Подібно до особистого кредиту, бізнес-кредит переглядає фінансову історію вашої компанії та визначає її здатність погасити позики та інші фінансові зобов’язання. Агентство кредитної звітності може допомогти вам визначити ваш кредитний рейтинг, і ми розглянемо деякі з цих агентств у цій статті. Ми також включили поради щодо створення ефективної кредитної політики для бізнесу.
Визначення бізнес-кредиту
Підприємницький кредит — це оцінка ризику або здатності компанії погасити позику чи інші фінансові зобов’язання.
Кредитний рейтинг призначається кредитному звіту підприємства на основі історії платежів, зобов’язань і використання кредиту, а також основної інформації про компанію та інформації, доступної в публічних архівах.
Бізнес-кредит діє незалежно від особистого кредитного профілю власника бізнесу. Він використовується, коли вашій компанії потрібно позичити гроші від кредитора.
Наприклад, якщо вашій компанії потрібен додатковий оборотний капітал для ведення своєї діяльності, ви можете попросити позику грошових коштів. У рамках процедури подання заявки на цю позику кредитори перевірятимуть вашу кредитну історію для довідок про фінанси вашої компанії.
Це можна порівняти з процесом подання заявки на персональний кредит. Позика, однак, буде видана самій фірмі та базуватиметься на кредиті підприємства.
Для чого корисний бізнес-кредит?
Кредит для бізнесу дає вам доступ до коштів, необхідних для розширення, покриття щоденних витрат, придбання інвентарю, найму додаткових працівників і заощадження готівки для покриття витрат вашої організації.
Як працює бізнес -кредит
Розуміння того, як на ранній стадії створити свій бізнес-кредит, допоможе вам знайти більше альтернатив фінансової допомоги. Це також може допомогти вам відокремити кредитні та фінансові зобов’язання вашої компанії від вашого особистого кредиту.
Підприємства, які реєструються як незалежні юридичні особи, наприклад товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) або корпорації, можуть створювати бізнес-кредит. Компанія діє як окрема юридична особа та позначається власним ідентифікаційним номером роботодавця (EIN), який функціонує подібно до номера соціального страхування під час отримання позик і подання податкових декларацій.
Розвиток бізнес-кредиту
Наявність міцного кредиту для вашого бізнесу має багато переваг, зокрема вищу ймовірність схвалення позики, знижені відсоткові ставки та можливість укладати контракти.
Щоб розвинути надійний кредитний рейтинг для вашого бізнесу, ви повинні збільшити свій кредит так само, як ви будуєте особистий кредит. Є кілька заходів, які ви можете вжити, якщо у вас ще немає кредиту:
- Переконайтеся, що ваша компанія юридично оформлена як окрема організація, наприклад ТОВ або корпорація, зареєструвавши її.
- Зверніться до IRS за ідентифікаційним номером зайнятості (EIN), за яким ви можете подати заявку на кредит.
- Відкрийте банківський рахунок на ім'я підприємства для здійснення господарських операцій, що допоможе розділити особисті та корпоративні фінанси.
- Подайте заявку на отримання кредиту, наприклад кредиту для малого бізнесу або кредитної картки компанії, щоб розпочати встановлення свого кредиту.
- Слідкуйте за кредитним досьє та кредитним рейтингом вашої компанії.
Види бізнес-кредиту
#1. Бізнес кредитна картка
Кредитна картка для бізнесу — це простий спосіб почати нарощувати бізнес-кредит, оскільки вона, як і інші кредитні картки, встановлює кредитний ліміт із коштами, які виплачуються щомісяця під час використання.
#2. Кредитна лінія
Кредитна лінія функціонує подібно до кредитної картки, оскільки вона робить гроші доступними для використання, коли це необхідно. Ви платите лише відсотки за використаний кредит.
#3. Терміновий кредит
Строкова позика — це звичайна, традиційна позика, видана банком або іншим кредитором, яка дозволяє фірмі позичати гроші та повертати їх частинами.
#4. Кредит постачальника
Кредит постачальника дозволяє підприємствам купувати продукти чи послуги, фінансуючи вартість придбання.
Комунальні послуги та інші рахунки на ім’я компанії, такі як Інтернет і телефонні лінії, включені в кредит на обслуговування.
Переваги бізнес-кредиту
Створення надійної кредитної історії може принести користь вашій компанії такими способами:
- Позичаючи гроші, ви можете претендувати на більші суми позики та нижчі процентні ставки.
- Платіть менше за комерційне страхування.
