Одним із найважливіших фінансових інструментів, який підтримується повною довірою та кредитом уряду Сполучених Штатів, є ощадні облігації. Інвестори, які бажають придбати або викупити ощадні облігації США, повинні бути громадянами США, законними резидентами США або державними службовцями США (незалежно від статусу громадянства). У цій статті ми розглянемо, що таке ощадні облігації, як вони працюють, як приносять дохід з часом, як визначити їх вартість і як погасити свої ощадні облігації.
Як працюють ощадні облігації
Щоб дізнатися, як працюють ощадні облігації, ви повинні спочатку зрозуміти, що уряд Сполучених Штатів випускає їх як форму забезпечення для покриття своїх витрат на позики. Купуючи ощадну облігацію США, ви фактично позичаєте гроші уряду під фіксований відсоток. Ви можете очікувати, що держава погасить позику в повному обсязі, включаючи основну суму та відсотки.
Оскільки уряд Сполучених Штатів це підтримує, ви можете розглядати ощадні облігації як інвестиції з низьким рівнем ризику. Іншими словами, існує дуже мала ймовірність того, що уряд США не зможе виконати свої борги, пов'язані з ощадними облігаціями. Як результат, ризик для індивідуального інвестора також дуже низький, особливо в порівнянні з інвестиціями на фондовому ринку. Ви будете отримувати складні відсотки, коли купуєте ощадну облігацію.
Оскільки ви можете відстрочити податки на ощадні облігації США, вам не доведеться платити податки, оскільки ви отримуєте відсотки з них. Тільки коли ви викупите облігацію, тобто коли ви її переведете в готівку, вам доведеться сплатити податки. Хоча ви можете повідомити про відсотки протягом терміну дії облігації, ви не несете відповідальності за сплату податків, доки не викупите облігацію.
Як купити ощадні облігації
- Купувати онлайн.
Веб-сайт електронного портфеля заощаджень Міністерства фінансів США TreasuryDirect.gov дозволяє купувати облігації онлайн. Ви можете вибрати вид облігації, яку хочете придбати, і номінал після відкриття рахунку. Ціни на обидва коливаються від 25 до 10,000 XNUMX доларів з кроком у пенні. Ви можете відстежувати розвиток своїх облігацій там, робити покупки там і реінвестувати там.
- Купити папір
Коли ви подаєте річну декларацію про податок на прибуток, ви можете використати 5,000 доларів США в паперовій формі, яку ви отримаєте від IRS, для здійснення додаткових покупок.
Як перевести в готівку свої ощадні облігації
Хоча ви можете викупити різні облігації різними способами, більшість потрібно зробити в банку або через TreasuryDirect.
Ви можете використовувати свій онлайн-акаунт для погашення електронних ощадних облігацій, наприклад тих, які доступні на веб-сайті TreasuryDirect. Навпаки, потрібно трохи більше зусиль, щоб перевести в готівку паперові облігації. Інвестор повинен принести фізичні облігації до банку чи іншої фінансової організації. Щоб переконатися, що установа, яку ви маєте на увазі, переведе ваші ощадні облігації в готівку, найкраще зателефонувати їй заздалегідь.
Якщо ви є клієнтом банку, вам просто потрібно надати законний документ, що посвідчує особу. В іншому випадку процедура може бути трохи складнішою. Однак якщо ви можете довести, що ви є законним власником облігацій, у вас не виникне жодних проблем з їх переведенням у готівку.
Важливо пам’ятати, що якщо ви чекаєте, поки ваша облігація настане, перш ніж перевести її в готівку, її вартість буде найвищою. Через дві речі: ваша облігація матиме більше часу для накопичення складних відсотків, і ви очікуєте, що вартість деяких облігацій, як-от облігацій серії EE, подвоїться після настання терміну погашення. Ви зможете отримати вигоду від будь-яких вбудованих коригувань цін і заробити більше відсотків, відклавши викуп своїх облігацій.
