Якщо ви хочете позичити гроші, ви, мабуть, уже почали шукати різні варіанти. Позики є популярним варіантом для багатьох споживачів, і вони доступні в двох варіантах: забезпечені та незабезпечені. Однак відмінності між ними не завжди чіткі. Ось чому цей посібник містить спрощену інформацію про те, що таке забезпечена позика, забезпечена та незабезпечена позика, різні типи та що ви можете зробити, якщо у вас погана кредитна історія. Давайте вникнемо в деталі.
Що таке кредити під заставу?
Забезпечені позики – це комерційні або особисті позики, які вимагають застави як умови позики. Банк або позикодавець може вимагати заставу для великих позик, якщо кошти використовуються для придбання певного активу або якщо ваш кредитний рейтинг недостатній для отримання незабезпеченої позики. Забезпечені позики можуть дозволити позичальникам отримати вигоду від нижчих процентних ставок, оскільки вони становлять менший ризик для кредиторів. Деякі забезпечені позики, такі як особисті позики з поганою кредитною історією та короткострокові позики, можуть мати вищі процентні ставки.
Як працює кредит під заставу?
Забезпечені позики функціонують, коли ви та кредитор погоджуєтеся на певний актив, який буде служити заставою, а також суму позики порівнянної вартості. Припустімо, вам потрібна позика, і ваша колекція ювелірних виробів коштує 10,000 10,000 доларів. Можливо, ви зможете позичити до XNUMX XNUMX доларів США та налаштувати план виплат зі своїм кредитором. Знову ж таки, якщо ви не зможете повернути позику, ваш кредитор може конфіскувати коштовності, залежно від договору позики.
Види позик під заставу
Забезпечені кредити можна використовувати для різних цілей. Наприклад, якщо вам потрібні гроші з особистих причин, можливостями позики під заставу є:
- Автомобільні кредити
- Іпотечні кредити
- Позики, забезпечені акціями або заощадженнями
- Забезпечені кредитні картки
- Забезпечені кредитні лінії
- Позика на титул автомобіля
- Кредити ломбарду
- Кредити на страхування життя
- Погані кредити
Позики на транспортні засоби та іпотечні позики, як зазначалося раніше, забезпечені відповідними активами. Позики під заставу акцій або заощаджень функціонують трохи інакше. Ці позики забезпечуються коштами, збереженими на ощадних або депозитних рахунках кредитної спілки чи банку. Якщо ви не можете отримати схвалення на інші форми позик або кредитних карток, цей тип забезпеченої позики може допомогти вам отримати кредит.
Застава, яку ви надаєте під забезпечену кредитну картку чи кредитну лінію, може не бути фізичним активом. Натомість компанія, яка видає кредитні картки, або кредитор можуть зажадати грошову заставу як заставу. Наприклад, для відкриття захищеної кредитної картки може знадобитися кілька сотень доларів готівкою. Таким чином, ваш кредитний ліміт подвоюється в результаті цього готівкового внеску.
Який би тип особистої позики ви не планували, як правило, доцільно почати з калькулятора особистої позики, щоб визначити найкращу суму щомісячного платежу, тривалість терміну та відсоткову ставку для ваших обставин.
Кредити для бізнесу
Позики для бізнесу також можуть бути забезпечені, але вони також можуть бути незабезпеченими. Наприклад, кредит під заставу бізнесу – це позика на обладнання. Припустімо, що ви керуєте будівельною компанією і вам потрібно купити новий самоскид. Ви можете заплатити за це за допомогою позики на обладнання під заставу самоскида, який ви хочете купити. Ви б не ризикували втратити придбане обладнання, якби вчасно сплатили кредит.
Стосовно кредитів компанії під заставу, про які слід пам’ятати, це те, що вас можуть попросити надати особисту гарантію. Це означає, що ви погоджуєтесь нести особисту відповідальність за будь-які зобов’язання вашої компанії, якщо компанія не виплатить кредит. Отже, якщо у вашої компанії виникнуть проблеми з грошовими потоками, на вас особисто можуть подати до суду за непогашену позику.
Позика під заставу автомобіля та ломбард
Позика під заставу автомобіля та позика в ломбарді є ще двома видами забезпечених позик. Ці позики дозволяють вам позичати гроші, використовуючи право власності на ваш автомобіль як забезпечення. Залежно від того, що ви готові закласти, позики в ломбарді можуть використовувати як заставу що завгодно: від інструментів до ювелірних виробів і систем відеоігор. Часто це короткострокові позики, які дозволяють позичити невеликі суми грошей.
Позики на страхування життя
Позика на страхування життя дозволяє позичати гроші під грошову вартість поліса страхування життя. Потім ви можете погасити позику протягом усього життя або вирахувати її з виплати у разі смерті, яка надається вашим бенефіціарам після вашої смерті. Ця позика надається в поєднанні з постійними планами страхування життя, такими як змінне або повне страхування життя.