- Отримайте кращі угоди з постачальниками
Якщо ви не створите кредит компанії, ви можете позичити гроші для своєї фірми, використовуючи свій особистий кредит. Однак, якщо ви не можете повернути гроші, позичені за допомогою особистого кредиту, ваші особисті заощадження та цінності можуть опинитися під загрозою. Крім того, використання особистого кредиту для вашого бізнесу може ускладнити отримання персонального кредиту, наприклад, при покупці автомобіля чи будинку.
Кредитний рейтинг бізнесу
Кредитна оцінка бізнесу – це саме те, що вона звучить: кредитна оцінка, яка стосується компаній, а не окремих осіб. Загалом кредитні рейтинги розраховуються з використанням інформації, наданої агентствами кредитної звітності, яка може містити такі корпоративні особливості, як кількість співробітників, історичні дані, історія попередніх платежів, інформація про рахунок, суми заборгованості тощо.
Коли мова заходить про бізнес-кредитні рейтинги, ви, безсумнівно, помітите, що вони не на тій самій цифровій шкалі, що й особисті кредитні рейтинги. Кредитні рейтинги більшості компаній варіюються від 0 до 100, однак рейтинги FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS) сягають від 0 до 300.
Переваги кредитної оцінки бізнесу
Кредитна оцінка бізнесу може допомогти вам отримати кредит для вашої компанії, не покладаючись на особисту кредитну історію. Це також може бути дуже корисним, коли приходить час щорічно подавати податки. Оскільки система оподаткування Сполучених Штатів вимагає, щоб ваш бізнес і особисті кошти трималися окремо, якщо ви плануєте вираховувати витрати, це розділення також може допомогти гарантувати, що ваші особисті активи не будуть використані проти вас, якщо ваш бізнес зіткнеться з фінансовими труднощами.
Надійний кредитний рейтинг також може допомогти вам отримати знижені процентні ставки на фінансування бізнесу. Якщо ви берете бізнес-кредит, вам не потрібно буде підписувати особисту гарантію, що несе особисту відповідальність.
Страхові внески можуть бути зменшені. Страхові внески можуть бути непомірно дорогими, особливо для фірми, що розвивається. З іншого боку, відмінний кредитний рейтинг може допомогти вашій компанії отримати доступні ставки.
Чи є бізнес-кредит таким же, як особистий?
Бізнес-кредит – це не те саме, що особистий кредит. Ваш номер соціального страхування пов’язаний з вашим особистим кредитом. Ваш ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) або податковий номер, який держава використовує для ідентифікації вашого бізнесу для цілей оподаткування, пов’язано з кредитною історією вашої компанії.
Різниця між особистими та діловими кредитними рейтингами
- Особисті кредитні рейтинги зазвичай коливаються від 300 до 850, але бізнес-кредитні рейтинги коливаються від 1 до 100.
- Хоча особисті кредитні рейтинги є таємними та доступними лише за обмежених обставин, будь-хто може перевірити кредитний рейтинг підприємства, щоб побачити рейтинг компанії.
- Історія платежів, вік кредитної історії, заборгованість і споживання боргу, галузевий ризик і розмір компанії – все це впливає на кредитний рейтинг вашого бізнесу. Особисті кредитні рейтинги розраховуються за кількома параметрами. До них належать історія платежів, сума боргу, новий кредит, кредитна суміш і середня тривалість кредитної історії.
- Хоча ваш особистий кредитний рейтинг пов’язаний із вашим SSN, ваш бізнес-кредитний рейтинг пов’язаний з EIN. Це дозволяє зберегти вашу особисту фінансову інформацію в секреті, встановлюючи та зберігаючи кредитний рейтинг вашої компанії. Щоб отримати EIN, ви повинні спочатку перевірити, чи ваша компанія зареєстрована на законних підставах.
Як визначається кредитний рейтинг підприємства?
Найважливішим компонентом, який впливає на кредитну оцінку вашого бізнесу, так само як і на вашу особисту кредитну оцінку, є ваша історія платежів — чи своєчасно ви оплачуєте свої рахунки. Кредитні рейтинги бізнесу враховують тривалість вашої організації, і чим довше ви працюєте в бізнесі, тим вищий ваш бал. Борг і використання боргу є важливими факторами для визначення кредитного рейтингу, як і галузь, у якій ви працюєте, і розмір вашої компанії.
Майте на увазі, що на відміну від особистих кредитних рейтингів, які можуть враховувати багато елементів, певні кредитні рейтинги бізнесу враховують лише один. Наприклад, єдиним елементом, який містить кредитна оцінка компанії Dun & Bradstreet PAYDEX, є ваша історія платежів.
Агентства з кредитування бізнесу
Ваша корпорація, як і ви, може мати власні кредитні звіти, як і ви. Існують інші фірми, які готують кредитні звіти, але три найважливіших агентства, що займаються звітністю про кредити:
- Dun & Bradstreet Inc.
