Самозайнятість має низку переваг, але є принаймні один важливий недолік, і це відсутність пенсійного плану, спонсорованого роботодавцем, наприклад 401 (k). Введіть соло 401(k), також відомий як один учасник 401(k) відповідно до Служби внутрішніх доходів (IRS). Соло 401(k) — це тип пенсійного плану, який розроблений для тих, хто займається самозайнятістю та хоче отримати багато переваг плану, спонсорованого роботодавцем, але не вимагає від них працювати на когось іншого. Продовжуйте читати, щоб зрозуміти ліміти індивідуальних внесків 401k, авангард і ROTH.
Що таке Solo 401K?
Соло 401(k) план, також відомий як один учасник 401k або соло K, забезпечує ефективний засіб пенсійних заощаджень для тих, хто працює самостійно. Власники підприємств, у яких немає працівників (окрім подружжя), мають право приєднатися незалежно від віку та рівня доходу.
«Solo 401K має дуже високі та гнучкі ліміти внесків, які зазвичай дозволяють більше внесків, ніж SEP, традиційні IRA, Roth IRA або SIMPLE», — пояснює Джо Конрой, CFP і власник Harford Retirement Planners у Бел-Ейрі, штат Меріленд.
Однак, якщо порівнювати з іншими пенсійними планами для самозайнятих осіб, соло 401(k) виділяється, оскільки дозволяє працівникам відраховувати 100% своєї зарплати до максимального річного внеску. На відміну від деяких інших планів, вони не обмежені внесенням максимум 25% своїх прибутків. Ця пільга може допомогти їм зменшити податковий тягар, хоча це не дозволить їм уникнути податку на самозайнятість.
Крім того, якщо ви знайомі з тим, як працює звичайний або Roth 401k, ви почуватиметеся як вдома з solo 401(k). Подібно до того, як ви можете внести долари до оподаткування в звичайний 401(k) і отримати податкову перевагу цього року, ви можете зробити те саме з вашим соло 401(k), якщо ви налаштуєте його на прийом внесків, що не оподатковуються. . Внески в Roth IRA здійснюються після сплати податків, але зняття коштів під час виходу на пенсію не оподатковуються.
Як налаштувати Solo 401K
Податкові пільги від відкриття єдиного рахунку 401(k) можуть бути суттєвими, якщо ви відповідаєте вимогам. Ліміти внесків, відстрочка сплати податків на зростання інвестицій і можливість інвестувати в широкий спектр класів активів – усе це переваги соло 401k, яка вирізняє себе серед інших пенсійних планів.
Пам’ятайте, що кінець 2022 податкового року є крайнім терміном для відкриття індивідуального плану 401(k) і внесення внесків за цей рік. У більшості випадків у виплаті внесків за 2022 рік буде відмовлено, якщо термін буде пропущено. Раніше у вас був термін подачі податкової декларації компанії, щоб сформувати свій індивідуальний 401(k) і зробити свої вибори, але цей термін було подовжено завдяки новому Secure Act 2.0, який було підписано 30 грудня 2022 року. Оскільки схема не була У 2022 році працівники не можуть робити відстрочки, і лише компанія може робити внесок у пул розподілу прибутку.
Кінцевий термін встановлення єдиного учасника 401(k) і внесення змін до виборів для 2023 податкового року – 31 грудня 2023 р. Тепер давайте детально розглянемо ці підетапи.
#1. Виберіть оператора для свого плану
Вибір, доступний у кожного постачальника плану Solo 401(k), різний. Перше, що потрібно зробити для створення індивідуального 401k – це знайти постачальника тарифного плану, який надає всі функції та переваги, які вам знадобляться.
Найважливіші аспекти соло 401(k):
- Варіант Рота. Однією з найважливіших податкових переваг індивідуального рахунку 401 тис. є доступ до опції Roth IRA. Незважаючи на те, що ваші внески зроблені з грошей після сплати податків, зняття з рахунку після виходу на пенсію нічого не коштуватиме вам податків. Як правило, опція Roth не входить до типових планів інституційних брокерських компаній.
