Банки, брокерські контори та компанії взаємних фондів надають фонди грошового ринку, які зазвичай називають взаємними фондами грошового ринку, як спосіб для клієнтів заощаджувати та інвестувати гроші. Ці інвестиції вважаються низькоризиковими, які можна використати для досягнення короткострокових фінансових цілей або для створення фонду надзвичайних ситуацій. Читайте далі, щоб дізнатися більше про рахунок фонду грошового ринку та список найкращих фондів грошового ринку.
Що таке фонд грошового ринку?
Фонд грошового ринку є формою взаємного фонду з історично нижчою прибутковістю та відносно низькими ризиками порівняно з іншими взаємними фондами та більшістю інших активів. Фонди грошового ринку роблять короткострокові боргові інвестиції у високоякісні цінні папери та розподіляють дивіденди, які зазвичай відображають короткострокові процентні ставки.
Фонди грошового ринку інвестують у короткострокові боргові активи з низьким кредитним ризиком, такі як казначейські векселі, банківські позики та короткострокові корпоративні та муніципальні векселі. Цінні папери для грошового ринку часто мають термін погашення менше року. Короткостроковий характер цінних паперів допомагає знизити ризик і невизначеність. Менеджер фонду обирає інвестиції на грошовому ринку, враховуючи тип фонду грошового ринку. Кошти грошового ринку не зберігаються Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), але рахунки грошового ринку зберігаються.
Крім того, дивіденди є поширеним способом заробітку взаємними фондами грошового ринку. Залежно від типів цінних паперів, які купив фонд, дивіденди можуть оподатковуватись або не оподатковуватися. Завдяки ліквідності та адаптивності коштів підприємства можуть використовувати їх як інструмент управління готівкою, що пояснює їх привабливість.
Типи фондів грошового ринку
Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) розділила фонди грошового ринку на три типи відповідно до видів цінних паперів, якими вони володіють:
#1. Уряд
Близько 99.5% інвестицій, зроблених фондами, здійснюються в активи, забезпечені урядом, як-от цінні папери федерального житлового кредиту, цінні папери казначейства США під заставу, угоди РЕПО та казначейські векселі США. Крім того, вони інвестують у цінні папери GSE, як-от Freddie Mac і Fannie Mae. Через «безризикові» державні папери люди вважають, що їхні гроші в безпеці.
#2. Прем'єр
Більшість цих коштів вкладається в короткострокові корпоративні боргові інструменти, такі як короткострокові банківські цінні папери, корпоративні векселі та комерційні папери, такі як банківські акцепти та депозитні сертифікати. Вони також охоплюють зворотні угоди та угоди РЕПО.
#3. Муніципальне оподаткування
Більшість цінних паперів, якими володіють фонди грошового ринку, є муніципальними цінними паперами, які часто звільняються від податку на прибуток федерального рівня та штату. Грошові кошти беруть участь у випуску захищених від оподаткування цінних паперів інших осіб, наприклад державних муніципальних цінних паперів.
Як працюють фонди грошового ринку
Фонди грошового ринку повинні інвестувати в короткострокові боргові інструменти, такі як депозитні сертифікати, казначейські векселі США та комерційні папери, щоб відповідати положенням Комісії з цінних паперів і бірж (SEC). Однак немає впевненості, що фонд зможе це зробити. Фонди історично намагалися підтримувати ціну акцій на рівні 1 долара, і було лише два випадки, коли фонд падав нижче цієї ціни.
Фонди грошового ринку повинні купувати цінні папери на термін 13 місяців або менше, або іноді 25 місяців, якщо інвестиція є державним цінним папером. Портфель фонду повинен мати середньозважений термін погашення 60 днів або менше. Ці правила гарантують, що портфель не буде обмежений довгостроковими інвестиціями, і допомагають підтримувати фонди грошового ринку ліквідними в цілому.
Причини інвестувати у фонди грошового ринку
Фонди грошового ринку можуть підійти людям, які не схильні до ризику і хочуть захистити свої заощадження. Гроші принесуть більший прибуток, ніж банківські ощадні рахунки, але будуть менш волатильними, ніж інвестиції на фондовому ринку.
Крім того, ви можете виписувати чеки та здійснювати грошові платежі за допомогою коштів грошового ринку, але більшість рахунків мають мінімальну суму чека. Запитайте у своєму банку, чи потрібно вам сплачувати комісію, якщо баланс вашого рахунку падає нижче певного рівня після певної кількості зняття коштів.
Чи безпечні фонди грошового ринку?
Фонди грошового ринку інвестують у цінні папери з низьким рівнем ризику та швидким терміном погашення, що робить їх відносно безпечними. Незважаючи на це, вони все ж є ризикованим вкладенням у цінні папери. Кошти грошового ринку безпечні, але ви не повинні тримати їх надто довго. Оскільки термін їх погашення становить 13 місяців або менше, кошти є ліквідними та пропонують більший доступ до ваших грошей, ніж довгострокові інвестиції. Контраст між рахунками грошового ринку та фондами грошового ринку є критично важливим для розуміння інвесторами.
