Інвестиції — це один із найкращих способів забезпечити своє фінансове майбутнє, а один із найкращих способів інвестувати — це з часом. Можливо, в останні роки виникла спокуса відмовитися від довгострокової стратегії на користь погоні за швидкими прибутками. Однак як ніколи важливо зосередитися на довгострокових інвестиціях, дотримуючись свого ігрового плану. Тут ви побачите найкращі інструменти інвестування, які ви можете вибрати для своїх довгострокових цілей. Давайте заглибимося прямо.
Найкращі речі, у які можна інвестувати прямо зараз
#1. Ощадні рахунки з високими відсотками
Онлайн-ощадні рахунки та рахунки для управління готівкою пропонують вищі норми прибутку, ніж традиційні банківські ощадні або поточні рахунки. Рахунки для управління готівкою є щось середнє між ощадним рахунком і чековим рахунком: вони можуть сплачувати подібні процентні ставки до ощадних рахунків, але вони зазвичай пропонуються брокерськими фірмами та можуть включати дебетові картки або чеки.
Ощадні рахунки ідеально підходять для короткострокових заощаджень або грошей, доступ до яких потрібний лише в рідкісних випадках, наприклад, для екстреного фонду або фонду відпустки. Операції на ощадних рахунках обмежені шістьма операціями на місяць. Рахунки управління готівкою забезпечують більшу гнучкість і, в деяких випадках, вищі відсоткові ставки.
Якщо ви новачок у заощадженнях та інвестиціях, правильним правилом є збереження витрат на життя на три-шість місяців на такому рахунку, перш ніж розподіляти більше на інвестиційні продукти, перелічені нижче в цьому списку.
#2. Депозитні сертифікати
Депозитний сертифікат, або CD, — це ощадний рахунок, який застрахований федеральним законодавством і пропонує фіксовану процентну ставку протягом встановленого періоду часу.
Компакт-диск призначений для грошей, які, як ви знаєте, знадобляться вам у майбутньому (наприклад, початковий внесок за будинок або весілля). Компакт-диски зазвичай мають термін дії один, три або п’ять років, тож якщо ви хочете безпечно збільшити свої гроші на конкретну мету протягом певного періоду часу, компакт-диски можуть бути гарним вибором. Однак варто зазначити, що якщо ви захочете зняти свої гроші з компакт-диска раніше, вам майже напевно доведеться сплатити комісію. Не купуйте компакт-диск із грошима, які можуть вам незабаром знадобитися, як і з іншими видами інвестицій.
#3. Пайові фонди грошового ринку
Взаємні фонди грошового ринку – це інвестиційний продукт, який не слід плутати з рахунками грошового ринку, які є банківськими депозитними рахунками, які функціонують подібно до ощадних рахунків. Інвестуючи у фонд грошового ринку, ви купуєте портфель високоякісних короткострокових державних, банківських або корпоративних боргових зобов’язань.
У вас є гроші, які можуть вам скоро знадобитися, і ви готові піддати трохи більшому ринковому ризику. Фонди грошового ринку також використовуються інвесторами, щоб утримувати частину свого портфеля в більш безпечних інвестиціях, ніж акції, або як ручку для зберігання грошей, відкладених для майбутніх інвестицій. Хоча фонди грошового ринку технічно є інвестицією, вони не забезпечують вищий прибуток (або несуть вищий ризик), ніж інші інвестиції на цій сторінці. Зростання фондів грошового ринку нагадує зростання високоприбуткових ощадних рахунків.
#4. Державні облігації
Державна облігація – це позика, яку ви надаєте державній установі (наприклад, федеральному чи муніципальному уряду), яка виплачує відсотки інвесторам протягом встановленого періоду часу, як правило, від одного до 30 років. Облігації класифікуються як цінні папери з фіксованим доходом через їх постійний потік виплат. Державні облігації є майже безризиковими інвестиціями, оскільки вони забезпечені повною вірою та кредитом уряду Сполучених Штатів.
