Отримання фінансування для вашого бізнесу може виявитися важким завданням, якщо ваш кредитний рейтинг є менш ніж задовільним. Поганий кредитний рейтинг може бути значною перешкодою, коли справа доходить до отримання позик або кредитних карток. Це також може вплинути на вашу здатність орендувати квартиру або влаштуватися на роботу. Покращення вашого кредитного рейтингу потребує часу та зусиль, але це можливо за умови правильної стратегії та дисципліни. Підприємці з неоптимальним або середнім особистим кредитним рейтингом також можуть отримати доступ до бізнес-позик. Ці позики мають більшу вартість і коротші терміни, ніж звичайні позики для людей із хорошою кредитною історією. Нижче ми склали список найкращих надійно законних позик для малого бізнесу, а також деякі корисні поради, які допоможуть вам вибрати ідеальну позику для потреб вашого бізнесу. Отже, продовжуйте читати!
Чи можу я отримати бізнес-кредит із поганою кредитною історією?
Якщо ваш кредитний рейтинг поганий, отримати бізнес-позику від фінансової установи, як-от банк або кредитна спілка, може бути складно. Однак варто зазначити, що альтернативні варіанти кредитування, такі як онлайн і некомерційні установи, можуть надавати кредити для комерційних підприємств особам із неоптимальним кредитним рейтингом.
Найкращі позики для малого бізнесу на погану кредитну історію
Найкращі кредити для малого бізнесу на погану кредитну історію включають наступне:
№ 1. Лендіо
Якщо вам потрібні адаптовані варіанти фінансування, ми рекомендуємо розглянути кредитну лінію для малого бізнесу, яку пропонує Lendio. Цей варіант кредитної лінії ідеально підходить для власників малого бізнесу з поганою кредитною історією, оскільки він вимагає кредитної оцінки лише 560 і забезпечує гнучкість використання коштів відповідно до ваших вимог без будь-яких зобов’язань. Крім того, за невикористані кошти не стягується плата. Багато людей часто сприймають кредитну лінію як систему безпеки, оскільки вона забезпечує джерело коштів, до якого можна отримати доступ у разі потреби.
№2. OnDeck
Це одна з найкращих позик для малого бізнесу на погану кредитну історію. Цей варіант кредитування є особливо вигідним для повторних позик, оскільки він дає можливість запросити додаткові кошти після погашення 50% початкової позики. Крім того, він враховує мінімальний кредитний бал 625 і прискорює фінансування в той же день. За умови, що ваш бізнес працює щонайменше один рік, має банківський рахунок і генерує річний дохід принаймні 100,000 XNUMX доларів США, ви маєте право подати заявку на позику.
#3. Банк Америки
Bank of America – це відома фінансова установа в Сполучених Штатах, яка надає низку альтернатив забезпечених і незабезпечених кредитів. Фінансова установа надає кредитну лінію з грошовим забезпеченням, яка може переходити в незахищену кредитну лінію за допомогою автоматизованого процесу. Мінімальний депозит, необхідний для кредитної лінії Bank of America, забезпеченої готівкою, становить 1,000 доларів США. Онлайн-платформа полегшує завершення процесу подачі заявки. Право на отримання незабезпеченої кредитної лінії оцінюється через 12 місяців. Ця функція може допомогти у встановленні кредиту, оскільки не всі кредитори звітують про позики та кредитні лінії фінансовим бюро.
Підприємці, які ведуть малий бізнес із мінімум 50,000 XNUMX доларів річного доходу та працюють щонайменше шість місяців, відповідають критеріям прийнятності для подання заявки. Цей варіант може бути придатним для осіб, яким не потрібне миттєве фінансування, а натомість вони прагнуть отримати бізнес-кредит і підвищити ймовірність отримання більш економічно ефективних альтернатив позики в майбутньому.
#4. RapidFinance
Rapid Finance пропонує максимальну суму запозичення в розмірі 1 мільйона доларів США залежно від вашого поточного доходу та умов позики, які розширюються до 60 місяців. Кредитор оцінить загальний фінансовий стан вашого бізнесу, беручи до уваги різні фактори, окрім вашої особистої або корпоративної кредитної оцінки, щоб переконатися, що його діяльність відповідає вимогам фінансування. Ці фактори роблять його найбільш прийнятною альтернативою для довгострокового фінансування з несприятливим кредитом, що робить його оптимальною альтернативою позики для малого бізнесу.
