Постачальники 401k – це фінансові установи або компанії, які пропонують плани пенсійних заощаджень, відомі як плани 401(k). Ці постачальники адмініструють та керують планами 401k для індивідуальних власників малого бізнесу та роботодавців, що дозволяє людям заощаджувати на пенсію, отримуючи податкові переваги. У результаті ми можемо сказати, що постачальники послуг 401k пропонують план пенсійних заощаджень із пільговим оподаткуванням, який дозволяє роботодавцям і працівникам приватних комерційних компаній робити внески в доларах до оподаткування. Здебільшого за управління цими рахунками відповідає традиційний радник або робот-радник. Зрештою, рішення заплатити комусь за управління вашими 401 тисячами залежить від ваших особистих уподобань і фінансового стану. Однак перед прийняттям рішення врахуйте свої інвестиційні знання, цілі та наявні ресурси. Давайте подивимося на найкращих постачальників 401k у Сполучених Штатах.
Огляд постачальників 401k
401(k) — це план пенсійних заощаджень, спонсорований роботодавцем, який дозволяє працівникам відкладати та інвестувати частину своєї зарплати до вирахування податків. Плани 401 (k) є важливою частиною планування виходу на пенсію для багатьох осіб і власників малого бізнесу. Вибираючи постачальника, важливо враховувати такі фактори, як гонорари, варіанти інвестування, обслуговування клієнтів, освітні ресурси та будь-який відповідний роботодавець або запропонований внесок. Крім того, проведення ретельного дослідження та консультації з фінансовим консультантом можуть допомогти вам вибрати найбільш підходящого постачальника для ваших цілей пенсійних заощаджень. Постачальники 401(k) полегшують адміністрування та управління цими планами, пропонуючи різноманітні послуги та варіанти інвестування, щоб допомогти працівникам заощадити на пенсію. Нижче наведено деякі ключові аспекти, які слід знати про постачальників 401k:
#1. Адміністрування плану
Провайдери 401k виконують адміністративні завдання, пов’язані з управлінням пенсійними планами. Це включає такі завдання, як ведення записів, реєстрація, обробка внесків і дотримання чинних нормативних актів.
#2. Варіанти інвестицій
Постачальники пропонують низку інвестиційних варіантів у своїх планах 401k. Ці варіанти зазвичай включають взаємні фонди, індексні фонди, фонди на цільову дату, акції, облігації та іноді навіть альтернативні інвестиції. Доступність і різноманітність інвестиційних варіантів можуть відрізнятися від одного постачальника до іншого.
#3. Особливості плану
Постачальники можуть пропонувати додаткові функції та послуги плану для покращення досвіду пенсійних заощаджень. Це може включати інструменти для фінансового планування, онлайн-доступ до облікових записів, мобільні програми, освітні ресурси, пенсійні калькулятори та персоналізовані поради фінансових професіоналів.
#4. Роботодавець Match
Багато роботодавців вирішують віднести частину внесків своїх працівників до плану 401(k). Відповідність зазвичай базується на відсотках від зарплати або внеску працівника. Специфіка підбору роботодавця може відрізнятися, тому важливо розуміти політику підбору роботодавця.
#5. Комісії та витрати
Плани 401(k) можуть передбачати комісію та витрати, пов’язані з адмініструванням, управлінням інвестиціями та іншими послугами. Ці комісії можуть вплинути на загальний прибуток інвестицій, тому важливо переглядати та порівнювати структури комісії різних постачальників, щоб приймати обґрунтовані рішення.
#5. Репутація постачальника
Репутація та довіра до постачальників 401k є важливими міркуваннями. Шукайте постачальників із досвідом надійності, фінансової стабільності та якісного обслуговування клієнтів. Ви можете переглянути відгуки, рейтинги та галузеві рейтинги, щоб оцінити репутацію постачальника.
Як називаються постачальники 401K?
Адміністратори планів або реєстратори Зазвичай вони виконують адміністративні обов’язки та ведуть записи для планів 401(k). Вони також відповідають за управління варіантами інвестування, обробку внесків і розподілу, надання послуг клієнтам учасникам плану та забезпечення дотримання правил IRS. Деякі приклади постачальників 401k включають Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab і Empower Retirement.
Чи варто платити комусь за управління вашими 401 тис.?
