Одне, про що думає кожен бізнесмен чи працівник – це пенсійний план. Існують різні пенсійні плани, однак у цьому посібнику буде показано ануїтет, захищений податками. Плюс 403 захищений ануїтет, зняття, план і що таке взагалі.
Що таке податкова рента?
Податкова рента (TSA) — це a пенсійні заощадження план, у якому працівники звільнених від оподаткування організацій. А приватні підприємці можуть інвестувати передподатковий грошові кошти для накопичення пенсійного доходу. Крім того, ануїтети, захищені від податків, призначені для отримання постійних виплат протягом тривалого часу та слугувати постійним джерелом доходу під час виходу на пенсію.
Більш детальне пояснення TSA
В основному, ануїтети можуть бути різними способами. Вони можуть запропонувати дохід на певний проміжок часу (наприклад, 25 років), гарантувати виплати на все життя одержувача ренти. І бути структурою для забезпечення доходу подружжю, яке пережило, якщо одержувач ренти помре. давайте подивимося на 403 податкову ренту
План 403(b) є одним із видів податкової ренти в Сполучених Штатах. Крім того, цей план пропонує працівникам деяких некомерційних та державних навчальних закладів вигідний спосіб заощадити на пенсію. Однак зазвичай існує обмеження щодо того, скільки кожен співробітник може внести в план. Але часто існують положення про наздоганяння, які дозволяють працівникам робити більше внесків. Щоб надолужити попередні роки, коли вони не максимізували внески.
403 Податкова рента
Податкова рента за планом 403(b) — це пенсійний план, який пропонують державні школи та певні благодійні організації. Однак він досить схожий на план 401(k) комерційної організації. План 403(b), як і 401(k), дозволяє працівникам відкладати частину своєї зарплати на індивідуальні рахунки. Загалом, до моменту розподілу майбутньої зарплати вона не обкладається податком на прибуток федерального або штату. Ануїтетний план 403(b), захищений від податку, з іншого боку, може надавати призначені рахунки Roth. Заробітна плата, що виплачується на рахунок Roth, наразі є податком на оплату, але не обкладається оподаткуванням (включаючи заробітки) при розподілі. Особи, які мають право на податкову ренту 403, це державна середня школа, коледж, університет і церква.
Що ще?
Зазвичай існують щорічні обмеження щодо того, скільки ви можете внести в план 403(b). Крім того, ваш роботодавець може запропонувати вам кілька варіантів отримання платежів із вашої зарплати. У вас також може бути варіант взаємних фондів, таких як фонди акцій або облігацій, у які можна інвестувати гроші, які ви вносите. Перевірте свою стратегію, щоб переконатися, що ваші гроші інвестуються так, як ви обираєте.
Плюси та мінуси включають 403 податковий план ануїтету
- По-перше, внески є гнучкими
- По-друге, варіанти інвестування роботодавця є єдиними доступними.
- Нарешті, це може спричинити значні адміністративні витрати
Працівники мають право на участь у 403(b) податковому плані ануїтету.
- Працівники таких категорій мають право брати участь у плані 403(b):
- Працівники організацій, звільнених від сплати податків, зареєстрованих відповідно до розділу 501(c) Податкового кодексу (3).
- Співробітники систем державних шкіл, які працюють у повсякденній діяльності школи.
- Працівники груп госпітального обслуговування, які працюють кооперативно.
- Викладачі та співробітники Університету медичних наук, які є цивільними (USUHS).
- Співробітники урядів індіанських племен, які працюють у державних шкільних системах.
- Деякі міністри, якщо такі є:
- Міністри, які працюють в організаціях, класифікованих як 501(c)(3).
- Міністри, які є самозайнятими. Самозайнятий міністр вважається найнятим у кваліфікованого роботодавця, який є звільненою від оподаткування організацією
Примітка: Міністри, які відповідають обома стандартам, переліченим нижче.
- Священники (капелани) працюють в організаціях, які не звільнені відповідно до розділу 501(c)(3)
- У своїх повсякденних професійних обов’язках перед роботодавцями вони виконують роль міністрів.
Зняття податкової ренти
Будь-які гроші, вилучені з податкової ренти до досягнення нею 59 1/2 років, вважаються достроковим вилученням. Крім того, IRS штрафує дострокове зняття податкової ренти на 10%, на додаток до додавання розподіленої суми до вашого річного валового доходу. Однак ви можете зняти будь-які кошти, які «зараховані» на рахунок.
Тим часом неоплачені гроші — це гроші, якими ви володієте, чи то через зниження зарплати, чи внески вашого роботодавця. Однак не всі внески роботодавця надаються миттєво; може бути п’ятирічний період очікування, перш ніж отримати повне право. Отже, все, що вам потрібно для дострокового зняття ренти, захищених від податків, — це форма розповсюдження від адміністратора вашого плану ануїтету, захищених від податків, для дострокового вилучення.