- Перекидання. Допускається перехід максимальної суми з іншого пенсійного плану на індивідуальний 401(k). Це найшвидший і найменш складний метод для запуску 401(k) для одного. Найприємніше те, що це не буде зараховано до вашої річної франшизи.
- Інвестиційна платформа. Хоча деякі постачальники планів, як-от Ocho, не є широко доступними, надають інвестиційну платформу як частину своєї основної пропозиції. Як наслідок, вам не доведеться створювати окремі банківські та брокерські рахунки для свого індивідуального трасту 401(k) або виконувати багато інших попередніх процесів.
- Адміністративна допомога. Створення облікового запису, його щорічне обслуговування та подання необхідних податкових документів до IRS. Постачальник плану може допомогти в управлінні вищезазначеними завданнями серед багатьох інших. Не всі постачальники індивідуальних планів 401(k) пропонують адміністративну допомогу, але доступ до таких послуг може бути надзвичайно корисним.
Крім того, ви можете довіряти найкращим постачальникам індивідуальних тарифних планів 401k, які допоможуть вам виконати інші кроки. Якщо адміністратор вашого плану не допомагає з документами, переходьте до наступного кроку.
#2. Отримати EIN (ідентифікаційний номер роботодавця)
Служба внутрішніх доходів (IRS) може ідентифікувати компанію або траст за спеціальним дев’ятизначним номером, який називається ідентифікаційним номером роботодавця (EIN).
Якщо ви починаєте план 401(k) самостійно, вам знадобиться один із двох EIN.
- Перш ніж ви зможете подати заявку на індивідуальний план 401(k), потрібен бізнес-індекс EIN.
- Індивідуальний план 401(k) автоматично подає заявку на власний EIN після його налаштування.
Тобто, щоб подати заявку на індивідуальний номер 401(k), ваша організація може мати лише один EIN. Після того, як ви налаштуєте свій індивідуальний траст 401(k), вам потрібно буде подати заявку на окремий EIN. Ваш індивідуальний траст 401(k) володіє всіма активами, які ви в нього вклали. Ви не можете використовувати їх у будь-якій якості. Через це IRS вимагає унікальний ідентифікатор для вашого індивідуального трасту 401(k), а не використання вашого імені чи назви вашої компанії.
Бізнес EIN програми та вимоги
Переважна більшість власників бізнесу вже отримали EIN. Ви можете отримати ідентифікаційний номер IRS, подавши заявку онлайн. Це безкоштовно, процес подання заявки займає лише кілька хвилин, і в більшості випадків ви отримаєте картку відразу після її подання.
#3. Підготуйте заяву про усиновлення та договір
Щоб відкрити план 401(k) для однієї особи, потрібна значна кількість документів. Документація, необхідна для відкриття соло 401(k), велика і включає кілька різних форм і форм. Хоча всі вони є обов’язковими, угода про прийняття плану та угода про траст є найважливішими для виконання.
Щоб подати заявку на план у переважній більшості компаній, вам потрібно буде прочитати та підписати численні сторінки документів. Деякі постачальники послуг можуть навіть вимагати, щоб ви роздрукували заявку та надіслали її поштою. З іншого боку, план Ocho Solo 401(k) можна налаштувати та керувати повністю в цифровій сфері всього за десять хвилин.
Якщо вашу заявку на єдиний 401(k) прийнято, наступним кроком є відкриття рахунку.
#4. Отримайте податковий номер для свого трасту Solo 401(k).
Вам потрібно буде згадати це з кроку 2.
Ви повинні подати заявку на отримання довірчого EIN тепер, коли ваш єдиний номер 401(k) схвалено. Крім того, ви виконайте ті самі кроки, що й під час першої реєстрації компанії. Єдина відмінність полягає в тому, що замість вибору «бізнесу», ви виберете «довірчий фонд пенсійного рахунку» як тип заявки. Оскільки ми вже зробили це на кроці 2, це найлегша частина. Про це також подбають, якщо ви використовуєте Ocho Solo 401k.
#5. Отримайте свій Solo 401(K) Trust у банку
Маючи власний EIN, ваш довірчий фонд 401(k) тепер може здійснювати фінансові операції від свого імені. Ви та ваш бізнес не є частиною вашого індивідуального трасту 401k. Ваш єдиний 401(k) повинен зберігатися окремо від ваших особистих і професійних фінансів. Це було б порушенням правил, за яке можуть бути тяжкі наслідки.
