Є кілька способів придбати облігації: безпосередньо від уряду США, через фонд облігацій або брокера, як Fidelity або Schwab. Перш ніж купувати, ви повинні знати, які типи облігацій існують і скільки ризику та винагороди несе кожен тип. Облігації можуть бути гарним способом диверсифікувати портфель, але не всі облігації такі прості та надійні, як ви думаєте. Подумайте про співпрацю з фінансовим консультантом, якщо вам потрібна допомога у купівлі облігацій або інших інвестицій. Давайте розглянемо, як купити облігації I через Schwab у цій статті.
Способи придбання облігацій
Якщо ви хочете придбати облігації, вам доступні кілька варіантів. Однак не всі продавці однакові, оскільки кожен пропонує різні типи інвестицій в облігації, які можуть або не можуть бути тим, що ви шукаєте. Наприклад, купівля через брокерську компанію, таку як Fidelity або Schwab, дозволяє придбати дуже специфічні облігації. З іншого боку, покупка через фонд облігацій є менш конкретною, але набагато більш загальною.
Ось розбивка трьох основних методів інвестування на ринку облігацій:
#1. Купівля облігацій через Міністерство фінансів США
Ви можете придбати нові казначейські облігації онлайн на сайті Treasury Direct. Щоб відкрити рахунок Treasury Direct, вам має бути принаймні 18 років і ви маєте правоздатність. Потрібні дійсний номер соціального страхування, адреса в США та банківський рахунок у Сполучених Штатах. Міністерство фінансів не стягує комісій і не підвищує ціну облігації.
#2. Облігації можна придбати через брокерську компанію
Більшість онлайн-брокерських компаній продають казначейські облігації, корпоративні та муніципальні облігації. Такі брокери, як Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE та Merrill Edge, пропонують широкий список облігацій. З іншого боку, процес купівлі через онлайн-брокерську компанію далеко не такий простий, як через Treasury Direct. Ціни на облігації залежать від брокерської компанії через комісії за транзакції та націнки або уцінки.
#3. Облігації можна придбати через взаємний фонд або ETF
Якщо у вас немає коштів для інвестування в різноманітні індивідуальні облігації, фонд облігацій є хорошим варіантом. Вам часто доводиться купувати окремі облігації великими, часто дорогими одиницями. З фондом облігацій ви можете отримати різноманітність за нижчою ціною. Однак фонди облігацій не мають встановленого терміну погашення, як окремі облігації, тому ви можете бачити, що ваші процентні платежі відрізняються, а ваш дохід не гарантований.
Хто і для чого вони випускають облігації?
Існує кілька категорій емітентів облігацій: від компаній до федеральних урядів і урядів штатів. Безпека облігації значною мірою визначається емітентом облігації. Це пов’язано з тим, що облігації зазвичай забезпечені організацією, яка їх випускає. Нижче наведено короткий перелік найпоширеніших типів облігацій та емітентів на ринку:
#1. Корпоративні облігації
Корпоративні облігації випускаються підприємствами. Безпека корпоративних облігацій значно відрізняється залежно від кредитного рейтингу компанії. Компанії з відмінним або низьким кредитним рейтингом випускають корпоративні облігації інвестиційного рівня, які мають нижчі відсоткові ставки через безпеку інвестицій. Високодохідні облігації, також відомі як сміттєві облігації, випускаються компаніями з низькими кредитними рейтингами. Ці облігації мають вищі процентні ставки, щоб відобразити їхній ризик, тому, якщо компанія виплачує облігацію, виплата буде більшою.
#2. Агентські облігації
Агентські облігації випускаються такими державними підприємствами, як Fannie Mae і Freddie Mac. Облігації, випущені агентствами, не є такими надійними, як казначейські облігації. Однак, оскільки федеральний уряд гарантує емітентам облігацій агентств, ці облігації зазвичай вважаються безпечнішими, ніж навіть найбезпечніші корпоративні облігації.
#3. Муніципальні облігації
Муніципальні облігації випускаються штатами, містами та місцевими органами влади. Ступінь безпеки цих облігацій різна. У деяких випадках муніципальна облігація може бути застрахована. Якщо муніципалітет не виконує зобов’язання, страхова компанія повинна буде відшкодувати заставу.
№4. Казначейські облігації
Казначейські облігації випускаються Міністерством фінансів США. Ці облігації найбезпечніші. Казначейські облігації виплачують відсотки кожні шість місяців до моменту погашення через 30 років.
Чи можу я придбати I облігації на Charles Schwab?
Багато брокерських фірм продають казначейські облігації, але не всі вони мають такі ресурси, як Чарльз Шваб. Якщо ви зареєструєте торговий рахунок Schwab, ви отримаєте доступ до простих у використанні інструментів компанії для купівлі та продажу державного боргу.
