Реінвестування дивідендів є спокусливою тактикою, яка може підвищити прибуток ваших інвестицій. Отже, коли ви реінвестуєте дивіденди, ви зазвичай купуєте більше акцій компанії чи фонду, який надав вам дивіденди, коли дивіденди виплачуються. Реінвестування дивідендів може допомогти вам заробити більше грошей, дозволяючи купувати більше акцій і знижуючи ризик, розподіляючи витрати в часі. Читайте далі, щоб дізнатися більше про план реінвестування дивідендів, його податки та калькулятор.
План реінвестування дивідендів
Якщо ви отримуєте дивіденди у формі акцій замість готівки, ви можете легко, швидко та дешево збільшити свої капітали. Компанії-учасники можуть пропонувати більше одного способу реінвестування дивідендів, але найчастіше вони пропонують лише один. Крім того, вони можуть змінити або припинити пропонувати деякі параметри. Вибори, проведені за таких обставин, які не були використані для цієї виплати, будуть збережені та використані для майбутніх дивідендів.
Як працює план реінвестування дивідендів?
Коли ви реінвестуєте дивіденди, ви зазвичай купуєте більше акцій компанії чи фонду, який надав вам дивіденди, коли дивіденди виплачуються. План реінвестування дивідендів може допомогти вам заробити більше грошей, дозволяючи купувати більше акцій і знижувати ризик, розподіляючи витрати в часі.
Реінвестування дивідендів за допомогою брокера
Хоча реінвестування дивідендів все ще є перевіреним методом, тепер інвестори можуть зробити це швидко та доступно без необхідності реєструватися в програмі компанії DRIP. Завдяки великій кількості безкоштовних брокерських послуг і, здавалося б, нескінченній кількості безкоштовних транзакцій, які пропонуються багатьма великими онлайн-брокерськими компаніями, реінвестувати власний прибуток легко. Якщо ви бажаєте це зробити, ви можете налаштувати свій брокерський рахунок на автоматичне реінвестування дивідендів в акції компанії або фонду, який надав дивіденди. Якщо ваш брокер дозволяє дробові акції, ви можете використовувати всі свої гроші.
Переваги та недоліки реінвестування дивідендів
Реінвестування дивідендів має багато переваг і недоліків звичайного інвестування, а також деякі додаткові переваги та недоліки.
Переваги інвестування дивідендів
- Збільште свій дохід за допомогою складення. Компаундування допоможе вам, якщо ціна акцій з часом зростає, коли ви збільшуєте свої інвестиції.
- Викинь це з голови. Якщо ваш обліковий запис налаштовано на автоматичне реінвестування прибутку, ви готові. У більшості випадків плани тривають, поки ви не скажете їм припинити.
- легко налаштувати І встановлення планів DRIP, і реінвестування у вашій брокерській конторі є простими процедурами.
- За угоди не стягуються комісії. Незважаючи на те, що зараз не так багато інтернет-брокерів, які пропонують торгові комісії, ви можете заощадити гроші, якщо дозволите автоматичне реінвестування дивідендів у взаємний фонд.
- Для зменшення ризику можна використовувати усереднення вартості в доларах. Ви можете скористатися перевагами усереднення вартості в доларах і знизити ризик, поступово реінвестуючи.
Недоліки реінвестування дивідендів
- Може знадобитися мінімум. Хоча певні компанії можуть мати вимоги щодо мінімальної частки, DRIP призначені для допомоги дрібним інвесторам.
- Плани можуть бути змінені. DRIP можуть сильно відрізнятися, тому важливо обговорити з ними особливості плану роботодавця. Наприклад, деякі компанії можуть стягувати одноразову вартість відкриття рахунку. Ви можете дізнатися більше про план у відділі зв’язків з інвесторами компанії, після чого ви зможете вирішити, чи відповідає він вашим вимогам.
- DRIP використовуються виключно для інвестування в акції компанії. DRIPs інвестують лише у свої акції чи фонди. Тому, якщо ви хочете використовувати свій дивідендна дохідність виплати для придбання нових акцій, вам потрібно бути проактивним.