Розуміння ощадних облігацій США
Популярним видом державних облігацій є ощадні облігації США. Урядовий орган випускає їх, щоб отримати гроші від широкої громадськості для фінансування своїх капітальних проектів та інших завдань, необхідних для управління економікою.
Коли уряд продає облігації, він, по суті, позичає гроші у населення, які він обіцяє повернути в майбутньому. Уряд виплачує відсотки власникам своїх облігацій як компенсацію за їхні внески в капітал.
Особливості ощадних облігацій США
Перш ніж продовжувати з’ясовувати, як працюють ощадні облігації, ви повинні спочатку зрозуміти їх особливості. такі особливості:
#1. Нетоварний
Оскільки ощадні облігації США не підлягають продажу, інвестор може купити їх лише безпосередньо в уряду США та не може перепродати іншим інвесторам. Оскільки облігація є угодою між інвестором та урядом Сполучених Штатів, вона фактично не підлягає передачі.
У результаті державної реєстрації облігації ви можете замінити будь-який втрачений або пошкоджений сертифікат ощадної облігації.
#2. Кількість покупки
Покупець облігацій має право купувати ощадні облігації США номінальною вартістю не більше 10,000 XNUMX доларів США на рік. Ви можете придбати та погасити ощадні облігації, випущені Сполученими Штатами, у цифровому вигляді на державному сайті через веб-сайт TreasuryDirect. Інвестор повинен відкрити рахунок TreasuryDirect і надати свій номер соціального страхування, адресу електронної пошти, а також поточний або ощадний рахунок.
#3. Виплата відсотків
Ощадні облігації США – це цінні папери з нульовим купоном, на які не нараховуються відсотки до погашення або погашення. Протягом 30 років відсотки складатимуться кожні два роки та нараховуватимуться щорічно. Інвестиції в облігації перестануть виплачувати відсотки інвестору через 30 років утримання.
#4. Ефект дострокового викупу
Погашення облігації може відбуватися в різний час, але зазвичай це займає від 15 до 30 років. Власники облігацій повинні чекати щонайменше 12 місяців після початкової покупки облігації, щоб викупити її; коли вони це зроблять, вони отримають номінальну вартість облігації плюс відсотки.
Інвестори також будуть покарані втратою відсотків за останні три місяці, якщо вони викуплять облігації протягом перших п'яти років після покупки. Однак ви не стягуєте жодних комісій у процесі викупу облігацій, якими ви володієте протягом п’яти років.
#5. Податкові наслідки
Відсотки за ощадними облігаціями не обкладаються федеральними, державними чи місцевими податками на прибуток. Однак федеральні податки стягуються лише після закінчення терміну погашення облігації або через 30 років, коли за облігацією припиняються відсотки.
#6. Ризик
Завдяки повній довірі та кредитній підтримці уряду США ощадні облігації є одними з найбезпечніших форм інвестування. Іншими словами, відповідальність за виплати вам лежить на уряді.
#7. Терміни
Ощадні облігації мають 30-річний період нарахування відсотків, але через п’ять років їх можна анулювати без штрафних санкцій. Якщо ви знайомі з депозитними сертифікатами, ви можете порівняти ощадну облігацію з 30-річним CD, який скасовує штрафи після п’ятого року, якщо у вас є досвід роботи з ними.
Види ощадних облігацій США
Наразі облігації серії EE та серії I, обидві з яких можна придбати онлайн, є двома різновидами ощадних облігацій США, які ви можете придбати.
- Серія EE US Savings Bond:
У 1980 році облігації серії E були замінені ощадними облігаціями серії EE. Ви купуєте та продаєте ці облігації за номінальною вартістю, і після викупу вони повністю погашаються. Ці облігації забезпечують фіксовану відсоткову ставку, яка виплачується після погашення або погашення.
