ЗАЛОЖЕННЯ ПРО ПРИСКОРЕННЯ: визначення, огляд і приклади

Як кредитор, який надає фінансування підприємствам і потребує капіталу, застереження про прискорення допоможе вам отримати капітал від своїх позичальників. Однак це положення контракту, яке дозволяє кредитору вимагати від позичальника погасити всю непогашену позику, якщо конкретні вимоги не виконуються. Читайте далі, щоб дізнатися більше про застереження про прискорення в іпотеці та нерухомості.

Що таке застереження про прискорення в нерухомості?

Застереження про прискорення — це умова контракту, яка вимагає від позичальника погасити всю суму позики, що залишилася, у разі несплати одного чи кількох платежів. Виконання контракту є «прискореним», що означає, що вся сума підлягає сплаті, коли настають узгоджені обставини.

Крім того, застереження про прискорення є вимогою у вашій іпотечній угоді, яка визначає, коли і як кредитор може «прискорити» повне погашення позики. Якщо позичальник не виконує умови свого договору іпотеки. Однак вони отримають лист із повідомленням про те, що кредитор активував положення про прискорення щодо нерухомості. Це також дозволяє кредитору вимагати оплати до закінчення стандартних умов позики.

Застереження про прискорення в іпотеці

Іпотека надає майбутньому покупцю нерухомості кошти, необхідні для придбання об’єкта нерухомості. В обмін цей покупець надає банку відсоток у майні, яке купується. Якщо покупець не поверне гроші, надані йому в позику, банк матиме відсотки, необхідні для звернення стягнення на позику та продажу майна, щоб погасити кредит. Однак застереження про прискорення в іпотеці дозволяє поточному власнику позики вимагати повного погашення, якщо позичальник не виплачує кредит. Після прискорення кредиту позичальник більше не буде виплачувати кредит частинами. Таким чином, кредит змінюється з договору розстрочки на борг, який підлягає погашенню.

Крім того, застереження про прискорення в іпотеці допомагають пом’якшити ризик дефолту іпотечного кредитора. Зазвичай вони засновані на помилках платежів, але їх можна структурувати і для інших інцидентів. У більшості випадків застереження про прискорення передбачає, що позичальник миттєво сплатить повну заборгованість за кредитом, якщо умови були порушені. Після повної оплати позики позичальник звільняється від будь-яких подальших сплати відсотків.

Застереження про акселерацію найчастіше зустрічаються в іпотечних кредитах. Однак це допомагає захистити кредитора від ризику дефолту позичальника. Кредитор може вирішити включити застереження про прискорення, щоб пом’якшити можливі збої та мати контроль над нерухомістю. За допомогою застереження про прискорення кредитор може звернути стягнення на майно та отримати право власності на будинок. Це може бути вигідно для кредитора, якщо позичальник не виконує зобов’язання, а кредитор отримує позику шляхом перепродажу.

Як працює застереження про прискорення?

Зазвичай кредитор може викликати або викликати застереження про прискорення нерухомості, якщо позичальник пропустив один щомісячний платіж. Деякі іпотечні кредитори дозволяють пропустити два або три до застереження про прискорення. Однак це залежить від вашого договору та законів штату. Якщо ви не можете погасити свою позику до встановленої дати, зазвичай через 30 днів після отримання листа про прискорення, ваш кредитор може почати процес стягнення.

Що викликає застереження про прискорення в нерухомості

Наведені нижче обставини можуть викликати умови прискорення.

 №1. Невиплата доходів

Недотримання вимог щодо плати за прибуток може призвести до застереження про прискорення. Комісія з доходу визначається процентною ставкою, яку кредитор стягує з позичальника. Проте сплачувати відсотки потрібно щомісяця. Існує також обмежена кількість пропущених платежів, перед якими спрацьовує положення.

№2. Несплата іпотечних зборів

Основні суми позики, як правило, великі, однак погашення відбувається за рахунок прибуткових зборів та комісій за іпотеку протягом фіксованого періоду. Несплата часткової іпотечної комісії може призвести до активації застереження про прискорення у вашій нерухомості.

№3. Розрив боргових угод

Угоди зазвичай обмежують дії позичальника та зменшують ризик, з яким стикається кредитор, встановлюючи конкретні правила, в рамках яких позичальник повинен діяти. Однак, якщо позичальник порушує правила, кредитор може задіяти прискорене положення та вимагати повного погашення.

№ 4. Несанкціонована передача 

Ви повинні повідомити свого іпотечного кредитора, якщо ви плануєте продати або передати своє майно іншій особі.

№ 5. Несплата податку на майно 

Несплата податку на нерухомість дозволяє уряду пред’явити юридичні претензії на ваш будинок, як правило, в пункті прискорення.

№6. Скасовано страхування домовласників

Для кредитора дуже важливо захистити своє майно. Однак вони роблять це, вимагаючи, щоб у вас було страхування майна власника житла на термін кредиту. Якщо ви скасуєте страхування власника житла в будь-який час протягом терміну кредитування, кредитор має право застосувати положення про прискорення.

Коли відбудеться будь-яка з перерахованих вище подій, ваш кредитор надішле вам листа-прискорення з датою погашення. Однак вам доведеться повністю сплатити залишок кредиту. Якщо ні, ваш кредитор може вирішити перейти до звернення стягнення.

Що відбувається після виклику застереження про прискорення?

Якщо ваш кредитор активує застереження про прискорення, ви отримаєте лист, який містить:

• Інформація про те, як зв’язатися з кредитором.
• Ваш непогашений залишок кредиту.
• Пояснення прискорення іпотеки.
• Зауважте, що він вимагає від вас повернути повну суму протягом 30 днів.

Тому, якщо ви не повернете повну суму протягом 30 днів, кредитор розпочне процес стягнення. Але якщо ви повернете суму непогашеної позики, залишок вашого кредиту буде повним, і ви отримаєте право власності на свою нерухомість від свого кредитора. Кредитор повинен захищати свої інвестиції, і він має право стягнути стягнення, якщо позичальник не сплачує кредитні платежі за непогашеною позикою.

Застереження перед застосуванням застереження про прискорення у сфері нерухомості

Кредитор повинен враховувати наступні фактори:

№1. Дохід до сплати

У разі застереження про прискорення іпотеки позичальник несе відповідальність лише за оплату заборгованість відсотків до цього моменту разом із непогашеною основною сумою іпотеки. У такому випадку позичальнику не потрібно сплачувати майбутні процентні платежі.

#2. Ризик

Як правило, позичальник пропускає платежі, коли у нього немає грошей. Отже, існує велика ймовірність того, що якщо ви активуєте застереження про прискорення, позичальник не зможе здійснити повний платіж протягом короткого періоду часу. Разом з тим, завдаючи значних збитків кредитору.

№3. Штраф за передоплату

Якщо кредитор спрацьовує положення про прискорення, це означає, що позичальник не ініціював передоплату. У такому випадку позичальнику не потрібно сплачувати штраф за дострокове погашення, як правило, пов’язаний із погашенням позики до терміну користування.

Переваги та недоліки застереження про прискорення

Розглянемо наступні переваги та недоліки застереження про прискорення.

Переваги застереження про прискорення

Ось деякі з основних переваг застереження про прискорення:

• По-перше, він чітко визначає умову, за якої позика підтверджується як безнадійна заборгованість, і спрощує моніторинг для кредитора.
• Це допомагає кредитору повернути безнадійну заборгованість, що є звичайною подією в кредитному бізнесі. Таким чином, це значно зменшує ризики втратити позичені гроші.
• позичальник позбавиться від майбутніх платежів відсотків, як тільки буде здійснена повна оплата згідно з пунктом

Недоліки застереження про прискорення

Ось деякі з основних недоліків застереження про прискорення:

• З точки зору позичальників, це невигідне положення, оскільки воно змушує їх сплатити велику суму грошей у дуже короткий термін.
• Умови, викладені в пункті про прискорення, можуть бути незрозумілими для неспеціаліста.
• Зазвичай це призводить до того, що позичальник втрачає заставлене майно.
• Позичальник втрачає початковий внесок за нерухомість.

Повідомлення про прискорення

Порушуючи надісланий лист, зазвичай потрібно вказати наступне:

• Банкрутство
• Дія, необхідна для усунення банкрутства
• Ця неспроможність усунути невиконання зобов’язань до дати, зазначеної в повідомленні, або раніше, може призвести до прискорення боргу та продажу майна.

Зазвичай сервісна служба надсилає цей лист, коли позичальник має близько 90 днів, що не суперечить платежам. Це тому, що під федеральний закон, у більшості випадків звернення стягнення на майно не може початися, поки позичальник не пройде більше 120 днів усупереч кредиту. Якщо ви не вилікуєте банкрутство, почнеться звернення стягнення.

Повідомлення, наведене нижче, також неодноразово інформує позичальника про право відновити позику після прискорення та право стверджувати про відсутність невиконання зобов’язань або висунути захист у процесі стягнення.

Право на відновлення позики після акселерації

У більшості випадків, відповідно до законодавства штату, позичальник може відновити позику після прискорення, щоб зупинити звернення стягнення.

У деяких штатах, наприклад, є закон, який дозволяє позичальнику, який запізнився, відновити позику до певного терміну. В останній робочий день перед датою продажу, якщо законодавство штату спеціально не передбачає права на відновлення, багато іпотечних і довірчих документів, які містять письмову мову, дають позичальникам конкретний термін для отримання поточної позики. Перевірте свої документи про позику на наявність параграфа під назвою «Право позичальника на відновлення після прискорення» або щось подібне. Часто контракт дозволяє позичальнику відновити майно в будь-який час до п’яти днів до продажу майна відповідно до будь-якого права продажу, що міститься в контракті (що стосується несудового звернення стягнення) або винесення рішення про виконання контракту. (застосовується при судовому стягненні).

Крім того, навіть якщо в договорі позики нічого не згадується про відновлення, кредитор може, розглянувши ситуацію, дозволити вам поновити її.

Але ви можете не отримати права завершити відновлення, якщо кредитор прискорив позику, оскільки ви продали або передали майно без дозволу. Перевірте іпотеку або договір довіри, який ви підписали, коли брали позику, щоб отримати детальну інформацію про своє право, якщо таке є, на відновлення позики.

Як відновити позику після акселерації

Щоб відновити, вам доведеться сплатити кредитору всі прострочені суми, як ніби прискорення не відбулося, усунути будь-які інші види непогашення та оплатити всі витрати, які кредитор поніс під час виконання контракту, наприклад:

• Розумні гонорари адвокатів.
• Плата за перевірку та оцінку майна.
• Комісія стягується для захисту інтересів позикодавця щодо майна.

Кредитор може вимагати від вас здійснити платіж за відновлення за допомогою a грошовий переказ, як-от банківський чек або касовий чек. Після того, як ви поновите, іпотека та ваші зобов’язання за нею залишаються повністю ефективними, наче прискорення не відбувалося.

Процедури звернення стягнення

Процедури стягнення залежать від закону штату та обставин. Після того, як позика буде повернена, і не буде вживати інших заходів, щоб зупинити процес, кредитор або:

• Подати позов до суду про звернення стягнення (судове стягнення), або
• Дотримуйтесь специфічних позасудових процедур, викладених у статутах штату, щоб завершити несудове стягнення.

Після того, як кредитор виконає всі вимоги законодавства щодо звернення стягнення, він може продати його новому власнику на публічних продажах. Часто викупний кредитор. При судовому зверненні стягнення, продаж шерифа зазвичай використовується як останній крок у процесі звернення стягнення. При несудовому зверненні стягнення на майно продажі довіреними особами поширені. Переможець аукціону стає новим власником майна. Однак виручені кошти підуть на погашення кредиту.

Коли кредитор може прискорити дату?

Існує хороший шанс, що ваша іпотечна угода має положення про прискорення, якщо воно у вас є. По суті, це означає, що ваш кредитор має право вимагати «прискореного» платежу, якщо ви порушуєте будь-які умови позики. Іншими словами, уся сума має бути сплачена зараз, а не протягом 15 або 30 років, як передбачалося спочатку.

Як працює положення про прискорення?

«Прискорене положення» кредитного договору визначає обставини, за яких позичальник повинен негайно повністю повернути кредит. Коли позичальник суттєво порушує умови кредитної угоди, часто спрацьовує прискорене положення.

Які існують 3 способи прискорення?

Три основні типи прискорених рухів: рівноприскорений, нерівноприскорений і середньоприскорений. Рух, під час якого предмет рухається прямолінійно, збільшуючи швидкість через рівні проміжки часу, називається рівноприскореним.

Що відбувається після повідомлення про прискорення?

Більшість іпотечних договорів включають положення про прискорення, яке дозволяє вашому кредитору вимагати повної оплати вашого боргу, щоб уникнути стягнення, якщо ви порушите свої зобов’язання, пропустивши платежі.

Як довго діє положення про прискорення?

Хоча кожен кредитор встановлює власні терміни для такого виду прискорення іпотеки, більшість відкладають надсилання повідомлення протягом 90 днів після першого пропущеного платежу.

Який найкращий приклад прискорення?

Об’єкт має позитивне прискорення, якщо він прискорюється і рухається в правильному напрямку. Позитивне прискорення було продемонстровано в першому прикладі швидкісного автомобіля. Прискорення відбувається в тому ж напрямку, що й рух автомобіля, який є вперед і прискорюється.

Поширені запитання про прискорення

Статті по темі

1. АДВОКАТ зі стягнення викупу: Огляд та гонорари (оновлено!)
2. Списки викупу: як знайти безкоштовні списки викупу без стресу
3. Застереження про ескалацію нерухомості: практичні приклади (+Швидкі поради)
4. ПОЛОЖЕННЯ ЕСКАЛАЦІЇ НЕРУХОМІСТЬ: Навіщо і коли нею користуватися
5. ВИПИТАННЯ НА БУДИНОК Пояснено!!! (+ Докладний посібник із купівлі вилучених будинків