Які недоліки? Державні облігації, в обмін на їх безпеку, не дають такого високого доходу, як інші види інвестицій. Було б набагато складніше досягти ваших пенсійних або довгострокових цілей, якби у вас був 100% портфель облігацій (а не суміш акцій та облігацій).
Консервативні інвестори, які віддають перевагу нижчому рівню волатильності свого портфеля.
«Облігації створюють баласт для портфеля, зазвичай зростаючи, коли акції падають, що дозволяє нервозним інвесторам дотримуватися свого інвестиційного плану й не продавати в паніці», — каже Делія Фернандес, сертифікований фінансовий планувальник і засновник фінансового консультування Fernandez у Лос-Аламітос, Каліфорнія.
Облігації популярні серед інвесторів, які наближаються або вже виходять на пенсію, через їх фіксований прибуток і меншу волатильність, оскільки ці особи можуть не мати достатньо довгого горизонту інвестування, щоб витримати несподіваний або серйозний спад ринку.
#5. Корпоративні облігації
Корпоративні облігації функціонують подібно до державних облігацій, за винятком того, що ви надаєте позику компанії, а не уряду. У результаті, оскільки ці позики не забезпечені урядом, вони є більш ризикованим варіантом. А якщо це високодохідні облігації (також відомі як сміттєві облігації), вони можуть бути значно ризикованішими, з профілем ризик/прибуток, більш схожим на акції, ніж на облігації.
Інвестори, які шукають цінні папери з фіксованим доходом із потенційно вищою прибутковістю, ніж державні облігації, і які готові прийняти трохи більше ризику в обмін. Чим вище прибутковість корпоративних облігацій, тим більша ймовірність краху компанії. З іншого боку, облігації, випущені великими стабільними компаніями, зазвичай матимуть нижчу прибутковість. Інвестор повинен знайти правильне співвідношення ризик/винагорода для себе.
#6. Пайові інвестиційні фонди
Взаємний фонд об’єднує гроші інвесторів для купівлі акцій, облігацій або інших активів. Взаємні інвестиційні фонди надають інвесторам недорогий спосіб диверсифікації — розподіляючи свої гроші між кількома інвестиціями — і страхуючись від втрат будь-якої окремої інвестиції.
Взаємні інвестиційні фонди — це зручний спосіб отримати доступ до вищої інвестиційної прибутковості фондового ринку без необхідності купувати та керувати портфелем окремих акцій, якщо ви заощаджуєте на пенсію чи іншу довгострокову мету. Деякі фонди обмежують свої інвестиції компаніями, які відповідають певним критеріям, наприклад біотехнологічні компанії або корпорації, які виплачують високі дивіденди. Це дозволяє зосередитися на конкретних інвестиційних нішах.
Де придбати пайові фонди: пайові фонди можна придбати безпосередньо в керуючих компаніях або через дисконтні брокерські фірми. Майже всі компанії взаємних фондів, які ми розглядаємо, пропонують взаємні фонди без комісії за операції (без комісій), а також інструменти, які допоможуть вам вибрати кошти. Майте на увазі, що більшість взаємних інвестиційних фондів вимагають мінімальних початкових інвестицій від 500 до тисяч доларів, хоча деякі постачальники відмовляться від мінімуму, якщо ви погодитеся встановити автоматичні щомісячні інвестиції.
#7. Індексні фонди
Індексний фонд — це тип взаємного фонду, який інвестує в акції певного ринкового індексу (наприклад, S&P 500 або Dow Jones Industrial Average). На відміну від взаємного фонду з активним управлінням, який платить професіоналу за контроль над активами фонду, мета полягає в тому, щоб забезпечити прибутковість інвестицій, що дорівнює показникам основного індексу.
Індексні взаємні фонди є одними з найкращих доступних довгострокових заощаджень. Вони менш мінливі, ніж активно керовані фонди, які намагаються перевершити ринок, крім того, вони менш дорогі через нижчі комісії за управління фондами.
