Покупці житла часто проходять тривалу та дорогу процедуру придбання житла, яке потребує ремонту чи реконструкції. У результаті тимчасові активи та кредити на реабілітацію часто мають відносно високі процентні ставки, короткі інтервали погашення та одноразову виплату. Однак позика FHA призначена для задоволення конкретного та життєво важливого попиту для покупців житла. Пропонуємо рішення, яке дозволяє як позичальникам, так і кредиторам отримати одноразову довгострокову позику з фіксованою чи регульованою ставкою, яка покриває як позики на придбання, так і на реабілітацію. Однак ця стаття надасть вам усе, що вам потрібно знати про позику FHA у розмірі 203 тис. вимоги у 2023 році.
Що таке позика 203K?
Програма розділу 203k є основною програмою FHA для реабілітації та ремонту нерухомості для однієї сім’ї. Таким чином, це життєво важливий інструмент для реабілітації громад і районів, а також для розширення можливостей вибору домовласників. Позика на реабілітацію в розмірі 203 тис. — це тип фінансування або рефінансування будинку, який дозволяє покупцям нерухомості та власникам будинків об’єднати витрати на нерухомість і витрати на ремонт в одній позиці. По суті, це дозволяє покупцям житла, які розглядають придбання нерухомості, яка потребуватиме різноманітних ремонтів і масштабних реабілітаційних робіт, об’єднати вартість нерухомості та ці проекти в єдину позику на житло.
Однак для житлової нерухомості ви можете використати одну позику з сертифікованими FHA підрядниками для завершення ремонту та модифікації. Зверніть увагу, що традиційна іпотека може бути кращим варіантом позики для власників будинків, які хочуть провести більш дорогий ремонт будинку.
Скільки можна позичити під кредит у 203 тисячі?
Найбільше, що ви можете позичити, це 110% від майбутньої вартості житла, помноженої на 97.75%.
Як працює позика FHA 203K?
Федеральне житлове управління підтримує позику FHA 203 (k). Грошові надходження, отримані через реабілітаційну позику, яка може мати форму 15- або 30-річної іпотеки з фіксованою ставкою або іпотеки з регульованою ставкою (ARM), можуть бути спрямовані на матеріальні та трудові витрати. Витрати, пов’язані з поліпшенням житла та ремонтними роботами, складаються з загальної суми, яку ви вирішили позичити. Крім того, варіанти фінансування реабілітації можуть бути першокласним рішенням для фінансування багатьох модифікацій будинку (особливо великих ремонтів будинку). Вам потрібно буде претендувати на одну, як і на будь-яку іншу іпотеку, з місячним доходом, кредитною історією, кредитним рейтингом, співвідношенням боргу до доходу та іншими змінними. Коли ви починаєте процес позики FHA 203k, ви повинні очікувати багато документів і довший термін.
Ось кілька основних дій, які ви можете передбачити:
- Перш ніж почати шукати будинок, зв’яжіться з будь-яким кредитором FHA щодо варіантів фінансування FHA 203k.
- Знайти будинок і домовитися з продавцем.
- Експерт з ремонту 203k повинен зустрітися з клієнтом. Ця особа допоможе вам пройти процедуру.
- Визначте, які схвалені FHA ремонти чи реконструкції є важливими. Кредит може допомогти відремонтувати будинок або повністю його відремонтувати.
- Ви можете зв’язатися з підрядником FHA для зустрічі та надання цін.
- Заповніть усі необхідні документи.
- На даний момент погоджено кредит, підрядника та план реконструкції. Отже, ви закриваєте кредит.
Типи позик FHA 203k
Нижче наведено типи позик FHA 203k.
#1. Оптимізація позики 203(k).
Версія Streamline 203k є найпоширенішою та ідеально підходить для скромного ремонту або заміни побутової техніки. Спрощена позика на 203 тис., також відома як обмежена позика, використовується для будинків, які потребують менше ремонту. Це дозволяє потенційним покупцям або власникам житла витратити до 35,000 XNUMX доларів на оновлення. Немає жодних вимог щодо мінімальної вартості, і заявки можуть бути легшими для виконання через менші суми, які вони позичають згідно з правилами такого виду позики.
#2. Стандартна позика 203 тис
Стандарт 203k передбачає ремонт, який може включати значні структурні зміни та ремонт. З іншого боку, стандартна позика в розмірі 203 тис. покриває великі роботи та суттєвий структурний ремонт, що перевищує 35,000 5,000 доларів США. Щонайменше XNUMX доларів США та консультант з Департаменту житлового будівництва та міського розвитку США (HUD) має стежити за проектом та процесом реконструкції, щоб забезпечити відповідність державним нормам, спеціальним нормам та інструкціям.
