Під інфляцією розуміється зростання цін за певний період часу; це також середній рівень цін на кошик товарів і послуг в економіці. В результаті інфляції дана кількість грошей буде коштувати менше, ніж була раніше. Тому пошук правильного хеджування інфляційних інвестицій є надзвичайно важливим. Ця стаття послужить керівництвом щодо того, що вам потрібно знати про те, як використовувати стратегію інфляційних інвестицій, щоб уникнути збитків.
Що таке інфляція?
Інфляція визначається як загальне зростання цін у певній економіці за певний період часу. Федеральна резервна система зазвичай прагне до низького та постійного рівня інфляції на рівні близько 2%, що свідчить про зростання економіки. Однак зміни в економіці можуть викликати інфляцію.
Вартість долара, безсумнівно, зміниться протягом певного періоду часу через інфляцію.
Варто зробити паузу, щоб дослідити, чому взагалі існує інфляція. Знецінення валюти є інструментом політики, який заохочує споживачів витрачати. З іншого боку, споживачі чекали б, щоб придбати товари та послуги в умовах дефляційної економіки, оскільки вони очікують, що ставка знизиться з часом.
Дефляція може призвести до зменшення продажів і прибутків компанії, що призведе до звільнень, скорочення споживчих витрат і, зрештою, до зменшення економіки. Необхідно уникати такої ситуації, тому використовується лише обмежена частка інфляції стимулювати економіка.
У період інфляції акції часто є надійним притулком. Це пояснюється тим, що акції мають нормальну загальну прибутковість, яка перевищила інфляцію. І деякі акції перевершують інші, коли справа доходить до управління інфляцією.
Ці два фактори викликають інфляцію: зростання зарплат і швидке зростання сировинних ресурсів, таких як нафта.
Типи інфляції
Існує три основних типи інфляції;
- Інфляція попиту: Коли попит перевищує виробничі потужності, виникає інфляція попиту. Іншими словами, існує більший попит на товари, ніж може задовольнити нинішня пропозиція. Як наслідок, вартість життя зростає.
- Інфляція, що штовхає витрати: Коли витрати виробництва зростають, корпораціям стає дорожче створювати ті самі товари. Це відомо як інфляція витрат. У результаті зростання вартості ресурсів ринкові ціни зростають.
- Вбудована інфляція: Робітники хочуть, щоб вища заробітна плата компенсувала зростання вартості життя, що спричиняє вбудовану інфляцію. Така інфляція може призвести до ефекту зворотного зв’язку, при якому підприємства повинні постійно підвищувати ціни, щоб не відставати від зростання витрат на заробітну плату.
Що таке інфляційні інвестиції?
Інфляція має різноманітні тривожні впливи, найочевиднішим з яких є те, що вона з часом руйнує вашу купівельну спроможність. З настанням інфляції за долар буде купувати менше товарів і послуг, ніж раніше. Інфляція посилює нестабільність економіки.
Оскільки протягом останнього десятиліття процентні ставки були надзвичайно низькими, довгострокові інвестори та пенсіонери все більше задоволені можливістю інфляції. У майбутньому інфляцію слід визнати як значну загрозу для комфортного виходу на пенсію, якщо її не контролювати належним чином.
Для більшості американців зростання цін стало неминучою реальністю. Ви, напевно, чули про інфляцію в новинах, бачили її в продуктовому магазині і замислювалися, як вона впливає на ваші інвестиції. Ось кілька інвестицій, які з часом допомагають інвесторам протистояти інфляції.
Інвестори все більше стурбовані впливом інфляції на їхні активи.
Рівень інфляції в даній економіці коливається залежно від поточних обставин.
Чи є для інвесторів спосіб скористатися перевагами інфляції?
