Ви часто помічаєте фразу «401(k) matching» у списку пропонованих бонусів, коли подаєте заявку на нову роботу. Однак не всі пільги 401(k) однакові. Деякі компанії, наприклад, пропонують відповідність роботодавця 401(k), а інші ні. Крім того, не всі фірми, які пропонують відповідність, роблять це однаково. Який для вас найкращий варіант із кількох планів 401(k), включаючи Roth і стандартні, які варто розглянути? Щоб краще підготувати вас до фінансового майбутнього та планування виходу на пенсію, коли ви обираєте наступну роботу, давайте розглянемо, як працює підбір роботодавців Google 401k, розглянемо деякі з найкращих компаній і обговоримо, як розрахувати за допомогою калькулятора.
Що таке роботодавець 401K Matching?
План 401(k) – це фінансований роботодавцем пенсійний рахунок, на який працівники можуть платити. Збіг із роботодавцем 401(k) є додатковою вигодою для працівника на додаток до самого інвестиційного рахунку, оскільки багато фірм сплачують внески до певного відсотка.
Чому роботодавець 401K Matching?
401k підбір роботодавця — одна з найкращих пільг, доступних працівникам. Але компанії не зобов’язані використовувати ці збіги. Вони не зобов’язані робити будь-які внески на рахунки своїх працівників, навіть якщо пропонують схему 401(k).
Тож чому підприємства зрівнюють внески своїх працівників за 401(k)?
- Рекрутинг: Програма підбору компаній 401(k) є потужним інструментом для заохочення кандидатів до роботи в компанії. Бренд компанії-роботодавця як піонера у створенні організації, орієнтованої на клієнта, можна зміцнити, пропонуючи працівникам такий вид заохочення.
- Утримання: Працівники з меншою ймовірністю звільняться з організації, яка задовольняє їхні потреби в грошах і надає привабливі переваги. Як наслідок, ефективна програма підбору роботодавців 401(k) може допомогти в утриманні персоналу. Крім того, утримання працівників може допомогти роботодавцям створити більш стійку організацію.
- Більш ефективна робоча сила: Підприємства можуть покластися на їхній талант, надаючи пакети пільг, завдяки яким працівники почуваються цінними. Вони можуть отримати прибуток від знань і таланту, які зберігають. Крім того, оскільки особи, яких вони розвивають, мають більше шансів залишитися, фірма може безпечно інвестувати, допомагаючи своїм працівникам стати лідерами.
Як працює зіставлення 401K
Коли ви реєструєтеся в плані компанії 401(k) як працівник, ви можете вибрати, скільки ви хочете відкласти до сплати податків з кожної зарплати. Після цього ваш роботодавець зніме цю суму з вашого чека перед тим, як розрахувати податки на прибуток і зарплату.
Наприклад, якщо ви вирішите відняти 4% від вашого доходу до оподаткування в розмірі 1,875 доларів США за платіжний період, ви будете вносити 75 доларів США на свій рахунок 401(k) кожного платіжного періоду. На решту 1,800 доларів США стягуватимуться податки.
Нарешті, згідно з їх практикою відповідності, роботодавець автоматично зробить внесок, на який вони погодилися. Вони можуть дати вам гроші на додаток до певної частки вашої пожертви.
Правила відповідності роботодавців 401(k) накладають обмеження на те, коли та як часто ви можете знімати гроші зі свого рахунку. Точна фраза для зняття грошей з пенсійного рахунку – розподіл. Ви можете отримати комісію, якщо ви вирішите забрати гроші зі свого плану 401(k) раніше.
Якщо ви берете гроші до того, як вам виповниться 59 з половиною років, IRS вважатиме це достроковим зняттям. Якщо ви вирішите зробити це, ви будете обкладатися додатковим податком на прибуток у розмірі 10% (від цього розподілу).
Більшість підприємств також використовують графік набуття прав. Це означає, що доки не мине певний проміжок часу, вони зберігають право власності на гроші, які вони порівнюють із вашими внесками. Натомість вони інвестуватимуть ці гроші окремо від ваших внесків.