Банки та інші фінансові установи надають рахунки на грошовому ринку як варіанти заощаджень під відсотки. FDIC страхує ці рахунки на максимальну суму 250,000 XNUMX доларів США на вкладника та на застрахований банк. Пайові фонди грошового ринку (іноді відомі як фонди грошового ринку) такими не є. Важливо знати, який вибір найкращий для вас і ваших інвестиційних цілей.
Як інвестувати у фонди грошового ринку
Існує кілька способів інвестування у фонди грошового ринку. Ви можете інвестувати у взаємні фонди безпосередньо від такої компанії, як Vanguard або BlackRock, через банк або через свій онлайн-брокерський рахунок. Інтернет-брокер, який, найімовірніше, має кошти від різних постачальників, надасть вам найбільше можливостей. Отже, якщо ви хочете використовувати гроші як частину пенсійного плану та платити менше податку на прибутки та зняття коштів, ви можете отримати їх через звичайну або Roth IRA.
Що таке рахунок фонду грошового ринку
Рахунок фонду грошового ринку є формою взаємного фонду з історично нижчою прибутковістю та відносно низькими ризиками порівняно з іншими взаємними фондами та більшістю інших інвестицій. Фонди грошового ринку роблять короткострокові боргові інвестиції у високоякісні цінні папери та розподіляють дивіденди, які зазвичай відображають короткострокові процентні ставки. Інвестори також використовують фонди рахунків грошового ринку як форму управління грошовими коштами або як заміну інвестиціям на фондовому ринку.
І державні, і роздрібні фонди грошового ринку намагаються підтримувати вартість чистих активів (NAV) на рівні 1 долара США за акцію, використовуючи рахунок фонду грошового ринку. Вони роблять це, використовуючи різні методи ціноутворення та оцінки. Інституційні першокласні фонди грошового ринку повинні дозволяти своїй ВЧА коливатися разом із ринковою вартістю їхніх цінних паперів. На відміну від банківських «депозитних рахунків грошового ринку», кошти грошового ринку не гарантуються урядом. Ви повинні уважно вивчити всю доступну інформацію про фонд грошового ринку, включаючи його проспект і останній звіт акціонерів, перш ніж робити інвестиції.
Список найкращих фондів грошового ринку
Список найкращих фондів грошового ринку для покупки в 2023 році:
- Vanguard Federal Money Market Fund (тикер: VMFXX)
- Муніципальний фонд грошового ринку Vanguard (VMSXX)
- JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
- BlackRock Summit Cash Reserves Fund (MSAXX)
- Фонд грошового ринку Fidelity (SPRXX)
- Т. Роу Прайс Казначейський грошовий фонд США (PRTXX)
Давайте подивимося на них від одного до іншого.
#1. Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
VMFXX входить до списку найкращих фондів грошового ринку з AUM понад 223 мільярди доларів. З моменту заснування в 1981 році цей фонд пережив численні занепади ринку та спади. В даний час VMFXX має коефіцієнт витрат 0.11% і виплачує семиденний доход SEC 4.23%.
#2. Муніципальний фонд грошового ринку Vanguard (VMSXX)
VMSXX — ще одна популярна альтернатива Vanguard. Вона була заснована в 1980 році і зараз має в управлінні активи на 16.7 мільярда доларів. Інвестори з вищими податковими категоріями, яким потрібен фонд грошового ринку з більшою ефективністю оподаткування, можуть вважати цей фонд особливо привабливим. Весь портфель VMSXX складається з цінних паперів, захищених від федеральних прибуткових податків. Незважаючи на те, що семиденна прибутковість SEC на рівні 3% нижча, ніж у VMFXX, чистий прибуток інвестора після сплати податків може бути вищим. VMSXX не має мінімальних інвестиційних вимог і коефіцієнт витрат 0.15%.
#3. Фонд грошового ринку Fidelity (SPRXX)
Це також у списку найкращих фондів грошового ринку. SPRXX — це варіант для інвесторів, яким подобається платформа та модельний фонд від Fidelity. Як і всі фонди грошового ринку, SPRXX прагне до постійної ціни акції в 1 долар, потенційних дивідендів і поєднання ліквідності. Він зберігає депозитні сертифікати, короткострокові комерційні папери та угоди про зворотний викуп казначейства США.
SPRXX існує з 1989 року і на даний момент має близько 6.5 мільярдів доларів США в AUM. Зараз фонд має семиденну прибутковість SEC 4.14%. Хоча мінімальних обмежень на інвестиції немає, він має дещо вищий коефіцієнт витрат, ніж у VMFXX – 0.42%.
#4. Т. Роу Прайс Казначейський грошовий фонд США (PRTXX)
Роблячи значний акцент на активах США, PRTXX відрізняється від інших фондів грошового ринку тим, що інвестує в цінні папери казначейства, які підтримуються федеральним урядом. Ці інструменти мають відносно невеликий ризик дефолту, високу ліквідність і низьку чутливість до процентної ставки.