Інфляція не обов’язково є поганою справою для всіх. Коли ціни зростають, деякі фірми йдуть краще. Оскільки процентні ставки зростають, банки зазвичай заробляють більше грошей, оскільки вони можуть отримати вигоду від більшої межі між тим, що вони беруть за позики, і тим, що вони виплачують за депозити. Під час інфляційних періодів компанії з низькими вимогами до капіталу та потенціалом підвищення цін часто мають найкраще положення. Ці компанії можуть зберігати та збільшувати свій прибуток без необхідності реінвестувати значні суми грошей за постійно зростаючими цінами.
Як індивідуальні ситуації можуть вплинути на ваші інфляційні інвестиції?
Хоча багато інвесторів вважають ці інфляційні хеджування корисними доповненнями до своїх активів під час інфляції, вони не для всіх. Перш ніж прийняти рішення про інвестування, врахуйте свої особисті цілі, часові рамки та терпимість до ризику.
Поняття, що інфляція зростає, не означає, що ці загрози інвесторам мають вкладати свої гроші в акції, товари та інші високоризикові інвестиції. Натомість компанії можуть виділити невелику частину своїх портфелів для хеджування інфляції, зберігаючи при цьому свій інвестиційний портфель.
Інфляційна стратегія інвестицій
Використання стратегії інвестування в інфляцію, безсумнівно, запобіжить вам програш. Давайте почергово розглянемо типи інвестиційних стратегій щодо інфляції.
№1. Стратегія «Купити та тримай».
Термін утримання був обраний інвесторами на основі вартості, яку вони хотіли створити у своїх портфелях. Інвестиційна стратегія «купуй і тримай інфляцію» зосереджується на довгостроковій перспективі та дозволяє вам мислити як власник, уникаючи активної торгівлі, яка знижує продуктивність більшості інвесторів. Інвестори інвестуватимуть у фірми, які, на їхню думку, розвиватимуться протягом наступних кількох років і фактична вартість яких зросте, щоб збільшити вартість свого портфеля.
№2. Інвестування прибутку
Володіння інвестиціями, які створюють розподіл грошових коштів, такими як дивідендні акції та облігації, відоме як інвестування прибутку. Ви можете взяти частину свого прибутку у вигляді фактичних грошових коштів, які ви можете витрачати, як забажаєте, або ви можете реінвестувати їх у додаткові акції та облігації. Якщо у вас є акції з прибутком, ви, можливо, зможете скористатися перевагами приросту капіталу на додаток до грошового доходу.
Існує два типи грошового доходу, який може отримати інвестор: дивіденди та дохід за фіксованим відсотком від облігацій. Цю стратегію обирають інвестори, які хочуть постійно отримувати прибуток від своїх інвестицій.
№3. Пасивна та активна стратегія
Щоб уникнути збільшення транзакційних витрат, стратегія пасивного інвестування інфляції передбачає купівлю та зберігання акцій, а не їх часту торгівлю, оскільки вони вважають, що вони не зможуть перевершити ринок через його нестабільність. Пасивні рішення менш мінливі. Активна стратегія передбачає регулярні купівлі-продажі. Вони вірять, що, перевершивши ринок, вони можуть отримати вищі прибутки, ніж звичайні інвестори.
№ 4. Індексація
Метою цієї стратегії є пошук привабливого фондового індексу, а потім придбання на його основі індексного фонду.
Цей метод інвестування дозволяє особам включити скромний відсоток свого портфеля акцій до ринкового індексу. Це можуть бути S&P 500, взаємні фонди та біржові фонди. Придбання індексу — це проста стратегія, яка може дати чудові результати, особливо в поєднанні з мисленням «купи й тримай». Середня вартість активів індексу буде вашим прибутком.
#5.Протилежне інвестування
Цей тип стратегії дозволяє інвесторам купувати акції компанії, коли економіка падає. Ця стратегія зосереджена на покупці за дешевою ціною і продажі за високою ціною. Однак інвестори не повинні купувати акції будь-якої компанії під час кризи.
Хеджування інфляційних інвестицій
Захист ваших інвестицій від інфляції має вирішальне значення для запобігання втратам. Нижче наведено типи хеджування інвестицій від інфляції, які можна використовувати;
№1. Інвестування в золото
Люди відчувають золото є хорошим хеджуванням інвестицій від інфляції. Більшість людей розглядатимуть золото як альтернативну валюту, особливо в країнах, де національна валюта знецінюється. Коли їхня власна валюта виходить з ладу, ці країни часто вдаються до золота чи інших сильних валют. Золото є справжнім матеріальним активом, який здебільшого; має свою цінність.
Незважаючи на те, що інвестування у взаємні інвестиційні фонди, орієнтовані на золото, та біржові фонди (ETF) може значно знизити ці витрати, все одно важливо мати на увазі, що ціна на золото є досить непередбачуваною, особливо в короткий період.
Тільки не вкладайте всі свої заощадження в золото; є кілька додаткових речей, які ви повинні знати про інвестиції в золото.
Вам потрібно знати, чи є метою обраного вами фонду відстеження ціни на золото чи інвестування в золотодобувні фірми. Обидва можуть бути прибутковими методами для гри на ринку золота, але прибуток може бути зовсім різним.
№2. Дохід від нерухомості
Один із найкращих способів підстрахувати свій інвестиційний портфель проти інфляції є інвестування в прибуток від нерухомості.
Дохід від нерухомості – це дохід, який ви отримуєте від здавання нерухомості в оренду. Інфляція чудово працює з нерухомістю. Це пов’язано з тим, що зі зростанням інфляції зростають і ціни на нерухомість, зменшуючи суму, яку орендодавець може вимагати за оренду. З часом орендодавець зможе отримувати більше прибутку від оренди.
У 2023 році люди розглядатимуть житлову нерухомість як надійну гавань. Будівельні матеріали та будівництво будинків також пропагують як засоби боротьби з інфляцією. REITs або публічні організації, які володіють нерухомістю або іпотечними кредитами, надають засоби для інвестування в нерухомість без фактичного придбання нерухомості.
№3. Подолайте інфляцію, інвестуючи в біткойн
Біткоїни — чудова інвестиція, особливо тому, що вона дозволяє робити ставки проти світових фіатних валют, це гарне хеджування від інфляційних інвестицій. Це пов’язано з тим, що кількість біткойнів у використанні зменшиться в порівнянні з усіма іншими валютами. Тільки 21 мільйон біткойнів буде видобуто, і це записано в коді блокчейну, тому ніхто не може його змінити.
Вартість біткойна повинна зростати з часом тільки на основі цієї динаміки, коли буде постійно зростати кількість доларів у порівнянні з фіксованою пропозицією біткойн.
№ 4. Подолайте інфляцію, інвестуючи в сировинні товари
Товари та інфляція мають особливий зв’язок, завдяки чому товари служать провісником майбутньої інфляції. Вартість предметів, які часто використовуються для виготовлення товару, зростає відповідно до ціни товару.
Зерно, дорогоцінні метали, електроенергія, нафта, велика рогата худоба, апельсиновий сік і природний газ – це приклади товарів.
Товари засновані на попиті та пропозиції, навіть незначні зміни пропозиції через геополітичну нестабільність або суперечки можуть негативно вплинути на ціни на сировину. Інвестори повинні знати, що товари надзвичайно нестабільні, і під час торгівлі ними необхідно дотримуватися обережності.
№ 5. Кредити з кредитним кредитом
Позика з кредитним кредитом — це кредит, наданий компанії, яка вже має багато боргів або поганий кредитний рейтинг. Ці позики дорожчі для позичальника, оскільки вони мають більший ризик дефолту.
Базові позики здійснюють планові виплати боргу інвестору, а заставні позикові зобов’язання (CLO) часто мають прибутковість із плаваючою ставкою, що робить їх ефективним хеджуванням інфляції.
Кредитні зобов’язання, забезпечені заставою, є найпоширенішою назвою для позик із залученням кредитного плеча як класу активів.
Позики з кредитним плечом, як і будь-які інші інвестиції, вимагають компромісу між винагородою та небезпекою. Дефолт по кредиту, ліквідність та менший захист – це деякі з небезпек інвестування коштів у позики із залученням кредитного плеча.