Так. Однак те, чи варто платити комусь за управління вашим 401(k), залежить від вашого особистого фінансового стану, інвестиційних знань і уподобань. Якщо ви добре розумієте інвестування та відчуваєте впевненість у своїй здатності керувати власним 401(k), можливо, вам не доведеться платити комусь, щоб зробити це за вас. У цьому випадку ви можете інвестувати в недорогі індексні фонди або фонди на цільову дату, що може бути ефективним способом збільшення ваших пенсійних заощаджень у довгостроковій перспективі без сплати високих комісій. Однак, якщо ви відчуваєте себе перевантаженими завданням керувати власним 401(k) або вам не вистачає знань чи часу для цього, можливо, варто розглянути можливість найняти фінансового консультанта або використовувати робот-консультанта для керування вашими інвестиціями.
Топ 401 тис. постачальників
Нижче наведено найкращі постачальники планів заощадження 401 тис.;
#1. Авангард
Vanguard — одна з найбільших компаній з управління інвестиціями, яка пропонує широкий спектр варіантів інвестування, включаючи пайові фонди та ETF. Вони відомі своїми недорогими індексними фондами та мають міцну репутацію за надання якісних пенсійних планів.
#2. Вірність
Fidelity — ще одна відома фірма з управління інвестиціями, яка пропонує плани 401(k). Вони надають різноманітні варіанти інвестування, включаючи пайові фонди, акції та облігації. Fidelity відома своєю зручною онлайн-платформою та великими освітніми ресурсами.
#3. Чарльз Шваб
Charles Schwab — відома фінансова компанія, яка пропонує плани 401(k) із різними варіантами інвестування. Вони надають доступ до широкого спектру інвестиційних продуктів і мають репутацію відмінного обслуговування клієнтів.
#4. TIAA
TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association) насамперед обслуговує співробітників в академічній, науковій, медичній та культурній сферах. Вони пропонують пенсійні плани, розроблені спеціально для цих професій, включаючи різноманітні варіанти інвестування та індивідуальні поради.
#5. Розширення можливостей виходу на пенсію
Empower Retirement є одним із найбільших постачальників пенсійних планів у Сполучених Штатах. Вони пропонують індивідуальним планам 401(k) і надають широкий вибір варіантів інвестування, включаючи пайові фонди та фонди на цільову дату. Empower Retirement також зосереджується на навчанні учасників і пропонує інструменти, які допомагають людям приймати обґрунтовані інвестиційні рішення.
№6. ADP
ADP – це відома компанія, що нараховує заробітну плату та кадри, яка також пропонує адміністративні послуги 401(k). Вони пропонують рішення щодо пенсійних планів для підприємств будь-якого розміру, включаючи варіанти інвестування та послуги з обліку.
Хто є найкращим постачальником 401K?
За даними Investopedia, найкращим постачальником 401(k) є Fidelity Investments.
Хто є найбільшим провайдером 401k?
На основі загальної суми активів під управлінням, нижче наведено деякі з найбільших 401(k) постачальників у Сполучених Штатах:
- Fidelity Investments
- авангардний
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Розширення можливостей виходу на пенсію
- Американські фонди
- Підпис
Індивідуальні постачальники 401k
Незалежно від того, чи називаєте ви це індивідуальним ощадним рахунком 401(k) чи індивідуальним рахунком 401(k), ви маєте на увазі одне й те саме. Плани Solo 401(k) призначені для самозайнятих осіб або власників малого бізнесу, які не мають інших працівників, окрім них самих або їхніх подружжя. Вибираючи з довгого списку індивідуальних постачальників послуг 401(k), важливо враховувати такі фактори, як комісія за план, варіанти інвестування, підтримка клієнтів і репутація постачальника. Оцінка кількох постачальників і порівняння їхніх пропозицій може допомогти вам знайти того, який найкраще відповідає вашим пенсійним цілям і потребам бізнесу. Як і в будь-якому пенсійному плані, важливо досліджувати та порівнювати деяких постачальників, щоб знайти того, який найкраще відповідає вашим потребам і цілям. Нижче наведено деякі з популярних постачальників індивідуальних планів 401(k):
#1. Інвестиції у вірність
Fidelity Investments пропонує план Solo 401(k), також відомий як Individual 401(k) або Self-Employed 401(k), розроблений спеціально для самозайнятих осіб або власників малого бізнесу без працівників, окрім подружжя. Цей план пенсійних заощаджень дозволяє вам робити внески та потенційно збільшувати ваші пенсійні фонди на основі податкових пільг.
Особливості Fidelity Investments 401(k)
Нижче наведено деякі з ключових особливостей плану Fidelity Solo 401(k):
- Прийнятність: щоб мати право на отримання Solo 401(k), ви повинні бути самозайнятим або власником малого бізнесу без штатних працівників, за винятком чоловіка/дружини, який працює в цьому бізнесі. Незалежні підрядники або фрілансери також можуть відповідати вимогам.
- Внески: Як учасник плану, ви можете робити внески двома способами: виборчі відстрочки та внески з розподілу прибутку. Додаткові внески в розмірі 6,500 доларів США дозволені для учасників віком від 50 років.
- Вибіркові відстрочки: Ви можете внести частину свого доходу як вибіркову відстрочку до річного ліміту. У 2023 році ліміт вибіркової відстрочки становить 22,500 30,000 доларів США або 50 XNUMX доларів США, якщо вам XNUMX років і більше. Ці внески здійснюються на основі до або після сплати податків (Roth), залежно від ваших уподобань і варіантів плану.
- Внески з розподілу прибутку: На додаток до вибіркових відстрочок, ви можете робити внески з розподілу прибутку на свій Solo 401(k). Максимальний внесок у участь у прибутку залежить від вашого доходу від самозайнятості та підлягає певним розрахункам.
- Податкові переваги: Solo 401(k) пропонує податкові переваги. Вибіркові відстрочення здійснюються на основі до оподаткування, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід за рік. Ці кошти зростають із відкладенням податку до вилучення. Вибіркові відстрочки Рота здійснюються за кошти після сплати податків, але їх можна зняти без оподаткування після виходу на пенсію, якщо виконуються певні умови.
- Варіанти інвестицій: Fidelity пропонує широкий спектр варіантів інвестування для вашого Solo 401(k), включаючи акції, облігації, спільні фонди, біржові фонди (ETF) тощо. Ви можете вибрати з власних коштів Fidelity або коштів інших постачальників.
- Управління рахунками: Fidelity надає онлайн-інструменти та ресурси для керування обліковим записом, які допоможуть вам контролювати та керувати своїм Solo 401(k). Ви можете відстежувати свої внески та ефективність інвестицій, а також за потреби вносити зміни у свій портфель.
#3. Чарльз Шваб
Чарльз Шваб 401(k) Solo Savings Plan, також відомий як Individual 401(k) або Solo 401(k), – це план пенсійних заощаджень, призначений для самозайнятих осіб або власників малого бізнесу, які не мають штатних працівників. ніж вони самі або їхня дружина. Він пропонує податкові переваги та дозволяє людям заощаджувати на пенсію у відносно гнучкий і зручний спосіб. Важливо проконсультуватися з фінансовим консультантом або фахівцем з оподаткування, щоб зрозуміти, як індивідуальний накопичувальний план Charles Schwab 401(k) конкретно відповідає вашим особистим обставинам і цілям виходу на пенсію. Вони можуть допомогти вам оцінити придатність плану та скерувати вас у прийнятті обґрунтованих рішень щодо ваших пенсійних заощаджень. Давайте зануримося в його особливості, плюси та мінуси:
Особливості Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab є одним із найкращих соло-провайдерів 401k у Сполучених Штатах, і нижче наведено його особливості;
Обмеження внесків: За допомогою індивідуального 401(k) ви можете робити внески як працівника, так і роботодавця. Станом на 2023 рік ви можете зробити внесок до 22,500 30,000 доларів як працівник або 50 25 доларів, якщо вам 20 років і більше. Як роботодавець ви можете внести до XNUMX% своєї компенсації (XNUMX%, якщо ви працюєте як індивідуальний підприємець або ТОВ з одним учасником).
Вищий потенціал внеску: Порівняно з іншими пенсійними планами, Solo 401(k) передбачає вищий потенціал внесків. Це пояснюється тим, що ви можете робити внески і як працівник, і як роботодавець, фактично дозволяючи вам відкладати більше на пенсію.
Податкові переваги: Внески, зроблені в Solo 401(k), не оподатковуються, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід у поточному році. Крім того, кошти в рамках плану зростають із відстроченням податку, тобто ви не платите податки на прибуток від інвестицій, доки не знімете гроші під час виходу на пенсію.
Варіант Roth: Charles Schwab також пропонує варіант Roth Solo 401(k), за яким ви робите внески після сплати податків. Хоча ви не отримуєте миттєвих податкових відрахувань, ваші зняті кошти під час виходу на пенсію не оподатковуються, включаючи прибутки від інвестицій.
Варіанти інвестицій: план пропонує широкий спектр варіантів інвестування, включаючи пайові фонди, біржові фонди (ETF), акції, облігації тощо. Charles Schwab надає доступ до різноманітних варіантів інвестицій.
Плюси Charles Schwab 401(k) Solo
Які ключові переваги відрізняють Charles Schwab 401(k) Solo від інших постачальників накопичувальних планів 401(k) Solo? Давайте перевіримо їх нижче;
- Податкові заощадження: План передбачає внески, що не оподатковуються, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід. Це може призвести до негайної економії податків під час накопичення ваших пенсійних заощаджень.
- Високі ліміти внесків: Solo 401(k) забезпечує вищі ліміти внесків порівняно з іншими пенсійними планами, дозволяючи вам максимізувати свій потенціал заощаджень.
- Гнучкість: План розроблений для самозайнятих осіб, пропонуючи гнучкість щодо внесків та варіантів інвестування. Це дозволяє вам заощаджувати на пенсію, одночасно керуючи фінансовими потребами вашого бізнесу.
- Варіант Рота: Варіант Roth Solo 401(k) є вигідним для тих, хто шукає неоподатковуваних коштів після виходу на пенсію, особливо якщо вони планують опинитися у вищій податковій категорії пізніше.
Мінуси Charles Schwab 401(k) Solo
- Обмежено для самозайнятих осіб: План розроблено спеціально для самозайнятих осіб або власників малого бізнесу, які не мають штатних працівників, окрім них самих або їхніх подружжя. Якщо у вас є співробітники, можливо, вам доведеться розглянути інші варіанти пенсійного плану.
- Адміністративна відповідальність: як адміністратор плану ви несете відповідальність за дотримання правил IRS і обробку документів. Це може спричинити деякі адміністративні завдання та потенційні витрати.
- Потенційні внески Solo 401(k): Якщо ваш дохід від самозайнятості коливається, обмеження ваших внесків також можуть коливатися залежно від вашого доходу кожного року.
#3. Авангард
Відповідно до Investopedia, Vanguard є найкращим варіантом для взаємних фондів, а план Vanguard Individual 401(k) дозволяє легко інвестувати у фонди Vanguard без стягнення комісій за транзакції. Vanguard Individual 401(k) — хороший варіант, якщо ви хочете інвестувати в авторитетний набір пайових фондів Vanguard. Для рахунків, що містять принаймні 50,000 20 доларів США у фондах Vanguard, немає окремої річної вартості обслуговування облікового запису. Для балансів, нижчих за цей поріг, річна вартість становить 20 доларів США плюс ще XNUMX доларів США за кожен фонд Vanguard на рахунку. Залежно від вашої інвестиційної стратегії ці витрати можуть швидко зрости, що спонукатиме вас шукати деінде, щоб придбати кошти Vanguard. Окрім опціонів та інвестицій з фіксованим доходом, торгівля акціями та ETF також без комісії.
#4. E*ТОРГІВЛЯ
Що стосується планів 401(k) у Сполучених Штатах, E*TRADE є одним із найкращих, а їхній індивідуальний план заощаджень дає вам ще більше можливостей. З моменту свого створення в 1983 році E*TRADE був доступний для інтернет-інвесторів. Після придбання компанією Morgan Stanley у жовтні 2020 року вона наразі працює як дочірня компанія Morgan Stanley. Наприклад, клієнти можуть відкривати плани 401(k) у звичайному форматі або форматі Roth. Крім того, власники облікових записів мають можливість позичити гроші зі свого особистого плану 401(k). Він також пропонує варіанти внесків як до, так і після сплати податків через звичайний та індивідуальний план Roth 401(k).
Відкриття та ведення рахунку 401(k) для однієї особи в E*TRADE є безкоштовним. Ще одна їхня перевага полягає в тому, що немає комісії за купівлю чи продаж акцій чи ETF. Незважаючи на те, що E*TRADE відомий своїм чудовим сервісом для активних онлайн-трейдерів, він також пропонує опцію керованого портфеля, яка дозволяє вам пасивно інвестувати в обмін на певну плату. Якщо ви досвідчений трейдер, вам можуть сподобатися розширені функції мобільних і настільних платформ Power E*TRADE. Завдяки своєму розміру ця недорога брокерська фірма здатна задовольнити потреби більшості інвесторів. Оскільки він дозволяє як внески Roth, так і позики 401 (k), він має високі бали в цій категорії.
За і проти
Нижче наведено плюси економічного плану E*Trade solo 401k
- Власники облікових записів можуть вибирати між звичайними і Roth IRA.
- Дозволяє власникам облікових записів позичати зі своїх 401(k)
- Торгуйте акціями та ETF без сплати комісії.
Основними недоліками ощадного плану E*Trade Solo 401(k) є його преміальна ціна для транзакцій за допомогою брокера
№6. TD Ameritrade
Наступним у нашому списку найкращих 401(k) соло або індивідуальних постачальників є TD Ameritrade. TD Ameritrade потрапила до нашого списку, оскільки має чудові можливості платформи та інструменти, якщо ви зацікавлені в активному інвестуванні, а також надаючи пасивні інвестиції власникам рахунків.