Обов’язково зберігайте Solo 401k і Solo Roth 401K окремо.
Щоб ваші стандартні внески та внески Roth у ваш соло 401k відрізнялися один від одного, вам потрібно буде відкрити окремі банківські та брокерські рахунки. Якби у вас не було окремого облікового запису Roth, було б неможливо відрізнити ваш Roth від звичайних активів.
Крім того, як бачите, соло-план 401k вимагає трохи більше уваги, ніж Roth IRA. Вбудована інвестиційна платформа Ocho позбавляє від необхідності шукати окремого брокера для керування вашими індивідуальними рахунками 401(k), полегшуючи тягар адміністрування та обслуговування.
#6. Створіть план Solo 401(K).
Наступним кроком після відкриття банківського або біржового торгового рахунку є внесення на нього грошей.
Є два способи фінансування соло 401(k):
- Внесіть стільки, скільки можете собі дозволити, до річного максимуму
- Переведення пенсійних заощаджень з одного 401(k) до іншого.
Найшвидший і найзручніший спосіб поповнити єдиний 401(k) – це пролонгація. Сума, яку ви переносите з іншого рахунку, не тільки необмежена, але й не впливає на ваш максимальний річний внесок.
Наступні пенсійні рахунки дозволяють вам перераховувати кошти та/або активи:
- Пенсійна програма
- Традиційний ІРА
- План компанії 401k
- 403b
- ПРОСТИЙ ІРА
- TSP
- СЕПЕН ІРА
Roth IRA — це єдиний тип пенсійного рахунку, який не можна перенести на єдиний план 401 (k).
#7. Інвестуйте відразу
Нарешті ви готові почати робити внесок у свій сольний 401k. Самостійний план 401(k) дозволяє вам вкладати гроші, куди завгодно, за кількома винятками. Хоча IRS не вказує, які саме інвестиції заборонені, вони перераховують ті, що заборонені.
Приклади заборонених інвестицій:
- Рідкісні акції S-corporation для колекціонерів
- Вкладати гроші в страхування життя
Крім того, інвестиції, здійснені за індивідуальним планом 401(k), як правило, дозволені, якщо вони не включають нічого з вищезазначеного. Ви завжди можете зв’язатися зі своїм постачальником плану, щоб уточнити будь-які деталі, у яких ви можете бути невпевнені. Крім того, читайте ПОСТАЧАЛЬНИКИ 401K: найкращі постачальники 401K у 2023 році
Типові інвестиції, зроблені особами лише з індивідуальним планом 401(k), включають:
- Пайові інвестиційні фонди
- Private Equity
- Індивідуальні акції компаній
- Дорогоцінні метали
- Депозитні сертифікати
- Краудфандингові угоди
- Bonds
- Іноземні валюти
Обмеження внесків для Solo 401K
Служба внутрішніх доходів визнає подвійну роль роботодавця та працівника для самозайнятої особи, яка встановлює соло 401(k). Таким чином, індивідуальні плани 401k можуть передбачати більші обмеження на внески, ніж групові плани, які пропонують роботодавці.
Самозайняті люди можуть краще заощаджувати та інвестувати у своє майбутнє, якщо вони можуть це робити. Ці підвищені ліміти внесків також можуть мати інші податкові переваги.
Обмеження внесків для соло 401k такі:
#1. Обмеження внеску працівників
У 2022 році особа з індивідуальним рейтингом 401(k) може відкладати зі свого заробленого доходу максимум 20,500 50 доларів США на рік. Максимальний річний внесок для осіб старше 27,000 років становить XNUMX XNUMX доларів США.
У 2023 податковому році максимальна сума, яку може внести працівник, зросте до 22,500 50 доларів США. Крім того, працівники старше 7,500 років мають право на внесок у розмірі XNUMX доларів США.
#2. Внески подружжя для Solo 401(K)
Чоловік/дружина самозайнятого працівника може брати участь у соло 401(k), якщо він також працює в компанії. Цей план 401(k) передбачає лише одну відмову для працівників.
