Існують різні варіанти, доступні для вас, якщо ви шукаєте кредит, який не зруйнує банк, але все одно дозволить вам фінансувати будинок вашої мрії. Одним із таких варіантів є інвестиційна іпотека. Ця стаття складається з усього, що вам потрібно знати про іпотеку для інвестицій у нерухомість, її ставки, найкращу та поточну іпотеку для інвестицій тощо.
Знання того, як працює кожна форма позики, може гарантувати, що ви отримаєте схвалення на ту, яка найбільше підходить для ваших обставин.
Значення інвестиційної іпотеки
Іпотека - це інвестиційний кредит, який використовує будинок як заставу.
Іпотечна позика — це забезпечена позика, яка дає вам доступ до грошей, надавши кредитору заставу у вигляді нерухомого активу, наприклад будинку або комерційна нерухомість. До погашення кредиту кредитор зберігає актив.
Коли ви та кредитор укладаєте іпотеку, вони надають йому право конфіскувати ваше майно, якщо ви не в змозі повернути суму позики та відсотки.
Що таке інвестиційна іпотечна позика?
Інвестиційна іпотека – це, по суті, позика, яку ви отримуєте на придбання нерухомості. Термін «інвестиція» означає, що нерухомість, яку ви купуєте, буде використана для отримання власної фінансової вигоди.
Інвестиційна іпотека відрізняється від рефінансування тим, що ви не плануєте продавати будинок і він не використовується для погашення боргу.
Коли справа доходить до інвестування в іпотеку, вам варто звернути увагу на два типи ставок. По-перше, це фіксована ставка, яка означає, що ваша процентна ставка не підвищуватиметься чи знижуватиметься. Другий тип – регульований, коли курс може змінюватися в залежності від ринкових умов.
Тепер розберемося з кожним із них
- Іпотека з фіксованою процентною ставкою хороша для людей, які мають постійний дохід і плани щодо своїх грошей. Якщо ви точно знаєте, коли прийде ваша наступна зарплата, то іпотека з фіксованою ставкою може вам підійти. Такі іпотечні кредити зазвичай пропонують нижчі процентні ставки, ніж іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM).
- Іпотечні кредити з регульованою ставкою краще, якщо ви не знаєте, коли прийде ваша наступна зарплата, а також у вашому кредитному звіті вже є борг (наприклад, студентські позики). Ці позики пропонують більшу гнучкість, оскільки вони дозволяють позичальникам вибирати, чи хочуть вони відсоткову ставку, яка зростає щороку, чи таку, яка залишається незмінною з часом.
Як працює інвестиційна іпотека
Іпотека – це варіант фінансування, який використовують як приватні особи, так і комерційні організації для придбання нерухомості. Позичальник повертає позику плюс відсотки з часом, доки він не придбає майно.
Коли ви берете інвестиційну іпотеку, ви повертаєте основну суму та відсотки протягом певного періоду часу.
Наприклад, якщо ви берете іпотечний кредит на 800,000 1 доларів на нерухомість вартістю 2,381 мільйон доларів, ваш щомісячний платіж становитиме XNUMX долар на місяць. Якщо вартість вашого майна з часом зростає через подорожчання або дохід від оренди, ваш щомісячний платіж також може збільшитися.
Якщо ви продасте нерухомість до того, як погасите кредит, прибуток піде на основну суму, а не на кредитні картки чи шкільні позики.
Коли ви плануєте купити будинок, вам, швидше за все, доведеться взяти інвестиційну іпотеку. Це означає, що ви повертатимете гроші, які позичили, у вигляді фіксованої щомісячної суми плюс додаткові внески.
Інвестиційна іпотека часто нижча, ніж звичайна іпотека, і може допомогти вам придбати будинок вашої мрії. Але перш ніж почати шукати найкращу пропозицію, пам’ятайте про деякі речі:
Поради щодо найкращих покупок
- Процентна ставка за інвестиційною іпотекою може значно відрізнятися залежно від вашого кредитного рейтингу та суми початкового внеску, який ви вклали в покупку. Скориставшись нашим калькулятором, Ви можете дізнатися, на яку ставку Ви можете розраховувати!