Як купити I Bonds Schwab
Ось як купити облігації I через Schwab:
Крок 1. По-перше, дізнайтеся про облігації.
Перш ніж вкладати великі суми грошей в інвестиції, ви повинні ознайомитися зі специфікою активу. Використовуючи наш тестовий обліковий запис Schwab, ми виявили безліч навчальних матеріалів, пов’язаних із облігаціями, зокрема державні облігації США.
Є статті та відеоролики, які охоплюють широкий спектр тем, як-от відмінності між казначейськими зобов’язаннями та казначейськими облігаціями, TIPS і нулі тощо.
Окрім інформації про суверенний борг, є інформація про облігації в цілому. Ми виявили такі теми, як ціноутворення на цінні папери з фіксованим доходом, і поширені помилки, які інвестори роблять з цими активами.
Щоб знайти навчальні матеріали Schwab, клацніть «Продукти» у верхньому меню. Далі прокрутіть вниз до розділу «Інвестиційні продукти». У спадному меню виберіть «Облігації, компакт-диски та інші фіксовані доходи».
Крок 2: Використовуйте інструмент пошуку брокера
Настав час пошукати казначейські облігації, які можна купити через Schwab, після того як ви достатньо дізналися про переваги та недоліки державного боргу. Знайти інструмент пошуку облігацій компанії просто; просто натисніть «Дослідження» у верхньому рядку, а потім виберіть «Облігації та фіксований дохід».
Ви перейдете на нову сторінку із сіткою прибутковості (можливо, спочатку вам доведеться погодитися з дрібним шрифтом щодо торгівлі облігаціями). Лівий стовпець міститиме різноманітні типи облігацій, у тому числі муніципальні облігації, корпоративні боргові зобов’язання та облігації казначейства США. Вони класифікуються за термінами погашення та прибутковістю. Якщо натиснути на прибутковість, з’явиться великий список державних облігацій із відповідною прибутковістю та датою погашення.
На додаток до сітки дохідності та дат погашення, Schwab пропонує перевірку для пошуку облігацій із певними характеристиками, такими як купонна ставка або номінальна вартість. Доступ до цієї пошукової системи можна отримати, натиснувши вкладку «Знайти облігації та фіксований дохід» на сторінці з сіткою.
Програма перевірки заборгованості має багато функцій. Наприклад, можна вказати номер CUSIP, діапазон дат погашення, частоту купонів або мінімальний дохід.
Крок 3: Виберіть облігацію
Незалежно від методу пошуку, який ви використовуєте, результати відображатимуться однаково. У крайньому лівому стовпчику є посилання «купити». Далі йде назва облігації, наприклад «Казначейство США 1.5%», це державна облігація з купоном у 1.5% із погашенням 31 березня 2023 року. Доступна кількість також відображається разом із останньою торговою ціною, нарахованими відсотками, і прибуток до зрілості.
Натиснувши на назву облігації, з’явиться спливаюче вікно з додатковою інформацією, як-от спред пропозиції та пропозиції (включаючи дохідність пропозиції та пропозиції та дохідність до погашення), мінімальний обсяг угоди, спосіб здійснення купонних платежів, статус колла та CUSIP номер.
На цій спливаючій сторінці також є вкладка глибини ринку. Глибина ринку відображає заявки та запити на певну облігацію. Деталі включають кількість облігацій у заявках і цінах.
Перегляньте деталі облігації, щоб допомогти вам зробити вибір. Коли ви будете готові, настав час оформити замовлення.
Крок 4: Як купити облігації на Schwab
Тикет замовлення на облігацію створюється, натиснувши посилання «купити» в результатах пошуку. Ордер можна подати як ринковий або лімітний ордер «заповнити або знищити». Лімітна ціна автоматично вводиться в лімітне замовлення і не може бути змінена. Під час нашого дослідження обмеженням була остання котувальна ціна. Вам також потрібно буде ввести потрібну кількість облігацій на Schwab.
За казначейські облігації Schwab не стягує комісію, але є надбавка (для купівлі) або знижка (для продажу) у ціні.
Крок 5: Фонди казначейських облігацій також доступні
Якщо ви не можете знайти облігацію, яка вам подобається, або просто не довіряєте своїм судженням, Schwab пропонує хороший вибір фондів облігацій казначейства США. Багато з них не мають навантаження та комісії за транзакції. Наприклад, ми знайшли DIAVX, фонд цінних паперів Dreyfus Inflation Adjusted Securities Fund. Його авуари майже повністю складаються з казначейських облігацій і векселів США.
Фактори, які слід враховувати при купівлі облігацій
Купівля облігацій може бути складною. Це особливо вірно, якщо ви купуєте вживані облігації або не безпосередньо у андеррайтера. Ось основні речі, на які слід звернути увагу перед покупкою облігації, щоб переконатися, що ви отримуєте вигідну угоду:
#1. Кредитні рейтинги
Найважливішим фактором, який слід враховувати, є те, чи може компанія виплатити свої облігації. Це можна визначити, вивчивши кредитні рейтинги, надані такими рейтинговими агентствами, як Moody's, Standard and Poor's і Fitch. Казначейські облігації мають найвищий рейтинг ААА.
