На початку фінансової подорожі орендна плата, витрати на електроенергію, виплата кредиту та продукти харчування зазвичай є пріоритетними. У періоди інфляції заробітна плата людини втрачає купівельну спроможність, що ускладнює дозволити собі такі необхідні речі, як їжа, паливо та житло. Після ефективного управління бюджетом для покриття щомісячних витрат і створення надзвичайного фонду буде розпочато процес інвестування. Складним аспектом є визначення найкращих інвестиційних варіантів і сум розподілу. Як інвестор-початківець, у вас може виникнути багато запитань, включаючи, але не обмежуючись, наступне: скільки грошей потрібно, як мені розпочати процес інвестування та які найефективніші стратегії інвестування для новачків? Наш посібник містить відповіді на ці та інші запитання. Отже, читайте далі, щоб дізнатися, як почати інвестувати невеликі гроші в нерухомість і фондовий ринок.
Як почати інвестувати в нерухомість
Ви прийшли в потрібне місце, якщо вам потрібна інформація про те, як почати інвестувати в нерухомість. Нерухомість — це чудова фінансова можливість із кількома стратегіями для початку. Цей інструмент інвестування не тільки чудово приносить користь, але й колись він може стати вашим основним джерелом доходу. Ви не самотні, якщо не знаєте, з чого почати. Інвестиції в нерухомість — чудовий підхід до досягнення ваших фінансових цілей, але новачкові може бути важко керувати цим процесом. У результаті ми пропонуємо різні кроки, щоб почати інвестувати в нерухомість. Вони включають наступне:
№1. Оренда нерухомості
Ті, хто вправно володіють інструментами, впораються з дрібним ремонтом і мають терпіння мати справу з орендарями, можуть досягти успіху як орендодавці. Однак ця методика потребує значних грошових коштів для покриття плати за вакансію та початкових витрат на технічне обслуговування.
Ціни продажу нових будинків (приблизний показник вартості нерухомості) неухильно зростали з 1960-х до 2007 року (останній рік, за який доступні дані), а потім впали під час фінансової кризи. Після цього відпускні ціни знову зросли, досягнувши або навіть перевищивши рівень, який був до кризи. Незрозуміло, як епідемія коронавірусу вплине на ціни нерухомості в довгостроковій перспективі.
#2. Придбайте REITs (інвестиційні фонди нерухомості)
REITs – це спосіб інвестувати в нерухомість, фактично не володіючи жодною власністю. Подібно до взаємних фондів, ці підприємства інвестують у комерційну нерухомість, як-от торгові центри, офісні будівлі, житлові комплекси та готелі. Через високі дивіденди, які вони приносять, пенсіонери часто володіють інвестиційними фондами нерухомості (REIT). Інвестори, які не потребують або не бажають постійного доходу, можуть використати свої дивіденди, реінвестуючи їх. Чи рекомендуєте ви інвестувати в REITs? Вони можуть бути, але вони також мають потенціал бути динамічними та складними. Деякі, як і акції, торгуються на біржі, а інші ні. Інвестиційні фонди нерухомості, що не торгуються (REIT), може бути важко продати та оцінити; тому вони можуть бути не найбезпечнішим варіантом для інвесторів. Інвестиційні фонди нерухомості (REIT), які торгуються на публічних біржах, є найкращим вибором для інвесторів-початківців.
Для цього вам потрібен брокерський рахунок. Компанію можна відкрити менше ніж за 15 хвилин, не маючи грошей (хоча REIT може мати мінімальні вимоги щодо інвестицій). Інвестування у фонд із частками в багатьох REITs дає вам доступ до ширшого спектру можливостей у сфері нерухомості. Ви можете придбати акції багатьох REIT одночасно через пайовий фонд або біржовий фонд нерухомості.