Винятки для дострокового зняття ренти, захищених від оподаткування
Є кілька винятків, які дозволяють взяти дострокове виведення без 10% штрафу. По-перше, ви можете витратити 10,000 7.5 доларів США на фінансування свого першого будинку, незалежно від того, купуєте ви, будуєте чи реконструюєте. Іншим винятком є використання грошей на навчання в коледжі. Обидва ці винятки стосуються вас, вашого чоловіка/дружини, вашої дитини чи онука. Крім того, ви також можете отримати неоподатковувані кошти для покриття медичних витрат, які перевищують XNUMX% вашого річного доходу. Нарешті, ви також можете використовувати свій TSA, щоб захистити ваш будинок від викупу або виселення.
Податкова рента (TSA) проти планів 401(k).
TSA Ключові моменти
Перший ключовий момент: Співробітники можуть інвестувати гроші до сплати податків у пенсійний план, використовуючи ануїтет, захищений податками.
Другий ключовий момент: Працівники державних шкіл та організацій, які звільнені від податків, мають право на участь у планах TSA.
Третій ключовий момент: Податкове податкове управління оподатковує виплати, але пожертвування в податковий ануїтет ні.
Четвертий ключовий момент: Співробітники виграють від збільшення неоподатковуваних коштів, оскільки роботодавці можуть робити внески в програми TSA.
Останній ключовий момент: Благодійні організації, релігійні групи та інші некомерційні організації можуть мати право пропонувати своїм співробітникам податкові ренти.
Чи є TSA еквівалентом 401(K)?
Державні школи та кілька некомерційних організацій мають пенсійні плани, відомі як плани 403(b), іноді відомі як плани захищених від оподаткування ануїтетів або TSA. Він нагадує план 401(k), яким керує комерційна організація. План 403(b) дозволяє працівникам вносити частину своєї зарплати на особисті рахунки, як і план 401(k).
Що таке обліковий запис, захищений від податків?
Об’єкт або портфель активів, які купуються або створюються для того, щоб легально зменшити ваші зобов’язання з податку на прибуток, називаються інвестиціями, захищеними від оподаткування. Автомобілі, розроблені Службою внутрішніх доходів (IRS) для сприяння пенсійним заощадженням, є найпопулярнішими активами, які захищаються від податків.
Чи захищені від сплати податків і відстрочені податки – це одне й те саме?
Податковий притулок, який не є постійним, — це відстрочений податковий пенсійний рахунок. Ваш оподатковуваний дохід зменшується на суму вашого внеску до 401 (k) або традиційного IRA, що підлягає відрахуванню, залежно від того, який ви виберете.
Чи можу я взяти гроші зі свого TSA?
План TSA – це метод довгострокових пенсійних заощаджень. Ваша можливість отримати доступ до ваших грошей обмежена правилами IRS. Лише після звільнення з посади в системі UW, досягнення 59-12 років або втрати дієздатності ви зможете зняти свої внески.
Як функціонують захищені від податків ануїтети?
Інвестиційний механізм, відомий як ануїтет із захищеним від оподаткування, дозволяє працівнику робити внески до оподаткування на пенсійний рахунок, використовуючи дохід. Служба внутрішніх доходів (IRS) не оподатковує внески та відповідні виплати, оскільки вони є до оподаткування, доки працівник не вилучить їх із плану.
Що саме таке захищений від податків обліковий запис?
Об’єкт або портфель активів, які купуються або створюються для того, щоб легально зменшити ваші зобов’язання з податку на прибуток, називаються інвестиціями, захищеними від оподаткування. Автомобілі, розроблені Службою внутрішніх доходів (IRS) для сприяння пенсійним заощадженням, є найпопулярнішими активами, які захищаються від податків.
Чи захищені від сплати податків і відстрочені податки – це одне й те саме?
Довгостроковий інвестиційний рахунок, званий ануїтетом з відстроченим податком, також званий ануїтетом із захищеним від оподаткування, створюється для забезпечення щомісячного розподілу доходу після виходу на пенсію, подібно до пенсії. Страхова галузь пропонує такий вид ануїтету.
Як функціонують захищені від податків ануїтети?
Інвестиційний механізм, відомий як ануїтет із захищеним від оподаткування, дозволяє працівнику робити внески до оподаткування на пенсійний рахунок, використовуючи дохід. Служба внутрішніх доходів (IRS) не оподатковує внески та відповідні виплати, оскільки вони є до оподаткування, доки працівник не вилучить їх із плану.
Чи можете ви взяти гроші з ануїтету, який є захищеним від податків?
План TSA – це метод довгострокових пенсійних заощаджень. Ваша можливість отримати доступ до ваших грошей обмежена правилами IRS. Лише після звільнення з посади в системі UW, досягнення 59-12 років або втрати дієздатності ви зможете зняти свої внески.