Щороку вони поєднують певний відсоток цієї суми з внесками працівників. Таким чином, якщо відповідні внески компанії мають чотирирічний графік передачі прав, 25% з них стають вашими через рік. Ви зможете зберегти повні внески лише через чотири роки.
Типи 401(k) Employer Matching
Існують різні способи підбору роботодавців 401(k). Правила щодо того, скільки компанія буде відповідати вашим внескам, залежать від бізнесу. У деяких компаніях відповідність роботодавця 401(k) повністю відсутня. Наприклад, невеликі компанії та технологічні стартапи часто не надають відповідності 401k. Однак більші підприємства, такі як авіакомпанії та страхові компанії, часто збігаються з платежами 401(k).
Нижче наведено два основних типи відповідних роботодавців 401k:
#1. Часткова відповідність
Коли ваш роботодавець сплачує відсоток від ваших внесків 401(k), але лише до певного відсотка. Деякі роботодавці компенсують до 50% ваших заощаджень. Однак різні відсотки також можливі. Вони можуть вирішити відповідати 2%, 25%, 75% ваших внесків або будь-який інший відсоток, який ви виберете.
Ви можете вносити лише певний відсоток від своєї базової зарплати в більшість компаній, перш ніж вони перестануть відповідати. Стандартний розмір становить 4% або 6% від вашого річного заробітку.
#2. Відповідність долара за долар
Повна відповідність або 100% відповідність є іншими термінами для відповідності долар за долар. Єдина відмінність між ним і частковими збігами полягає в тому, що ваш роботодавець буде відповідати вашому повному внеску. Подібно до часткових збігів, це зазвичай застосовується до певної межі.
Калькулятор відповідності 401K
Калькулятор відповідності 401 тис. — це інструмент, який може допомогти вам розрахувати, скільки ваш роботодавець внесок у ваш план пенсійних накопичень на основі ваших особистих внесків і політики вашого роботодавця щодо відповідності.
Ваша зарплата, ваша ставка внесків (відсоток вашого доходу, який ви вкладаєте в свій 401(k), і політика відповідності вашого роботодавця (відсоток вашого внеску, який ваш роботодавець буде відповідати, а також максимальна сума, яку він буде відповідати) часто потрібні введення в калькулятор.
Калькулятор використовуватиме ці дані, щоб розрахувати, скільки ваш роботодавець дорівнюватиме вашим внескам до вашого 401(k) на основі ваших власних внесків. Це може допомогти вам у прийнятті рішень щодо ваших внесків і стратегії інвестування, а також допоможе вам зрозуміти потенційну вартість ваших пенсійних фондів.
Важливо пам’ятати, що положення про відповідність 401(k) можуть сильно відрізнятися між роботодавцями, а деякі можуть навіть не надавати відповідні внески. Тому, перш ніж використовувати калькулятор відповідності 401k, дуже важливо ознайомитися з політикою вашого роботодавця.
Найкращі 401 тис. відповідних компаній
Давайте розглянемо кілька компаній, які добре відомі своїми чудовими планами відповідності 401 тис. Ці найкращі 401 тис. відповідних компаній було вибрано на основі їхніх високих коефіцієнтів відповідності, термінів набуття права та спектру інвестиційних можливостей, які вони пропонують.
#1. Боїнг
Boeing має програму 401(k), яка добре відома. Аерокосмічна компанія робить дуже люб'язну пропозицію долару за долар до певного відсотка від доходу працівника. Крім того, Boeing пропонує програму розподілу прибутку з певними критеріями відповідності, які можуть збільшити ваші пенсійні фонди.
Вони забезпечують відповідність 75% від перших 8% кваліфікованого прибутку на додаток до 3%–5% корпоративного внеску на основі віку.
