Завжди вважалося, що інвестиції призначені для багатих. Тепер, хоча це могло бути правдою в минулому, це залишилося там. Завдяки такій кількості легкодоступних інвестиційних платформ, доступних сьогодні, практично кожен може почати інвестувати. Тут ми побачимо різні способи – включно з подкастами та курсами – за допомогою яких новачки можуть почати інвестувати, маючи невеликі гроші або зовсім без них.
Як почати інвестувати для початківців з невеликими грошима або без них
Оскільки інвестування є дуже особистим, ніколи не буде «найкращого» інвестування для всіх. Однак деякі інвестиції зазвичай вважаються менш ризикованими, ніж інші. Таким чином, вони забезпечують кращу відправну точку для інвестування для початківців. Якщо у вас немає великого інвестиційного бюджету, у вас все одно є кілька варіантів інвестування, включаючи інвестування на фондовому ринку. Якщо ви хочете почати формувати здорову звичку інвестувати, розгляньте ці варіанти.
#1. 401(k) або інший тип пенсійного плану, що фінансується роботодавцем
Якщо ваша компанія пропонує 401(k) або інші пенсійні плани, це має бути перше місце, куди ви вкладаєте свої гроші, особливо якщо ваша компанія відповідає частині ваших внесків. Ця відповідність означає безкоштовні гроші, а також гарантоване повернення ваших інвестицій.
Ви можете почати лише з 1% своєї зарплати, але найкраще робити внески принаймні стільки, скільки відповідає ваш роботодавець. Загальна домовленість про відповідність, наприклад, становить 50% від перших 6% вашої зарплати, яку ви сплачуєте. У цьому випадку вам доведеться внести 6% від вашої річної зарплати, щоб отримати повну суму. Однак ви можете поступово досягти цього рівня.
Коли ви вирішуєте зробити внесок у 401(k), гроші переказуються безпосередньо з вашої зарплати на рахунок, минаючи ваш банк. Більшість внесків 401(k) зроблені до сплати податків. Деякі 401(k)s сьогодні автоматично інвестують ваші кошти у фонд із цільовою датою (докладніше про них нижче), але у вас можуть бути інші варіанти.
Зв’яжіться зі своїм відділом кадрів, щоб підписатися на 401(k) або дізнатися більше про свій конкретний план.
#2. Робо-порадники
Можливо, ви зайшли на цю сторінку, щоб з’їсти свій горох: ви знаєте, що маєте інвестувати, і вам вдалося зібрати для цього невелику суму грошей, але ви б краще уникали всього цього.
Є хороші новини: завдяки робо-консультантам ви можете. Ці служби використовують комп’ютерні алгоритми для керування вашими інвестиціями. Вони стягують низькі комісії порівняно з менеджерами з інвестицій у людей через низькі накладні витрати — робо-консультант зазвичай коштує від 0.25% до 0.50% балансу вашого рахунку на рік, і багато з них дозволяють відкрити рахунок без мінімуму.
Це чудовий спосіб почати роботу для нових інвесторів, оскільки вони часто вимагають дуже мало грошей і виконують більшу частину роботи за вас. Це не означає, що ви не повинні стежити за своїм рахунком — зрештою, це ваші гроші, і ви ніколи не хочете бути повністю вільними — але робо-консультант виконає важку роботу.
І якщо ви хочете навчитися інвестувати, але вам потрібна невелика допомога, щоб почати, робо-консультанти також можуть допомогти. Цікаво подивитися, як сервіс створює портфель і які інвестиції використовуються. Деякі служби також надають навчальний контент та інструменти, а деякі навіть дозволяють вам певною мірою налаштувати своє портфоліо в майбутньому, якщо ви захочете експериментувати.
#3. Взаємні інвестиційні фонди з обмеженням часу
Вони схожі на старі робо-консультанти, але вони все ще широко використовуються та надзвичайно популярні, особливо в пенсійних планах роботодавців. Взаємні інвестиційні фонди на цільову дату – це пенсійні інвестиції, які інвестують автоматично на основі очікуваного року виходу на пенсію.
Давайте зробимо крок назад і визначимо взаємний фонд: по суті, це портфель інвестицій. Інвестори купують частку фонду, інвестуючи в усі пакети акцій фонду за одну операцію.
Як правило, професійний менеджер вибирає, як інвестувати фонд, але буде загальна тема: наприклад, взаємний фонд акцій США інвестуватиме в акції США (також звані акціями).