Фізичні особи можуть відкрити рахунок 401(k) і здійснювати операції з акціями та ETF без сплати жодної комісії.
Плюси TD Ameritrade
Переваги TD Ameritrade:
- Власники облікових записів можуть вибрати з настільного комп’ютера, мобільного пристрою чи Інтернету.
- Торгова платформа Thinkorswim доступна безкоштовно.
Мінуси TD Ameritrade
Нижче наведені недоліки TD Ameritrade:
- Складність сучасних інтерфейсів може лякати.
- Майбутнє Cons Account за Чарльзом Швабом.
#7. Ракетний долар
Rocket Dollar — це новітній постачальник, який спеціалізується на альтернативних інвестиціях і пропонує індивідуальні плани 401(k) із варіантами самостійного інвестування. З обліковим записом Rocket Dollar ви не обмежуєтеся традиційними варіантами інвестування індивідуального плану 401(k) і йдете аж до покупки активів.
У Rocket Dollar доступні два рівні облікових записів. Щомісячна плата в розмірі 15 доларів США за планом Silver є доповненням до одноразової вартості налаштування в 360 доларів США. Проте початкові витрати, програмне забезпечення та технічна підтримка вашої нової компанії з обмеженою відповідальністю, яка займатиметься вашими інвестиціями, включені. За додаткові 30 доларів на місяць і одноразову ціну в 600 доларів ви можете отримати обліковий запис Gold, який включає подання податкової форми, фізичну чекову книжку та дебетову картку, безкоштовні банківські перекази, пріоритетну підтримку тощо.
Скільки я повинен заплатити, щоб хтось керував моїми 401K?
Приблизно від 0.5% до 2% активів під управлінням, якщо це традиційний консультант, або приблизно від 0.25% до 0.50% активів під управлінням, якщо ви працюєте з робо-консультантом. Незалежно від того, чи ви вирішите скористатися традиційним консультантом чи робо-консультантом, важливо враховувати комісії, пов’язані з керуванням вашим 401(k), оскільки вони можуть мати значний вплив на довгострокові прибутки від інвестицій. Наприклад, якщо у вас є 100,000 401 доларів США у вашому 1(k) і ви сплачуєте 1,000% річної комісії за управління, це 30 доларів США на рік, які ви сплачуєте як комісію. Протягом 7 років, припускаючи 42,000% річного прибутку, це може коштувати вам понад 401 XNUMX доларів США втрачених інвестицій. Вибираючи постачальника XNUMX(k) або фінансового консультанта, обов’язково враховуйте відповідні комісії та шукайте недорогі варіанти, які допоможуть максимізувати віддачу від ваших інвестицій у довгостроковій перспективі.
Яка в середньому 401 тис. комісія консультанта?
Середня плата радника 401(k) може змінюватися залежно від типу консультанта, який ви вибрали, рівня наданих послуг і кількості активів у вашому 401(k). Наприклад, для традиційних фінансових консультантів, які надають персоналізовані інвестиційні поради та послуги з управління портфелем, середня плата зазвичай становить близько 1% активів під управлінням на рік. Однак ця плата може значно відрізнятися залежно від досвіду консультанта, рівня обслуговування та складності інвестиційного портфеля.
З іншого боку, у робо-консультантів, які використовують алгоритми та комп’ютерні моделі для керування вашим портфелем, середня комісія зазвичай нижча й становить від 0.25% до 0.50% активів під управлінням на рік.
Чи можу я самостійно керувати своїм 401K?
Технічно це залежить. Рахунок 401(k) — це засіб захисту майбутнього та заощаджень на пенсію як працівника. Працівник і роботодавець роблять внесок у пенсійний план працівника. Однак, якщо ви займаєтесь самозайнятістю або керуєте бізнесом, який є лише власником, ви можете зробити значні внески на свою пенсію. Індивідуальні плани 401(k) дозволяють вам робити значні внески на пенсію, якщо ви працюєте самостійно або керуєте індивідуальним підприємцем. Він простий в управлінні та пропонує багато тих же переваг, що й стандартний 401(k).
Статті по темі
- Обмеження внеску 401 тис. 2023: повний список і все, що вам потрібно (оновлено)
- САМОЗАЙНЯТИЙ 401K: визначення, обмеження та як його отримати
- ПЕНСІЙНІ ПРОГРАМИ САМОСТІЙНИХ ПІДПРИЄМЦІВ: найкращі варіанти, порівняння та огляди 2023 року
посилання