- Experian Business Services
- Послуги малого бізнесу Equifax
Якщо ви знайомі з іменами Experian і Equifax, це тому, що вони також керують відомими бюро споживчих кредитів. Ваші ділові та особисті кредитні файли, з іншого боку, абсолютно різні.
Де можна отримати кредитну інформацію?
Business агентства кредитної звітності збирають інформацію про компанію з різних джерел і використовують її для створення кредитних файлів бізнесу. Ось кілька прикладів:
- Постачальники даних: Кредитори, постачальники, кредитори та інші суб’єкти звітності
- Загальнодоступні записи: інформація про застави, судові рішення, банкрутства, реєстрації, документи UCC, а також державні, місцеві та окружні реєстрації підприємств.
- Інформація, надана власноруч: хоча не всі бюро кредитних історій приймають інформацію, надану власноруч, якщо вони приймають, вона може містити інформацію, надану керівниками фірми.
Dun & Bradstreet, Equifax і Experian також є сертифікованими постачальниками фінансової біржі малого бізнесу (SBFE), сховища даних, яке збирає численні дані про підприємства від кредиторів та інших звітних організацій. Покупці бізнес-кредитних звітів від цих агентств (і кількох інших) мають можливість включити дані SBFE.
Хто має повноваження перевіряти бізнес-кредит?
Кредитні звіти про бізнес, на відміну від звітів про споживчі кредити, не є приватними. Перш ніж кредитні агентства зможуть надати доступ до вашої кредитної інформації, компанія повинна мати «дозволену мету» відповідно до Закону про чесну кредитну звітність.
Ваша компанія не має такого права. Бюро кредитних історій мають законне право продавати вашу інформацію будь-кому, хто готовий за неї заплатити. Ця втрата конфіденційності є ще однією причиною, чому ви повинні самостійно перевірити стан цих бізнес-звітів.
Як створити бізнес-кредитну політику
Створення, налагодження та застосування надійної кредитної політики для бізнесу допоможе обмежити ризики для клієнтів, які не можуть платити вчасно або в установлені терміни. Відомо, що Фонд кредитних досліджень сформулював шість ключових питань для створення кредитної політики бізнесу. Відповіді на ці запитання формують основу для типу кредитної політики, яка буде найбільш вигідною для вашого бізнесу.
- Яка ваша мета?
- Які ваші цілі?
- Хто відповідає за певні кредитні проблеми?
- Як оцінюється кредит?
- Як працюють колекції?
- Які ваші умови оплати?
Переваги бізнес-кредитної політики
Надійна політика кредитної картки може підтримувати однаковість у всьому портфелі вашого облікового запису та сприяти стабільному та передбачуваному грошовому потоку завдяки чіткому окресленню процесів і процедур. Він має ґрунтуватися на ваших глибоких знаннях вашої організації, її толерантності до ризиків у всьому портфоліо та вашому попередньому досвіді роботи з клієнтами, їхніми секторами та платіжними звичками.
Як створити візитну картку без гарантії?
Щоб отримати кредитну картку без особистої гарантії, ви повинні продемонструвати кредиторам, що ваша компанія має досвід успішного погашення боргів. Ви також повинні продемонструвати, що ви добре організована компанія зі стабільною прибутковістю.
У Висновку
Коли справа доходить до розвитку міцного бізнесу, створення хорошої бізнес-кредиту має вирішальне значення. Кредитні рейтинги для бізнесу, як і особисті кредитні рейтинги, дають потенційним кредиторам, інвесторам і діловим партнерам чітке уявлення про успіх компанії.
Ви можете залишатися на висоті, виробивши здорові фінансові звички, починаючи з вибору відповідної картки для свого бізнесу, регулярного моніторингу своїх кредитних звітів і оскарження будь-яких помилок, які можуть виникнути на шляху.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Чи має ТОВ кредитний рейтинг?
Так, ТОВ має кредитний рейтинг, і на нього впливає ваша особиста кредитна історія.
Скільки часу потрібно, щоб створити бізнес-кредит?
В середньому для отримання кредиту для бізнесу потрібно три або більше років, хоча деяким кредиторам може знадобитися лише рік.
Чому підприємства пропонують кредити?
Підприємства пропонують своїм клієнтам кредити, щоб зробити так, щоб їхня організація виглядала легітимнішою та визнанішою.
Статті по темі
- РІШЕННЯ ДЛЯ ПАРТНЕРСЬКИХ АКТИВІВ: комплексні огляди 2023 року та все, що вам потрібно
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- З ЯКОГО КРЕДИТНОГО БАКУ ВИ ПОЧАЄТЕ: Все, що ви повинні знати
- Що впливає на кредитний рейтинг: 5 основних факторів, які можуть допомогти вашому кредиту
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 202 році3
посилання