Взаємний фонд із визначеною датою часто інвестує як в акції, так і в облігації. Якщо ви плануєте вийти на пенсію через 30 років, ви можете інвестувати у фонд із цільовою датою під назвою 2050 або 2055. Оскільки дата вашого виходу на пенсію ще далека, у цьому фонді спочатку зберігаються переважно акції, оскільки прибутковість акцій, як правило, вища за довгостроковий термін.
З часом він поступово спрямовуватиме частину ваших грошей на облігації, дотримуючись загального правила, згідно з яким ви повинні менше ризикувати, коли наближаєтеся до пенсії.
#4. Індексні фонди
Індексні фонди працюють подібно до взаємних фондів на автопілоті: індексні фонди відстежують ринковий індекс, а не наймають професійного менеджера для створення та управління інвестиційним портфелем фонду.
Ринковий індекс — це група інвестицій, які представляють підмножину ринку. S&P 500, наприклад, є ринковим індексом, який включає акції приблизно 500 найбільших компаній Сполучених Штатів. Індексний фонд S&P 500 намагатиметься відтворити показники S&P 500, купуючи акції цього індексу.
Індексні фонди мають нижчий коефіцієнт витрат (комісія, що стягується на основі суми, яку ви інвестували), ніж взаємні фонди, оскільки вони використовують пасивний підхід до інвестування, відстежуючи ринковий індекс, а не використовуючи професійне управління портфелем. Інвестори індексних фондів, як і інвестори взаємних фондів, купують частину ринку за одну операцію.
Вимоги до мінімальних інвестицій можуть застосовуватися до індексних фондів, але деякі брокерські фірми, такі як Fidelity та Charles Schwab, пропонують вибір індексних фондів без мінімуму. Це означає, що ви можете почати інвестувати в індексний фонд лише за 100 доларів США.
#5. Біржові фонди (ETF)
ETF працюють у багатьох тих самих способах, що і індексні фонди: вони зазвичай відстежують ринковий індекс і пасивно інвестують. Вони також дешевші, ніж взаємні фонди. Ви можете купити ETF, який відстежує ринковий індекс, наприклад S&P 500, так само, як індексний фонд.
Основна відмінність між ETF та індексними фондами полягає в тому, що ETF торгуються протягом дня, а інвестори купують їх за ціною акцій, яка, як і ціна акцій, може коливатися. Ця ціна акцій, по суті, є мінімальною інвестицією ETF, і вона може коливатися від 100 до 300 доларів або більше залежно від фонду.
Раніше брокери стягували комісію за купівлю або продаж ETF, оскільки вони торгуються як акції. Хороша новина полягає в тому, що більшість брокерів, включно з тими, хто входить до списку найкращих брокерів ETF, знизили витрати на торгівлю ETF до нуля. Якщо ви збираєтеся інвестувати в ETF на регулярній основі, як це роблять багато інвесторів, роблячи автоматичні інвестиції щомісяця чи тижня, вам слід вибрати ETF без комісії, щоб не платити комісію щоразу.
#6. Додатки для інвестицій
Кілька програм для інвестування призначені для недосвідчених інвесторів. Acorns, наприклад, збирає ваші покупки за пов’язаними дебетовими або кредитними картками та інвестує різницю в різноманітний портфель ETF. У цьому відношенні він функціонує подібно до робо-консультанта, керуючи вашим портфелем за вас. Немає мінімальної суми, необхідної для відкриття облікового запису Acorns, і служба почне інвестувати за вас, коли ви накопичите принаймні 5 доларів США. Також можна здійснювати одноразові платежі.
Stash — ще одна програма, яка навчає нових інвесторів створювати власні портфелі за допомогою ETF та окремих акцій. Stash також надає послугу керування портфоліо.
#7. Нерухомість
Коли більшість людей розглядають можливість інвестувати в нерухомість, наприклад комерційну або житлову нерухомість, вони вважають, що їм потрібно купити цілу будівлю. Ви легко можете витратити на це 100,000 XNUMX доларів або більше.
Такі краудфандингові компанії, як DiversyFund, дозволяють почати інвестувати в нерухомість з набагато меншими коштами. Якщо ви вирішите інвестувати в DiversyFund Growth REIT, ви можете почати з інвестицій у розмірі 500 доларів США (інвестиційний траст у нерухомість).
Компанія об’єднує інвестиції кількох інвесторів і використовує отримані кошти для придбання нерухомості. Ця інвестиція спрямована на реконструкцію та зміну позиції окремих об’єктів з метою підвищення їх вартості.