- Важливо знати, скільки грошей надходитиме від кожного щомісячного платежу, перш ніж взяти інвестиційну іпотеку. Якщо ця сума більша, ніж ви можете собі дозволити, можливо, краще взяти звичайний кредит.
Поточна інвестиційна іпотека
Відсоткові ставки за іпотечними кредитами наразі в середньому становлять 5.31 відсотка, і з плином року вони, ймовірно, зростатимуть.
Зрозуміло, чому так багато непорозумінь у сфері інвестиційної іпотеки. Незважаючи на те, що бізнес з інвестування в позики все ще є відносно новим, галузь існує менше ніж 100 років і щойно досягла найвищої популярності за всі часи.
Найкращі інвестиційні іпотечні ставки
Іпотечна процентна ставка, яка є конкурентоспроможною порівняно з поточною середньою національною або нижчою, має найкращу ставку.
Іпотечні ставки з найбільшою свободою вибору найкращих інвестицій для ваших потреб є найкращими для інвестицій.
Наприклад, було б краще знайти кредитора, який може надати іпотечні кредити зі змінною ставкою, якщо ви маєте на увазі дуже точну мету та знаєте, що вам потрібна інвестиційна нерухомість із певною площею чи типом житла.
Позики з фіксованою ставкою, з іншого боку, можуть бути кращим варіантом, якщо ви сподіваєтеся зробити довгострокові інвестиції.
Найкращі банки для іпотечних ставок
10 банків і кредиторів із найкращими в середньому іпотечними ставками:
- Іпотека свободи
- Банк Америки
- Ветерани Юнайтед
- PennyMac
- AmeriSave
- Федеральна кредитна спілка ВМС*
- Home Point Financial
- LoanDepot
- Позики на дому "Калібр"
Найнижча ставка інвестиційної іпотеки
Добре кваліфіковані споживачі з кредитним рейтингом 700 років і низьким співвідношенням боргу до доходу отримують найнижчі ставки по іпотеці. Кандидати можуть отримати нижчу ціну, зробивши більший початковий внесок.
Як отримати найнижчу інвестиційну іпотечну ставку.
#1. Мати високий кредитний рейтинг:
Мінімальна кредитна оцінка 640 необхідна, щоб отримати право на іпотеку інвестиційної нерухомості, але нижча оцінка не дасть вам найкращих процентних ставок або знизить мінімальний початковий внесок. Прагніть отримати 700 або більше балів.
#2. Збільште початковий внесок:
Внісши більший початковий внесок, ніж потрібно, ви можете позичити менше грошей і знизити ризик для свого кредитора. Подумайте про те, щоб зробити депозит більший за 20%.
#3. Скоротіть свій борг:
У більшості випадків співвідношення боргу до доходу (DTI), яке порівнює ваші щомісячні боргові платежі з вашим місячним валовим доходом, не має перевищувати 43%. Вам знадобиться багато місця у вашому бюджеті, щоб виплатити іпотеку на інвестиційну нерухомість.
Нижче наведено деякі з найважливіших факторів, які слід взяти до уваги при виборі наступної іпотеки:
- Дослідити тему: Ви повинні дізнатися більше про інвестиційні іпотечні кредити та про те, як вони працюють, перш ніж розглядати можливість подати заявку на них. Існує багато видів позик, тому перш ніж реєструватися в будь-якій організації, уважно визначте, який тип позики вам слід шукати.
- Майте на увазі процентні ставки: Оскільки він вирішить, скільки грошей ви можете очікувати заробити з часом, це, ймовірно, одна з найважливіших частин інвестування в позику (або втрати).
Одним із найважливіших елементів при прийнятті рішення про покупку житла є процентна ставка.
В останні роки стало важче отримати схвалення на іпотеку, не сплачуючи високі відсотки, оскільки економіка стає все більш і більш конкурентоспроможною.
Іпотечні ставки на інвестиції в нерухомість
За іпотечними ставками на інвестиції в нерухомість нерухомість купується, управляється, продається або здається в оренду з метою отримання прибутку.
Девелопмент нерухомості широко розглядається як підспеціальність інвестування в нерухомість, яка передбачає покращення нерухомості як частину інвестиційної стратегії.