PRTXX тепер стягує коефіцієнт витрат 0.31% і виплачує семиденний прибуток SEC 4.02%. AUM для фонду досяг $13.5 млрд. Отже, щоб приєднатися до класу інвесторів фонду, ви повинні інвестувати щонайменше 2,500 доларів США. I клас фонду має нижчий коефіцієнт витрат 0.23% для інвесторів із 500,000 XNUMX доларів США або більше.
#5. JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX)
Це також у списку найкращих фондів грошового ринку. Інвесторам грошового ринку також подобається VMVXX, де зберігаються активи американського уряду та агентств, корпоративні облігації, комерційні папери, депозитні сертифікати, цінні папери, забезпечені активами, і угоди про зворотний викуп. Важливо, що VMVXX бере до уваги ESG, або екологічні, соціальні та управлінські міркування, вибираючи свої холдинги. З моменту заснування в 66.9 році фонд заробив 1993 мільярда доларів США в AUM. Зараз VMVXX має мінімальну інвестицію в 1,000 доларів США, виплачує семиденну прибутковість SEC у розмірі 4.24% і має коефіцієнт витрат 0.5%.
#6. BlackRock Summit Cash Reserve Fund (MSAXX)
MSAXX, як і багато інших фондів грошового ринку, зберігає різноманітні векселі казначейства США, угоди про зворотний викуп і боргові зобов’язання агентств, щоб підтримувати ціну своєї акції на рівні 1 долара та стабільну щоденну ліквідність. Фонд, як правило, прагне підтримувати середній термін погашення, зважений у доларах США, 60 днів або менше. MSAXX залучив лише 578 мільйонів доларів США в AUM, що робить його менш популярним, ніж попередні варіанти. Фонд наразі має коефіцієнт витрат 0.42% і пропонує семиденну прибутковість SEC у 3.73%. Однак необхідні мінімальні інвестиції становлять лише 1,000 доларів США.
Що є прикладом фонду грошового ринку?
Залежно від повноважень фонд грошового ринку може інвестувати в короткострокові цінні папери казначейства США, облігації, випущені федеральними агентствами, депозити в євродоларах, угоди про зворотний викуп, депозитні сертифікати, корпоративні комерційні папери або зобов’язання, випущені штатами, містами чи іншими муніципальними органами. агентства.
Чи є фонд грошового ринку хорошою інвестицією?
Фонди грошового ринку роблять інвестиції з дуже низьким рівнем ризику в короткострокові боргові цінні папери, які є неймовірно стабільними. Фонди грошового ринку зазвичай вважаються дуже надійними інвестиціями, однак вони містять певний ризик.
Який сенс фонду грошового ринку?
Основна мета фонду грошового ринку — надати інвесторам безпечні засоби для скромних інвестицій у високоліквідні боргові цінні папери, які є надійними та надійними.
Чи можна вийти з фонду грошового ринку?
Ваш рахунок грошового ринку відкритий для зняття в будь-який час. Однак кількість вилучень, яку вам дозволено здійснити за певний звітний період, може бути обмежена вашим банком. Додаткове зняття зазвичай коштує грошей.
Які є чотири типи фондів?
Фонди грошового ринку, фонди акцій, фонди облігацій і фонди цільової дати є чотирма основними категоріями, до яких відноситься більшість спільних фондів.
Які ризики фондів грошового ринку?
Фонди грошового ринку та надкороткострокові фонди вразливі до ризику відсоткової ставки, ризику ліквідності та кредитного ризику, оскільки вони використовують активи з фіксованим доходом. Вплив змін ставок на цінні папери, якими володіють пайові фонди грошового ринку, кількісно визначається як процентний ризик.
Скільки грошей вам потрібно, щоб відкрити фонд грошового ринку?
Більшість рахунків грошового ринку мають початковий депозит при відкритті від 500 до 2,500 доларів США, і багато з них мають мінімальний залишок такої самої суми, щоб уникнути штрафів або плати за обслуговування.
Що краще, ніж фонд грошового ринку?
Високоприбуткові ощадні рахунки, депозитні рахунки грошового ринку, компакт-диски, облігації та фонди облігацій є деякими альтернативами взаємним фондам грошового ринку. Облігації та CD фактично є позиками організації в обмін на виплати прибутку.
Чи грошовий ринок безпечніший за заощадження?
Як ощадні, так і грошові рахунки є безпечними місцями для клієнтів, де вони можуть зберігати свої гроші. Однак відкривайте рахунки в установах, які застраховані FDIC — це надзвичайно важливо. Тут ви можете дізнатися, чи застрахований ваш банк FDIC.
Хто повинен інвестувати у фонди грошового ринку?
Заощадження у фонді грошового ринку можуть мати сенс для вас, якщо у вас є витрати, на які вам знадобляться кошти менш ніж через три-п’ять років. Фонди грошового ринку, які інвестують у ліквідні цінні папери з метою збереження капіталу та отримання прибутку, чудово підходять для короткострокових заощаджень.
посилання
- money.usnews.com
- bankrate.com
- investor.gov
Статті по темі
