Усім відомо, що для досягнення фінансової свободи потрібні інвестиції, а не лише дохід. Це означає, що незалежно від того, скільки ви заробляєте на своїй поточній роботі, без створення диверсифікованого інвестиційного портфеля ви все одно матимете проблеми з фінансами. Добре те, що технологія спростила інвестиції настільки, що тепер безпечно інвестувати в портфель з низьким рівнем ризику без особливого стресу. Коли ви чуєте слово «інвестиції», ви відразу можете згадати шалену Нью-Йоркську фондову біржу або щось для американських багатих. На щастя, це розуміння розвивається, і ви можете комфортно інвестувати навіть як початківець. Найкращий спосіб підвищити цінність ваших грошей – правильно інвестувати, і більшість інвестиційних альтернатив доступні практично кожному, незалежно від віку, рівня доходу чи роду роботи. Якщо ви тільки починаєте свій інвестиційний шлях, ознайомтеся з нашим безпечним посібником щодо того, як розпочати або диверсифікувати свої гроші за допомогою інвестицій.
Найкращі грошові вкладення
Ось список найкращих інвестицій, як правило, від найнижчого до найвищого ризику. Майте на увазі, що зниження ризику зазвичай призводить до менших винагород.
№1. Фонди грошового ринку
Пайові фонди грошового ринку є різновидом короткострокових інвестицій. На відміну від рахунків грошового ринку, які є банківськими депозитними рахунками, що нагадують ощадні рахунки, це типи інвестицій. Коли ви інвестуєте у фонд грошового ринку, ваші гроші використовуються для купівлі різноманітних високоякісних короткострокових державних, банківських або корпоративних боргових зобов’язань.
#2. Високоприбуткові ощадні рахунки
Онлайн-ощадні рахунки та рахунки для управління готівкою забезпечують вищі норми прибутку, ніж традиційні банківські ощадні або чекові рахунки. Рахунки для управління готівкою, які нагадують гібрид ощадного та поточного рахунків, часто пропонуються брокерськими компаніями та можуть супроводжуватися дебетовими картками чи чеками на додаток до процентних ставок, еквівалентних ощадним рахункам.
№3. Державні облігації
Державна облігація — це позика, яку ви берете від публічної установи в обмін на виплату відсотків протягом встановленого періоду. Це можуть бути федеральні або муніципальні державні облігації, які тривають від одного до тридцяти років. Завдяки цьому надійному джерелу платежів облігації називаються цінними паперами з фіксованим доходом. Якщо ви шукаєте безризикові інвестиції за свої гроші, зверніть увагу на державні облігації. Вони підтримуються повною довірою та кредитом уряду Сполучених Штатів.
#4. Корпоративні облігації
Корпоративні та державні облігації відрізняються насамперед тим, що ви надаєте гроші організації, а не уряду. Ці позики більш ризиковані, оскільки держава не гарантує їх. Високоприбуткова облігація може мати профіль ризику/прибутку, який є значно вищим і більше схожим на акції, ніж на облігації.
#5. Пайові інвестиційні фонди
Пайовий фонд збирає кошти від інвесторів для купівлі акцій, облігацій або інших активів. Інвестори можуть диверсифікувати свої бюджети за допомогою пайових фондів. Це розподіляє їхні гроші на різноманітні інвестиції, щоб захистити себе від втрат будь-якої однієї інвестиції.
#6. Індексні фонди
Акції певного ринкового індексу зберігаються в індексному фонді, різновиді взаємного фонду. Намір полягає в тому, щоб забезпечити прибутки від інвестицій, які можна порівняти з ефективністю базового індексу, на відміну від активного взаємного фонду, який наймає професіонала для вибору активів фонду.
№7. Біржові фонди
Біржові фонди, або ETF, схожі на взаємні фонди тим, що вони забезпечують єдину диверсифіковану інвестицію шляхом об’єднання коштів клієнтів для купівлі різноманітних цінних паперів. Інвестори купують акції ETF так само, як і окремі акції, незважаючи на те, що спосіб їх представлення відрізняється.
Грошові вкладення для початківців
Коли ви вперше починаєте, інвестування може здатися страшним, але це важливий крок у створенні багатства та відкладенні грошей для низки фінансових цілей. Не надто турбуйтеся про те, чи це найкращий час для початку інвестування. Насправді, немає. Під час свого інвестиційного шляху ви зіткнетеся з різними ринковими середовищами. Ось деякі з основних рекомендацій для інвесторів-початківців.
#1.Високоприбуткові ощадні рахунки
Це один із найпростіших способів отримати кращу віддачу від інвестицій, ніж звичайний поточний рахунок. Загалом високоприбуткові ощадні рахунки, які зазвичай відкриваються через онлайн-банк, надають клієнтам регулярний доступ до своїх грошей, сплачуючи при цьому середню відсоткову ставку, вищу, ніж на традиційних ощадних рахунках.
Якщо ви накопичуєте гроші для майбутньої покупки або зберігаєте їх на випадок надзвичайної ситуації, це може бути чудовим місцем для їх зберігання.
#2. Депозитні сертифікати (компакт -диски)
Депозитний сертифікат (CD) є варіантом для високоприбуткових ощадних рахунків, але він зв’яже ваші гроші на довший період часу. Компакт-диск можна придбати на період від шести місяців до п’яти років, але зазвичай ви не можете отримати доступ до грошей, доки не закінчиться термін дії компакт-диска, не сплативши жодних витрат. Якщо ви купуєте його в банку, який має федеральне страхування, ви отримуєте захист до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника за типом власності. Вони вважаються досить безпечними.
#3. 401(k) Плани або інші пенсійні програми для працівників
Це може бути один із найпростіших способів почати інвестувати, і він пропонує низку важливих переваг, які можуть бути корисними для вас як зараз, так і в майбутньому. Більшість роботодавців надають відсоток, відповідний пенсійним заощадженням, які ви вирішуєте зробити зі своєї звичайної зарплати. Якщо ваш роботодавець пропонує пару, а ви не скористаєтеся цією можливістю, ви витрачаєте безкоштовні гроші.
Базовий 401(k) передбачає внески до оподаткування, і ці внески звільняються від оподаткування до пенсійного віку. Деякі фірми надають Roth 401(k)s, що дозволяє працівникам робити внески після сплати податків. Якщо ви виберете цей варіант, вам не доведеться платити податки за зняття коштів, здійснених під час виходу на пенсію.
Як робити інвестиції
Найкраща стратегія інвестування для вас залежатиме від ваших конкретних уподобань, а також ваших поточних і майбутніх фінансових обставин. Розробляючи надійну інвестиційну стратегію, важливо мати чітке розуміння своїх доходів і витрат, активів і зобов’язань, зобов’язань і цілей. Ось особливості того, як негайно почати належним чином розпоряджатися своїми грошима.
#1. Призначте свої кошти
Першим кроком у з’ясуванні того, як інвестувати гроші, є визначення ваших інвестиційних цілей, коли ви потребуєте або хочете їх досягти, а також ваш рівень комфорту з ризиком для кожної цілі.
- Довгострокові цілі
- Короткострокові цілі
#2. Визначте, скільки допомоги вам потрібно
Усвідомивши свої цілі, ви можете заглибитися в особливості інвестування (від вибору типу рахунку до найкращого місця для відкриття рахунку до вибору засобів інвестування). Однак не хвилюйтеся, якщо підхід «зроби сам» не звучить для вас привабливим. Багато вкладників хотіли б, щоб хтось інший займався інвестуванням їхніх грошей. І хоча раніше він був дорогим, зараз він досить доступний.
#3. Виберіть торговий рахунок
Основну частину акцій і облігацій необхідно придбати через інвестиційний рахунок. Подібно до того, як існує кілька банківських рахунків для різних цілей, таких як чекові, ощадні, грошового ринку та депозитні сертифікати, існують різні інвестиційні рахунки, про які слід знати.
Деякі облікові записи пропонують податкові переваги, якщо ви інвестуєте з конкретною метою, як-от вихід на пенсію. З вас можуть бути стягнені податки чи інші штрафи, якщо ви знімете свої гроші надто рано або з причини, яка не передбачена правилами плану. Інші облікові записи є загального призначення, і їх слід використовувати для інших цілей, ніж вихід на пенсію, наприклад, заощадження для майбутнього ідеального будинку для відпочинку та човна або покращення житла.
#4. Створити аккаунт
Тепер, коли ви знаєте тип облікового запису, який вам потрібен, ви повинні вибрати постачальника. В основному є два варіанти:
- Використовуючи онлайн-брокера, ви можете самостійно керувати своїм рахунком і купувати та продавати різноманітні інвестиції, включаючи акції, облігації, ETF та більш складні речі.
- Більшу частину роботи за вас виконає робо-консультант компанії з управління портфелем за допомогою комп’ютерів, який створюватиме та керуватиме портфоліо відповідно до ваших цілей і толерантності до ризику.
#5. Вибирайте свої активи відповідно до свого рівня терпимості до ризику
Щоб навчитися інвестувати, потрібно запитати, куди вкладати гроші. Реакція залежатиме від ваших цілей і готовності брати на себе більший ризик в обмін на, можливо, вищі прибутки від інвестицій. Інвестиції зазвичай включають:
- Акції:
- Облігації:
- інвестиційний фонд
Грошові інвестиції ідеї
Щоб зберегти свої гроші в ліквідному стані, до якого легко отримати доступ у разі потреби, ви повинні інвестувати в стратегію, яка знижує ризик втрати капіталу. У результаті ви, ймовірно, заробите менше грошей, ніж можуть дати найкращі довгострокові інвестиції, але це вартість збереження ваших грошей у «безпеці».
#1. Інвестиційні фонди нерухомості (REIT)
На відміну від найкращих довгострокових інвестицій, інвестиційні фонди нерухомості (REIT) пропонують альтернативний, менш небезпечний спосіб здійснення короткострокових інвестицій. Ці інвестиції включають підприємства, які володіють прибутковою нерухомістю, будь то комерційна, житлова чи промислова.
Без необхідності мати справу з незручностями чи додатковою працею орендодавця, інвестування в REITs дозволяє отримати доступ до доходів ринку нерухомості. Маючи набагато менше грошей, ніж вам потрібно для придбання реальної нерухомості, ви можете інвестувати в нерухомість через REITs. Наприклад, інвестори можуть відкрити рахунок і почати створювати портфель нерухомості за допомогою Fundrise всього за 10 доларів США. Продає приватні REITs через Fundrise.
#2. Рахунки грошового ринку
Найкращі рахунки грошового ринку стягують дещо більше, ніж найкращі онлайн-ощадні рахунки, а також надають вкладникам чеки, банкоматичні картки та депозитні квитанції. Також майте на увазі, що рахунки грошового ринку базують свої розрахунки не на тривалості ваших інвестицій, а радше на балансі рахунку. Через це рахунки грошового ринку є чудовим вибором для тих, хто потребує короткострокового зберігання своїх додаткових грошей зі свободою доступу до них у будь-який час.
Ви можете бути впевнені, що, як і інші депозитні рахунки, ваші кошти на грошовому ринку будуть захищені страхуванням FDIC. Якщо ви шукаєте рахунок на грошовому ринку з найкращим потенційним прибутком, зверніть увагу на такі банки, як UFB Direct, CIT Bank і UFB Direct.
#3. Криптоощадні рахунки
За допомогою криптовалютних ощадних рахунків ви також можете отримувати прибуток від своїх депозитів, але важливо мати на увазі, наскільки швидко розвивається ця галузь. Наприклад, процентні ставки за цими рахунками можуть різко змінитися, а деякі ощадні рахунки в криптовалюті доступні лише для інвесторів, які відповідають певним вимогам.
Найкращі криптовалютні біржі, на які варто звернути увагу, це Gemini та Celsius, але остання пропонує процентні рахунки лише акредитованим інвесторам. Подібно до того, як традиційні банки видають свої гроші в борг, Gemini наразі пропонує до 8.05% APY на депозити в криптовалюті, які позичаються іншим інвесторам у криптовалюту.
#4. Високоприбуткові ощадні рахунки
Високоприбуткові ощадні рахунки пропонують безризиковий спосіб інвестувати ваші гроші на короткий термін, незважаючи на те, що їх гарантований прибуток набагато нижчий, ніж той, який ви можете отримати в іншому місці. Найкращі високоприбуткові ощадні рахунки мають прибутковість, яка перевищує 1% на рік, і багато з них не мають жодної або мінімальної комісії за рахунок.
Що ще важливіше, найкращі високоприбуткові ощадні рахунки мають страхування FDIC, яке гарантує повний захист ваших інвестицій у розмірі до 250,000 XNUMX доларів США на рахунок у випадку, якщо ваш банк зіткнеться з фінансовими труднощами або закриється. Якщо ви шукаєте найкращий високоприбутковий ощадний рахунок для відкриття онлайн, ми пропонуємо розглянути альтернативи від CIT Bank, Discover та UFB Direct.
Безпечні інвестиції грошей
Хоча це правда, що інвестиції грошей пов’язані з великим ризиком, інвестори також звертають увагу на безпечні інвестиції. Якщо ви шукаєте безпеки від непередбачуваних ринків, ці безпечні інвестиції забезпечують менший ризик, ніж акції, і спокій за ваші гроші.