#3. Оптова торгівля нерухомістю
Оптова торгівля нерухомістю – це швидкий і простий спосіб отримати доступ до нерухомості. Ця нова тактика полягає в тому, щоб придбати нерухомість зі знижкою, а потім продати контракт третій стороні. Оптовики заробляють гроші не тим, що дійсно володіють майном, а враховуючи додаткові витрати в остаточному контракті. Для успіху в оптовій торгівлі необхідно скласти надійний список покупців. Як зрозуміло з назви, це база даних потенційних інвесторів. Щоб знайти нових клієнтів, оптовики часто запускають кампанії із залучення потенційних клієнтів. Для цього вони повинні спочатку викликати інтерес до своєї фірми, звернувшись до потенційних інвесторів за допомогою таких каналів, як електронна пошта, соціальні мережі та звичайна пошта. Щоб скласти список покупців, вам знадобляться імена, контактні дані, механізм фінансування та вимоги потенційних інвесторів щодо купівлі.
Таким чином, коли ви знайдете ідеальну нерухомість, ви точно знатимете, які угоди їх цікавлять і як до них підійти. Невеликі початкові інвестиції, необхідні для виходу на оптовий ринок, роблять його привабливим варіантом для початківців інвесторів у нерухомість. Незважаючи на те, що інвестори можуть вимагати кошти на рекламу або добросовісні платежі, ці кошти не будуть використані для придбання нерухомості. Крім того, оптовики можуть розширити мережу контактів і глибше ознайомитися з місцевим ринком.
#4. Попереднє облаштування нерухомості
Один із найкращих способів розпочати роботу в сфері нерухомості — це «попереднє облаштування». Мінімальні зміни – це все, що потрібно для проекту попередньої реконструкції, на відміну від великої роботи, необхідної для реконструкції. Як правило, інвестори роблять лише косметичні покращення нерухомості в надії залучити нових інвесторів.
Попереднє проживання передбачає косметичні оновлення нерухомості, а не капітальний ремонт. Інвестори, які розглядають такий підхід, повинні знати, що не всі об’єкти нерухомості добре підходять для попереднього проживання. Намагайтеся вибирати будинки, які структурно міцні, але їх можна «легко» прибрати, і негайно відмовтеся від будь-яких, які потребують дорогого ремонту. При пошуку будинків, які потребують реконструкції, місце розташування є вирішальним фактором. Проведіть дослідження ринку, щоб дізнатися, які сфери мають тенденцію до зростання. Вивчаючи, як інвестувати в нерухомість, привабливість попереднього проживання має бути очевидною. Порівняно з іншими інвестиційними можливостями, це не тільки вимагає менше зусиль, але й приносить швидку норму прибутку. Мета прехабу — оволодіти мистецтвом переконання, а не досконалість.
#5. Використовуйте онлайн-платформу для інвестицій у нерухомість
Інвестори, які шукають позику або акціонерне фінансування для проектів нерухомості, можуть знайти один одного через такі платформи. В якості компенсації за великий ризик і внесок на платформу інвестори очікують отримання виплат щомісяця або щокварталу. Вони дуже спекулятивні та неліквідні, як і багато інших інвестицій у нерухомість. Ви не можете продати їх так легко, як могли б із запасами.
Читайте також: ІНВЕСТУВАННЯ REIT: що це таке, види та як інвестувати
Як почати інвестувати на фондовому ринку
Різні способи почати інвестувати на фондовому ринку включають наступне:
#1. Складіть план своїх інвестицій на фондовому ринку
Інвестувати в акції можна кількома різними способами. Виберіть відповідь, яка найбільше відповідає вашому інвестиційному стилю та рівню участі у виборі акцій для покупки.
#2. Виберіть свої інвестиційні цілі
Наступний важливий крок — вибір цільової інвестиції. Це загальне занепокоєння для нових інвесторів, але незалежно від того, чи ви вибрали робо-порадника чи порадника-людину, у вас не виникне жодних проблем.
#3. Визначтеся зі своїми інвестиційними цілями
Також важливо подумати, навіщо ви інвестуєте. Інтернет-брокери, такі як Charles Schwab і Fidelity, запитають вас про ваші інвестиційні цілі (і ваш комфорт з ризиком), коли ви відкриваєте брокерський рахунок.