Яка мета позики FHA і для кого вона призначена?
Якщо у вас хороша кредитна історія і ви маєте покласти принаймні 20%, позика FHA може бути не найкращим варіантом для вас. Однак, якщо ваш кредитний рейтинг низький, у вас мало грошей на перший внесок і у вас буде багато боргів, вам слід переглянути позику FHA.
- Індивідуальні позики FHA 203k підходять для осіб, які відповідають цим вимогам.
- Покупці житла з мінімальним початковим внеском
- Позичальники з низьким кредитним рейтингом
- Позичальники з високим співвідношенням боргу до доходу, які не можуть отримати традиційну позику
- Покупці житла, які хочуть позичити гроші, щоб купити будинок і зробити ремонт
Чи важко отримати позику FHA 203K?
Якщо ваш кредитний рейтинг становить принаймні 580, вам знадобиться перший внесок у розмірі 3.5% від вартості покупки будинку плюс витрати на ремонт. Якщо ваш бал між 500 і 579, вам знадобиться 10% початкового внеску.
Які є два типи позик на 203 тисячі?
203k доступний у двох моделях: стандартній та обмеженій. (FHA 203k Streamline раніше була відома як Limited 203k.) Позика FHA 203k доступна для власників будинків, органів місцевого самоврядування та інших відповідних некомерційних організацій.
Переваги позики 203 тис
Щоб визначити, чи найкраща для вас позика FHA 203 тис., ви повинні збалансувати плюси та мінуси цього типу позики.
Переваги позик FHA 203(k).
- Нижчий кредитний рейтинг і вимоги до передоплати
- надання тимчасового житла на час відновлення житла.
- Процентні ставки можна порівняти з іншими варіантами позики.
- Можливість поєднати покупку житла з ремонтом в один кредит
- Мінімальний кредитний рейтинг і низький початковий внесок
Недоліки позик FHA 203k
- Сплачується одноразовий внесок на страхування іпотеки.
- Процес подання заявки може зайняти багато часу та паперової роботи.
- Позики FHA 203(k) недоступні для інвестиційної нерухомості.
- Страхування іпотеки є обов'язковим щомісяця.
- Проекти можуть вимагати найму та співпраці консультанта HUD.
- Плата за закриття кредитів у розмірі 203 тисячі FHA може бути порівнянна з комісіями, пов’язаними з іншими видами іпотеки та рефінансування.
Ці витрати охоплюють стандартні комісії, такі як оцінка, перевірки, пошук кредитора, пошук права власності та страхування, кредитні звіти та обстеження майна Однак деякі кредитори можуть стягувати додаткові комісії за продовження цих пакетів кредитів.
Чи можете ви отримати готівку за кредит у розмірі 203 тисячі?
Рефінансування в розмірі 203 тисячі може не призвести до будь-яких грошових виплат позичальнику. Усі гроші мають бути спрямовані підряднику, який виконує ремонт, а також поточному кредитору для погашення існуючої іпотеки.
2022 Fha 203K Вимоги до позики
Нижче наведено деякі основні вимоги до кредиту FHA 203 тис. на ремонт у 2022 році:
Щоб претендувати на реабілітаційну позику в розмірі 203 тисячі FHA у 2022 році, покупці нерухомості або власники будинків повинні відповідати деяким основним вимогам. Ці вимоги еквівалентні вимогам стандартної позики FHA. Серед них такі:
- Щоб подати заявку на отримання кредиту в розмірі 203 тис. FHA, ви повинні співпрацювати з кредитором, затвердженим FHA.
- Кредитори вимагають, щоб заявники мали принаймні 500 кредитних балів.
- Позика FHA 203(k) вимагає 3.5 відсотка початкового внеску для людей із кредитним рейтингом 580 або вище та 10% початкового внеску для тих, хто має нижчий бал.
- Кредитори розраховують співвідношення вашого боргу до доходу, яке не повинно перевищувати 31 відсоток на початковому етапі та 43 відсотки на зворотному. Залежно від політики кредитора, ви можете мати право на отримання трохи вищого DTI, якщо у вас вищий кредитний рейтинг.
- Якщо нерухомість буде основним місцем проживання позичальника, то він може скористатися кредитом у 203 тис.
- Підрядник повинен завершити ремонт і реконструкцію, а не позичальники.