Погані кредитні кредити
Погана кредитна історія Особисті позики є ще одним видом забезпеченої позики. Це персональні позики для людей із поганою кредитною історією. Кредитори можуть надавати особисті позики з негативним кредитом, але вони можуть вимагати забезпечення готівкою, подібно до позик під заставу акцій, забезпечених кредитних карток і забезпечених кредитних ліній. У випадку кредиту, забезпеченого поганою кредитною історією, нижчий кредитний рейтинг може означати вищу процентну ставку та/або витрати.
Забезпечена чи незабезпечена позика
Позичальники забезпечених позик повинні оцінити переваги отримання забезпеченої позики над незабезпеченою.
Забезпечена позика вимагає від позичальника надання значної застави для отримання позики, тоді як незабезпечена позика не вимагає жодної застави. Якщо ви запізнюєтеся або не виплачуєте незабезпечену позику, позикодавець не може звернутися до будь-якого вашого майна чи активів. Серед найпоширеніших типів незабезпечених позик кредитні картки, студентські позики та особисті позики.
Забезпечені позики мають ряд переваг порівняно з незабезпеченими позиками, зокрема:
- Забезпечену позику легше отримати, ніж незабезпечену позику, оскільки ви вкладаєте забезпечення.
- Оскільки забезпечені позики несуть менший ризик для кредиторів, особам із нижчими кредитними рейтингами легше отримати забезпечену позику.
- Забезпечені позики зазвичай мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені позики, що робить їх чудовим варіантом для споживачів з обмеженим бюджетом.
- Забезпечені позики часто дозволяють позичальникам отримати більшу суму позики, ніж незабезпечені позики, надаючи позичальнику забезпеченої позики більше фінансових можливостей, хоча й із вищим фінансовим ризиком у вигляді потенційно коротших періодів погашення забезпеченої позики.
З іншого боку, отримання кредиту під заставу зазвичай передбачає менший час для погашення позики (оскільки кредитори віддадуть перевагу оплаті плюс відсотки, ніж заставні активи позичальника). Крім того, через складнощі належної оцінки застави позичальника процедура схвалення забезпеченої позики зазвичай займає більше часу, ніж незабезпеченої позики, на яку відповідь зазвичай надходить протягом одного-двох днів.
Які переваги та недоліки кредитів під заставу?
Позики під заставу мають численні переваги. Ви майже завжди матимете вищу позикову здатність і зможете отримати нижчу процентну ставку та довший період погашення. Крім того, ви можете вирахувати відсотки, сплачені за деякими позиками, наприклад іпотечними.
Якщо ви не сплачуєте кредит під заставу, ви ризикуєте втратити заставу. Крім того, ви не можете витрачати кошти як вважаєте за потрібне – позика має бути використана за призначенням (за винятком кредитних ліній для власного капіталу).
Як подати заявку на кредит під заставу?
Перш ніж подавати заявку на кредит під заставу, виконайте такі дії:
#1. Перевірте свій кредит
Ви повинні перевірити свій кредитний звіт, перш ніж подавати заявку на кредит. Позика здебільшого визначається вашою кредитоспроможністю, і хоча забезпечені позики мають менш суворі кредитні вимоги, ніж незабезпечені позики, знання вашої кредитної оцінки все одно є необхідним для кваліфікації.
#2. Перевірте вартість своїх активів
Звертаючись до кредиторів, отримайте оцінку або знайдіть прогнозовану вартість перепродажу активу, який ви хочете використовувати як заставу.
#3. Робіть покупки в різних кредиторів
Ви можете порівняти ставки та комісії позикодавців у магазинах. Багато кредиторів надають попередню кваліфікацію, яка дозволяє перевірити, на що ви відповідаєте, не впливаючи на ваш кредит. Завжди доцільно пройти попередню кваліфікацію принаймні у трьох різних кредиторів.
#4. Подайте заявку на позику до найбільш конкурентоспроможного кредитора
Якщо ви подаєте заявку через онлайн-кредитор, зазвичай ви можете завершити повний процес онлайн. Вам може знадобитися відвідати фізичний сайт, якщо ви подаєте заявку в банк або кредитну спілку.
Чи можете ви отримати позику під заставу з поганою кредитною історією?
Звичайно, ви можете отримати кредит під заставу, навіть якщо у вас погана кредитна історія. Оскільки ви забезпечуєте позику заставою (наприклад, будинком або автомобілем), позикодавець може відшкодувати свої збитки, якщо ви не виплатите позику. Це усуває їхній ризик і знижує початковий рівень для отримання кредиту.
Чи можете ви достроково погасити особисту позику під заставу?
Позику під заставу можна погасити достроково, хоча деякі кредитори можуть понести штраф за дострокове погашення. Дострокове погашення кредиту може не заощадити ваші гроші, якщо є штраф за дострокове погашення.
Ви також повинні знати, що дострокове погашення боргу також може призвести до зниження кредитної оцінки. Виплата забезпеченої позики може знизити вашу кредитну суміш і середній вік рахунків, що впливає на ваш кредитний рейтинг.