Індексні фонди особливо добре підходять для молодих інвесторів із довгостроковим горизонтом, оскільки вони можуть виділити більшу частину свого портфеля на фонди акцій з більшою прибутковістю, а не на більш консервативні інвестиції, такі як облігації.
За словами Фернандеса, молоді інвестори, які можуть емоційно переживати злети та падіння ринку, можуть отримати вигоду від інвестування всього свого портфеля в фондові фонди на ранніх стадіях.
Розглянемо показники S&P 500 з 1990 року, щоб краще зрозуміти це. Індексний фонд S&P 500 спробував би повторити ці результати:
Дані фондового ринку можуть надходити із затримкою до 20 хвилин і призначені лише для інформаційних цілей, а не для торгівлі.
#8. ETF (біржові фонди)
Біржові фонди, або ETF, схожі на взаємні фонди тим, що вони об’єднують кошти інвесторів для придбання колекції цінних паперів, що призводить до однієї диверсифікованої інвестиції. Різниця полягає в тому, як вони продаються: ETF купуються інвесторами так само, як окремі акції.
Якщо у вас є довгий часовий горизонт, ETF, як індексні фонди та взаємні фонди, є хорошою інвестицією. Крім того, оскільки ціна акцій ETF може бути нижчою за мінімальну суму взаємного фонду, ETF ідеально підходять для інвесторів, які не мають достатньо грошей, щоб відповідати мінімальним вимогам щодо інвестицій у взаємний фонд.
#9. Акції, які виплачують дивіденди
Дивідендні акції можуть забезпечувати як фіксований дохід, як облігації, так і зростання, як окремі акції та фонди акцій. Дивіденди — це регулярні грошові виплати компаній акціонерам, і вони часто пов’язані зі стабільним, прибутковим бізнесом. Хоча ціни на акції дивідендних акцій можуть не зростати так високо або швидко, як ціни компаній на стадії зростання, вони можуть бути привабливими для інвесторів завдяки дивідендам і стабільності, які вони забезпечують. Майте на увазі, що дивіденди на оподатковуваних брокерських рахунках підлягають оподаткуванню в рік їх виплати. Акції (за якими не виплачуються дивіденди) в основному оподатковуються під час їх продажу.
Будь-якому інвестору, від новачка до пенсіонера, хоча певні типи акцій із дивідендами можуть бути кращими залежно від того, на якому етапі інвестування ви перебуваєте.
Молоді інвестори, наприклад, повинні звернути увагу на компанії, які вирощують дивіденди, тобто компанії, які мають значний досвід послідовного збільшення своїх дивідендів. Можливо, ці компанії зараз не мають високої прибутковості, але якщо зростання дивідендів продовжиться, вони будуть у майбутньому. Протягом достатньо тривалого періоду часу це (у поєднанні з планом реінвестування дивідендів) може принести прибуток, який можна порівняти з прибутком бездивідендних акцій зростання.
Акції, які виплачують стабільні дивіденди, можуть сподобатися літнім інвесторам, які прагнуть більшої стабільності або фіксованого доходу. Реінвестування дивідендів на коротший термін може бути не найкращим варіантом. Натомість отримання дивідендів готівкою може бути частиною інвестиційної стратегії з фіксованим доходом.
#10. Окремі запаси
Акція - це частка власності компанії. Акції забезпечують найвищу потенційну віддачу від інвестицій, піддаючи ваші гроші найбільшій волатильності.
Ці слова застереження не мають на меті відлякати вас від акцій. Скоріше вони спрямовані на те, щоб вказати вам у напрямку диверсифікації, яку дає купівля колекції акцій через взаємні фонди порівняно з купівлею окремих акцій.
Найкраще для диверсифікованих портфельних інвесторів, які готові взяти на себе трохи більше ризику. Оскільки окремі акції нестабільні, інвестори повинні обмежити свої індивідуальні пакети акцій до 10% або менше від загального портфеля.