#4. Розрахуйте наявні кошти та зробіть покупку
Секрет заможності полягає в тому, щоб заощаджувати трохи щомісяця і дозволяти складним відсоткам робити свою справу. Це передбачає включення інвестиційного фонду у ваш регулярний місячний або тижневий бюджет. Світла сторона полягає в тому, як легко почати діяти.
#5. Здійснюючи інвестиції, враховуйте довгостроковість
Вкладення грошей на фондовий ринок історично було хорошою стратегією нарощування багатства з часом. Середній річний прибуток від інвестицій на фондовому ринку становить приблизно 10%. Майте на увазі, що це лише загальне середнє ринкове значення, і що окремі акції та роки будуть відрізнятися. Інвестори, які прагнуть отримати довгостроковий середній прибуток, знайдуть його на фондовому ринку, незалежно від короткострокових коливань. Після того як ви почнете інвестувати в акції чи пайові фонди, може виникнути спокуса стежити за своїм портфелем. Не варто мати звичку перевіряти свої акції кілька разів на день, якщо тільки ви не прагнете перемогти шанси й стати успішним денним трейдером.
#6. Дізнайтеся, як розподілити ваші ставки та знизити ризики
Для будь-якого інвестора важливий принцип диверсифікації. По суті, диверсифікація захищає ефективність однієї інвестиції від негативного впливу на прибутковість вашого портфеля. Ця фраза є фінансовою метафорою для розподілу ваших ресурсів, а не покладатися на будь-які окремі інвестиції. При інвестуванні в окремі акції диверсифікація може бути складною за обмежений бюджет. Наприклад, якщо у вас є лише 1,000 доларів США, ваші варіанти інвестування можуть бути обмежені лише кількома підприємствами. Через це підвищується ризик.
#7. Беріть на себе відповідальність за свої запаси
Будуть часи, коли вам доведеться заглянути в свої акції чи інші інвестиції, але турбота про щоденні зміни не принесе великої користі ні вашому портфелю, ні вам самим. Отже, щоб гарантувати, що ваш взаємний фонд і покупки акцій все ще відповідають вашим довгостроковим інвестиційним цілям, ви повинні переглядати свій портфель принаймні двічі на рік.
Деякі теми для роздумів Якщо ви наближаєтеся до пенсійного віку, ви можете обміняти частину своїх акцій на інвестиції з фіксованим доходом. Якщо ваш портфель занадто орієнтований на одну галузь чи сегмент ринку, ви можете диверсифікувати його, додавши акції чи фонди з цього сегмента. Нарешті, не забудьте взяти до уваги географічну різноманітність. За словами Vanguard, портфель має включати до 40 відсотків іноземних акцій. Взаємні фонди, які інвестують в іноземні акції, можуть забезпечити такий ризик.
#8. Продовжуйте інвестувати
Ось одна з найцінніших інвестиційних порад Уоррена Баффета (Оракула з Омахи). Звичайними зусиллями можна досягти чудових результатів. (Варто зазначити, що Уоррен Баффет — не лише найкращий довгостроковий інвестор усіх часів, але й чудове місце, де можна знайти поради щодо інвестування.)
Найкраща стратегія заробляння грошей на фондовому ринку — купувати акції чудових компаній за справедливими цінами та зберігати їх до тих пір, поки компанії залишаться чудовими (або поки вам не знадобляться гроші). Хоча ви можете зіткнутися з деякою короткостроковою нестабільністю, довгострокові прибутки від інвестицій будуть досить корисними, якщо ви будете дотримуватися цієї стратегії.
Як почати інвестувати з невеликими грошима
Різні кроки, щоб почати інвестувати з невеликими грошима, включають наступне:
#1. Інвестуйте свої гроші поступово
Ви можете почати інвестувати лише з кількох доларів щотижня. Інвестування постійної кількості грошей протягом тривалого часу часто може перевершити інвестування великої суми відразу. Коли ви інвестуєте трохи щомісяця, ви розподіляєте свій вплив на злети та падіння ринку. Крім того, ви можете отримати усереднення вартості фунтів стерлінгів або придбати більше акцій за нижчими цінами та менше за вищими.