#1. Нерухомість
Нерухомість є першою в нашому списку можливих безпечних інвестицій за ваші гроші. Ви можете вважати це надійною інвестицією, залежно від місцевих умов. Хороший дохід від нерухомості також може бути можливим, знову ж таки залежно від умов місцевого ринку. Довгострокове подорожчання нерухомості все ще досить низьке, як показує середній показник за 25 років у 3.8%. На відміну від інших безпечних грошових інвестицій, нерухомість може вимагати значних початкових інвестицій і пов’язана з рядом додаткових витрат, таких як податки на майно та витрати на технічне обслуговування.
Деякі люди можуть запропонувати інвестувати в інвестиційні фонди нерухомості, щоб мати доступ до нерухомості з більшою ліквідністю та меншими витратами (REIT). Проте REITs мають високий ступінь ризику, тому їх не можна рекомендувати як надійний притулок для ваших грошей на нестабільних ринках.
#2. Корпоративні облігації
Перегляд рейтингів облігацій має вирішальне значення для забезпечення безпеки ваших інвестицій. Щоб корпоративні облігації вважалися інвестиційним рівнем, вони зазвичай повинні мати рейтинг AAA, AA, A або BBB. Метьюз виступає за це. Все інше може мати набагато більший ризик і набагато більший прибуток.
Якщо ви хочете заощадити гроші та зменшити ризик дефолту будь-якої однієї компанії, подумайте про використання облігаційних взаємних фондів і боргових ETF, які інвестують у сотні чи тисячі корпоративних облігацій. Зараз більшість брокерських компаній пропонують ETF на основі індексів і взаємні фонди без комісій за торгівлю, але важливо ще раз перевірити та знати про комісію за навантаження для взаємних фондів.
#3. Казначейські облігації США
Наступним у нашому списку надійних інвестицій є облігації казначейства США. Більшість людей сходяться на думці, що інвестиції в США є одним із найбезпечніших варіантів інвестування. Казначейські цінні папери. Через те, що уряд Сполучених Штатів не дефолтує, інвестори вважають це безпечним. Казначейські облігації є досить безпечним способом інвестування.
Облігації, випущені урядом США, можна купувати безпосередньо. Можна торгувати цінними паперами або товарами казначейства за допомогою онлайн-брокерської платформи. Крім того, існують пайові фонди та біржові фонди (ETF), які містять лише американські активи, у які ви можете інвестувати. скарбниці. Таким чином, якщо вам потрібна готівка до закінчення терміну дії облігації, ви можете уникнути головного болю, пов’язаного з купівлею окремих облігацій і перепродажем їх на вторинному ринку.
№4. Золото
Багато інвесторів вважають, що золото є найбезпечнішою інвестицією. Просто майте на увазі, що це може спостерігати різкі зміни цін, порівнянні з цінами акцій та інших небезпечних інвестицій. Дослідження показують, що золото може зберігати свою цінність протягом тривалого часу.
#5. Високоприбуткові ощадні рахунки
Високоприбутковий ощадний рахунок є останнім у нашому списку безпечних інвестицій. Фактично, високоприбутковий ощадний рахунок є одним із найбезпечніших інвестицій для ваших грошей. Через те, що на них поширюється Федеральна корпорація страхування депозитів, ці банківські рахунки є надзвичайно ліквідними та стійкими до нестабільності ринку (FDIC). Просто майте на увазі, що якщо інфляція перевищить ваш річний відсоток прибутку, ваші гроші можуть втратити вартість (APY).
Процентні ставки за депозитними рахунками зараз досить низькі і, за прогнозами, залишатимуться такими ще деякий час. Найбільші ощадні рахунки все ще можуть дати вам невеликі прибутки, навіть якщо вони не завжди встигають за інфляцією.
Додатки для інвестицій в гроші
Грошові інвестиції дуже можливі за допомогою програмного забезпечення. Ці програми полегшують споживачам грати у веселу гру зі збором акцій і чудово підходять для інвесторів-початківців. Ось список найкращих програм для управління фінансами та інвестування.
#1. Поліпшення
Betterment є першим у нашому списку програм для інвестування грошей. Це один із найпопулярніших і відомих робо-порадників. Відповідно до вашої особистої терпимості до ризику та часу ваших фінансових потреб додаток пропонує професійно керовані портфелі з використанням вибору ETF. Betterment може створювати соціально відповідальні портфоліо з акцентом на зміну клімату чи соціальний вплив.