#11. Диверсифіковані інвестиції
Якщо ви не інвестуєте у вищезазначені акції, облігації чи еквіваленти грошових коштів, велика ймовірність того, що ваша інвестиція належить до категорії альтернативних активів. Це включає в себе золото та срібло, прямий капітал, хедж-фонди, криптовалюти, такі як біткойни та ефіріум, а також монети, марки, алкогольні напої та мистецтво.
Найкраще для інвесторів (багато з яких є акредитованими інвесторами), які хочуть диверсифікуватися від традиційних інвестицій і застрахуватися від спадів на ринку акцій і облігацій.
№ 12. Власність
Традиційне інвестування в нерухомість передбачає купівлю нерухомості та подальший продаж її з метою отримання прибутку або купівлю нерухомості та отримання орендної плати як джерела фіксованого доходу. Однак є кілька інших, набагато менш практичних способів інвестувати в нерухомість.
Трасти інвестицій у нерухомість, або REIT, є одним із популярних методів. Це підприємства, які володіють прибутковою нерухомістю (наприклад, торговими центрами, готелями та офісами) і виплачують регулярні дивіденди. Платформи краудфандингу нерухомості, які часто об’єднують кошти інвесторів для інвестування в проекти нерухомості, також набули популярності в останні роки.
Найкраще для інвесторів, які вже мають добре диверсифікований інвестиційний портфель і хочуть диверсифікувати його далі, або які готові взяти на себе більший ризик в обмін на більший прибуток. Оскільки інвестиції в нерухомість є дуже неліквідними, інвесторам не слід вкладати в них гроші, до яких їм знадобиться швидко отримати доступ.
У що мені інвестувати, щоб швидко заробити?
- Рахунки на грошовому ринку
- Рахунки управління готівкою
- Фонди короткострокових державних облігацій у Сполучених Штатах
- Депозитні сертифікати без штрафних санкцій
- Казначейські векселі
- Пайові фонди, які інвестують у грошові ринки
Куди можна інвестувати $10,000 XNUMX прямо зараз?
- Пайові фонди та біржові фонди (ETF)
- Краудфандинг нерухомості.
- Реабілітація та ремонт будинку
- Інвестиційні фонди нерухомості (REIT).
- Ощадний рахунок з високою нормою прибутку.
- Створіть або збільште свій надзвичайний фонд.
- Обліковий запис для самостійного брокерства.
- Казначейські зобов'язання, випущені Сполученими Штатами.
Яка найбільш безризикова інвестиція зараз?
Цінні папери казначейства США широко вважаються одними з найнадійніших інвестицій на планеті. Тому що вони підтримуються повною вірою та кредитом уряду Сполучених Штатів.
У що інвестують заможні?
Мільйонери мають різні інвестиційні філософії. Це може включати, серед іншого, інвестування в нерухомість, акції, товари та хедж-фонди. Багато людей віддають перевагу диверсифікованим інвестиційним портфелям, щоб зменшити ризик.
Як я можу подвоїти свої гроші за 5 років?
Щоб подвоїти свої гроші за п’ять років, вам знадобиться 14-15% річних доходів. Хоча двозначна інвестиція може здатися високою, існує багато інвестиційних інструментів, які можуть забезпечити вам такий прибуток.
Яка інвестиція найвигідніша?
За даними Fidelity, акції забезпечують найвищу середньорічну прибутковість: у середньому 13.8% порівняно з 1.6% облігацій, 0.8% золота, 8.8% нерухомості та 0.38% компакт-дисків.
На закінчення
Довгострокове інвестування є одним із найефективніших способів накопичення багатства з часом. Перший крок, однак, полягає в тому, щоб навчитися думати в довгостроковій перспективі та уникати нав’язливого спостереження за щоденними підйомами та падіннями ринку.
Статті по темі
- Що означає інвестування? Як це працює та як почати
- ГАРНІ ІНВЕСТИЦІЇ: 15 найкращих варіантів, щоб почати зараз!!! (Оновлено)
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- Інвестування для початківців: простий посібник на 2023 рік
посилання