#2. Створіть індивідуальний пенсійний рахунок (IRA)
Незважаючи на те, що плани 401 (k), надані роботодавцями, чудові, вони не надають таких же податкових пільг, як індивідуальні пенсійні рахунки (IRA). Коли ви відкриваєте власний IRA замість того, щоб ваша компанія займалася вашими пенсійними заощадженнями, ви отримуєте низку переваг.
Крім того, зростання без оподаткування є однією з найбільших переваг IRA (зокрема Roth IRA). Ви можете робити безподаткові зняття зі свого рахунку, коли досягнете 59 років.
#3. Вкладіть свої вільні гроші з Acorns
Acorns автоматично інвестує додаткові зміни від покупок вашої дебетової або кредитної картки, якщо ви встановлюєте округлення до найближчого долара. Щойно ваш залишок решти сягне 5 доларів і ви прив’яжете свою кредитну або дебетову картку до програми, ви можете почати інвестувати. З Acorns ви можете інвестувати відповідно до рівня комфорту з ризиком. Згідно з вашими інструкціями програма буде обережно або агресивно інвестувати в біржовий фонд. Коли ви інвестуєте в ETF замість однієї акції, ваш портфель одразу диверсифікується.
Якщо ви хочете, щоб ваші інвестиційні кошти зростали ще швидше, ви можете налаштувати округлення до найближчих 10 доларів, а не до найближчого 1 долара. Пам’ятайте, що щотижня у вас є шанс отримати бонус від 300 до 1,200 доларів США!
#4. Використовуйте робота-консультанта з інвестицій
У більшості людей слово «робо-радник» викликає в уяві образ імітатора Джордана Белфорта, який дає рекомендації щодо акцій. Хоча ще не повністю усвідомлені, робо-консультанти є, по суті, керованими штучним інтелектом менеджерами коштів. Протягом багатьох років ми довіряємо фінансовим консультантам, які інвестують і збільшують наші гроші. Радникам із питань добробуту людей доводиться заробляти на життя та закривати очі, але вони виконують досить компетентну роботу (не враховуючи Джордан Белфорт). Експертні системи – ні.
#5. Концепція P2P кредитування
Одна з форм краудфандингу, відома як однорангове кредитування (P2P), включає групу людей, які об’єднують свої ресурси для задоволення фінансових потреб позичальника. Капітал повертається спонсорам плюс відсотки. Незважаючи на ймовірність збитків через дефолт позичальника, однорангове кредитування дає можливість отримати великі прибутки від відносно скромних інвестицій. Ви можете інвестувати лише 100 доларів США в одну позику або до 10,000 XNUMX доларів США в десятки позик. Коли мова заходить про однорангове кредитування, розумне правило полягає в тому, що чим вища очікувана норма прибутку, тим більший ризик. Як наслідок, було б доцільно диверсифікувати свої кредитні інвестиції, щоб зменшити загальний ризик.
Як почати інвестувати в пайові фонди
Нижче наведено різні кроки щодо того, як почати інвестувати у взаємні фонди.
#1. Виберіть активний або пасивний підхід
Перше і, мабуть, найважливіше рішення, яке вам доведеться прийняти, це те, чи хочете ви порушити ринок чи наслідувати його. Це також просте питання переваг: одна стратегія дорожча за альтернативу, але вона рідко покращує результати.
Професіонали наглядають за активно керованими фондами, вивчають ринок і здійснюють покупки на основі своїх висновків, намагаючись перевершити індекс. Менеджери фондів іноді можуть перевершувати ринок, але робити це стабільно в довгостроковій перспективі виявилося складним завданням. Все більше людей обирають менш складну, але потенційно плідну стратегію пасивного інвестування. У порівнянні з активним інвестуванням, пасивне інвестування зазвичай має нижчі транзакційні витрати.
