Якщо ви хочете інвестиції з високою відсотковою ставкою із захистом від інфляції та безпекою державної підтримки, облігації серії I можуть добре підійти для вашого портфеля. Процентні ставки за цими облігаціями зростають разом з інфляцією, гарантуючи, що ваші виплати будуть відповідати зростаючим цінам і що ви не втратите купівельну спроможність з часом. Ось як правильно купувати облігації I, а також як працюють ці індексовані на інфляцію інвестиції та чого слід уникати. Крім того, ми розкриємо маловідомий прийом, який дозволить вам інвестувати ще більше в ці спеціальні облігації.
Цей захист від інфляції в облігаціях типу I викликав інтерес серед вкладників минулого року, оскільки інфляція зросла до найвищого рівня за 40 років, досягнувши 8.5 відсотка в березні 2022 року. Вкладники шукали будь-який спосіб захистити свої кошти від руйнівної дії зростання цін. Незважаючи на невелике уповільнення до 8.3 відсотка в квітні, індекс споживчих цін залишається надзвичайно високим.
Два способи придбання казначейських облігацій
Перший спосіб придбати казначейські зобов’язання – через TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov дозволяє купувати казначейські зобов’язання безпосередньо в уряду кожного разу, коли випускаються казначейські зобов’язання. На щастя, усі ви вже маєте обліковий запис TreasuryDirect.gov, тому що всі ви вирішили придбати облігації I у 2021, 2022 та 2023 роках.
Шкода, що люди можуть купувати лише 10,000 XNUMX доларів на рік. Як наслідок, більше людей хочуть купити казначейські облігації, для яких немає мінімальної суми покупки. На жаль, на веб-сайті TreasuryDirect.gov важко орієнтуватися. Не забувайте свій пароль або відповіді на таємні запитання. Щоб зв’язатися з людиною, яка зможе скинути ваш пароль, знадобиться одна година.
Крім того, ви можете купувати казначейські зобов’язання (зі строком погашення один рік або менше) або казначейські зобов’язання лише тоді, коли уряд вирішить виставити їх на аукціон. І навіть коли векселі чи облігації доступні, дохідність визначити важко!
Онлайн-брокерський рахунок, такий як Fidelity, Charles Schwab або E*Trade, є другим способом придбання казначейських облігацій. Ви платите невелику комісію в обмін на нижчий дохід облігацій. Однак для більшості інвесторів це може бути набагато простіше з набагато більшою різноманітністю.
Оскільки я використовую платформу Fidelity, я покажу вам, як купувати казначейські облігації за допомогою неї. Однак усі онлайн-брокерські рахунки однакові.
Як купити I облігації на Fidelity
#1. Визначте, чи відповідаєте ви вимогам
Казначейство США не дозволяє будь-кому купувати облігації I, тому вам потрібно перевірити, чи відповідаєте ви вимогам для їх придбання. Ви повинні бути одним із таких:
- Громадянин США, навіть якщо ви живете за кордоном
- Житель США
- Цивільний службовець уряду США, незалежно від місця проживання
Крім того, трасти та маєтки можуть купувати I облігації в деяких ситуаціях, але компанії, товариства та інші організації не можуть.
#2. Створіть обліковий запис TreasuryDirect.
Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете відкрити рахунок TreasuryDirect. Цей обліковий запис Fidelity дозволяє купувати облігації безпосередньо в уряду, включаючи облігації Series EE, казначейські векселі, казначейські зобов’язання, казначейські облігації та TIPS.
Особи, які відкривають рахунок TreasuryDirect, повинні мати ідентифікаційний номер платника податків (наприклад, номер соціального страхування), реєстраційну адресу в США, поточний або ощадний рахунок, адресу електронної пошти та веб-браузер, який підтримує 128-бітне шифрування.
Ви введете свою інформацію відповідно до вказівок, і ваш обліковий запис буде запущено за лічені хвилини. Щоб захистити свій обліковий запис, ви створите пароль і три таємні запитання. Діти віком до 18 років не можуть самостійно відкрити рахунок TreasuryDirect, але один із батьків або інший дорослий опікун може відкрити обліковий запис для неповнолітньої особи, пов’язаний з їхнім власним.
#3. Надішліть замовлення
Після того, як ви створите обліковий запис, TreasuryDirect надішле вам номер вашого рахунку електронною поштою, який ви зможете використовувати для входу. Увійшовши в обліковий запис, натисніть «BuyDirect», потім виберіть облігації серії I та суму, яку ви хочете купити. Потім виберіть банківський рахунок для використання та дату, коли ви бажаєте зробити покупку. Ви також можете налаштувати повторювані покупки.
З електронними облігаціями, які перевищують 25 доларів, ви можете купувати з будь-яким кроком аж до цента. Тобто, якщо ви хочете, ви можете купити i bond on fidelity за $76.53.
Перегляньте свою покупку, перш ніж відправляти замовлення. Коли ваше замовлення буде виконано, ваші облігації будуть збережені у вашому обліковому записі TreasuryDirect, де ви зможете отримати до них доступ у будь-який час.
Якщо ви бажаєте використати відшкодування федерального податку для купівлі паперових облігацій I, ви повинні заповнити форму 8888 і подати її разом із податковою декларацією. Паперові облігації доступні номіналом 50, 100, 200, 500 і 1,000 доларів. Ваші облігації будуть надіслані вам поштою після того, як IRS опрацює ваше повернення.
Що таке I Bonds і як вони впливають на вірність?
Облігація I — це облігація, випущена федеральним урядом Сполучених Штатів, яка генерує відсотки двома способами: за фіксованою ставкою та за змінною ставкою, яка змінюється двічі на рік залежно від інфляції. Якщо інфляція зростає або падає, ця змінна ставка змінюється, щоб компенсувати її, захищаючи купівельну вартість грошей.
За облігацією виплачуються відсотки протягом 30 років або до тих пір, поки ви її не викупите — і вона гарантована урядом Сполучених Штатів, який історично був одним із найкращих кредитних ризиків у світі.
Протягом перших шести місяців, коли ви володієте облігацією I, ви отримуватимете поточну процентну ставку. Наприклад, облігація I, випущена в період з травня по жовтень 2022 року, приносить відсотки за ставкою 9.62 відсотка на рік. Це означає, що навіть якщо ви купите облігації на Fidelity у жовтні, ви все одно отримуватимете ту саму ставку протягом повних шести місяців. Потім ваша облігація буде скорегована відповідно до нової ставки, опублікованої в жовтні.
Облігації не можна перевести в готівку протягом перших 12 місяців володіння. Якщо ви викупите облігацію до того, як вона набуде чинності щонайменше п’ять років, з вас буде стягнено штраф у розмірі відсотків за останні три місяці. Якщо ви постраждали від стихійного лиха, можуть застосовуватися додаткові положення.
Облігації серії I дійсно дають певні податкові пільги. Відсотки за облігаціями звільняються від державних і місцевих податків, але прибуток обкладається федеральними податками. Використання відсотків для оплати навчання в коледжі також може допомогти вам уникнути сплати федеральних податків на процентний дохід.
На жаль, облігації серії I не можна придбати на рахунку з податковими пільгами, наприклад IRA.
Скільки можна придбати в I Bonds на Fidelity?
Фізична особа може купити до такої суми облігацій серії I протягом будь-якого календарного року на вірності:
- 10,000 XNUMX доларів США в електронних облігаціях TreasuryDirect I
- 5,000 доларів США в облігаціях I разом із відшкодуванням федерального податку
Це означає, що особа може придбати до 15,000 XNUMX доларів I-облігацій щороку, якщо відшкодування податку є достатньо значним, щоб максимально використати компонент паперових I-облігацій. Багато людей не знають, що їх федеральна податкова декларація дає їм право на додатковий розподіл облігацій I, тому, можливо, має сенс утримувати більше грошей із вашої зарплати, якщо ви хочете скористатися цим бонусом.
Будь-які облігації, які ви купуєте для себе або купуєте для вас, зараховуються до максимуму. (Існує виняток із цього правила у випадку облігації, яку було передано вам у зв’язку зі смертю первісного власника облігації. Сума не зараховується до ліміту в цьому сценарії.)
Також варто зазначити, що ці обмеження стосуються одержувачів облігацій I. Як наслідок, особа може придбати необмежену кількість облігацій у подарунок для будь-якого власника рахунку TreasuryDirect, у тому числі для неповнолітніх. Для подарунків на одержувача поширюються однакові річні обмеження: 10,000 5,000 доларів США для електронних облігацій і XNUMX XNUMX доларів США для паперових облігацій, придбаних через федеральні податкові декларації.
Таким чином, особа може придбати I-облігації на 15,000 60,000 доларів США за рік, тоді як сім’я з чотирьох осіб зможе придбати I-облігації на 20,000 XNUMX доларів США за один календарний рік. Однак родині знадобиться значне відшкодування, щоб дозволити собі ці потенційні XNUMX XNUMX доларів у паперових облігаціях.
Різні типи облігацій, які можна придбати на Fidelity
Казначейські облігації в Сполучених Штатах є безризиковими інвестиціями з різними доходами та строками погашення. Казначейські облігації США є одним з безпечних варіантів інвестування, оскільки кожен повинен мати певний відсоток свого капіталу готівкою або їх еквівалентами.
Онлайн-ощадні рахунки, депозитні сертифікати (CD) і муніципальні облігації з рейтингом AAA — це інші безпечні способи інвестування готівки.
Просто майте на увазі, що муніципалітети іноді можуть затримувати свої платежі, якщо економіка значно погіршується, як це сталося під час світової фінансової кризи 2008 року. Якщо ви купуєте муніципальні облігації свого штату, вам принаймні не доведеться сплачувати податок на доходи федерального або штату з купонних виплат.
Чи є у Fidelity I-bond ETF?
Так. ETF-облігації Fidelity та iShares® пропонують більше.
Виберіть із низки ETF-облігацій без комісії для онлайн-покупок із низьким коефіцієнтом витрат, щоб допомогти вам отримати дохід. Щоб допомогти завершити свій портфель, вибирайте з різноманітного вибору найліквідніших і найбільших доступних ETF.
Чи можу я придбати облігації на своєму брокерському рахунку?
Фізичні особи не можуть купувати облігації I через брокерський рахунок; вони повинні зробити це через веб-сайт Міністерства фінансів США, і існує максимальна сума інвестицій. Як правило, ви можете купувати облігації I на суму не більше ніж на 10,000 5,000 доларів США на рік, плюс додаткові XNUMX XNUMX доларів США, якщо ви вирішите інвестувати відшкодований податок у паперові облігації.
У чому недолік облігацій I?
I облігації мають високу процентну ставку під час інфляційних періодів, вони мають низький ризик і допомагають захистити від інфляції. Ставки змінні, існує період блокування та штраф за дострокове зняття, і ви можете інвестувати лише певну суму.
Чи потрібен мені рахунок TreasuryDirect, щоб купувати облігації?
в залежності. Тобто для того, щоб придбати облігації електронного І, спочатку необхідно відкрити рахунок TreasuryDirect. З відшкодуванням податку IRS ви можете придбати паперові облігації I.
Яка поточна ставка для облігацій I?
Зведена ставка для облігацій I становитиме 6.89%, з листопада 2022 року по квітень 2023 року.
Чи існують ETF-облігації, які я маю?
Так. Стратегії iBonds ETF включають облігації казначейства США, муніципальні облігації, облігації інвестиційного рівня та високоприбуткові облігації. I Bond ETFs має рішення, яке допоможе вам створити індивідуальний портфель для ваших конкретних потреб, незалежно від того, шукаєте ви консервативну чи агресивну стратегію.
Де я можу знайти облігації серії I?
Перейдіть до свого облікового запису TreasuryDirect. Виберіть «Buy Direct». Натисніть «Надіслати», вибравши облігації EE або I bonds. Заповніть решту інформації.
Висновок
Оскільки американці стикаються з такою високою інфляцією, вкладники шукають будь-який спосіб захистити себе від зростання цін.
Облігації серії I можуть допомогти вам у цьому, але вкладники обмежені максимумом у 2,000 доларів на рік. Крім того, ви отримуєте безпеку державних активів і високу відсоткову ставку, принаймні на найближче майбутнє.
Статті по темі
- ЯК КУПИТИ I ОБЛІГАЦІЇ, пояснення!! Що ви повинні знати
- ОЩАДНІ ОБЛІГАЦІЇ ДЛЯ ДІТЕЙ: як інвестувати в ощадні облігації для дітей
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В ОБЛІГАЦІЇ: посібник і що вам слід знати
- ЯК КУПИТИ I ОБЛІГАЦІЇ В КАЗНАЧЕЙСТВІ: Усе, що вам слід знати
- ЯК ПРИДБАТИ КАЗНАЧЕЙСЬКІ ОБЛІГАЦІЇ: що ви повинні знати та поради
посилання