№ 2. Microsoft
План відповідності Microsoft 401(k) є унікальним у технологічному секторі. До обмеження внеску, встановленого IRS, вони пропонують 50% від внеску працівника. Пенсійні фонди працівника можуть швидко зрости завдяки їх щедрому співвідношенню.
Крім того, Microsoft пропонує швидке набуття прав, що означає, що ви одразу отримуєте повне право власності на внески свого роботодавця. План відповідності 401(k) Microsoft є одним із найкращих завдяки цій перевагі та різноманітним цікавим інвестиційним можливостям.
№3. Амазонка
Іншим бізнесом, який надає схеми збігів 401(k), є Amazon. Співробітники мають право зареєструватися в плані 401(k) через Amazon з дня їх найму. Крім того, вони відповідають 4% внесків працівників до 50%. Співробітники розмовляються зі своїм графіком, стаючи повністю обвинуваченими через три роки.
№ 4. Google
Google автоматично зареєструє 401(k) учасників. Якщо новий роботодавець не вирішить зробити інший рівень внесків, він автоматично реєструється на рівні 10% від своєї кваліфікаційної заробітної плати.
Крім того, Google компенсує 50% внеску працівника до 19,000 100 доларів США. Роботодавець покриватиме або 3,000% внеску працівника до 50 доларів США, або 9,500% цього внеску до максимум XNUMX доларів США на рік, залежно від того, що більше.
№5. ConocoPhillips
Міжнародний виробник сирої нафти під назвою ConocoPhillips дає своїм працівникам 6% відповідності, якщо вони вкладають принаймні 1% свого доходу в 401(k). Потім, виходячи з результатів діяльності та інших обставин, компанія здійснює дискреційні виплати до додаткових 6%. ConocoPhillips має намір зробити мінімум 3% дискреційних внесків згідно з планом компанії, щоб отримати загальний відповідний внесок у 9%.
#6. Philip Morris International Inc.
Тютюновий гігант Philip Morris International спершу збирає до 5% кваліфікованих внесків працівника. Потім, залежно від річних показників компанії, вона додатково сплачує від 7% до 15% зарплати працівника.
#7. Amgen Inc.
Кожен співробітник Amgen автоматично зараховується до плану 401(k) під час найму з 5% внеском, який він може змінити. Перші 5% внесків працівника в їхній план, які отримує Amgen, будуть компенсовані на 100%. Крім того, незалежно від того, чи робить особа внесок у свій 401(k) чи ні, фірма автоматично сплачує до 5% прийнятного заробітку кожного платіжного періоду.
#8. Збіг CVS 401k
CVS, одна з провідних медичних компаній США, пропонує своїм співробітникам значний відповідний план у розмірі 401 тис. Фірма на 5% покриває перші 100% пенсійних внесків працівника. Внесок роботодавця відразу ж надається повністю. Щоб покрити медичні витрати, роботодавець також робить внески на медичні накопичувальні рахунки працівників.
#9. Apple 401 тис
Одним із найкращих роботодавців для 401 тисячі відповідних внесків для працівників є Apple. Протягом перших двох років роботи Apple компенсуватиме 50% від перших 6% кваліфікованого прибутку, внесеного в план. Для працівників із стажем роботи від двох до п’яти років відповідність зростає до 75%; для працівників зі стажем більше п'яти років він зростає до 100%.
Пам’ятайте, що це лише кілька прикладів серед багатьох чудових відповідних планів 401k, які пропонують компанії. Подумайте про винагороду та опис роботи, якість програми 401(k) і відсоток відповідності, коли оцінюєте можливих роботодавців. На вашу довгострокову фінансову стабільність може серйозно вплинути значний збіг 401(k).
Google Matching 401K
Google добре відомий тим, що надає своїм співробітникам дуже привабливу програму зіставлення 401(k). На веб-сайті Google зазначено, що до перших 3% відповідної винагороди працівника компанія буде відповідати внескам працівника долар за долар, а для наступних 2% прийнятної компенсації Google буде відповідати внескам за ставкою 50%.
