Федеральні ощадні облігації серії I користуються великим попитом, оскільки вони захищають від інфляції та мають майже безризиковий річний дохід у 9.62% до жовтня. Фінансові консультанти кажуть, що важко купити облігації I через Treasury Direct, 20-річну платформу, якою керує Міністерство фінансів США.
Що я таке, облігації?
Облігації I, які також називаються ощадними облігаціями серії I, є типом облігацій, за якими виплачуються відсотки на основі змін індексу споживчих цін для всіх міських споживачів (CPI-U).
Ставка за облігацією I поєднує дві ставки: фіксовану ставку та рівень інфляції. Фіксована процентна ставка залишається постійною протягом усього терміну дії облігації. Його рівень інфляції оголошується Бюро фіскальної служби та може змінюватися двічі на рік, у травні та листопаді.
Поєднання фіксованої ставки облігації I та рівня інфляції створює її зведену ставку. Це фактична відсоткова ставка за облігацією I. Наразі облігації I пропонують зведену ставку 6.89% до 30 квітня 2023 року.
Як випливає з назви, рівень інфляції облігації I сильно залежить від інфляції. Коли інфляція змінюється, рівень інфляції коригується для компенсації. Це може допомогти зберегти купівельну спроможність ваших грошей. Ви також повинні зберігати свою облігацію принаймні рік, перш ніж перевести її в готівку, і існують штрафи за відсоткову ставку за переведення в готівку до п’яти років.
Чи розумно інвестувати в облігації?
Залежно від ваших фінансових цілей і часових рамок, I облігації можуть бути хорошим варіантом для вас. I облігації можуть бути надійним засобом короткострокових заощаджень, особливо під час інфляції.
I-облігації надають такі переваги, як безпека повної довіри та кредиту уряду Сполучених Штатів, звільнення від державних і місцевих податків, а також звільнення від федеральних податків, якщо вони використовуються для фінансування освітніх витрат. Однак існують штрафні санкції за надто швидке зняття коштів, а процентні ставки коригуються кожні шість місяців.
Оскільки I-облігації зберігаються протягом року або більше, їх слід купувати лише після того, як ви створите відповідний надзвичайний фонд.
Попит на I облігації зростає через інфляцію
Відсотки за облігаціями поділяються на два компоненти: фіксовану ставку та змінну ставку, яка коригується кожні шість місяців на основі індексу споживчих цін, основного показника інфляції. За словами офіційного представника казначейства, було відкрито 1.85 мільйона нових рахунків ощадних облігацій після підвищення річної ставки до 7.12% у листопаді.
«Ми прагнемо забезпечити, щоб користувачі TreasuryDirect мали позитивний досвід роботи з клієнтами», — сказав представник Міністерства фінансів, посилаючись на останні зміни, такі як переміщення ресурсів і наймання.
«Ми також працюємо над оновленою сучасною заміною поточної системи Treasury Direct», — додали вони.
Як купити I облігації у Treasury Direct
Щоб купити облігації I у Treasury Direct, є два варіанти: нові та вживані.
Купівля в Казначействі США
Використовуючи веб-сайт Treasury Direct або відшкодування податку на прибуток, ви можете купити облігації I безпосередньо в уряду США.
Як купити I облігації через Treasury Direct
- Перейдіть до TreasuryDirect.gov і натисніть «Відкрити рахунок». Щоб завершити реєстрацію, просто дотримуйтесь інструкцій.
- Після подання заявки на відкриття облікового запису очікуйте електронного листа від Treasury Direct із новим номером рахунку. Термін «екосистема» стосується групи людей, які працюють у будівельній галузі. Увійдіть, використовуючи номер свого рахунку.
- Ви отримаєте на свою електронну пошту одноразовий пароль, який потрібно ввести на екрані TreasuryDirect у полі з написом «OTP». Щоб отримати доступ до свого облікового запису, натисніть «Надіслати».
- Після входу натисніть кнопку «BuyDirect» на банері облікового запису. Виберіть «Серія I» та заповніть реєстраційну інформацію.
- Вкажіть бажану суму покупки облігацій I (будь-яка сума від 25 до 10,000 XNUMX доларів США), інформацію про ваш банківський рахунок і дату, коли ви хочете придбати облігації. (Повторювані покупки можна запланувати регулярно, наприклад щотижня або на ваші дати.) Натисніть «Надіслати».
- Ви матимете останню можливість переглянути свою покупку перед тим, як відправити її та завершити замовлення. Ваш рахунок Treasury Direct дозволяє відстежувати та керувати своїми облігаціями в будь-який час.
Купівля через брокера або банк
Цінні папери казначейства також можна придбати через фінансову установу, таку як брокерська компанія або банк. Ймовірно, це найпростіший спосіб, оскільки брокер стежитиме за аукціонами Міністерства фінансів США та розміщуватиме вашу ставку від вашого імені. Проте з вас може стягуватися комісія за розміщення ставки залежно від установи.
Через аукціони та TreasuryDirect доступні лише нові випуски. Отже, якщо ви хочете придбати старі казначейські векселі, векселі чи облігації, ви повинні зробити це на вторинному ринку (основні фондові біржі). Ви повинні купувати через брокерську компанію чи компанію, що надає фінансові послуги, або онлайн-торговельну платформу. Може стягуватися комісія.
Щоб придбати пайовий фонд казначейських облігацій або біржовий фонд, вам також знадобиться брокерська чи інвестиційна компанія (ETF). Основна перевага вибору фонду перед самими цінними паперами полягає в тому, що акції фонду можна придбати за невелику частку ціни облігацій. І, звичайно, ці фонди, які інвестують у різноманітні ОВДП, облігації та облігації, забезпечують негайну диверсифікацію частини доходу вашого портфеля.
Читайте також: ЯК КУПИТИ I BONDS SCHWAB: Покрокова інструкція 2023
Як купити казначейські облігації I з вашою федеральною декларацією про доходи
- Заповніть форму 8888 «Розподіл відшкодування», щоб повністю або частково відшкодувати федеральний податок на прибуток для придбання облігацій I (включно з придбанням ощадних облігацій). Під час подання декларації дотримуйтесь інструкцій у формі.
- Вашу ощадну заставу буде надіслано вам поштою після того, як IRS обробить вашу податкову декларацію.
Читайте також: Книги про інвестування для початківців: 12 чудових варіантів на 2023 рік
Про що слід подумати, перш ніж купувати I облігації через Treasury Direct
№1. Ліквідність
Термін погашення казначейських облігацій, у які ви інвестуєте, визначає, наскільки ліквідними (легкими для продажу) є ваші інвестиції. Казначейські векселі зі строком погашення один рік або менше є найбільш ліквідним варіантом, тоді як 30-річні облігації забезпечують найменшу ліквідність.
Тим не менш, у інвестиційному всесвіті казначейські зобов’язання є досить ліквідними тваринами: завжди є ринок для державних облігацій США. Як наслідок, ви завжди можете продати їх швидко, хоча, як було зазначено раніше, точна ціна, яку вони отримають, визначається їх купонною ставкою порівняно з поточними відсотковими ставками.
#2. Ризик проти прибутку
Казначейські облігації мають дуже низький ризик, але жодна інвестиція не є повністю безризиковою. Оскільки ці цінні папери забезпечені урядом США, майже немає шансів, що ви не побачите повернення своїх інвестицій. Незважаючи на триваючі занепокоєння з приводу бюджету та дефіциту, Сполучені Штати ніколи за всю свою історію не виконували зобов’язань.
Пам’ятаючи про це, оскільки існує менший ризик, прибуток часто не такий високий, як з іншими цінними паперами, орієнтованими на дохід. Щоб компенсувати додаткові ризики, пов’язані з довшим терміном погашення, 30-річна казначейська облігація зазвичай виплачуватиме вищу відсоткову ставку, ніж коротші казначейські облігації.
№3. оподаткування
Хоча ви повинні сплачувати з них федеральний прибутковий податок, відсотки з казначейських облігацій звільняються від державних і місцевих податків. Це може бути вигідно для інвесторів, які живуть у юрисдикціях з високими податками.
Ви сплачуєте податки лише на відсотки, які приносять ваші казначейські облігації. Коли настає термін погашення вашої облігації, ви нічого не повинні, тому що це просто погашення ваших власних грошей. Однак, якщо ви продаєте облігацію до настання терміну її погашення, це вважається приростом або збитком капіталу, залежно від того, отримуєте ви прибуток чи ні.
Чи варто купувати I облігації через Treasury Direct?
Найближчим до безризикових інвестицій є набір казначейських облігацій, казначейських векселів і казначейських зобов’язань. Завдяки своїй надійності вони ідеально підходять для літніх інвесторів, які покладаються на інвестиційний прибуток, або для дуже консервативних інвесторів, які ніколи не хочуть ризикувати своїм капіталом.
Казначейські зобов'язання зазвичай не відіграють такої великої ролі, як молоді інвестори, оскільки вони не забезпечують зростання чи найбільш привабливих прибутків. Тим не менш, вони можуть бути чудовим способом диверсифікувати чиїсь фінансові активи, наприклад, збалансувати ці дуже спекулятивні акції. Вони можуть ефективно знизити загальний ризик вашого портфеля, якщо їх включити до складу активів.
Читайте також: ЯК КУПИТИ I ОБЛІГАЦІЇ НА FIDELITY: найкращий посібник 2023 року
Переваги інвестування в облігації серії I
- Захист від інфляції: Зіставляючи рівень інфляції з процентною прибутковістю, ощадні облігації з прив’язкою до інфляції захищають ваші гроші від руйнівного впливу інфляції.