Обмеження внесків працівника для чоловіка/дружини власника підприємства, який також працює на підприємстві, такі самі, як і для власника. Крім того, власник бізнесу може робити внески подружжя через свого роботодавця.
Ці вищі обмеження можуть дозволити подружній парі, яка працює самостійно, відкладати більше грошей у свій індивідуальний план 401(k). Для тих, хто відповідає вимогам, пара може відкладати до 114,000 XNUMX доларів на рік.
#3. Ліміт внеску роботодавця
Внески роботодавця в соло 401(k) також є варіантом для самозайнятого працівника. Вони потенційно можуть відраховувати до 25% своїх доходів від самозайнятості, знижуючи свій корпоративний податковий тягар.
У 2022 році одна людина може вкласти до 61,000 401 доларів США в 66,000(k). Комбінований ліміт внесків працівника та роботодавця зросте до 2023 6,500 доларів США у 50 році. Додаткові внески в розмірі 7,500 2023 доларів США наразі доступні для осіб віком від XNUMX років. Максимальний внесок на наздоганяння зросте до XNUMX доларів США у XNUMX році.
#4. Розрахунок індивідуального внеску 401(K) для власного бізнесу
Внесення потрібної суми в соло 401(k) залежить від ряду змінних. На додаток до річного ліміту внеску слід враховувати наступне:
- Прогноз річного доходу
- Щомісячний грошовий потік
- Вік, призначений для виходу на пенсію
- Цільові заощадження на пенсію
- Внески можуть мати податкові переваги.
Поняття не маєте, скільки потрібно відкладати на пенсію. Щоб отримати приблизну цифру, ви можете скористатися онлайн-калькулятором пенсійних накопичень.
Розмова з фінансовим радником також може бути корисною. Вони допоможуть вам оцінити поточне фінансове становище та скласти плани на майбутнє. Радник може використати ці дані для розробки плану ваших інвестицій, який буде унікальним для вашої ситуації.
Яка різниця між Individual 401K і Solo 401K?
Незважаючи на поширену практику прирівнювання Individual 401(k) до Solo 401(k), між ними існують значні відмінності. Контроль чекової книжки (можливість робити інвестиції, виписуючи чек) є однією з особливостей, які викликають найбільший жах у тих, хто хоче відкрити Solo 401k.
Брокерські компанії та великі фінансові установи зазвичай називають свій індивідуальний номер 401k фізичною особою 401(k), хоча ці терміни означають те саме. Ці компанії зазвичай обмежують ваші індивідуальні інвестиції 401(k) портфелями акцій і взаємних фондів. Однак плани 401(k) лише для власників відомі як плани Solo 401(k) такими організаціями, як MySolo401k.net, які надають їх з метою інвестування в альтернативні інвестиції, включаючи нерухомість, дорогоцінні метали, податкові застави тощо.
Ось головна відмінність між індивідуальним і соло 401k.
Індивідуальний 401K:
- Пенсійні плани брокерських і страхових компаній лише для власників компаній.
- Дозволяє лише публічні покупки акцій, взаємні фонди та ануїтети.
- Не завжди дозволяє позики учасникам
- Перешкоджає використанню чекової книжки
Соло 401K:
- Solo 401(k)s – це пенсійні плани, які можуть бути внесені лише одноосібним власником компанії.
- Нерухомість, дорогоцінні метали, податкові застави, трастові акти, приватні акції та акції (акції та пайові фонди) — усе це приклади альтернативних інвестицій.
- Дозволяє краще управляти фінансами
- Дозволяє окремим особам позичати гроші за їхніми планами 401(k).
- Можливість використання для купівлі страхування життя для власника бізнесу та його сімей.
Solo 401K Vanguard
У сьогоднішньому невизначеному економічному кліматі робота на себе має значні переваги. Але багато людей вважають, що планування виходу на пенсію є недостатнім.
Якщо ваша компанія не надає плану 401 (k), ви можете хвилюватися, що накопичення на пенсію в звичайній або Roth IRA залишить у вас занадто мало грошей. На щастя, рішення існує у вигляді Solo 401k.