Оскільки цей фонд не торгує публічно, продати свої інвестиції в короткий термін може бути важко або неможливо. Однак ця інвестиція орієнтована на середньострокових інвесторів, зацікавлених у приватній багатоквартирній нерухомості, такій як житлові комплекси.
Ви повинні вирішити, чи потенційні прибутки від таких інвестицій переважають пов’язані з цим ризики. Це може спрацювати для вас, якщо воно відповідає вашим інвестиційним цілям.
Найкращі інвестиційні подкасти для початківців
Ваш найцінніший актив – це ваші власні знання. Ви ніколи не повинні переставати вчитися, а найкращі подкасти для інвестицій, подібні до цих, навчать вас якнайкраще. Нижче наведено наші найкращі рекомендації щодо подкастів щодо фондового ринку, особистих фінансів і вашої подорожі до фінансової свободи.
#1. Подкаст «Інвестиції для початківців».
Ендрю та Дейв — двоє звичайних хлопців, які не відвідували фінансову школу. Це інвестори-самоучки, які діляться своїм досвідом і знаннями на шоу.
Може бути важко дізнатися про складні теми, такі як інвестиції та фондовий ринок. Як зазначає Дейв, вивчення інвестування схоже на з’їдання піци — не їжте її всю відразу!
Це шоу створено тому, що інвестування – це процес навчання.
Коли мова йде про ринок, у інвесторів, природно, виникає багато питань. В результаті ведучі приймають широкий спектр запитань слухачів і відповідають на них у прямому ефірі шоу. Вони також залучають цікавих гостей, щоб надати свіжі перспективи.
Подкаст «Інвестування для початківців» навчає за допомогою покрокового спрощеного підходу, перекладаючи мову грошей, щоб кожен, хто на шляху до фінансової свободи, міг впевнено орієнтуватися на ринку. Застереження: я заснував цей подкаст і впевнений, що ви побачите, що він стане безцінним ресурсом для навчання та розвитку.
#2. Канадський інвестор
Пересічний інвестор, який серйозно ставиться до вибору акцій, також повинен послухати цей подкаст і підписатися на нього. Плани реінвестування дивідендів (DRIP), усереднення вартості в доларах, диверсифікація та оцінка – лише деякі з цінних принципів, яким навчають Брейден і Саймон.
Будь-який канадський інвестор, який обов’язково повинен слухати, також містить інформацію про ринкові новини та акції, що розвиваються. Засновник Брейден Денніс шукає підприємства світового класу, які можуть бути довгостроковими компаундними машинами. Однозначно подкаст, який варто послухати.
#3. Шоу Рамзі
Найкращий спосіб розпочати інвестування – організувати власні фінансові записи. Позбувшись боргів і навчившись жити за коштами, ви досягнете цього швидше, ніж будь-що інше.
Це шоу є водночас надихаючим і освітнім, а також розважальним. Щодня Дейв Ремсі ділиться своєю мудрістю зі слухачами. Він допоміг мільйонам американців вийти з боргової гонки та залишити довготривалу фінансову спадщину.
«Крик без боргів» втілює в собі весь цей чудовий і надихаючий позитив. Це справжні слухачі, які знайшли свободу, дотримуючись плану Дейва.
#4. Укладання Бенджамінів
Найкращий ресурс для тих, хто любить слухати про легкі фінансові теми. Шоу, яке ведуть двоє колишніх фінансових радників, на сьогоднішній день є одним із найцікавіших в ефірі.
У ведучих чудове почуття гумору, вони представляють і обговорюють широкий спектр тем. Його варто послухати всім, хто цікавиться фінансовим плануванням і чудовими ідеями економії грошей.
Курси інвестування для початківців
Хороші інвестиційні онлайн-курси можуть бути безцінним джерелом інформації та важко здобутого досвіду. Інвестиційні курси доступні як для початківців, так і для досвідчених інвесторів. Курс для початківців надасть загальну фінансову грамотність і практичні поради, тоді як заняття для просунутих можуть охоплювати більш детальні плани, зосереджені на інвестиційних портфелях. Більш просунуті курси можуть зосереджуватися на конкретних стратегіях оцінки акцій і прогнозування майбутніх прибутків.
Сьогодні існують тисячі онлайн-курсів з інвестування для початківців, багато з яких безкоштовні, а багато з яких коштують дорого. Ось деякі з найкращих варіантів
#1. Інвестиційний клас
Морнінгстар – це фірма, що надає фінансові послуги, яка, як і TD Ameritrade, надає безкоштовну та обширну бібліотеку інвестиційних та фінансових курсів на своєму веб-сайті. Morningstar, з іншого боку, не вимагає, щоб ви були пов’язані з ними, щоб отримати доступ до їхніх курсів.
Ці курси зручно розділити на два рівні: для початківців і для досвідчених інвесторів. Вони охоплюють широкий спектр тем, від основних фінансових звітів до економічних рів і оцінки акцій. Проте пайові фонди та біржові фонди (ETF) завжди були хлібом Морнінгстара. Якщо ви хочете дізнатися більше про те, як працюють фонди та як їх порівнювати, Investing Classroom може бути для вас.
Майте на увазі, що курси Morningstar вимагають багато читання та включають вікторини. У них небагато наочних посібників чи відео, тому ті, хто навчається, можуть віддати перевагу іншій платформі.
#2. Бізнес-моделі блокчейну
Перш ніж інвестувати в криптовалюту, ви повинні подумати, чи вважаєте ви, що ця технологія варта уваги. Курс Blockchain Business Models, який викладає професор фінансів Кем Харві, оцінений Coursera як середній і займає близько 12 годин.
Він починається зі знайомства з технологією блокчейн. Потім він переходить до уроків із криптографічного хешування, різних консенсусних протоколів (таких як proof-of-work і proof-of-stake), майбутнього криптовалюти та потенційного регулювання. Відгуки користувачів надзвичайно позитивні, багато хто хвалить професора Гарві за широту знань і складність його лекцій.
#3. ESG та стале інвестування 101
Курс ESG і Sustainable Investing 101 від Udemy включає 2.5 години відеоуроків, а також 24 навчальні ресурси для завантаження. Він коштує 69.99 доларів США (хоча в Udemy часто проводяться сезонні розпродажі, які дозволяють платити менше за вміст), але це практичне, але всебічне введення в інвестування ESG. У ньому обговорюється, як розраховуються рейтинги ESG, як фактори ESG впливають на ризик і винагороду, а також різні стратегії сталого інвестування з прикладами з реального світу.
Інвестори, яким корисні відеоінструкції та тести, повинні пройти курс. У відгуках багато хто хвалить зрозумілу інструкцію і цікавий контент.
#4. Інвестування 101: пакет із 7 курсів
Clever Girl Finance – це платформа фінансової освіти, заснована в 2015 році сертифікованим інструктором з фінансової освіти Болою Сокунбі. Сайт створений спеціально для жінок, які хочуть підвищити свою фінансову грамотність або диверсифікувати джерела доходу. Згідно з веб-сайтом Clever Girl Finance, місія Sokunbi полягає в тому, щоб «допомогти жінкам позбутися боргів, заощадити гроші та створити справжнє багатство».
Clever Girl Finance пропонує близько дюжини інвестиційних курсів, усі з яких доступні безкоштовно, створивши обліковий запис на веб-сайті. Незважаючи на їхню простоту, уроки легко читати та часто супроводжуються короткими відео, які пояснюють основні концепції інвестування.
Те, що Clever Girl Finance приділяє увагу створенню спільноти фінансово підкованих жінок, є великим плюсом. Компанія заохочує користувачів знайти партнера з підзвітності на своїй сторінці у Facebook — людину з подібними фінансовими цілями, яка може мотивувати їх підтримувати свій портфель упорядкованим.
Хоча досвідчені інвестори, швидше за все, знайомі з матеріалами курсу, це хороший варіант для нових інвесторів, які хочуть стати частиною спільноти, створеної для жінок і керованої ними.
№ 5. Фінансові ринки
Курс доктора Роберта Шиллера під простою назвою «Фінансові ринки» є одним із найпопулярніших фінансових курсів на Coursera. Шиллер є стерлінговим професором економіки в Єльському університеті. Це не суто інвестиційний курс. З іншого боку, лекції д-ра Шиллера охоплюють широкий спектр фінансових тем, від поведінкових фінансів до інвестиційного банківського обслуговування, основ облігацій, дивідендів і ринкової капіталізації, а також поради щодо того, як розпочати фінансову діяльність.
Більшість користувачів хвалять курс, вихваляючи стиль лекції доктора Шиллера та великий обсяг наданої інформації. Якщо ви не хочете отримати сертифікат, ви можете отримати доступ до матеріалу безкоштовно.