Які переваги надає податковий захист?
Податкові притулки мають вирішальне значення, незважаючи на те, що іноді люди сприймають їх негативно. Використовуючи такі фінансові інструменти, люди можуть допомогти собі зберегти більшу частину заробітку або відшкодувати частину своїх витрат. Вони пропонують законну альтернативу державному оподаткуванню частини ваших грошей.
Висновок
З вищенаведеного дослідження ви можете побачити, що ануїтет, захищений від податків, — це тип інвестиційного плану, який дозволяє працівникам робити внески до оподаткування на пенсійний рахунок зі своїх заробітків.
Поширені запитання про TSA
Яка різниця між податковим ануїтетом та IRA?
І IRA, і ануїтети пропонують вигідний спосіб заощадити на пенсію. IRA – це рахунок, на якому зберігаються пенсійні інвестиції, а ануїтет – це страховий продукт. … Податковий режим ваших ануїтетних платежів залежить від того, чи купили ви ануїтет на кошти до чи після сплати податків.
Чи можете ви отримати гроші з податкової ренти?
Ви можете отримати розподіл з плану 403(b) у віці 59½ років, якщо ви повністю інвалід або перебуваєте в розділі служби. У разі відкликання до 10½ років може застосовуватися штраф у розмірі 59% IRS. Регулярний податок на прибуток буде сплачуватися з розподілу.
Які недоліки ануїтету?
- Ануїтети можуть бути складними.
- Ваша перевага може бути обмежена.
- Ви можете заплатити більше податків.
- Витрати можуть збільшуватися.
- Гарантії мають застереження.
- Інфляція може зруйнувати вартість вашого ануїтету
Як я можу отримати гроші з ренти без штрафу?
Найбільш чіткий спосіб зняти гроші з ануїтету без штрафних санкцій - дочекатися закінчення терміну здачі. Якщо ваш контракт передбачає безкоштовне зняття коштів, беріть лише те, що дозволено щороку, зазвичай 10 відсотків
З якого віку краще купувати ануїтет?
Інвестування в прибутковий ануїтет слід розглядати як частину загальної стратегії, яка включає активи зростання, які можуть допомогти компенсувати інфляцію протягом усього життя. Більшість фінансових консультантів скажуть вам, що найкращий вік для початку ануїтету – від 70 до 75 років, що дозволяє отримати максимальну виплату.
Які податкові наслідки виплати ануїтету?
Ви не сплачуєте податок на прибуток зі своєї ренти, поки не знімете гроші або не почнете отримувати платежі. При вилученні гроші будуть оподатковуватися як дохід, якщо ви придбали ануїтет на кошти до оподаткування. Якщо ви придбали ануїтет на кошти після сплати податків, ви сплатите податок лише з прибутку.
Чому фінансові консультанти висувають ануїтети?
ануїтети коштують дорого, оскільки вони є страховими продуктами, які повинні компенсувати вартість того, що вони вам гарантують. … Для молодих інвесторів ануїтет просувається як інвестиційна програма відстрочки податків. Змінний ануїтет дасть вам це за ціною.
Як я можу вийти з договору ануїтету?
Якщо ви вирішите, що більше не хочете отримувати ануїтет протягом встановленого терміну, ви можете просто розірвати договір, не стягуючи плату за видачу страхової компанії.
Хто відповідає вимогам плану 403b?
Працівники організацій, звільнених від сплати податків, мають право брати участь у плані. Серед учасників – вчителі, шкільні адміністратори, професори, державні службовці, медсестри, лікарі та бібліотекарі.
Скільки у вас має бути 403 B, коли ви виходите на пенсію?
За більшістю оцінок, вам знадобиться від 60% до 100% вашого доходу за останній робочий рік, щоб підтримувати свій спосіб життя після виходу на пенсію.
Кому належить ануїтет 403 B, захищений від податків?
План 403(b), також відомий як план ануїтету, захищений від податків, є пенсійним планом для певних працівників державних шкіл, працівників певних організацій, звільнених від оподаткування розділу 501(c)(3) Кодексу, та деяких міністрів.
403b краще за Іру?
Перевага 403(b) у порівнянні з вашими варіантами IRA полягає в тому, що він має вищий ліміт внесків. Максимальна сума, яка може бути внесена на рахунок 403(b) через відстрочення працівника за допомогою угоди про зниження зарплати на 2011 рік, становить 16,500 403 доларів США. Ще однією перевагою XNUMX(b) може бути ваш вибір інвестицій.
Скільки у вас має бути 403 B, коли ви виходите на пенсію?
За більшістю оцінок, вам знадобиться від 60% до 100% вашого доходу за останній робочий рік, щоб підтримувати свій спосіб життя після виходу на пенсію.