Solo 401(k) призначений виключно для самозайнятих осіб. Ви не матимете права, якщо у вас є працівники. Лише одноосібні підприємці можуть скористатися цією системою пенсійних заощаджень, яка пропонує ті ж податкові переваги, що й традиційні плани 401(k) для працівників.
Однією з найбільш очевидних переваг соло 401(k) є можливість відкладати гроші на пенсію. Вам не обов’язково бути певного віку, і ті з вас, кому вже виповнилося 50 років, можуть робити ще більші платежі завдяки положенню «наздоганяння».
У 57,000 році буде ліміт річного внеску в розмірі 2020 XNUMX доларів США. Тут враховуються як ваші особисті пожертви, так і пожертви «роботодавця».
Якщо вам більше 50 років, ви можете внести додаткові 6,500 доларів на рік. Внески робляться до сплати податків, як і у типовому 401(k) або IRA.
Під час інвестування грошей не сплачуються податки; натомість податки сплачуються, коли ви знімаєте гроші на пенсії (після 59 з половиною років). В ідеалі до того часу ви будете в нижчому діапазоні податків і матимете менші податкові зобов’язання.
Чому варто обрати план?
Для тих, хто працює на стороні або веде власний бізнес, Solo 401K від Vanguard є чудовою альтернативою серед багатьох доступних.
Комісія за відкриття рахунку в Vanguard не стягується, однак існують обмеження. Наприклад, ви не можете позичити під суму свого рахунку. Зняття через труднощі – це єдиний спосіб отримати свої гроші до того, як вам виповниться 59 з половиною років, але для цього ви повинні відповідати суворим вимогам. Це добре вписується в концепцію ексклюзивного плану для власників.
Незважаючи на те, що Vanguard стягує певні комісії за торгівлю, вони відносно невеликі, і їх часто можна уникнути. Зазвичай з кожного фонду стягується 20 доларів США на рік. Майте на увазі, що комісія буде вирахувана із загальної суми інвестицій, якщо у вас багато коштів, тому вам слід ретельно вибирати інвестиції.
Документ плану Vanguard Solo 401K
Відкрити Vanguard Solo 401k просто. Якщо у вас уже є обліковий запис у Vanguard, все, що вам потрібно зробити, це увійти та вибрати опцію solo 401K, щоб почати. Якщо ви хочете відкрити рахунок Vanguard, але ще його не маєте, ви можете зв’язатися з представником за номером 1-800-992-1788.
Щоб подати заявку на отримання Solo 401(k), вам спочатку потрібно буде отримати EIN. Ви можете отримати цей номер за лічені хвилини прямо на веб-сайті IRS. Отримайте свій EIN, зареєструвавшись на веб-сайті IRS і заповнивши необхідну інформацію.
Окрім надання вашого EIN, Vanguard надасть вам кілька документів, які потрібно підписати та повернути їм. Ви повинні підписати їх і повернути оригінали, але ви завжди повинні зберігати копію для власних записів.
Крім того, вам також потрібно буде вибрати адміністратора плану як частину процедури, яку ви проходите. Якщо ви не хочете виконувати цей обов’язок, ви можете делегувати його своїй дружині чи своєму бухгалтеру (або будь-кому іншому, кого ви призначите). Однак більшість власників бізнесу хочуть впоратися з нею самостійно.
Хто має право на Solo 401(K)?
Люди, які працюють на себе, можуть скористатися планом Solo 401(k). Існують альтернативні варіанти пенсійного плану, доступні для роботодавців, які хочуть запропонувати податкові пільги своїм працівникам, наприклад спрощена пенсійна програма для працівників (SEP) IRA та спрощена програма розподілу прибутку працівників (SIMPLE) IRA. SIMPLE 401(k) — менш відома концепція, яка також дозволяє роботодавцям створювати пенсійні плани.
Крім того, типовий учасник індивідуального плану 401(k) є одноосібним підприємцем. План також відкритий для дружини власника бізнесу. Включення чоловіка/дружини до плану збільшує можливості вашого малого бізнесу заощаджувати на пенсію. Залежно від того, чи мають вони право на наздоганяючі внески, подружня пара може відкласти до плану до 132,000 XNUMX доларів на рік.
