Ощадні облігації є незвичайним видом довгострокових інвестицій, які можна подарувати. У результаті одержувачі цих облігацій більш вдячні, враховуючи, що деякі ощадні облігації мають річну ставку 6.89% до 30 квітня 2023 року.
Ощадні облігації в США пропонують безпеку та захищені від інфляції, що може зробити їх особливо привабливим варіантом у цей час, навіть незважаючи на те, що їхні доходи зазвичай нижчі, ніж доходи спільних фондів або акцій.
Тож у цій статті ми розглянемо, що таке ощадні облігації, скільки коштують ощадні облігації, чому вони вважаються безпечними інвестиціями та чим вони відрізняються від інших варіантів довгострокових заощаджень.
Що таке ощадна облігація?
Економія облігація це позика, надана Казначейству федерального уряду Сполучених Штатів. Купуючи його, ви позичаєте гроші уряду. Навіть якщо їм менше 18 років, ви можете зареєструвати себе або іншу особу як власника або співвласника ощадної облігації.
В обмін на позику грошей Сполученим Штатам через облігації уряд обіцяє відшкодувати цю суму плюс додаткові кошти в майбутньому (відсотки).
Ощадні облігації бувають двох типів: «серія EE» та «серія I», і ви можете придбати їх в електронному вигляді на TreasuryDirect.gov, веб-сайті Міністерства фінансів США.
Особливості ощадної облігації
- Паперові облігації більше не можна придбати в банках або брокерах, але їх все ще можна там погасити.
- На відміну від інших типів облігацій, ощадні облігації не можна зберігати на брокерських рахунках або продавати іншим інвесторам.
- Перевести в готівку облігацію може лише власник або бенефіціар.
- Оскільки уряд США підтримує ощадні облігації, це інвестиції з неймовірно низьким рівнем ризику. Однак, оскільки вони мають низький рівень ризику, вони також забезпечують низьку віддачу від інвестицій.
- Ощадні облігації серії EE та серії I є двома різновидами облігацій, кожна з яких має унікальну структуру процентної ставки.
- Визначити, який зв’язок найкращий для вас, можна легше, якщо зрозуміти, як вони працюють.
- Ви можете подвоїти свої інвестиції, залежно від обраної вами ощадної облігації, якщо утримуватимете її принаймні 20 років.
Що таке ощадна облігація Series EE?
Ощадна облігація серії E є процесором облігації серії EE. Перша серія E, яку також називають «військовими облігаціями», використовувалася для фінансування участі США у Другій світовій війні.
Облігації серії EE мають фіксовану ставку, за якою виплачуються відсотки, і, якщо їх утримувати протягом 20 років, вони гарантують прибуток у подвійному розмірі.
Щоб гарантувати подвоєння вартості облігації через 20 років, незалежно від відсоткової ставки, здійснюється одноразове коригування.
Зауважте, що облігації серії EE можна купити всього за 25 доларів за номіналом.
Нарешті, залежно від дати випуску облігації серії EE, придбані до травня 2005 року, мають змінну або фіксовану ставку.
Що таке ощадна облігація серії I?
Процентна ставка за облігаціями серії I складається з двох різних компонентів: фіксованої ставки та ставки з поправкою на інфляцію двічі на рік. Передбачається, що ваші гроші захищені від інфляції, яка є загальним підвищенням вартості товарів і послуг, тому вам потрібно більше доларів США, щоб платити за ті самі товари з часом.
Скільки коштують ощадні облігації?
- На даний момент річна фіксована ставка для випущених ощадних облігацій серії EE становитиме 10%.
- Загальна річна ставка для ощадних облігацій серії I становитиме 9.62%, частина якої кожні шість місяців індексується на рівень інфляції.
- Початковий 20-річний термін погашення облігації покривається фіксованою ставкою облігації EE. Термін дії облігацій обох серій становить 30 років.