- Менший ризик: Облігації серії I можуть краще підходити для інвесторів, які наближаються до пенсії, не схильні до ризику або потребують збалансувати свої більш мінливі активи для різноманітного інвестиційного портфеля. Вони випускаються та підтримуються Міністерством фінансів США та практично безризикові. Хоча піврічна відсоткова ставка може коливатися в будь-якому напрямку залежно від інфляції, облігація серії I не може втратити гроші.
- Податкові пільги: Відсотки, які ви отримуєте за облігаціями серії I, звільняються від державних і місцевих податків. Він все ще обкладається федеральними податками, але вам не доведеться їх сплачувати, доки облігації не будуть погашені. Крім того, якщо ви використовуєте відсотки від вашої облігації для оплати кваліфікованого навчання в коледжі та зборів, ви можете вимагати звільнення та не сплачувати податки на заробіток.
Мінуси інвестування в облігації серії I
- Відсутність гнучкості: Казначейські облігації I — це інструмент довгострокового інвестування, який вимагає від вас зберігати свої гроші на депозиті щонайменше п’ять років, щоб отримати повну вигоду. Уникайте зв’язування грошей, які можуть вам незабаром знадобитися, наприклад, екстреного фонду, в облігаціях серії I, тому що зазвичай ви не можете зняти свої гроші в перший рік. Розгляньте варіанти короткострокових інвестицій, якщо ви хочете взяти на себе менші зобов’язання.
- Скромна віддача: облігації серії I є консервативним інвестуванням. Їх поточна норма прибутку, 7.12%, вражає, враховуючи низький ризик, але вона також є історично високою. Коли інфляція зрівняється, рівень доходів неминуче постраждає. I облігації навряд чи перевершать більш мінливі інвестиції, такі як акції, річна прибутковість яких у середньому становить 10.3%, згідно з даними Vanguard, навіть з рекордно високими прибутками. Однак вони можуть перевершити інші порівняльні інструменти заощадження ризику, такі як ощадні рахунки та депозитні сертифікати.
- Максимальна покупка: Хоча I-облігації можуть бути ідеальним засобом для захисту ваших заощаджень від інфляції, ви можете купити не більше 15,000 XNUMX доларів США в електронних і паперових облігаціях за календарний рік. Щоб максимізувати віддачу від інвестицій, вам знадобиться різноманітний набір інвестиційних стратегій.
Чи можу я придбати казначейські облігації I у своєму банку?
Так. Казначейські цінні папери можуть бути придбані фізичними особами, організаціями, довіреними особами та корпоративними інвесторами через банк, брокера чи дилера.
Чи є казначейська облігація гарною інвестицією?
Так. Облігації I можуть стати хорошими короткостроковими інвестиціями, але ви повинні відчувати себе комфортно, тримаючи їх принаймні один рік, а в ідеалі – п’ять років, перш ніж перевести їх у готівку. Вони можуть бути хорошим варіантом для людей похилого віку, які хочуть заробляти відсотки на свої заощадження, а також захищаючи своє гніздо.
У чому недолік казначейських облігацій I?
Облігації I дійсно мають деякі недоліки, такі як те, що їх не можна погашити протягом одного року після покупки, і штрафи за дострокове погашення. Якщо ви погасите облігацію I протягом п’яти років після покупки, ви втратите відсотки за останні три місяці облігації.
Чи потрібен мені рахунок TreasuryDirect, щоб купувати облігації?
Це залежить. Ви повинні мати рахунок TreasuryDirect, щоб придбати електронні облігації I. З відшкодуванням податку IRS ви можете купити паперові облігації I.
Чи можу я придбати облігації на свій пенсійний рахунок?
На жаль, I Bonds не можна придбати в IRA або будь-якому іншому обліковому записі з податковими пільгами. Щоб придбати облігації I, ви повинні використати будь-яку наявну готівку або відшкодувати податок.
Висновок
Ощадні облігації серії I – це засіб заощаджень із низьким рівнем ризику, призначений для збереження вартості ваших заощаджень від інфляції. Вони можуть підійти вам, якщо ви не схильні до ризику або наближаєтеся до пенсії, а також це чудовий спосіб диверсифікувати свій портфель за допомогою механізму інвестування з низьким рівнем ризику. Однак вони підходять не всім інвесторам. Зверніться до фінансового консультанта, щоб отримати допомогу в управлінні заощадженнями або інвестуванні грошей.
Статті по темі
- ЯК ПРИДБАТИ КАЗНАЧЕЙСЬКІ ОБЛІГАЦІЇ: що ви повинні знати та поради
- Програмне забезпечення та рішення для управління готівкою для бізнесу
- ТОП-ПОСТАЧАЛЬНИКИ СИСТЕМ УПРАВЛІННЯ КАЗНАЧЕЙСТВОМ У 2023 РОЦІ
- Найкраща інвестиція в нерухомість у 2023 році
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В ОБЛІГАЦІЇ: посібник і що вам слід знати
посилання