Норми капіталізації або максимальні ставки використовуються для порівняння прибутків комерційна нерухомість інвестиції
Чистий операційний дохід (NOI) нерухомості віднімається від вартості її активів, щоб визначити максимальні ставки.
Сума, яку ви вклали в нерухомість, включаючи початкову ціну покупки та будь-які додаткові витрати, порівнюється з її поточною вартістю, щоб визначити вашу рентабельність інвестицій (ROI). Витратний підхід і метод «з кишені» використовуються для визначення прибутковості інвестицій у нерухомість.
На вартість капіталу впливають відсоткові ставки
Кожного разу, коли ви вирішуєте купити будинок, процентні ставки впливають на вартість іпотечного капіталу, яка може збільшуватися або знижуватися. Коли процентні ставки підвищуються, вартість іпотечного кредиту також зростає. З іншого боку, зі зниженням процентних ставок ви будете платити менше.
Ставки капіталізації, часто відомі як «лімітні ставки», зростають разом із процентними ставками. Якщо ви не знаєте цього слова, максимальна ставка – це очікувана норма прибутку від інвестицій у нерухомість. Максимальна ставка зазвичай перевищує прибутковість 10-річних казначейських облігацій.
Премія за ризик відноситься до цього спреду. Він вимірює рівень інтересу до більш ризикованого активу, ніж казначейські облігації.
Історична премія за ризик багатоквартирного будинку на 260 базисних пунктів перевищує прибутковість 10-річного казначейства. Якщо чистий прибуток залишається постійним, значення знижуються в міру підвищення лімітних ставок і зростання процентних ставок.
Інфляція та відсоткові ставки пов’язані
Процентні ставки часто відповідають інфляційним тенденціям. Відсоткові ставки зазвичай підвищуються, коли економіка сильна, а уряд вживає заходів для стримування інфляції. Ставка федеральних фондів, встановлена Федеральною резервною системою, служить основою для відсоткових ставок, тоді як інфляція вимірює швидкість зростання цін.
Коли відсоткові ставки знижуються, більше людей зазвичай можуть позичати гроші, що призводить до того, що більше людей мають гроші на витрати. Оскільки процентні ставки за ощадними рахунками низькі, інвестори можуть знімати гроші зі своїх рахунків і вкладати їх на ринки, що може сприяти процвітанню економіки. Підвищення цін на матеріальні активи, такі як нерухомість, може бути результатом інфляції.
Висновок
Іпотека розглядається кредиторами як «хороший борг». Оскільки вартість вашого будинку служить заставою для іпотечного кредиту, кредитори розглядають вашу здатність вчасно здійснювати іпотечні платежі як доказ відповідального використання кредиту.
Символом фінансової стабільності в їхніх очах є володіння житлом, навіть якщо воно лише наполовину. Використовуючи ваше розуміння іпотечних ставок, я впевнений, що ви можете навести хороші аргументи для інвестицій у нерухомість.
Поширені запитання про ставки інвестиційної іпотеки
Яка максимальна сума кредиту, яку я можу отримати для оренди нерухомості?
За умови, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі, маєте значний початковий внесок і є надзвичайно кредитоспроможним, ви теоретично можете позичити мільйони доларів за допомогою величезної позики.
Чому процентні ставки по іпотеці коливаються?
Кілька зовнішніх факторів, таких як Федеральна резервна система, рівень інфляції, ситуація на ринку житла, рівень зайнятості, стан економіки та ринки акцій і облігацій, впливають на ставки.
Що таке іпотечні ставки для інвестицій у нерухомість?
Іпотечні ставки на інвестиції в нерухомість передбачають покращення нерухомості в рамках інвестиційної стратегії
- ОЦІНКА МАЙНА: Як оцінити інвестиційну нерухомість.
- РОЗДРІБНІ ІНВЕСТОРИ; Як ним стати
- WHAT US GROW INVESTING: Посібник для початківців з інвестування у розвиток.
- НАЙКРАЩА ІНВЕСТИЦІЯ НА 2022 РІК БЕЗ ПОДАТКУВАННЯ
- СТАВКА КАПІТАЛІЗАЦІЇ: пояснення ставки капіталізації в сфері нерухомості
- Інвестиції з високим ризиком: найкращі інвестиції з високим ризиком, які подвоїть ваші гроші
