Ощадні облігації серії I, також відомі як «облігації I», знову ввійшли в основну дискусію після того, як у 40 році інфляція досягла 2022-річного максимуму. Облігації I виплачують річну ставку 6.89% в останньому випуску в листопаді 2022 року. Вони продовжуватимуть виплачувати конкурентоспроможні відсотки незабаром, незважаючи на постійну інфляцію. У цій статті розповідається про те, де і як можна придбати казначейські облігації онлайн, fidelity та vanguard із відшкодуванням податків, а також дадуть відповіді на кілька поширених запитань.
Де купити облігації
Через необхідні початкові інвестиції придбання облігацій може бути складнішим, ніж придбання акцій. Хоча номінальна вартість більшості облігацій становить 1,000 доларів США, є способи придбати облігації дешевше. Найпростіший спосіб придбати облігації – через брокера, ETF або безпосередньо від уряду США з кроком у 100 доларів США.
#1. Брокер
Ви можете купити облігації в онлайн-брокера; дізнайтеся, як відкрити брокерський рахунок, щоб почати. Ви будете купувати облігації в інших інвесторів, які хочуть продати їх за допомогою цієї стратегії. Купуючи облігацію безпосередньо в інвестиційному банку-андеррайтингу під час первинної пропозиції облігацій, ви також можете отримати знижку від номінальної вартості облігації.
#2. ETF
ETF зазвичай купує облігації в різних компаній, причому деякі фонди зосереджуються на коротко-, середньо- та довгострокових облігаціях або надають доступ до певних галузей чи ринків. Індивідуальним інвесторам варто розглянути фонди, оскільки вони забезпечують негайну диверсифікацію та не вимагають великих покупок.
Термін «облігація» означає час до моменту погашення облігації. Однією з істотних відмінностей між короткостроковими та довгостроковими облігаціями є те, що довгострокові облігації зазвичай пропонують вищі відсоткові ставки через вищий процентний ризик. Іншими словами, довгострокові облігації більш схильні до впливу та чутливості до змін процентної ставки протягом тривалого періоду.
#3. Безпосередньо від уряду США
Федеральний уряд створив програму на веб-сайті Treasury Direct, яка дозволяє інвесторам купувати державні облігації безпосередньо в уряду, не сплачуючи комісійних брокеру чи іншому посереднику.
Як купити I облігації онлайн
Найпоширеніший спосіб купити облігації в Інтернеті – це відвідати Treasury Direct, державний веб-сайт, де можна купити державні цінні папери.
Можна придбати облігації I за допомогою плану накопичення заробітної плати або за допомогою відшкодування податку, виданого IRS, але це набагато менш поширені методи.
Наведені нижче кроки покажуть вам, як придбати облігації онлайн для себе:
- Перейдіть на сайт treasurydirect.gov, щоб отримати доступ до веб-сайту TreasuryDirect.
- Виберіть «Відкрити рахунок».
- Заповніть онлайн-заявку на обліковий запис. Майте під рукою важливу інформацію, наприклад номер соціального страхування.
- Дочекайтеся схвалення облікового запису. Деяким клієнтам може знадобитися підтвердити автентичність своїх рахунків, подавши паперову заявку з Medallion Guarantee, печаткою, яку можна отримати в багатьох великих фінансових установах. Очікуйте кількатижневу затримку, якщо вам потрібно буде пройти цей додатковий крок.
- Увійдіть у свій новий обліковий запис після його схвалення.
- Виберіть «BuyDirect» на одній із вкладок на банері вашого екрана.
- У розділі «Ощадні облігації» виберіть «Серія I».
- Введіть вартість закупівлі та джерело фінансування. Пам’ятайте, що ви можете придбати ощадні облігації серії I лише на 10,000 XNUMX доларів США на рік за номером соціального страхування.
- Завершіть покупку.
Ви можете відстежувати вартість своїх облігацій у міру нарахування відсотків, увійшовши у свій обліковий запис TreasuryDirect або підключивши його до агрегатора фінансових рахунків.
Читайте також: Причини вивчити курс біржової торгівлі, перш ніж інвестувати в акції
Як купити I облігації з відшкодуванням податку
Придбайте ощадні облігації США серії I для себе чи будь-кого іншого, отримавши частину чи повне відшкодування податку. Облігації серії I, випущені Міністерством фінансів, є облігаціями з низьким рівнем ризику, вартість яких може зростати протягом 30 років. Вони заробляють відсотки та захищають вас від інфляції, поки ви ними володієте.
Придбати ощадні облігації з відшкодуванням податку просто.
Просто повідомте своєму податковому спеціалісту, що ви хочете придбати ощадні облігації з повним або частковим відшкодуванням! Якщо ви використовуєте податкове програмне забезпечення для підготовки декларації, комп’ютерна програма допоможе вам. Використовуйте форму 8888 «Розподіл відшкодування (включно з покупками облігацій»), якщо ви подаєте звіт у паперовому вигляді. Інструкції пояснять, що вам потрібно зробити.