#6. Bear Bull Traders Basic
Багато людей навчаються найкраще, просто кидаючись у глибину. Ті, хто хоче дізнатися про денну торгівлю, перш ніж занурюватися, знайдуть надійні поради в Bear Bull Traders.
Живий чат є значною перевагою Bear Bull. Цей ресурс спільноти доступний більшість днів тижня, і користувачі можуть спостерігати за експертною торгівлею, обговорюючи свої поради та інвестиційні стратегії протягом дня. Bear Bull також надає денні курси трейдингу для членів з базовою та елітною підписками.
Найсуттєвішим недоліком Bear Bull Traders є висока вартість підписки. Семиденна безкоштовна пробна версія коштує 39 доларів США, тоді як базова підписка коштує 99 доларів США на місяць і дає вам обмежений доступ до колекції курсів Bear Bull.
Місячна підписка Elite коштує 199 доларів США або 1,199 доларів США, якщо її купувати на рік. Однак завдяки дорожчій підписці Elite користувачі можуть брати участь у більшій кількості курсів на складні фінансові теми.
Скільки капіталу вам потрібно, щоб почати інвестувати?
Початкові витрати значно відрізняються залежно від типу інвестицій, які розглядаються. Більшість пенсійних рахунків, наприклад, дозволяють інвесторам виділяти частину своєї зарплати на кожен депозит. Інвестори можуть вибрати відсоток від кожної зарплати або будь-яку повторювану суму (за умови, що вона відповідає правилам окремої брокерської компанії). Ціни акцій, з іншого боку, визначаються попитом і пропозицією на акції компанії. Ціни акцій можуть варіюватися від копійок до тисяч доларів, а також будь-що між ними. Проте використання дробових акцій зростає, що дозволяє інвесторам купувати частину окремих акцій. Як наслідок, інвестиції в акції можуть становити лише кілька доларів.
Нерухомість часто вважається однією з найдорожчих інвестицій. Це зрозуміло, враховуючи, що нерухомість на деяких ринках продається за сотні тисяч (або навіть мільйони) доларів. Інвестори в нерухомість, з іншого боку, часто починають з невеликими власними коштами або зовсім без них. Почнемо з того, що нерухомість є одним із небагатьох варіантів інвестування, який дозволяє інвесторам використовувати свої гроші. Це означає, що покупці можуть отримати кредити для фінансування покупки житла, вклавши невелику частину вартості покупки. Крім того, багато інвесторів купують нерухомість без використання власних коштів, наприклад через приватні кошти та кредиторів. Знання цієї інформації має вирішальне значення для того, щоб допомогти новачкам подолати свої вагання.
Скільки повинен інвестувати новачок в перший раз?
Завдяки брокерським послугам із нульовою комісією та магії дробових акцій ви можете почати інвестувати на фондовому ринку лише з 10 доларів США.
Чи достатньо 100 доларів, щоб почати інвестувати?
Так, ви можете почати інвестувати зі 100 доларів США або менше.
Що робити, якщо я заощаджу 100 доларів на місяць протягом 40 років?
Якщо ви відкладатимете додаткові 100 доларів на місяць протягом наступних 40 років, ви матимете додаткові 48,000 XNUMX доларів на пенсію, якщо припустити, що ці кошти взагалі не окупляться. Це гарна сума, але вона не приголомшлива.
На закінчення
Інвестування для початківців не повинно бути таким страшним або важким, як багато хто вважає. Дійсно, є багато інвестицій для початківців, які є водночас простими у використанні та потенційно прибутковими; обидва не повинні бути взаємовиключними. Однак недостатньо вибрати лише один із шляхів інвестування, наведених вище. Диверсифікація рекомендована всім інвесторам, що означає вибір будь-яких стратегій, які доповнюють їхній стиль, цілі та толерантність до ризику. Добре диверсифікований портфель, що складається зі стратегій, розглянутих у цій статті, зменшить ризик і водночас потенційно збільшить віддачу від інвестицій.
Статті по темі
- ГАРНІ ІНВЕСТИЦІЇ: 15 найкращих варіантів, щоб почати зараз!!! (Оновлено)
- ІНВЕСТИЦІЙНІ СТРАТЕГІЇ: 20 найкращих стратегій успіху у 2023 році.
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ У ФОНДОВИЙ РИНОК: усе, що вам потрібно
- Що означає інвестування? Як це працює та як почати
посилання
