля. Крім того, UIT є ефективними для оподаткування інвестиціями та можуть допомогти зменшити суму податків, що сплачуються з ваших інвестицій.
Однак важливо пам’ятати, що UIT підпадають під ринковий ризик та інші ризики, пов’язані з інвестуванням. Важливо розуміти ризики перед тим, як інвестувати в UIT, і переконатися, що траст відповідає вашим інвестиційним цілям і толерантності до ризику.
Як я можу заробити гроші за допомогою пайового трасту?
Заробляння грошей за допомогою пайового інвестиційного трасту подібне до заробітку грошей за допомогою будь-якого іншого типу інвестицій. Траст інвестується в портфель активів, і ефективність трасту залежатиме від ефективності цих активів. Оскільки траст управляється професійно, менеджер фонду намагатиметься максимізувати віддачу від трасту та розподіляти прибуток між інвесторами.
Прибуток зазвичай розподіляється у формі дивідендів, які виплачуються періодично. Деякі UIT також дозволяють інвесторам викупити свої акції в будь-який час і отримати свій прибуток готівкою. Крім того, інвестори можуть заробляти гроші на підвищенні вартості портфеля активів трасту.
Яка мінімальна сума для інвестування в пайовий фонд?
Мінімальна сума для інвестування в пайовий інвестиційний фонд залежить від трасту. Деякі UIT вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 500 доларів США, тоді як для інших може знадобитися вищий мінімум. Важливо перевірити конкретний траст, який вас цікавить, щоб визначити мінімальну необхідну суму.
Також важливо зазначити, що деякі UIT можуть мати додаткові комісії, пов’язані з інвестуванням, такі як плата за управління, плата зберігача та податки. Також усвідомте ці комісії, перш ніж інвестувати в UIT.
Чи можете ви зняти гроші з пайового трасту?
Так, можна зняти гроші з пайового інвестиційного фонду. Деякі UIT дозволяють інвесторам викупити свої акції в будь-який час і отримати свій прибуток готівкою. Крім того, деякі UIT можуть дозволяти інвесторам частково вилучати свої інвестиції. Важливо перевірити конкретний траст, який вас цікавить, щоб визначити, чи дозволяє він зняття коштів.
Важливо пам’ятати, що зняття з UIT може мати податкові наслідки. Крім того, часті зняття коштів можуть зменшити суму грошей, яку ви можете отримати від своїх інвестицій.
Як довго я маю тримати пайовий траст?
Як довго вам слід утримувати пайовий інвестиційний фонд, залежить від ваших інвестиційних цілей і терпимості до ризику. Як правило, рекомендується мати UIT принаймні 5-10 років, щоб максимізувати потенціал прибутку. Однак, якщо ви шукаєте більш швидкий прибуток, ви можете розглянути інші варіанти інвестування.
Важливо пам’ятати, що UIT підпадають під ринковий ризик та інші ризики, пов’язані з інвестуванням. Таким чином, важливо розуміти ризики, перш ніж інвестувати в UIT, і переконатися, що траст підходить для ваших інвестиційних цілей і толерантності до ризику.
Скільки коштує пайовий траст?
Вартість пайового інвестиційного трасту залежить від конкретного трасту та пов’язаних з ним комісій. Як правило, вартість UIT включає комісію за управління, комісію зберігача та податки. Важливо перевірити конкретний траст, який вас цікавить, щоб визначити точну вартість.
Важливо пам’ятати, що вартість UIT не включає вартість базових активів у трасті. Це означає, що траст може понести додаткові витрати, якщо базові активи зростуть або знеціняться.
Різниця між UIT та взаємними фондами
Взаємні фонди є фондами відкритого типу, що означає, що керуючий портфелем має можливість купувати та продавати цінні папери в портфелі. Інвестиційна мета кожного взаємного фонду полягає в тому, щоб перевершити певний контрольний показник, і керуючий портфелем торгує цінними паперами для досягнення цієї мети. Наприклад, взаємний фонд акцій може прагнути перевершити індекс акцій великої капіталізації S&P 500.
Багато інвесторів вважають за краще інвестувати в акції через взаємні фонди, щоб їхні портфелі можна було торгувати. Якщо інвестор хоче придбати та утримувати портфель облігацій з фіксованим доходом, заробляючи при цьому відсотки, він або вона може інвестувати в UIT або закритий фонд із фіксованим портфелем. UIT, наприклад, виплачує процентний дохід за облігаціями та зберігає портфель до певної кінцевої дати, після якої облігації продаються, а основна сума повертається власникам. Замість того, щоб керувати виплатами відсотків і викупом облігацій на особистому брокерському рахунку, інвестор облігацій може володіти диверсифікованим портфелем облігацій в UIT.
Висновок
Пайові інвестиційні фонди (UIT) — це тип схеми колективного інвестування, яка об’єднує гроші багатьох інвесторів і інвестує їх у заздалегідь визначений портфель акцій, облігацій та/або інших активів. UIT керуються професійно та пропонують ряд переваг, включаючи низькі витрати, диверсифікацію та професійне управління. Проте UIT підлягають ринковому ризику та іншим ризикам, пов’язаним з інвестуванням, і важливо розуміти ці ризики, перш ніж інвестувати в UIT.
Якщо ви шукаєте недорогий і простий в управлінні варіант інвестування, то пайовий інвестиційний фонд може бути хорошим вибором. Однак важливо пам’ятати, що вартість UIT не включає вартість базових активів у трасті, і що траст може нести додаткові витрати, якщо вартість базових активів зростає або знецінюється.
Перш ніж інвестувати в UIT, важливо зрозуміти ризики, пов’язані з інвестиціями, і переконатися, що траст відповідає вашим інвестиційним цілям і толерантності до ризику. Крім того, важливо переконатися, що ви розумієте комісії та витрати, пов’язані з трастом, і мінімальну суму, необхідну для інвестування.
Пайові інвестиційні фонди можуть бути гарною інвестицією для тих, хто шукає недорогий і простий в управлінні варіант. З правильним знанням і розумінням ризиків UIT може стати чудовим способом диверсифікувати свій портфель і заробити гроші на своїх інвестиціях.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ ТРАСТОВИЙ РАХУНОК? Як відкрити один
- Сімейна довіра: визначення, типи та як її створити
- ЩО ТАКЕ МАРЖА ВНЕСКУ?: Формула та обчислення
- Як створити трастовий фонд: покрокова інструкція
посилання