Прийнятні заходи
Наприклад, будинок, який знесено або буде знесено зрізаний в рамках реабілітації є прийнятним за умови збереження існуючої системи фундаменту. Застраховані позики розміром 203 тис. можуть бути використані для фінансування реконструкції житлової частини нерухомості, яка також включає нежитлове використання, а також для перетворення нерухомості будь-якого розміру на одно-чотирьохквартирну структуру. Однак позичальники, які використовують фінансування за Розділом 203k, можуть зробити такі покращення:
- Конструктивні зміни та реконструкція
- модернізація та налагодження функціонування резиденції.
- Це усуває ризики для здоров'я та безпеки.
- Коригування, які покращують естетику, одночасно усуваючи старіння.
- Ремонт або заміна сантехніки; облаштування колодязя та/або септичної системи.
- видалення або додавання покрівлі, жолобів і водостічних труб.
- Зміна або встановлення підлоги та/або обробки підлоги
- Суттєвий благоустрій та модернізація території.
- Покращення доступності для людей з обмеженими можливостями
- досягнення успіхів у енергозбереженні.
HUD вимагає, щоб нерухомість, фінансована за цією програмою, відповідала основним вимогам до енергоефективності та структурним вимогам.
FHA 203(k) Кредитори
Не всі іпотечні кредитори надають 203 тис. позик, і не кожен кредитний спеціаліст або іпотечний брокер знайомий із цією процедурою.
Ви повинні переконатися, що організація, з якою ви працюєте, уповноважена надавати цю позику та має великий обсяг. У Міністерстві житлового будівництва та міського розвитку США (HUD) є корисна сторінка пошуку, на якій ви можете дізнатися, чи кредитор, якого ви хочете найняти, отримав принаймні одну позику на реабілітацію в розмірі 203 тисячі за останні 12 місяців. Просто введіть ім’я кредитора вгорі, прокрутіть униз і виберіть програму реабілітаційного іпотечного страхування 203 тис.
Іпотечне страхування та 203 тис. кредитних ставок
Іпотечні ставки для позик FHA 203k трохи вищі, ніж для стандартних позик FHA. Ви можете очікувати, що ставка на 0.75 відсотка до 1 відсотка вища, ніж звичайна іпотека FHA. Ставки 203 тисячі все ще конкурентоспроможні, оскільки базові ставки FHA є одними з найнижчих на ринку. Вам також потрібно буде сплатити FHA іпотечне страхування. Це коштуватиме 1.75% суми позики як одноразова сума позики та 0.85% на річній основі (розбиті на 12 рівних місячних платежів). Це 4,375 доларів наперед і додаткові 177 доларів щомісяця на позику в розмірі 250,000 XNUMX доларів.
Чи можете ви додати кімнату з кредитом у 203 тисячі?
Обмежена реабілітаційна позика FHA 203(k) призначена для незначного ремонту та ремонту. Будь-які будівельні роботи заборонені, тому ви не можете видалити стіни або додати кімнати.
Висновок
Я сподіваюся, що ця стаття надасть вам усе, що вам потрібно знати про вимоги до кредиту FHA у розмірі 203 тис. у 2023 році.
203 тис. поширених запитань щодо кредитів
Чи однакові FHA та FHA 203k?
Позика FHA 203(k) схожа на FHA, оскільки вона призначена для фінансування реставрації або ремонту будинку, який буде основним місцем проживання іпотекодавця.
Скільки я маю прожити в будинку FHA перед продажем?
Ви повинні мати можливість жити в будинку FHA від 90 до 180 днів. Хоча насправді ви можете продати його коли завгодно.
Яка різниця між 203k та 203b?
Позика FHA у розмірі 203 тис. має на меті допомогти покупцям житла, які купують будинок, який потребує капітального ремонту або змін. Позика FHA 203b, з іншого боку, зазвичай використовується для готових до заселення будинків.
Що таке позика 203b?
Позика 203b — це іпотека, гарантована Федеральним управлінням житлового будівництва та отримана через кредитора (FHA). Фінансування дозволяє покупцям рефінансувати або придбати нерухомість зі знижкою всього на 3.5 відсотка.
Статті по темі
- Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб купити будинок: найкращі практики США в 2022 році
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2022 році
- Іпотека без авансового внеску: отримання іпотеки без першого внеску у 2022 році
- КОМПЕНСАЦІЯ ПРАЦІВНИКУ: виплати, процес і претензії у Великобританії
- Мінімальний кредитний рейтинг для покупки будинку в 2022 році
- ІПОТЕЧНІ СТАВКИ НА ІНВЕСТИЦІЙНУ НЕДВИЖИМОСТЬ: Поточні іпотечні ставки на інвестиційну нерухомість
- ІНВЕСТИЦІЙНІ БАНКІРИ: що роблять інвестиційні банкіри?