- Суворі часові рамки інвестицій. DRIP та реінвестиції, що здійснюються через брокера, зазвичай відбуваються одночасно з виплатою дивідендів, тому інвестори не можуть контролювати, коли відбувається реінвестиція. Тут може бути більше можливостей для отримання прибутку, ніж у корпорації, яка виплатила дивіденди.
Чи потрібно платити податки, якщо ви реінвестуєте дивіденди?
Незалежно від того, чи отримуєте ви дивіденди готівкою чи акціями, ви все одно несете відповідальність за податки на реінвестування дивідендів. Це може не бути великою проблемою, якщо ваш річний дохід у вигляді дивідендів становить лише кілька сотень доларів. Це може стати проблематичним, якщо ви заробляєте тисячі доларів і хочете інвестувати їх усі в акції. Щоб продовжити реінвестування дивідендів, вам доведеться зняти гроші з інших рахунків, щоб сплатити податок.
Деякі фінансові консультанти можуть порадити вам зберігати дивідендні акції в IRA або на іншому податково-пільговому рахунку. Це один із способів зупинити зростання податків.
Податки на реінвестування дивідендів
Багато інвесторів обирають використання «плану реінвестування дивідендів» (DRIP) або автоматичного реінвестування дивідендів (ADR), щоб реінвестувати свої прибутки назад у компанію. Тепер вони можуть придбати більше акцій компанії, не сплачуючи жодних подальших операційних витрат. Більшість підприємств надають DRIP або ADR певною мірою, хоча й з певними обмеженнями (наприклад, доступність лише для жителів Великобританії). Якщо ви зацікавлені в цьому з податками на реінвестування дивідендів, зверніться до відповідної компанії.
Крім того, якщо ви отримуєте виплату дивідендів готівкою, а потім самостійно її реінвестуєте, дивіденди розглядаються так, ніби ви отримали готівку. У результаті вони повинні сплачувати податки за ставкою, що відповідає їхній звичайній граничній ставці податку на прибуток. Однак, якщо корпорація реінвестує ваші дивіденди, щоб купити більше акцій, наприклад через a Кампанія DRIP, вам не доведеться платити податки на реінвестування дивідендів, доки ви не продасте ці акції. Таким чином, різниця між ціною, яку ви заплатили за акції, і сумою, яку ви отримали при їх продажу, обкладатиметься податком на реінвестування дивідендів від приросту капіталу.
Чи оподатковуються податки на реінвестування дивідендів на корпоративному чи індивідуальному рівні?
У Великобританії дивіденди оподатковуються як корпоративним податком для компаній, так і податком на доходи фізичних осіб. Дивіденди, надані акціонерам, враховуються як частина оподатковуваного прибутку компанії, яка оподатковується. Весь дохід особи, включаючи будь-який прибуток від інвестицій в акції, підлягає оподаткуванню прибутковим податком. Ставка податку базується на унікальній ситуації платника податку та згаданій вище категорії податку на прибуток.
Дивіденди, що виплачуються корпораціям, звільняються від корпоративного податку. У цій системі прибуток корпорацій оподатковується перед розподілом між акціонерами, а дохід від дивідендів оподатковується за граничною ставкою акціонера.
Які переваги та ризики реінвестування дивідендів?
Підприємства надають своїм акціонерам гроші у вигляді дивідендів. Вони часто доставляються регулярно і регулярно повертаються до підприємства. Реінвестування дивідендів може допомогти вам розширити інвестиції, але слід пам’ятати про ризики та переваги.
Переваги
- Дивіденди можуть бути складені для збільшення ваших прибутків. Відповідно, ваші початкові інвестиції мають зрости разом із дивідендами, які ви отримуєте, підвищуючи вашу загальну прибутковість. Це може значно збільшити віддачу від ваших інвестицій з часом.
- Дивіденди є оподатковуваним доходом, тобто реінвестування їх у бізнес призведе до затримки сплати податків на них, доки ви не продасте свої акції. Це може бути корисним, якщо ви збираєтеся зберегти свої інвестиції на деякий час, але якщо вам потрібні гроші негайно, ви можете подумати про те, щоб взяти оподатковуваний дохід і інвестувати його десь в іншому місці.
- Купуючи акції зі знижкою, реінвестування може дозволити вам збільшити ваші прибутки.
Ризики
- Важливо пам’ятати про реінвестування дивідендів, оскільки завжди існує ймовірність того, що ціна акцій компанії та виплата дивідендів можуть знизитися, що призведе до збитків.
- Якщо ціна акцій впаде, ви можете не заробити стільки грошей, скільки заробили б, якби просто перерахували дивіденди. Реінвестування дивідендів зберігає ваші гроші в безпеці та запобігає їх використанню для інших видів інвестицій.
- Коли акції автоматично реінвестуються, вас можуть змусити заплатити більше, ніж вам було б зручно для них.
Нарешті, подумайте про плюси та мінуси реінвестованих прибутків, перш ніж зробити вибір, так само, як і з будь-яким іншим вибором, пов’язаним з інвестиціями.
План реінвестування дивідендів
План DRIP дає людям можливість, як правило, зі знижкою, повернути дивіденди в акції компанії. Важливо пам’ятати, що ці інвестиції все ще підлягають оподаткуванню, незважаючи на те, що це дозволяє довгостроковим інвесторам підтримувати свої інвестиції більшою кількістю грошей за меншою ціною (про це пізніше).
Типи планів реінвестування дивідендів
Нижче наведено три найпоширеніші форми планів реінвестування дивідендів:
#1. Підприємство DRIP
Це коли компанія має окремий відділ, який відповідає за нагляд за власною DRIP.
#2. DRIP, керований сторонніми розробниками
Компанія найняла третю сторону для обробки всього DRIP від її імені. Якщо управління DRIP компанії було б занадто дорогим і трудомістким, це часто роблять.
#3. DRIP, керований брокером
Для деяких інвестицій брокери можуть пропонувати інвесторам DRIP; однак деякі компанії можуть ні. Брокери DRIP купують акції на відкритому ринку. Залежно від того, наскільки добре вони знають своїх клієнтів, брокери часто стягують невелику комісію або не стягують жодної комісії за операції з акціями DRIP.
Як працюють крапельниці?
За допомогою DRIP дивіденди реінвестуються за встановленою ставкою наступного дня після їх звичайної виплати. У день виплати дивідендів, за словами Філіпа Вейса, засновника та головного фінансового директора Apprise Wealth Management, ви повинні купити більше дробових акцій компанії. Ця ситуація визначається як «будь-яка автоматична домовленість, яка дозволяє реінвестувати дивіденди, отримані на рахунок, відкритий у брокерській чи фінансовій установі».
Незалежно від того, як працює фондовий ринок, цей тип інвестиційного плану, також відомий як усереднення вартості в доларах, виступає за регулярні інвестиції в однаковій сумі. DRIPs автоматизують інвестування та розподіляють ризики, продовжуючи інвестувати незалежно від показників ринку. Це особливо корисно для інвесторів, яким важко триматися подалі від своїх портфелів під час нестабільних ринкових обставин.
Переваги крапельниць
Володіння DRIP має три ключові переваги, зокрема:
- Інвестиції інвестора можуть різко збільшитися з часом за допомогою DRIP.
- Усі зацікавлені сторони виграють від використання компанією коштів реінвестування для розширення та розвитку.
- Замість отримання величезної суми наприкінці року план реінвестування дивідендів може запропонувати інвесторам послідовний потік доходу кожного разу, коли вони реінвестують дивіденди.
- Багато компаній надають споживачам, які не мають значних інвестицій, економію на комісії за купівлю акцій, використовуючи DRIP.
Негативні наслідки DRIP
Незважаючи на те, що автоматичне реінвестування вашого доходу може здатися непоганим, багато планів реінвестування дивідендів мають великі проблеми. DRIPs мають недоліки, як і будь-яка інша інвестиційна стратегія, і їх слід взяти до уваги перед інвестуванням. Вони складаються з:
- Права голосу вашої компанії можуть бути обмежені DRIP.
- Крім того, замість того, щоб робити це за власним бажанням, ви будете зобов’язані придбати, продати та ліквідувати свої активи відповідно до графіка компанії.
- У надзвичайній ситуації ви можете не швидко продати.
Інституційні інвестори, такі як банки, фінансові організації та страхові компанії, є єдиними, хто може брати участь у програмах реінвестування дивідендів в Індії. Інвестори можуть отримати подібні переваги, придбавши певні плани, які пропонують фондові біржі, або скориставшись послугами управління портфелем, які пропонують компанії взаємних фондів.
Що таке калькулятор реінвестування дивідендів?
За допомогою калькулятора реінвестування дивідендів ви можете збільшити кількість акцій, якими ви зараз володієте, без подальших придбань. Акції випускаються кожного разу, коли акція виплачує дивіденди; щоб визначити кількість випущених акцій, розділіть суму дивідендів у доларах на поточну ціну акцій.
Реінвестовані дивіденди з часом накопичуються та допомагають підвищити вартість ваших активів. Ви можете скористатися калькулятором реінвестування дивідендів, щоб визначити, скільки буде коштувати інвестиція в майбутньому з реінвестуванням дивідендів або без нього. Акція вартістю 150 доларів США з річними дивідендами в розмірі 3 долари, річним темпом зростання ціни акцій на 4% і річним темпом зростання дивідендів на 1% буде хорошим початком. У разі реінвестування дивідендів, скільки коштуватимуть акції?
Які недоліки реінвестування дивідендів?
Той факт, що реінвестування дивідендів часто відбувається автоматично або без особливого розгляду, є одним із його недоліків. Без вашої участі план реінвестування дивідендів дозволить придбати більше акцій. Незалежно від того, висока чи низька ціна акцій, це все одно відбудеться.
Що краще: реінвестування дивідендів чи зростання?
Як для плану реінвестування IDCW, так і для плану зростання реінвестуйте доходи схеми спільного фонду, щоб збільшити прибутки та надати вам доступ до компаундування. План зростання є більш ефективним з точки зору податків, ніж плани реінвестування дивідендів або плани реінвестування IDCW, що є єдиною відмінністю.
Коли я маю припинити реінвестування дивідендів?
Іноді доцільніше перевести дивіденди в готівку, а не реінвестувати їх. Ці ситуації включають потребу в грошах, коли ви вже на пенсії або майже на пенсії, коли акції чи фонд не працюють добре, коли ви хочете диверсифікувати свій портфель і коли реінвестування виводить ваш портфель з балансу.
Чи автоматично реінвестуються дивіденди?
Компанії часто використовують DRIPs, які автоматично реінвестують дивіденди, купуючи більше акцій для інвесторів. Використовуючи DRIP, ви можете отримати дешевші ціни на акції, придбати дробові акції (що брокери зазвичай не дозволяють) і уникнути сплати комісійних або брокерських витрат за акції, які ви купуєте.
посилання
- buyupside.com
- fortune.com
- realbusiness.co.uk
- bankrate.com
Статті по темі
- DRIP CAMPAIGN: посібник із маркетингу кампанії Drip
- Теорії кривої прибутковості: розуміння теорій кривої прибутковості
- Дивідендна дохідність: значення, докладні приклади, формула та безкоштовні поради інвесторам
- ЩО ТАКЕ ІНВЕСТИЦІЯ У ЗРОСТАННЯ: Посібник для початківців з інвестування в зростання
- МАРКЕТИНГ ЕЛЕКТРОННОЇ ПОШТИ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: значення, найкраще програмне забезпечення для маркетингу електронною поштою та поради