Які переваги Solo 401K?
Плани Solo 401(k), також відомі як індивідуальні 401(k)s, мають низку переваг перед стандартними IRA, що робить їх кращим засобом пенсійних заощаджень для незалежних підрядників. Насправді він має переваги, з якими його конкуренти просто не можуть зрівнятися. Ось найбільші переваги індивідуального плану 401(k) для тих, хто працює сам.
#1. Вищі ліміти внесків
Обмеження відстрочених внесків працівників для учасників Solo 401k становить 19,500 2021 доларів США у 19,500 році. Якщо ваш річний внесок не перевищує 50 6,500 доларів США, ви можете відкладати скільки завгодно частину своєї зарплати. Люди старше 26,000 років можуть внести додаткові 6000 доларів США в якості «надолужувальних» внесків, що загалом становить 1000 50 доларів США. Це більше, ніж максимальний внесок IRA у розмірі XNUMX доларів США (плюс додатковий платіж у розмірі XNUMX доларів США, якщо вам більше XNUMX років).
З Solo 401(k) ви можете внести до 37,500 20 доларів США як роботодавець, не перевищуючи 2021% вашого прибутку від самозайнятості. У 50 році люди віком до 58,000 років мають можливість заощадити 50 64,500 доларів, а ті, хто старше XNUMX років, мають шанс заощадити до XNUMX XNUMX доларів.
#2. Можливості для інвестицій безмежні
Інвестори традиційних пенсійних планів обмежені невеликою кількістю класів активів, таких як акції, облігації та взаємні фонди. Однак із Solo 401(k) ви маєте повний контроль над тим, куди та як інвестуються ваші пенсійні кошти. Нерухомість, іпотечні зобов’язання, структуровані розрахунки, приватний капітал, дорогоцінні метали та податкові застави – це лише деякі з варіантів інвестування. Завдяки цьому ви можете розподілити свої пенсійні заощадження між багатьма варіантами інвестування.
#3. Можливі інвестиції Roth
Учасники Solo 401(k) можуть вибирати між стандартним планом або планом Roth залежно від своїх уподобань. З Roth IRA ви можете відкладати гроші після сплати податків на пенсію. Частина Roth у Solo 401k не підлягає обмеженням доходу так само, як Roth IRA для її учасників. За допомогою плану Roth ви можете інвестувати свої гроші без оподаткування, тобто вам не доведеться платити податки, коли ви знімаєте свої гроші на пенсії. Інвестування в Roth IRA дозволяє вам уникнути сплати податків на приріст капіталу та зберегти 100% зароблених грошей.
#4. Позики Учасникам
Позичте до 50,000 50 доларів США або 401% балансу свого рахунку з Solo 401(k), якщо вам потрібно швидке вливання капіталу у вашу фірму. Ви можете використати гроші на що завгодно: від першого внеску на будинок до навчання та витрат на відкриття компанії. Немає потреби перевіряти кредитоспроможність, коли використовуєте 401(k) для позики, і гроші можна використовувати як завгодно. Процентна ставка за позикою, отриманою під Solo 401(k), є низькою та прив’язана до основної ставки. Порівняно з традиційною банківською позикою, яка вимагала б високої кредитної оцінки та застави, кредит Solo XNUMX(k) зазвичай пропонує більш вигідні умови.
Roth Solo 401K
Хоча високі доходи не можуть виграти від внеску в Roth IRA через обмеження річного доходу, немає таких обмежень щодо Roth Solo 401(k). Внески до Roth IRA походять від доходу, який уже оподатковано. Будь-які зняття з Roth solo 401k, зроблені після 59 12 років, не оподатковуються, за умови, що внески були зроблені щонайменше п’ять років тому.
Якщо ви переведете свої єдині 401 (к) до того, як вам виповниться 59 з половиною років, можливо, вам доведеться заплатити штраф. Зняття з фізичної особи Roth 401(k) не обкладаються податками та штрафами, але розподіл прибутків від інвестицій – ні. Однак ви не можете вибирати, коли знімати внески, тому на деякі з ваших зняттів можуть нараховуватися податки та збори.
Недоліки Solo 401(K)
Недоліки соло 401(k) подібні до недоліків традиційних планів 401(k), а також кілька власних. Зняття коштів із індивідуального плану 401(k) до досягнення пенсійного віку (зараз 59 з половиною) призведе до сплати податків і штрафів, як і з будь-яким іншим планом 401(k). Важливо пам’ятати, що позичити гроші чи вилучити кошти через труднощі є альтернативами останнього засобу.
Крім того, для відкриття соло 401(k) може знадобитися трохи додаткових документів, але це не надто обтяжливо. На відміну від стандартного брокерського рахунку, цей не можна повністю відкрити за 15 хвилин онлайн. Вам також знадобиться податковий ідентифікаційний номер від Служби внутрішніх доходів, який можна легко отримати на їх веб-сайті. Існує також питання адміністрування плану, вибору інвестицій і перебування під обмеженнями щорічних внесків.
Ще одна заковика: вам потрібно буде подавати унікальну форму до IRS щороку, коли активи вашого плану перевищать 250,000 XNUMX доларів на кінець року.
Ви повинні знати про ці обмеження, хоча вони не є особливо обтяжливими.
Які є альтернативи Solo 401(K)?
Ось декілька альтернатив для того, щоб відкрити соло 401(k), щоб тим часом подумати:
- План Кео. Високі ліміти внесків є перевагою планів Keogh, які є пенсійними планами для незалежних підрядників. Однак існує більше вимог до документів, ніж ви можете зіткнутися з конкуруючими варіантами.
- Рот ІРА. Ваші пенсійні заощадження на рахунку Roth IRA збільшаться без оподаткування, і ви також уникнете сплати податків, коли знімете кошти. Ви можете використовувати свої внески для покриття будь-яких розумних витрат.
- ВЕРЕС ІРА. Ті, хто є самим собі босом, мають можливість відкрити спрощену пенсію для працівників (SEP) IRA. Обмеження внесків у цей план значно вищі, ніж у стандартних IRA. Схожий пост: ЩО ТАКЕ SEP IRA? Правила зняття коштів і ліміти внесків
- Традиційний ІРА. Дозвольте своїм коштам зростати без оподаткування за допомогою стандартного індивідуального пенсійного рахунку (IRA). Заощадження зростатимуть без оподаткування, поки ви не почнете знімати гроші на пенсії.
Висновок
Підсумовуючи, ви все ще можете відкласти гроші на майбутнє, навіть якщо ви сам собі начальник. Самозайняті люди, як і ті, хто керує власним бізнесом, можуть вибирати з широкого спектру пенсійних планів, включаючи соло 401(k)s.
Особи, які відповідають вимогам, мають можливість зробити внесок у традиційний або Roth solo 401(k). Ви також можете переглянути інші рахунки, такі як SEP IRA або SIMPLE IRA.
Кожен план має власні обмеження на внески, податкові пільги та умови відповідності, тому майте це на увазі. Щоб з’ясувати, які варіанти для вас найкращі для виходу на пенсію як самозайнятої особи, ви можете поговорити з податковим спеціалістом.
Solo 401K Поширені запитання
Скільки часу потрібно, щоб відкрити Solo 401k?
Розрахунковий рахунок Solo 401k можна відкрити у вашому місцевому банку всього за два робочих дні. Період, протягом якого ви можете перевести гроші зі своїх поточних пенсійних рахунків, залежить від фінансової установи та типу рахунку.
Чи пропонують банки Solo 401k?
Так. Численні фінансові установи, включаючи брокерські компанії, банки та незалежні зберігачі, дозволяють своїм клієнтам відкривати рахунки Solo 401(k).
Подібні статті
- СКЛАДНІ ПРОЦЕСОВІ РАХУНКИ: 15 найкращих рахунків для відкриття у 2023 році
- Найкраще програмне забезпечення для управління інвестиціями у 2023 році: характеристики та відгуки
- ПРОДАТИ НА ВІДКРИТИ: значення, типи та приклади
- ГРОШОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: найкращі варіанти 2023 року для початківців і професіоналів (оновлено)
- Кваліфікований інвестор: усе, що вам потрібно знати.
Посилання