Як приклад, якщо працівник отримує 100,000 5 доларів США як кваліфіковану винагороду та віддає 5,000% від своєї зарплати (401 3 доларів США) на відповідність 3,000(k), Google компенсує перші 2% (1,000 50 доларів США) долар за долар і наступні 3,500% (XNUMX дол. США) за курсом XNUMX центів за долар, а загальний внесок становить XNUMX дол.
Іншими словами, працівник, який вносить максимальну суму, дозволену IRS (19,500 2021 доларів США у 401 році), і отримує повний відповідний внесок від Google, може мати загальний внесок на свій відповідний рахунок 32,500(k) XNUMX XNUMX доларів США за один рік.
Важливо пам’ятати, що політика зіставлення Google 401(k) може змінюватися та може відрізнятися залежно від конкретного трудового договору працівника. Для отримання додаткової інформації про правила підбору вашого роботодавця та про те, як вони можуть допомогти вашим пенсійним заощадженням, завжди варто поговорити зі своїм фінансовим радником або відділом кадрів.
Що означає 3% відповідності 401K?
Вважайте, що ваш щорічний внесок 401(k) становить 1,800 доларів США, або 3% від вашого доходу в 60,000 3,600 доларів США. Ваші загальні щорічні внески зростуть до 401 доларів США, якщо ваш роботодавець вирівняє ваші внески 3(k) до 100% від вашої зарплати, додавши суму, еквівалентну XNUMX% ваших внесків.
Що найкраще підходить для 401K?
Найбільш часто використовувані формули відповідності Safe Harbor 401(k):
- Основна відповідність 100% на перші 3% внесків працівників і 50% на наступні 3-5%
- 100% покращене збіг перших 4–6% внесків співробітників
- Принаймні 3% винагороди працівника, незалежно від відстрочок працівника (невибірковий внесок).
Чи вартий матч 401K?
Так, внески роботодавця 401(k) можуть підвищити рівень задоволеності та утримання працівників, залучити сильніших кандидатів і допомогти вашому бізнесу фінансово.
Чи можу я внести 100% своєї зарплати в мої 401K?
Так. Ви можете вносити до 100% своєї зарплати до багатьох планів 401(k) (до максимальних обмежень, опублікованих IRS).a
Чи підходить 6% 401K?
Так. Згідно з опитуванням Vanguard, медіанний відповідність роботодавця у 2020 році становив 3% від зарплати, а середній – 4.5%. У 2023 році «хороший» 401 тис. збіг буде такий, коли ви отримаєте принаймні 4% до 6% у підборі роботодавця. Оцінка «чудово» буде вищою за 6%.
Що відбувається з 401K, коли ви виходите?
Ваш 401(k) залишатиметься в силі, якщо ви звільнитеся, доки ви не визначите, що з ним робити. Ви можете залишити його на місці, перевести на інший пенсійний рахунок або перевести в готівку, серед інших варіантів.
Чи повинен я робити 401K, якщо немає відповідності?
У більшості ситуацій внесок у 401(k) усе ще має сенс, оскільки це може надати значні податкові пільги.
Висновок
Додаткові гроші, які американці, які вносять внесок у свої плани 401(k) на роботі, можуть накопичити шляхом підбору роботодавців, є однією з головних переваг. Роботодавці можуть надавати або не надавати переваги підбору. Але якщо це так, зробіть усе можливе, щоб зробити необхідний внесок, щоб отримувати якомога більше цих додаткових грошей щороку. Зробивши це, ви можете збільшити свій потенціал майбутніх заощаджень.
- Обмеження внеску 401 тис. 2023: повний список і все, що вам потрібно (оновлено)
- 401k ІНВЕСТИЦІЇ: значення, як інвестувати, компанії та найкращі інвестиції
- ЯК ПЕРЕВІРИТИ БАЛАНС 401K: Проста інструкція
- ЩО ТАКЕ 401K: як це працює, переваги та зняття коштів
- Скільки ви повинні внести до 401(k), пояснення!!!
- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
посилання