- Крім того, ставки за ощадними облігаціями встановлюються 1 травня та 1 листопада кожного року. Щомісячні відсотки накопичуються та нараховуються кожні два роки.
- За облігаціями, які зберігаються менше п'яти років, нараховуються відсотки за три місяці.
Відсотковий дохід від облігацій серії EE звільняється від місцевих і державних податків, але не від федеральних податків. Якщо гроші використовуються для оплати визнаної вищої освіти, власник може мати право на податкові пільги.
Скільки коштують ощадні облігації через 20 років?
Облігації серії EE постійно приносять відсотки, доки ви їх не переведете в готівку. Оскільки вони погашаються через 20 років, будьте впевнені, що облігації EE, які ви купуєте сьогодні, обов’язково подвоїться за 20 років.
Скільки коштують ощадні облігації після 30 років?
Хоча відсотки за облігаціями серії I можуть нараховуватися протягом 30 років, вони повинні зберігатися протягом року. Після п’яти років ви можете піти без штрафних санкцій. 30-річний термін погашення облігацій серії I продається за номінальною вартістю.
Як дізнатися, скільки коштує ощадна облігація?
Однією з найнадійніших інвестицій, яку ви можете зробити, є ощадна облігація. Передбачається, що вартість ощадної облігації з часом зростатиме, але цю вартість легко втратити протягом тривалого періоду.
На щастя, знайти вартість придбаної ощадної облігації легко завдяки калькулятору ощадних облігацій TreasuryDirect. Вам знадобиться знати серію облігації, номінальну вартість, серійний номер і дату випуску, щоб визначити вартість вашої ощадної облігації.
Паперові ощадні облігації
У 2012 році більшість паперових ощадних облігацій більше не випускалися Казначейством США, але вони все ще можуть бути погашені в будь-який час. Після погашення вони перестають отримувати відсотки. Ввівши наступні дані з ощадної облігації на Калькулятор ощадних облігацій веб-сайту TreasuryDirect, можна визначити вартість паперової ощадної облігації:
- Дата видачі
- Тип облігації (серія EE або серія I)
- Номінал
- Загальна вартість
- Ціна питання
- Інтерес
Веб-сайт TreasuryDirect дозволяє вводити інформацію з кількох облігацій, щоб створити список і визначити загальну вартість. Ви також можете використовувати сайт, щоб визначити вартість облігації, якщо ви купите її в інший день або переведете в готівку в той самий час, що й сьогодні.
Електронні ощадні облігації
Сьогодні більшість ощадних облігацій можна придбати лише в Інтернеті. Якщо у вас є електронні облігації, ви можете увійти в обліковий запис TreasuryDirect, який використовувався для їх придбання, і переглянути вартість у інформації про обліковий запис на вкладці «Поточні запаси».
Як перевести ощадну облігацію в готівку?
Процес переведення в готівку вашої ощадної облігації Series EE простий.
- Електронні ощадні облігації: ви можете перевести в готівку свої облігації на TreasuryDirect, якщо ви їх там купили. Інформацію про погашення облігацій можна знайти після входу в обліковий запис. Протягом двох робочих днів кошти будуть перераховані безпосередньо на поточний або ощадний рахунок.
- Паперові ощадні облігації: ви можете викупити паперові ощадні облігації у відділенні, якщо ваш банк їх приймає. Надіславши паперові облігації та форму FS 1522 до Treasury Retail Securities Services, ви також можете обміняти їх на готівку.
Що ви повинні знати, перш ніж перевести в готівку свою ощадну облігацію
- Ощадну облігацію серії EE або серії I можна легко перевести в готівку. Все, що вам потрібно зробити, щоб обміняти свою ощадну облігацію на готівку, це ввійти у свій обліковий запис TreasuryDirect і слідувати вказівкам на екрані.
- Протягом двох робочих днів вартість буде зарахована на ваш банківський рахунок. Коли ви погашаєте свою ощадну облігацію, ви також отримаєте процентний дохід за вашою облігацією.