За цією програмою ви можете придбати облігації I на суму до 5,000 доларів США за один календарний рік. Якщо ви використовуєте відшкодування податку для купівлі облігацій, сума, яку ви запитуєте, має ділитися на 50 доларів США. Якщо ви не використовуєте всі свої відшкодування для придбання облігацій I, ви можете отримати решту суми на банківський рахунок або на свій рахунок Treasury Direct або надіслати вам поштою як чек. Крім того, якщо ваше відшкодування становить, наприклад, 280 доларів США, ви можете направити 250 доларів США на облігації I, а решту 30 доларів США – на свій ощадний рахунок або надіслати запит на чек поштою. У вас є вибір!
Зареєструйте паперові облігації на своє або чуже ім'я.
Коли ви використовуєте відшкодування податку для купівлі ощадних облігацій, ви отримаєте паперові облігації на своє ім’я або імена, які ви вкажете як основного власника, співвласника чи бенефіціара. Ви можете подати запит на реєстрацію до трьох різних ощадних облігацій: для себе та свого чоловіка, якщо ви одружені та подаєте спільну декларацію, або для когось іншого. Облігації будуть випущені на імена, вказані в поверненні, якщо ви замовляєте облігації для себе та свого чоловіка.
Ваш запит буде розглянуто в 2 частинах.
Частина 1: Як правило, ви отримаєте облігації після отримання решти відшкодування податку від IRS. IRS обробить частину вашого відшкодування, яку ви не збираєтеся використовувати для придбання ощадних облігацій. Ця сума буде перерахована на вказаний вами рахунок або надіслана вам поштою як паперовий чек. Щоб перевірити, чи завершено Частину 1, перейдіть на сторінку «Де мої відшкодування?» або зателефонуйте за номером 800-829-1954.
Частина 2: IRS перешле ваш запит на ощадні облігації на сайт роздрібних цінних паперів Міністерства фінансів. Їм може знадобитися до трьох тижнів, щоб надіслати ваші облігації на адресу, указану у вашій податковій декларації.
Як купити I Bonds Fidelity
Ось короткий виклад того, як купити казначейські облігації на вторинному ринку через мій брокерський рахунок Fidelity.
#1. Визначте свою придатність.
Оскільки Казначейство Сполучених Штатів не дозволяє нікому купувати I-облігації, ви повинні спочатку визначити, чи відповідаєте ви вимогам.
Ви повинні бути одним із таких:
- Громадянин США, навіть якщо ви живете за кордоном
- Житель США
- Цивільний державний службовець у Сполучених Штатах, незалежно від того, де ви проживаєте
Крім того, за певних обставин трасти та маєтки можуть купувати облігації на вірності, але корпорації, товариства та інші організації – ні.
#2. Створіть обліковий запис TreasuryDirect.
Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете відкрити рахунок TreasuryDirect. Ви можете використовувати цей обліковий запис, щоб купувати облігації (включаючи облігації Series EE), казначейські векселі, казначейські зобов’язання, казначейські зобов’язання та TIPS безпосередньо від уряду.
Особи, які відкривають рахунок TreasuryDirect, повинні мати ідентифікаційний номер платника податків (наприклад, номер соціального страхування), реєстраційну адресу в США, поточний або ощадний рахунок, адресу електронної пошти та веб-браузер, який підтримує 128-бітне шифрування.
Ви введете свою інформацію відповідно до вказівок, і ваш обліковий запис буде запущено за лічені хвилини. Щоб захистити свій обліковий запис, ви створите пароль і три таємні запитання.
Діти віком до 18 років не можуть безпосередньо створити обліковий запис TreasuryDirect, але один із батьків або інший дорослий опікун може відкрити обліковий запис для неповнолітніх, пов’язаний із їхнім власним.
#3. Надішліть замовлення
Після того, як ви створите обліковий запис, TreasuryDirect надішле вам номер вашого рахунку електронною поштою, який ви зможете використовувати для входу. Увійшовши в обліковий запис, натисніть «BuyDirect», потім виберіть облігації серії I та суму, яку ви хочете купити. Потім виберіть свій банківський рахунок і дату, коли ви хочете зробити покупку. Ви також можете налаштувати повторювані покупки.
Для електронних облігацій на суму понад 25 доларів ви можете купувати з будь-яким кроком аж до цента. Тобто при бажанні можна було купити облігацію за 76.53 дол.
Перегляньте свою покупку, перш ніж відправляти замовлення. Коли ваше замовлення буде виконано, ваші облігації будуть збережені у вашому обліковому записі TreasuryDirect, де ви зможете отримати до них доступ у будь-який час.
Якщо ви хочете використати відшкодування федерального податку, щоб купити паперові облігації I на вірність, ви повинні заповнити форму 8888 і подати її разом із податковою декларацією.