- Ощадна облігація США серії I:
У 1998 році було запущено ощадні облігації серії I. Подібно до облігацій серії EE, уряд пропонує серію I на продаж за номіналом. Відсоткова ставка дещо непостійна, оскільки ці облігації пропонують відсоткову ставку, скориговану з урахуванням інфляції. Оскільки інфляція продовжує зростати, відсоткова ставка за ощадними облігаціями також зростатиме. Гарантовано, що прибутковість облігацій ніколи не опускатиметься нижче 0.00% навіть під час дефляції.
Скільки часу потрібно для погашення ощадної облігації на 100 доларів США?
Наразі облігації серії EE мають 20-річну гарантію з фіксованою відсотковою ставкою, яка покриває весь термін дії облігації. Усі облігації серії EE мають 30-річний термін. Більшість ощадних облігацій перестають нараховувати відсотки (або термін погашення) між 20 і 30 роками.
20-річний термін погашення для облігацій серії EE. Через рік вашу облігацію I можна перевести в готівку (викупити). Якщо ви викупите облігацію до встановленого п’ятирічного періоду, ви, однак, втратите відсотки за останні три місяці.
Чи є ощадні облігації хорошою інвестицією?
Облігації все ще є надійним і зручним способом накопичення заощаджень з часом. Казначейство обіцяє не тільки окупити ваші інвестиції протягом 20 років, але й подвоїти їх.
Низький ризик. Завдяки підтримці Міністерства фінансів США, яке ніколи не стикалося з борговими дефолтами, ви можете бути впевнені, що отримаєте свої відсотки вчасно та відшкодуєте основну суму після погашення позики.
Диверсифікація портфеля. На думку більшості фінансових консультантів, ви повинні збалансувати свій портфель, включивши в нього менш ризиковані інвестиції, такі як державні облігації, а також більш ризиковані, більш агресивні інвестиції, такі як акції.
У чому недолік ощадних облігацій?
Щоб отримати найвищий прибуток, облігація має бути викуплена після закінчення її звичайного 30-річного терміну. Ви будете оштрафовані, якщо ви переведете заставу до узгодженого часу. Максимальна сума облігацій, яку можна придбати протягом одного року, становить 10,000 20,000 доларів США за кожну серію (загалом 5,000 XNUMX доларів США), а також додаткові XNUMX XNUMX доларів США за паперову облігацію I. Ощадні облігації пропонують нижчий дохід, ніж більш ризиковані інвестиції.
Наскільки ризикованою є ощадна облігація?
Ощадні облігації, випущені Сполученими Штатами, забезпечені повною довірою та кредитом уряду Сполучених Штатів, що робить їх однією з найбезпечніших форм інвестування.
Висновок
Важливо дізнатися, як працюють ощадні облігації. Не забувайте, що інвестування в них несе в собі невеликий ризик. Як наслідок, у вас дуже низький шанс втратити гроші, але ви також не станете багатими лише завдяки купівлі ощадних облігацій. Ощадні облігації зазвичай мають сенс як компонент добре диверсифікованого портфеля з конкретною інвестиційною метою.
У будь-якому випадку, було б гарною ідеєю ознайомитися з тим, як працюють ощадні облігації, і взяти їх до уваги як потенційну інвестицію. Федеральний уряд підтримує ощадні облігації США, що робить їх безризиковими та одним із найбезпечніших варіантів інвестування. Незважаючи на менший відсоток, ніж на фондовому ринку, ці облігації є менш мінливим джерелом доходу.
Статті по темі
- БРОКЕРСЬКИЙ РАХУНОК: як відкрити його в 2023 році, покроковий посібник
- ОЩАДНІ ОБЛІГАЦІЇ ДЛЯ ДІТЕЙ: як інвестувати в ощадні облігації для дітей
- СКЛАДНІ ПРОЦЕНТНІ РАХУНКИ: 15 найкращих рахунків для відкриття у 2023 році (оновлено)
- ЧИ Є ОБЛІГАЦІЇ ГАРНОЮ ІНВЕСТИЦІЄЮ зараз у 2023 році?
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
посилання