№2. Тривалість
Дюрація облігації, як визначено Vanguard, «являє собою період, виражений у роках, який вказує, скільки часу знадобиться інвестору, щоб відновити справжню ціну облігації, беручи до уваги поточну вартість її майбутніх процентних платежів і погашення основної суми .” Дюрація облігації вказує на те, наскільки вона буде чутливою до змін процентних ставок.
Довший термін означає більше коливань при зміні процентних ставок. Коли процентні ставки зростають, вартість облігації падає.
Якщо ви хочете отримати встановлену відсоткову ставку та повну виплату, ви повинні зберігати свою облігацію до дати її погашення.
#3. Плата
Якщо ви не купуєте безпосередньо в андеррайтера, ви повинні знати про комісії, які брокерська компанія може додати до вартості облігації. Ви можете переконатися, що ви отримуєте вигідну угоду, використовуючи загальнодоступні дані про ціну облігацій, які ви хочете придбати, або облігацій із подібними термінами погашення, кредитними рейтингами та процентними ставками.
Облігації Vs. Акції
Облігації є набагато безпечнішою інвестицією, ніж акції. Це пояснюється тим, що майбутні показники компанії важко передбачити, тоді як умови облігацій є набагато чіткішими. Проте облігації не безризикові. Завжди існує ймовірність того, що емітент облігацій не виплатить борг.
Хоча нижчий ризик облігацій зменшує ймовірність несподіваного провалу, він також зменшує ймовірність неочікуваного успіху. Оскільки вартість акцій коливається після того, як ви їх купите, завжди є шанс, що вона різко зросте.
З облігацією це неможливо. Наявність у вашому портфелі поєднання облігацій та акцій — чудовий спосіб скористатися перевагами диверсифікації. Коротше кажучи, ваш портфель поєднуватиме відносну безпеку та стабільність облігацій із потенціалом отримання прибутку від акцій.
Чи можете ви придбати облігацію I через Schwab?
Так, ви можете придбати I-облігації через Schwab, оскільки він пропонує широкий вибір інвестицій з фіксованим доходом, таких як індивідуальні облігації, казначейські зобов’язання та облігації ETF.
Як придбати I Bond?
Купуйте ощадні облігації EE або I в електронному вигляді:
- Увійдіть до свого облікового запису TreasuryDirect.
- Виберіть BuyDirect.
- Виберіть облігації EE або I bonds, а потім натисніть «Надіслати».
- Заповніть решту полів.
Чи можу я придбати облігації на брокерському рахунку?
Фізичні особи не можуть купувати облігації I через брокерський рахунок; замість цього вони повинні зробити це через веб-сайт Міністерства фінансів США, і існує максимальна сума інвестицій.
Чи потрібен мені брокер для купівлі облігацій?
Багато брокерів, включаючи Schwab, тепер дозволяють інвесторам купувати окремі облігації онлайн; однак, може бути легше купити взаємний фонд або ETF, призначений для облігацій. Державні облігації можна придбати безпосередньо через спонсоровані державою веб-сайти, усуваючи потребу в брокері.
У чому недолік облігацій I?
Ставки змінні, є період блокування та штраф за дострокове зняття, а також є обмеження на суму, яку ви можете інвестувати.
Висновок
Облігації можуть бути безпечнішою інвестицією, ніж акції, але вони далеко не надійні. Перш ніж викласти гроші, врахуйте кредитний рейтинг емітента облігацій і термін дії облігації. Зробіть домашнє завдання, якщо ви купуєте облігації в такій брокерській конторі, як Schwab, щоб уникнути сплати непомірних комісій. Хоча не бажано створювати цілий портфель облігацій, облігації можуть бути хорошою пасивною інвестицією, коли ви керуєте більш ризикованими інвестиціями.
Статті по темі
- ЯК ПРИДБАТИ КАЗНАЧЕЙСЬКІ ОБЛІГАЦІЇ: що ви повинні знати та поради
- ЯК КУПИТИ I ОБЛІГАЦІЇ В КАЗНАЧЕЙСТВІ: Усе, що вам слід знати
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В ОБЛІГАЦІЇ: посібник і що вам слід знати
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- ЧИ Є ОБЛІГАЦІЇ ГАРНОЮ ІНВЕСТИЦІЄЮ зараз у 2023 році?
- ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: значення, страхування та те, що вам потрібно знати
- ЯК ОГОЛОШИТИ ЗАЯВУ ПРО БАНКРУТСТВО: хто відповідає вимогам, що потрібно знати та вказівки
посилання