Кількість відкритих і закритих рахунків у вашому кредитному звіті визначатиме справжній вплив на ваш кредитний рейтинг. Ваша кредитна оцінка може знизитися, але може зрости, якщо у вас небагато відкритих рахунків і ви виплачуєте позику на значну суму вашої кредитної суміші. Нарешті, ви повинні оцінити переваги та недоліки дострокового погашення боргу.
Які види застави використовуються для забезпечення кредиту під заставу?
Забезпечені позики іноді є найкращим, а часто й єдиним варіантом отримати величезні суми грошей. За умови, що це законно, майже будь-що може бути прийнято як застава. Кредитори люблять активи, які легко зібрати та конвертувати в готівку. Те, що ви використовуєте як заставу, швидше за все, визначатиметься тим, на особисті чи ділові цілі ваша позика. Ось кілька прикладів застави:
- Нерухомість, особливо нерухомість
- Рахунки готівкою (пенсійні рахунки зазвичай не відповідають критеріям)
- Автомобілі та різні види транспорту
- Обладнання та техніка
- інвестиції
- Страхове покриття
- Предмети колекціонування та цінні речі
Які є приклади кредиту під заставу?
Іпотечні кредити та кредити на автомобіль є найпоширенішими видами забезпечених кредитів, і заставою в цих випадках є ваш будинок або автомобіль. Проте заставою може бути будь-який тип фінансового активу, яким ви володієте.
Чи гарна ідея отримати позику під заставу?
Так, це так. Позики під заставу мають численні переваги. Ви майже завжди матимете вищий ліміт запозичень і, можливо, зможете отримати знижену процентну ставку.
Що потрібно для кредиту під заставу?
Особисті позики під заставу забезпечені заставою, такою як ощадний рахунок, депозитний сертифікат або автомобіль. Оскільки позикодавець має право залишити вашу заставу, якщо ви не здійсните свої платежі, їх часто легше отримати, ніж незабезпечені особисті позики.
Скільки я можу позичити під заставу позики?
Як правило, ви можете позичити до половини суми застави. Якщо у вас є автомобіль вартістю 20,000 10,000 доларів, ви, ймовірно, можете отримати позику в XNUMX XNUMX доларів, використовуючи автомобіль як заставу. Автомобіль, ощадний рахунок, пенсійний рахунок, ювелірні вироби або будь-що інше цінне, що у вас є, також можна використовувати як заставу для кредиту під заставу.
У чому недолік позики під заставу?
Одним із недоліків є те, що особисте майно, призначене як забезпечення кредиту, знаходиться під загрозою. Якщо ви потрапили у фінансові проблеми і не можете повернути позику, кредитор може конфіскувати майно. Зазвичай позичені гроші можуть бути використані лише для придбання певного об’єкта, наприклад будинку чи автомобіля.
Як довго можна шукати позику під заставу?
Колектор має обмежену кількість років, щоб подати на вас до суду, щоб змусити вас сплатити ваш борг. Максимальний термін позовної давності в США становить 15 років. Тим не менш, більшість штатів обмежують тривалість договорів кредитних карток і позик до 4-6 років.
Чи банки все ще видають кредити під заставу?
Банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори пропонують персональні позики під заставу. Перш ніж подавати заявку на особисту позику під заставу, подивіться та порівняйте відсоткові ставки, вимоги до застави та умови повернення. Розгляньте інші варіанти, перш ніж розглядати позику під заставу автомобіля чи позику в ломбарді.
Чи можна отримати позику під заставу без підтвердження доходу?
Ви навіть можете претендувати на кредит під заставу, якщо у вас немає доходу. Якщо у вас немає доходу, вам знадобляться активи, які можна використовувати як заставу.
У Резюме
Отримання забезпеченої позики є серйозною особистою фінансовою проблемою, і для отримання найкращої забезпеченої позики для ваших конкретних обставин, а також хорошого плану погашення потрібні багато досліджень і підготовки. Найкращий спосіб — зрозуміти ставки, мати справу з правильним кредитором і мати запасний план, якщо ви зіткнетеся з фінансовими труднощами під час погашення забезпеченої позики. Якщо ви вирішите ці критичні труднощі, ваш досвід забезпеченої позики може бути позитивним, оскільки ви отримаєте потрібну позику, зберігаючи важливі речі на своє ім’я.
Ось чому цей посібник містить спрощену інформацію про те, що таке забезпечена позика, забезпечена та незабезпечена позика, різні типи та що ви можете зробити, якщо у вас погана кредитна історія.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
- ЯК НАРОДИТИ КРЕДИТ У 18 РОКІВ: Детальна інструкція
- ЗАХИЩЕНА ПРОТИ НЕЗАБЕЗПЕЧЕНА КРЕДИТНА КАРТКА: Порівняння різниці
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КРЕДИТНУ КАРТКУ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ: Детальний посібник
- КРИЗА ЗАощаджень і кредитів 1980-х років: причини та наслідки
посилання