Як купити I Bonds Vanguard
Щоб дізнатися, як купити I bonds vanguard, дотримуйтеся цього покрокового посібника:
крок 1
Перейдіть на вкладку «Купити та продати» на вкладці «Мої облікові записи». Виберіть Check Rates and Trade Bonds на цільовій сторінці Buy & Sell.
крок 2
Якщо у вас більше одного облікового запису, ви повинні вибрати, який використовувати для покупки.
крок 3
Виберіть відповідну дохідність у розділі «Облігації» на вкладці «Швидкий пошук» на авангарді, щоб вибрати тип облігації, термін погашення та кредитну якість. Крім того, ви можете шукати облігацію на вкладках «Агентства», «Муніципалітети» або «Корпорації».
крок 4
Перегляньте відображені результати пошуку. Коли ви натискаєте кнопку «Купити» у стовпці «Дія» поруч із облігацією, яку хочете придбати, з’являється сторінка з описом продукту. Перегляньте деталі облігації та натисніть КУПИТИ, щоб продовжити.
крок 5
Введіть кількість, щоб вказати кількість облігацій, які ви хочете купити. Потім натисніть кнопку «ОБРАХУВАТИ», щоб заповнити деталі торгівлі. Переглянувши інформацію, натисніть ПРОДОВЖИТИ.
Зауважте, що перед тим, як ви зможете натиснути ПРОДОВЖИТИ, ви повинні спершу поставити прапорець, у якому повідомляється, що ви переглянули деталі цінного паперу, який купуєте.
крок 6
Вивчіть конкретні деталі вашого замовлення. Коли будете готові завершити покупку, натисніть НАДІСЛАТИ.
Ви перейдете на екран підтвердження з підсумком замовлення. У верхній частині підсумку ви побачите номер підтвердження замовлення. Екран підтвердження лише підтверджує розміщення вашого замовлення. Щоб перевірити статус свого замовлення, натисніть «Мої замовлення та ціни».
Читайте також: АЛЬТЕРНАТИВНІ ІНВЕСТИЦІЇ: типи альтернативних інвестицій, про які вам слід знати
Який найкращий спосіб купити I облігації?
Основним способом є вихід в Інтернет за допомогою TreasuryDirect.gov, і облігації I, придбані через цей веб-сайт, є цифровими. Існує також зовсім окремий спосіб придбання паперових облігацій I.
Який недолік купівлі облігації I?
Початкова ставка покриває лише перші шість місяців володіння. Після цього курс може впасти до нуля. Блокування на один рік. Ви не повернете свої гроші в перший рік, тому не інвестуйте кошти, які вам знадобляться відразу.
Як купити облігацію серії I?
Перейдіть до свого облікового запису TreasuryDirect. Виберіть BuyDirect. Виберіть облігації EE або I, а потім натисніть Надіслати. Заповніть решту полів.
Чи є облігація I гарною інвестицією?
Так. I облігації можуть стати хорошими короткостроковими інвестиціями, але ви повинні відчувати себе комфортно, тримаючи їх принаймні один рік, а в ідеалі, п’ять років, перш ніж перевести їх у готівку.
Чи можете ви коли-небудь втратити гроші на облігації I?
Ні, облігації не можуть втрачати вартість. Відсоткова ставка не може впасти нижче нуля, а також вартість викупу ваших облігацій I не може впасти.
Чи можу я купити облігації серії I через свій банк?
Облігації серії I можна придбати лише безпосередньо в Міністерстві фінансів США двома способами: через TreasuryDirect.gov або з відшкодуванням федерального прибуткового податку.
Чи сплачуєте ви податки за облігаціями I?
Відсотки за облігаціями вказуються у вашій федеральній податковій декларації в тому ж рядку, що й інші процентні доходи.
Чи можете ви придбати I облігації на суму понад 10000 XNUMX доларів США?
Так. Річний ліміт для облігацій I, придбаних через Treasury Direct, загалом становить 10,000 XNUMX доларів США.
Висновок
Інвестиції в облігації повинні бути включені в добре диверсифікований портфель, і більшість брокерів зараз забезпечують легкий доступ до ринку облігацій як безпосередньо, так і через пайові фонди облігацій або ETF. Однак, якщо розглядати його в цілому, ринок облігацій може бути складним і величезним. Залежно від ваших інвестиційних цілей, податкового ризику, толерантності до ризику та часового горизонту вам найбільше підійдуть різні типи облігацій. Знання ризиків і характеристик кожного типу облігацій може допомогти вам вирішити, коли та яку частину цього класу активів включити у свій портфель.
Статті по темі
- ОЩАДНІ ОБЛІГАЦІЇ ДЛЯ ДІТЕЙ: як інвестувати в ощадні облігації для дітей
- ЯК ПРИДБАТИ КАЗНАЧЕЙСЬКІ ОБЛІГАЦІЇ: що ви повинні знати та поради
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В ОБЛІГАЦІЇ: посібник і що вам слід знати
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- Що означає інвестування? Як це працює та як почати
посилання