#2. Жолуді
Жолуді все ще є одними з найбільш широко використовуваних програм поточного покоління заощаджень через те, наскільки вони легкі у використанні. Насправді вам не потрібно приділяти багато уваги після налаштування.
#3. Інвстр
Початківці інвестори мають можливість розпочати інвестування, поєднавши освіту, реальні інвестиції та спільноту, особливо якщо ви любите грати у відеоігри. Додаток поєднує в собі фантастичну біржову гру, де ви можете допомогти в управлінні віртуальним портфелем із доступом до професійних коментарів щодо акцій та інших інвестицій.
#4. Робін Гуд
Якщо вам потрібен простий користувальницький інтерфейс і ви хочете уникнути торгових комісій, незалежно від того, торгуєте ви акціями, ETF, опціонами чи криптовалютами, Robinhood — програма для вас. Завдяки чудовому мобільному інтерфейсу, який робить усе дуже простим, ви можете завершити все, не сплачуючи комісії.
#5. Інвестиції у вірність
Якщо ви вирішили заснувати все своє фінансове життя на Fidelity Investments, ви могли б зробити це з легкістю та отримати максимально бездоганний досвід. Fidelity надає IRA та SEP IRA для підприємств, поточні рахунки, рахунки для оплати рахунків, ощадні рахунки, рахунки робо-консультантів і навіть рахунки кредитних карток для покриття основних.
У що я можу інвестувати, щоб швидко заробити гроші?
Нижче наведено найкращі короткострокові інвестиції, які, тим не менш, принесуть вам прибуток.
- Ощадні рахунки з високою прибутковістю.
- фонди корпоративних облігацій з коротким терміном погашення.
- облік грошових ринків.
- рахунки для управління грошима.
- Фонди державних облігацій США на короткий термін.
- депозитні сертифікати без штрафних санкцій.
- Казначейства.
Як я можу інвестувати свої 1000 доларів?
- Відкрити (або збільшити) ощадний рахунок.
- 401(k) інвестиції
- Придбайте IRA
- Відкрийте брокерський рахунок, який оподатковується.
- Купуйте ETF
- Найміть робота-консультанта
- Купуйте акції.
Як я можу реально інвестувати свої гроші?
Ви можете просто зберігати готівку вдома або інвестувати їх у:
- Програми страхування.
- Інвестиційні фонди.
- Невеликі ощадні рахунки, державні фонди забезпечення (PPF) і строкові депозити.
- Власність.
- Фондова біржа.
- Товари.
Які інвестиції приносять найбільше грошей?
Найкращий прибуток від безпечних інвестицій
- Ощадні рахунки з високою прибутковістю.
- Депозитні сертифікати.
- Ринкові рахунки.
- Казначейські облігації
- Казначейські цінні папери із захистом від інфляції.
- державні облігації.
- Ділові облігації.
Яка найбезпечніша інвестиція №1?
депозитні сертифікати на короткий термін. Інвестиції на грошовому ринку. Облігації, TIPS і казначейські векселі.
Куди інвестувати початківцю?
- Ощадні рахунки з високою прибутковістю
- компакт-диски, або депозитні сертифікати
- 401(k) або будь-який інший тип корпоративного пенсійного плану
- Інвестиційні фонди
- біржові індексні фонди
- Конкретні запаси.
Висновок
Інвестиції - це найшвидший шлях до отримання фінансової свободи. Вам також не потрібно заробляти сотні або мільйони доларів, щоб почати інвестувати. Ви можете просто почати з того, що у вас є, і розвивати це, диверсифікуючи з часом.
Поширені запитання про інвестиції грошей
Яке правило номер 1 інвестування у власність?
Інвестиційна нерухомість оцінюється за правилом 1%, яке порівнює ціну придбання з очікуваним річним валовим доходом від оренди. Правило 1% стверджує, що місячна орендна плата за нерухомість має становити принаймні 1% від вартості покупки, щоб вважатися гарною інвестицією.
Що таке інвестування за правилом 70/30?
Портфель 70/30 розподіляє інвестиційний капітал між акціями (акціями) та цінними паперами з фіксованим доходом (облігаціями/процентними рахунками). Приклад портфеля, який використовує цей метод, мав би 70% інвестувати в акції, взаємні фонди та біржові фонди, які активно або пасивно зосереджені на акціях (ETF).
- БІЗНЕС-ДЕПОЗИТНІ РАХУНКИ: Список найкращих депозитних рахунків у 2023 році (оновлено)
- ЯК ЗАКОНОМИТИ ГРОШІ НА БУДИНОК: Прості поради
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
посилання