Як інвестувати під час інфляції?
На думку фінансових експертів, найкращий спосіб максимізувати свій прибуток під час зростання інфляції — це вкладати гроші в інвестиції, які мають досвід отримання доходів, які перевищують рівень інфляції. Інвестиції в золото, нерухомість, ощадні облігації серії I та TIPS є прикладами інших типів інвестицій, які є хорошими моделями. Інші моделі включають диверсифіковані індексні фонди.
Як підготувати свій портфель до інфляції?
Найкраща стратегія захисту вашого багатства від наслідків інфляції — це вжити заходів для диверсифікації своїх активів і вкладення грошей в активи, ефективність яких історично краща за рівень інфляції.
Як інвестувати під час інфляції?
На думку фінансових експертів, найкращий спосіб максимізувати свій прибуток під час зростання інфляції — це вкладати гроші в інвестиції, які мають досвід отримання доходів, які перевищують рівень інфляції. Інвестиції в золото, нерухомість, ощадні облігації серії I та TIPS є прикладами інших типів інвестицій, які є хорошими моделями. Інші моделі включають диверсифіковані індексні фонди.
Як можна застрахуватися від інфляції?
Шукайте інвестиції з довгостроковою прибутковістю принаймні 3.7%, що відповідає середньому рівню інфляції в Сполучених Штатах, починаючи з 1960 року. Ви також повинні диверсифікувати свій портфель, щоб захистити себе від можливості фінансових втрат. Це особливо важливо, якщо ви володієте активами, які історично перевищували рівень інфляції.
Чому інфляція погана?
З часом через інфляцію вартість продуктів і послуг буде дорожчати. Через це купівельна спроможність ваших грошей з часом зменшиться, що призведе до меншої загальної кількості товарів і послуг, які ви зможете отримати за ту саму суму грошей.
Як підготувати свій портфель до інфляції?
Найкраща стратегія захисту вашого багатства від наслідків інфляції — це вжити заходів для диверсифікації своїх активів і вкладення грошей в активи, ефективність яких історично краща за рівень інфляції.
Як інфляція може вплинути на мої фінанси?
Швидке зростання цін може мати дестабілізуючий вплив на економіку та поставити під загрозу ваші важко зароблені заощадження. Хоча загальновизнано, що помірний і постійний рівень інфляції (історична ціль – 2%) є ознакою економічного здоров’я, швидке підвищення цін може мати протилежний ефект. Проблема найбільш актуальна для домогосподарств з нижчим рівнем доходу, таких як пенсіонери з обмеженим бюджетом, а також для домогосподарств з дітьми, які живуть у бідності.
Ваша купівельна спроможність може з часом зменшитися внаслідок тиску, який чинить інфляція, і вам буде важко дозволити собі зростання вартості житла, цін на продукти харчування, рахунків за електроенергію та медичних витрат. Інфляція – це тиск, який чиниться з часом. Наслідки можуть бути надзвичайно згубними для вашого поточного стану особистих фінансів.
Питання і відповіді
Чи є золото захистом від інфляції?
Золото іноді вихваляють як хеджування інфляції, оскільки його вартість зростає, коли купівельна спроможність долара зменшується. З іншого боку, державні облігації є більш безпечними і, як було продемонстровано, сплачують більші ставки в міру зростання інфляції, а казначейські TIPS включають вбудований захист від інфляції.
Яким активом найбезпечніше володіти?
Готівка, казначейські облігації, фонди грошового ринку та золото є прикладами надійних активів. Безризикові активи, такі як суверенні боргові цінні папери, випущені урядами промислово розвинених країн, є найкращими активами.
Що відбувається з готівкою під час інфляції?
Інвестування в готівку стає важливішим у часи інфляції. Готівка втратить купівельну спроможність, коли ціни на товари підвищаться в періоди інфляції, і на один долар буде купувати менше, ніж це було раніше.
Статті по темі