#2. Встановіть свої інвестиційні цілі для пайових фондів
Розглядаючи інвестиції в пайовий фонд, яких конкретних результатів ви сподіваєтеся досягти? Як далеко в майбутньому ви бачите досягнення своїх цілей? Пайові фонди акцій є фантастичним варіантом для тих, хто заощаджує на довгострокові цілі, такі як вихід на пенсію чи навчання дитини в коледжі. На фондовому ринку будуть злети і падіння, але у вас є час, щоб їх подолати. Взаємні інвестиційні фонди безпечніші за інші варіанти інвестування, оскільки ваші гроші розподіляються між багатьма різними фірмами чи зобов’язаннями.
Взаємний фонд ринку облігацій може бути кращим, якщо ви заощаджуєте на більш короткострокову мету, таку як придбання будинку або транспортного засобу протягом наступних кількох років. Високоприбуткові ощадні рахунки, які пропонують більш високу ліквідність і федеральне страхування на суму щонайменше до 250,000 XNUMX доларів США, є хорошим варіантом для інвесторів, яким потрібен доступ до своїх грошей у дуже короткий термін.
#3. Визначте свій інвестиційний бюджет
Інвестуйте 15 відсотків свого місячного валового доходу на пенсію, як тільки ви погасите всі борги (за винятком іпотеки) і створите здоровий фонд надзвичайних ситуацій. Коли ви зробите інвестування звичайною частиною своєї рутини, ви побачите, що не втрачаєте готівку.
Акції взаємного фонду можна придбати одним із двох способів: або безпосередньо у компанії фонду, або через посередника, наприклад, через інтернет-брокера. Створення брокерського рахунку з нуля є простим процесом. Перш ніж прийняти остаточне рішення, врахуйте гонорари брокера, кількість доступних пайових фондів та інструменти дослідження. Акції взаємного фонду також можна зберігати в пенсійному плані 401(k) або іншому спонсорованому роботодавцем. Коли ви отримаєте гроші, ваша компанія може автоматично покласти частину ваших грошей на пенсійний рахунок.
#5. Рахунок для ваших грошей
Ви можете керувати своїм фінансовим майбутнім, регулярно перевіряючи свої інвестиції та вносячи необхідні зміни. Скористайтеся безкоштовними послугами свого брокера, такими як консультації з фінансовими планувальниками, і не бійтеся задавати запитання. Незважаючи на те, що жодні інвестиції не є справді «вільними», лише деякі потребують постійної уваги. Щомісячних або щоквартальних чеків має бути достатньо, якщо ви інвестуєте в ціль, до якої ще залишилося кілька десятиліть, наприклад, до виходу на пенсію.
Чи достатньо 100 доларів, щоб почати інвестувати?
Накопичення довгострокового багатства вимагає значних витрат часу та терпіння. Тим не менш, значна кількість людей відкладає інвестування через помилкове уявлення про те, що для початку потрібно мати десятки тисяч доларів. Однак є хороші новини: вам не потрібні значні статки, щоб інвестувати. Стати інвестором справді можливо, маючи 100 доларів або навіть менше.
Чи достатньо 5000 доларів, щоб почати інвестувати?
Почати інвестувати можна вже з 5,000 доларів США. Насправді, це все, що вам потрібно, щоб почати будувати гніздо, яке добре вам послужить у майбутньому.
Чи є 1000 доларів хорошим початком для інвестування?
Наразі ви заощадили 1,000 доларів і думаєте, як найкраще їх використати. Чи достатньо значна сума грошей, щоб розглянути можливість інвестувати, а не витрачати їх усі одразу? Насправді інвестиція в 1,000 доларів США може значно вплинути на ваше фінансове благополуччя.
посилання
- nerdwallet.com
- investistopedia.com
- fortunebuilders.com
- bankrate.com
схожі повідомлення
- ІНВЕСТУВАННЯ REIT: що це таке, види та як інвестувати
- REITS REITS: як вони працюють і як інвестувати
- АКЦІЇ НЕРУХОМОСТІ: житло, ETF і дешеві акції з дивідендами
- Найкраще оплачувана робота в інвестиційних фондах нерухомості 2023 року
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В REIT: Посібник і причини інвестувати
- ВИПЛАТИТИ БОРГ: поради, як швидше погасити борг