- Пам’ятайте, паперові ощадні облігації можна конвертувати в електронні облігації, і всі щойно випущені ощадні облігації є електронними.
- Щоб обміняти паперову ощадну облігацію на готівку, ви повинні віднести її до банку з дійсним посвідченням особи з фотографією.
- Завжди перевіряйте вартість своїх ощадних облігацій, перш ніж перевести їх у готівку. Зазвичай ощадні облігації перестають виплачувати відсотки через 30 років, але ви можете погасити свою облігацію раніше.
- Ощадну облігацію потрібно зберігати принаймні рік, перш ніж її можна буде перевести в готівку. Єдина ситуація, коли це правило не застосовується, – це стихійне лихо.
- Зауважте, що відсотки за останні три місяці будуть втрачені, якщо ви отримаєте готівку до того, як почекайте принаймні п’ять років.
- Нарешті, важливо враховувати ваші фінансові потреби та процентну ставку за вашою облігацією. Загалом бажано відкласти, поки ваша ощадна облігація повністю не погасить.
Чи є заощадження в облігаціях хорошою інвестицією?
Нижче наведено причини, чому ощадні облігації є гарною інвестицією навіть у 2023 році:
#1. Це забезпечено:
Основною якістю ощадних облігацій є безпека. З огляду на те, що уряд США повністю підтримує їх, ці інвестиції вважаються безризиковими.
#2. Інвестувати в:
Простота — ще одна ключова перевага. Використовуючи веб-сайт TreasuryDirect, купувати ощадні облігації просто навіть без брокерського рахунку. Ще однією перевагою є невелика мінімальна початкова вимога щодо інвестицій у 25 доларів США.
#3. Готівка легко:
На них також легко заробляти гроші. Після погашення ваших ощадних облігацій ви можете переказати гроші безпосередньо на ваші поточні рахунки за допомогою веб-сайту TreasuryDirect.
#4. Доказ інфляції:
Додатковою істотною перевагою облігацій I серії є захист від інфляції. Незалежно від того, наскільки зростає інфляція, інвестори можуть бути впевнені, що гроші, використані для придбання облігацій серії I, не втратять купівельної спроможності.
#5.Податкові докази:
Ощадні облігації також мають податкові пільги. Державні та місцеві податки не стягуються з відсотків, але податок на майно та спадщину може бути. Відсотки підлягають оподаткуванню федеральним прибутковим податком, але якщо вони використовуються для затверджених освітніх цілей, їх також можна уникнути.
Чи закінчується термін дії ощадних облігацій?
Ні, термін дії ощадних облігацій не закінчується, однак ви не отримуватимете подальших відсотків, якщо збережете свою облігацію після її погашення, а це, у свою чергу, впливає на вартість вашої ощадної облігації.
Ощадні облігації не можна витратити без погашення, тому з цієї точки зору вартість ваших облігацій буде вважатися «безпечною».
З іншого боку, якщо ваша облігація не буде погашена, ви втратите інші можливості отримати відсотки. Тримання облігації, яка нічого не приносить і щодня явно втрачає гроші через інфляцію, не має особливого сенсу з такою високою інфляцією, як зараз.
Нарешті, незалежно від того, погашаєте ви свої ощадні облігації чи ні, ви все одно несете відповідальність за сплату податків, коли вони настануть. У рік погашення обов’язково вкажіть у своїй податковій декларації всі зароблені та незадекларовані відсотки; якщо ні, ви ризикуєте отримати штраф за недоплату податків.
- Як облігації працюють як інвестиції 2023 і все, що вам потрібно знати
- ОБЛІГАЦІЇ ІНВЕСТИЦІЙНОГО СТАТУС: визначення та рейтинги
- ПОРУЧНИЦТВА: Що таке поручительські зобов’язання (+практика США)
Список використаної літератури:
