Я впевнений, що ви раніше чули про облігації, але чи знаєте ви, як вони працюють як інвестиції? Облігації – це вид позики, який ви можете надати корпорації чи уряду в обмін на регулярні платежі з відсотками. У цій публікації блогу ми розглянемо, як облігації працюють як інвестиції, і все, що вам потрібно знати. Ми розповімо про різні типи облігацій, ризики, пов’язані з інвестуванням, скільки грошей вам потрібно, щоб почати інвестувати в облігації, як облігації заробляють гроші, чи є облігації гарною інвестицією, з якого віку найкраще інвестувати в облігації та різні способи інвестування в облігації. Отже, якщо ви хочете дізнатися більше про облігації та про те, як вони можуть бути чудовою інвестицією, продовжуйте читати!
Що таке облігації?
По суті, облігація є угодою між позичальником і кредитором. Позичальником зазвичай є держава чи компанія, а позикодавцем зазвичай є фізична особа чи установа. Позичальник погоджується сплачувати кредитору встановлену суму грошей (основну суму) і відсотки через заздалегідь визначені проміжки часу. Натомість позикодавець зобов’язується надати позичальнику позику на певний термін. Облігації вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику, оскільки вони забезпечені обіцянкою позичальника повернути позику.
Облігації можна використовувати для різних цілей, включаючи фінансування державних проектів, оплату корпоративного розширення та фінансування нових підприємств. Вони також часто використовуються як спосіб диверсифікації портфоліо. Інвестуючи в облігації, інвестори можуть розподілити свій ризик і потенційно заробити більше грошей, ніж з іншими інвестиціями.
Які є різні типи облігацій?
Облігації, як і багато інших активів, забезпечують баланс між ризиком і прибутком. Облігації з меншим ризиком зазвичай виплачують нижчі процентні ставки; облігації з вищим ризиком зазвичай платять вищі ставки в обмін на те, що інвестор відмовляється від певної безпеки. Існують різні форми облігацій.
#1. Казначейські векселі Сполучених Штатів
Казначейські облігації забезпечені федеральним урядом і вважаються одним із найбезпечніших варіантів інвестування. Недоліком цих облігацій є те, що вони мають низькі процентні ставки. Казначейські облігації (векселі, векселі та облігації) класифікуються відповідно до дати погашення, як і казначейські цінні папери, захищені від інфляції, або TIPS.
#2. Корпоративні облігації
Корпоративні облігації випускаються компаніями, коли їм потрібно залучити кошти.
Наприклад, якщо фірма хоче розробити нове підприємство, вона може випустити облігації та виплачувати інвесторам фіксовану ставку відсотка до настання терміну погашення облігації. Початковий принцип також окупається корпорацією.
На відміну від акцій, придбання корпоративних облігацій не дає вам права власності на компанію.
Корпоративні облігації класифікуються як високоприбуткові або інвестиційні. Вони мають нижчий кредитний рейтинг і пропонують вищі відсоткові ставки в обмін на більшу ймовірність дефолту. Інвестиційний рівень означає, що вони мають вищий кредитний рейтинг і сплачують нижчі відсотки, тому що вони менш імовірно неплатять.
#3. Муніципальні облігації
Муніципальні облігації, широко відомі як munis, випускаються нефедеральними урядовими організаціями, такими як штати, міста та округи. Подібно до корпоративних облігацій, муніципальні облігації оплачують державні чи міські проекти, такі як будівництво школи чи будівництво автомагістралі.
Вони можуть надавати податкові переваги. Від власників облігацій можуть не вимагати сплачувати федеральні податки на отримані відсотки, що може призвести до зниження процентної ставки емітента. Облігації Muni також можуть не обкладатися державними та місцевими податками, якщо вони випущені у вашому штаті чи місті.
Муніципальні облігації мають різні терміни погашення: короткострокові облігації погашають свою основну суму від одного до трьох років, тоді як довгострокові облігації можуть зайняти до десяти років.
Як працюють облігації?
Облігації працюють, надаючи позичальнику гроші в обмін на регулярні платежі з відсотками. Позичальник зазвичай сплачуватиме встановлену суму відсотків (купонну ставку) щороку до настання терміну погашення облігації. У цей момент позичальник поверне основну суму боргу (первинну суму позики). Відсоткові платежі розраховуються на основі купонної ставки та основної суми.
Коли ви купуєте облігацію, ви, по суті, позичаєте гроші позичальнику в обмін на регулярні платежі з відсотками. Емітент облігації (позичальник) виплачуватиме вам відсотки за облігацією до настання строку погашення облігації. Коли настане термін погашення облігації, емітент поверне основну суму.
Важливо зазначити, що облігації можна купувати та продавати до настання терміну погашення. Це означає, що ви можете продати облігацію іншому інвестору до настання терміну погашення облігації. Це можна зробити через брокера або на біржі облігацій.
Облігації, як і будь-які інші інвестиції, мають переваги та недоліки.
Переваги придбання облігацій
#1. Облігації є відносно надійними інвестиціями.
Облігації можуть виступати врівноважуючою силою в інвестиційному портфелі: якщо велика частка ваших активів інвестована в акції, додавання облігацій допоможе диверсифікувати ваші активи та знизити загальний ризик. І хоча облігації можуть нести певний ризик (наприклад, неспроможність емітента сплатити відсотки чи основну суму), вони набагато менш небезпечні, ніж акції.
#2. Облігації є різновидом інвестицій з фіксованим доходом.
Відсотки за облігаціями виплачуються через регулярні та передбачувані проміжки часу та за ставками. Вони можуть бути надійним активом для придбання для пенсіонерів або інших людей, які цінують поняття щомісячного доходу.
Недоліки придбання облігацій
Відсотки низькі. На жаль, нижчі процентні ставки супроводжують безпеку. Довгострокові державні облігації традиційно приносили в середньому близько 5% на рік, тоді як фондовий ринок історично приносив у середньому 10% на рік.
#1. Деякі ризики.
Облігації не є безризиковими, незважаючи на те, що вони часто менш ризиковані, ніж акції. Наприклад, завжди існує ймовірність того, що у вас виникнуть труднощі з продажем облігацій, якими ви володієте, особливо якщо процентні ставки зростуть. Емітент облігацій може бути не в змозі вчасно виплатити відсотки і/або основну суму боргу інвестору, що називається ризиком неплатежу. Інфляція також може з часом знизити вашу купівельну спроможність, що з часом зробить фіксований дохід облігації менш бажаним.
Який ризик інвестування в облігації?
Інвестуючи в облігації, важливо розуміти пов’язані з цим ризики. Зазвичай облігації вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику, але все ж є ризики, про які вам слід знати.
Перший ризик – ризик дефолту. Це ризик того, що позичальник не зможе повернути кредит. Якщо позичальник не виплачує позику, ви можете не отримати основну суму або будь-які відсотки.
Другий ризик – ризик інфляції. Це ризик того, що розмір процентних платежів не встигає за інфляцією. Це означає, що вартість процентних платежів може зменшуватися з часом.
Третій ризик - процентний ризик. Це ризик того, що відсоткові ставки з часом зміняться. Якщо процентні ставки підвищаться, вартість вашої облігації може зменшитися.
Скільки грошей вам потрібно, щоб почати інвестувати в облігації?
Сума грошей, яка вам потрібна, щоб почати інвестувати в облігації, залежить від типу облігацій, у які ви інвестуєте. Казначейські облігації зазвичай вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 1,000 доларів США, тоді як корпоративні облігації зазвичай вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 5,000 доларів США. Вам також можуть знадобитися додаткові гроші для покриття витрат на купівлю та продаж облігацій.
Важливо зазначити, що облігації, як правило, вважаються довгостроковими інвестиціями. Це означає, що ви повинні планувати зберігати облігації принаймні кілька років. Не рекомендується купувати та продавати облігації на короткостроковій основі.
Як облігації заробляють гроші?
Облігації приносять гроші за рахунок процентних виплат, які здійснюються власнику облігації. Відсотки зазвичай виплачуються через регулярні проміжки часу, наприклад кожні шість місяців або щороку. Розмір процентних платежів визначається купонною ставкою та сумою кредиту.
Коли настане термін погашення облігації, позичальник також поверне основну суму. Це сума грошей, яка була спочатку позичена. Ці гроші повертаються власнику облігації, коли настає термін погашення облігації.
Чи є облігації хорошою інвестицією?
Облігації можуть бути гарною інвестицією залежно від ваших фінансових цілей і терпимості до ризику. Зазвичай облігації вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику, оскільки вони забезпечені обіцянкою позичальника повернути позику. Це означає, що ви можете розраховувати на регулярні виплати з відсотками до моменту погашення облігації.
Однак важливо розуміти ризики, пов’язані з інвестуванням в облігації. Ризики включають ризик дефолту, ризик інфляції та ризик процентної ставки. Важливо розуміти ці ризики, перш ніж інвестувати в облігації.
Який найкращий вік для інвестування в облігації?
Найкращий вік для інвестування в облігації залежить від ваших фінансових цілей і терпимості до ризику. Як правило, облігації вважаються вигідною інвестицією для людей будь-якого віку. Однак молоді інвестори можуть захотіти інвестувати в більш ризиковані інвестиції, такі як акції, щоб отримати більший прибуток.
Для літніх інвесторів облігації можуть бути хорошим способом диверсифікувати портфель і зменшити ризик. Ці інвестори можуть також розглянути можливість інвестування в облігації з коротшим терміном погашення, щоб отримувати регулярні виплати з відсотками.
Які є різні способи інвестування в облігації?
Існує кілька різних способів інвестування в облігації. Найпоширенішим способом є купівля окремих облігацій безпосередньо у емітента. Це означає, що ви будете купувати облігації безпосередньо в уряду чи компанії.
Ви також можете інвестувати в облігації через пайовий фонд або біржовий фонд (ETF). Ці фонди інвестують у різноманітні облігації та можуть допомогти диверсифікувати ваш портфель.
Нарешті, ви також можете інвестувати в облігації через брокера. Брокер може допомогти вам купувати та продавати облігації на ринку облігацій.
Термінологія облігацій
Облігації можуть мати властивості, які приносять користь покупцеві (вам), продавцю або обом. Перш ніж вибрати облігацію, необхідно ознайомитися з наступними умовами:
- Зрілість: Облігації мають термін погашення. Цей термін служби може коливатися від одного місяця до 50 років, залежно від типу облігації.
- Можливість виклику – Це термін, який вказує на те, що корпорація або агентство, яке випустило облігацію, має право погасити її в будь-який час. Іншими словами, корпорація викуповує облігацію до її погашення. Коли процентні ставки падають, агентство може зробити це, щоб випустити нові облігації за нижчими ставками та заощадити гроші. Це не завжди погана угода для осіб, які придбали облігації, оскільки до номінальної вартості облігації додається додаткова премія.
- Ставте положення – Подібно до того, як можливість відкликання дозволяє продавцю відкликати облігацію до настання терміну погашення, деякі (але не всі) облігації мають умову пут, яка дозволяє особі, яка придбала облігацію, продати її назад за номінальною вартістю до настання терміну погашення.
- Конвертовані облігації: Облігації, які можна конвертувати в акції корпорації, яка їх випустила, відомі як конвертовані облігації. При випуску конвертованих облігацій обумовлюється, коли і за якою ціною вони можуть бути конвертовані в акції.
- Забезпечені облігації – Забезпечені облігації – це облігації, забезпечені заставою. Це означає, що компанія або державна установа, яка випустила облігацію, має достатньо коштів або активів для покриття номінальної вартості облігації.
- Незабезпечені облігації: боргові зобов’язання не гарантуються заставою; натомість вони забезпечені кредитоспроможністю фірми чи агентства, що випускає облігації. Оскільки уряд Сполучених Штатів настільки кредитоспроможний, державні облігації є незабезпеченими.
Останні думки – Чи підходить вам інвестування в облігації?
Облігації можуть стати чудовою інвестицією для тих, хто шукає спосіб інвестувати свої гроші з низьким рівнем ризику. Зазвичай облігації вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику, оскільки вони забезпечені обіцянкою позичальника повернути позику. Однак важливо розуміти ризики, пов’язані з інвестуванням в облігації.
Якщо ви шукаєте спосіб диверсифікувати свій портфель і отримувати регулярні виплати з відсотками, тоді інвестування в облігації може підійти вам. Однак важливо розуміти пов’язані з цим ризики та переконатися, що сума грошей, яку ви інвестуєте, вас влаштовує.
Розуміючи, як облігації працюють як інвестиції, ви можете прийняти обґрунтоване рішення про те, чи підходять вони вам чи ні. При належних знаннях і розумінні облігації можуть бути чудовим способом диверсифікувати свій портфель і отримувати регулярні виплати з відсотками.
Статті по темі
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- ЧИ Є ОБЛІГАЦІЇ ГАРНОЮ ІНВЕСТИЦІЄЮ зараз у 2023 році?
- ГАРНІ ІНВЕСТИЦІЇ: 15 найкращих варіантів, щоб почати зараз!!! (Оновлено)
- КРАЩІ ДОВГОСРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ 2023 РОКУ
посилання
