Що таке короткострокові інвестиції?
Короткострокові інвестиції, також відомі як ринкові цінні папери або тимчасові інвестиції, – це інвестиції, які ви робите менше трьох років. Ви жертвуєте потенційно вищою прибутковістю заради впевненості у наявності грошей.
Багато короткострокових інвестицій продаються або конвертуються в готівку вже через 3-12 місяців. Часто, коли ви робите короткострокові інвестиції, ви робите це, тому що вам потрібні гроші в певний час. Наприклад, якщо ви заощаджуєте на перший внесок на будинок або весілля, гроші повинні бути готові.
Як працюють короткострокові інвестиції
Метою будь-яких короткострокових інвестицій, як для корпоративних інвесторів, так і для індивідуальних/інституційних інвесторів, є захист капіталу, пропонуючи прибуток, подібний до індексного фонду казначейських векселів або інших подібних показників.
Компанії з сильною грошовою позицією мають на балансі короткостроковий інвестиційний рахунок. В результаті бізнес може дозволити собі інвестувати зайві гроші в акції, облігації або їх еквіваленти за більш високими процентними ставками, ніж звичайний ощадний рахунок.
Існують дві основні вимоги до бізнесу, щоб отримати право на короткострокові інвестиції. По-перше, вона повинна бути ліквідною, як акція, що торгується на великій фондовій біржі, яка часто торгується, або на казначейських облігах США. По-друге, керівництво повинно мати намір продати цінний папір за відносно короткий період часу, наприклад, 12 місяців.
Ринкові боргові цінні папери, також відомі як «короткострокові папери», термін погашення яких становить один рік або менше, такі як казначейські векселі США та комерційні папери, також вважаються короткостроковими інвестиціями.
Ринкові акції включають інвестиції в звичайні та привілейовані акції. Обігаційний борг може включати облігації підприємств, тобто облігації, випущені іншою компанією. Однак вони також повинні мати короткі терміни придатності та повинні активно торгуватися, щоб вважатися ліквідними.
Приклади короткострокових інвестицій
Деякі поширені короткострокові інвестиції та стратегії, які використовуються компаніями та індивідуальними інвесторами:
- Квитанції про оплату (CD): Ці депозити пропонуються банками і зазвичай сплачують більш високі відсотки, оскільки вони блокують готівку на певний період часу. Він застрахований FDIC на суму до 250,000 XNUMX доларів.
- Рахунки на грошовому ринку: Дохідність цих рахунків, застрахованих FDIC, перевищує прибутковість ощадних рахунків, але вимагає мінімальних інвестицій. Зауважте, що рахунки грошового ринку відрізняються від фондів грошового ринку, які не застраховані FDIC.
- Казначейство: Існують різноманітні ці облігації, випущені урядом, такі як ноти, переказні векселі, банкноти з плаваючою ставкою та цінні папери, захищені від інфляції (TIPS).
- Пенсійний фонд: Ці кошти, що пропонуються професійними менеджерами активів/інвестиційними компаніями, краще підходять для коротшого періоду часу та пропонують прибуток вище середнього. Просто майте на увазі збори.
- Муніципальні облігації: Ці облігації, випущені місцевими, державними або недержавними установами, можуть запропонувати вищі прибутки та податкові пільги, оскільки вони часто звільняються від податку на прибуток.
- Однорангові позики (P2P): Надлишок грошей можна залучити через одну з цих платформ кредитування, пов’язуючи позичальників із кредиторами.
- Рот ІРА: Для фізичних осіб ці транспортні засоби пропонують гнучкість та різноманітні інвестиційні можливості. Внески, але не прибутки, в Roth IRAs можуть бути вилучені в будь-який час без штрафів або податків.
Найкращі короткострокові інвестиції у 2023 році:
Нижче наведено короткострокові варіанти інвестування з високою прибутковістю, про яку варто розглянути в 2023 році
Ощадні рахунки
Ощадний рахунок в банку або кредитній спілці є хорошою альтернативою наявності готівки на поточному рахунку, який зазвичай платить дуже мало відсотків за вашим депозитом. Банк регулярно сплачує відсотки на ощадний рахунок.
Заощаджувачі добре працюють із порівняльними ощадними рахунками в магазинах, тому що легко знайти банки з найвищими відсотковими ставками та створити їх.
Ліквідність: Ощадні рахунки дуже ліквідні і можуть додавати гроші на рахунок. Однак ощадні рахунки, як правило, дозволяють лише шість безкоштовних виплат або переказів за цикл виписки. (Федеральна резервна система дозволила банкам відмовитися від цієї вимоги як частину своїх ринкових заходів щодо надзвичайних ситуацій.) Очевидно, остерігайтеся банків, які стягують плату за керування рахунками або за доступ до банкоматів, щоб ви могли мінімізувати їх.
Ризик: Ощадні рахунки застраховані в банках з FDIC і в кредитних спілках з NCUA, тому ви не втратите гроші. Немає реального ризику для цих короткострокових рахунків, хоча інвесторам, які зберігають свої гроші протягом більш тривалого періоду, буде важко впоратися з інфляцією.
Короткострокові корпоративні облігації
Корпоративні облігації – це облігації великих компаній, які випускаються для фінансування ваших інвестицій. Вони, як правило, вважаються безпечними і сплачують відсотки на регулярній основі, можливо, щоквартально або двічі на рік.
Пенсійні фонди — це колекція цих корпоративних облігацій від багатьох різних компаній, як правило, у багатьох галузях і розмірах компаній. Ця диверсифікація означає, що облігація з низькою ефективністю не буде сильно зменшувати загальний прибуток. Пенсійний фонд регулярно сплачує відсотки.
Ліквідність: Рахунки на грошовому ринку дуже ліквідні, хоча федеральний закон накладає деякі обмеження на зняття коштів.
Ризик: Фонд короткострокових корпоративних облігацій не застрахований урядом і, отже, може втратити гроші. Однак облігації, як правило, досить безпечні, особливо якщо ви купуєте широку колекцію. Крім того, короткостроковий фонд пропонує найменший ризик зміни процентних ставок, тому зростання або зниження процентних ставок не надто впливає на ціну фонду.
Рахунки управління готівкою
Рахунок управління готівкою дозволяє вкладати гроші в різноманітні короткострокові інвестиції, і він веде себе дуже схоже на загальний рахунок. Ви можете часто інвестувати, виписувати чеки на рахунок, переказувати гроші та виконувати інші типові банківські операції. Рахунки управління готівкою часто пропонують Robo-консультанти та онлайн-брокери. Тому рахунок управління готівкою пропонує вам велику гнучкість.
ліквідності: Рахунки управління готівкою надзвичайно ліквідні, і гроші можна зняти в будь-який момент. У цьому сенсі вони можуть бути навіть кращими, ніж традиційні ощадні рахунки та рахунки грошового ринку, які обмежують щомісячне зняття коштів.
Risk: рахунки управління готівкою часто інвестуються в безпечні, низькодохідні фонди грошового ринку, тому ризики не пов’язані. За допомогою деяких рахунків Robo-Advisor ці установи вкладають свої гроші в банки-партнери, захищені FDIC. Таким чином, ви повинні переконатися, що ви не перевищите страхування депозитів FDIC, якщо ви вже ведете бізнес з одним із банків-партнерів.
Короткострокові кошти казначейства США
Державні облігації подібні до корпоративних, за винятком того, що їх випускає федеральний уряд Сполучених Штатів та його агенції. Фонди державних облігацій купують активи, такі як казначейські векселі, казначейські векселі, казначейські векселі та забезпечені іпотекою цінні папери у фінансованих урядом компаній, таких як Fannie Mae та Freddie Mac. Ці облігації вважаються низькоризиковими.
Ліквідність: Державні облігації є одним із найбільш торгуваних активів на фондових біржах, що робить фонди державних облігацій високоліквідними. Їх можна купувати та продавати щодня, коли біржа відкрита.
Ризик: Хоча ці облігації не забезпечені FDIC, облігації є обіцянкою уряду повернути вам гроші. Ці облігації вважаються дуже безпечними, оскільки вони підкріплені повною вірою та платоспроможністю Сполучених Штатів.
Крім того, фонд короткострокових облігацій означає, що інвестор бере на себе ризик низької процентної ставки. Таким чином, зростання або падіння процентних ставок не має істотного впливу на ціну облігацій фонду.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: ДОХОДНА ОБЛІГАЦІЯ
Квитанції про оплату
Ви можете знайти депозитні сертифікати або компакт-диски у своєму банку, які зазвичай пропонують вищу ставку прибутку, ніж інші банківські продукти, такі як ощадні рахунки та рахунки на грошовому ринку
CD є строковими вкладами. Тому, відкриваючи компакт-диск, ви погоджуєтесь зберігати гроші на рахунку протягом певного періоду часу, від тижнів до багатьох років, залежно від того, скільки часу ви хочете. В обмін на гарантію того, що ці гроші будуть у вашому сховищі, банк платить вам вищу процентну ставку.
Банк регулярно сплачує відсотки за CD. Після закінчення терміну служби CD банк повертає вашу основну суму плюс усі зароблені відсотки.
Ліквідність: CD менш ліквідні, ніж інші банківські інвестиції в цьому списку. Як правило, якщо ви приймаєте умови компакт-диска, ви дозволяєте банку стягувати з вас штраф за дострокове оформлення компакт-диска. Тому ви повинні бути особливо обережні, щоб не зв’язати свої гроші, а потім отримати доступ до них до закінчення терміну.
Ризик: Компакт-диски застраховані FDIC, тому ви не втратите на них гроші. Ризики короткострокового компакт-диска обмежені, але один із ризиків полягає в тому, що ви втратите кращу ціну в іншому місці, поки ваші гроші прив'язані на компакт-диске. Якщо процентна ставка занадто низька, ви також можете втратити купівельну спроможність через інфляцію.
Кращі банки короткострокових інвестицій
Нижче наведено список найкращих короткострокових інвестицій для ваших грошей
- ВІДКРИТИ
- CIT БАНК
- UFB DIRECT
- ФІНДРИЗ
- ГІДНО
Коли вам потрібно інвестувати свої гроші лише на кілька тижнів або місяців, вам не потрібно вкладати гроші в інвестиції, які нелегко ліквідувати, мають комісію за зняття коштів або є занадто ризикованими в короткостроковій перспективі. Курс на Фінансова розвідка може допомогти вам розпочати роботу на хорошій ноті.
Які переваги короткострокових інвестицій?
Інвестор, який віддає перевагу короткостроковому інвестуванню, може зробити це, не чекаючи настання терміну погашення цінного паперу, перш ніж отримати будь-які виплати. Довгострокові інвестиції, навпаки, можна продати на вторинному ринку, але за нижчою ціною для інвестора.
За відносно короткий проміжок часу можна отримати дуже великі прибутки від інвестицій.
У кожній угоді на карту поставлено менше грошей, тому менше шансів, що щось піде не так.
Які проблеми короткострокових інвестицій?
Через велику кількість угод і брокерських комісій, пов’язаних з ними, короткострокове інвестування є дорогим. Доходи від короткострокових інвестицій менші через оподаткування та інфляцію.
Потрібні знання та терпіння, оскільки інвестори повинні відстежувати зміни цін, щоб визначити, коли купувати та продавати.
Ми також рекомендуємо наступне:
- КОРОТКОСТРОКОВІ ДЖЕРЕЛА ФІНАНСУВАННЯ: НАЙКРАЩІ ВАРІАНТИ ДЛЯ БУДЬ-ЯКОГО БІЗНЕСУ (+ДЕТАЛЬНИЙ ПОСІДНИК)
- ФІНАНСОВА ГРАМОТНОСТЬ ДЛЯ ДІТЕЙ: ОСНОВНІ УРОКИ ТА ЗАНЯТТЯ ДЛЯ ВСІХ КЛАСІВ
- Мікрокредити: посібник, який допоможе вам приймати зважені рішення (+ все, що вам потрібно)
- Можливість фінансування – GrayMatter Capital