№ 5. Достовірно
Це одна з найкращих позик для малого бізнесу на погану кредитну історію. Достовірно надає ефективні рішення щодо фінансування для малих і середніх підприємств, мінімізуючи пов’язані з цим труднощі. Крім того, надійно надає різноманітні варіанти позик, наприклад операційне фінансування, грошові аванси продавцям, надає забезпечені позики та факторингові рахунки через екосистему спільних кредиторів. Доступність Credibly перевершує доступність інших кредиторів. Більшість позик, які пропонує організація, вимагають мінімального кредитного балу від 500 до 600 і річного доходу в розмірі 180,000 XNUMX доларів США.
Підприємці, які ведуть малий бізнес і мають неоптимальний кредитний рейтинг, але можуть погасити свої позики в стислі терміни, можуть отримати значні переваги від швидких і адаптованих варіантів фінансування Credibly.
№6. Ківа
Kiva — це некомерційна організація, яка надає мікрофінансові послуги фізичним особам у всьому світі. Він пропонує власникам бізнесу в Сполучених Штатах можливість отримати безвідсоткові позики та скористатися безкоштовними маркетинговими послугами через платформу Kiva. Крім того, kiva особливо підходить для підприємств, які користуються надійною підтримкою громади, враховуючи його залежність від благодійних внесків та інвестицій. Це також вигідно для підприємств, які віддають перевагу швидкому фінансуванню без нарахування відсотків.
Законні кредити для малого бізнесу
Найкращі легальні позики для малого бізнесу включають наступне:
№ 1. BlueVine
Це одна з найкращих законних позик для малого бізнесу, оскільки послуги облікового запису та кредитної лінії доступні для підприємств через Bluevine. Бізнес-кредитна лінія — це поновлювана кредитна лінія, за якою компанія може позичати гроші та здійснювати періодичні платежі. Однак варто зазначити, що кредитна лінія Bluevine вимагає щотижневих або щомісячних платежів і має високу річну відсоткову ставку.
Щоб подати заявку на отримання кредитної лінії Bluevine, ви повинні мати юридичну особу з обмеженою відповідальністю або корпорацію з принаймні 24 місяцями історії компанії. На додаток до споживчої кредитної оцінки принаймні 625, місячний обсяг продажів компанії повинен становити не менше 40,000 15 доларів США. Власники бізнесу також повинні взяти до уваги, що Bluevine стягує комісію за миттєве фінансування в розмірі XNUMX доларів США за прямі грошові перекази. Комісія за транзакції ACH не стягується, але може знадобитися три робочі дні, перш ніж гроші з’являться на вашому рахунку.
№2. Фондовий ящик
Одна з преміум-функцій Fundbox доступна безкоштовно та дозволяє зв’язати підтримувані облікові записи вашого бізнесу, щоб отримати прогноз грошових потоків вашої компанії на основі попередніх показників. Ви можете змоделювати фіскальне майбутнє вашої компанії, додавши гіпотетичні транзакції, і система надішле вам сповіщення, якщо ваш фінансовий стан опуститься нижче певного встановленого вами порогу. На жаль, Insights все ще перебуває в бета-версії, тому може бути доступним не для всіх компаній.
Немає авансових витрат або комісії за передоплату за допомогою Fundbox. Однак використання кредитної лінії стягує комісію за розіграш, а прострочені платежі мають пільговий період лише 3 дні. Щоб отримати позику чи кредитну лінію, у Fundbox потрібно три місяці використання поточного рахунку в бізнесі.
№ 3. Капуста
Це також одна з найбільш легальних позик для малого бізнесу. Kabbage, дочірня компанія American Express, надає послуги з управління грошовими потоками та кредитні лінії для бізнесу. Кваліфіковані власники бізнесу можуть отримати кредитні лінії на 250,000 6 доларів США або більше з планами окупності на 12, 18 або XNUMX місяців. Клієнти повинні вибрати найкоротший можливий термін погашення, оскільки щомісячна вартість Kabbage зростає залежно від строку кредиту.
#4. Фінансовий форум
Fora Financial також входить до числа найкращих законних кредитів для малого бізнесу, оскільки їхні умови позики можуть регулюватися на термін до 15 місяців, процес подачі заявок простий і вони надають кредити на суму до 1.5 мільйона доларів малому бізнесу. Це менший термін, ніж ви можете отримати з іншими кредиторами, але він також не включає стільки нарахованих відсотків. Крім того, ви не будете застрягати у виплаті кредиту ще довго після того, як він перестане коштувати того, що ви спочатку позичили.
Ще одна перевага короткострокових кредитів Fora полягає в тому, що не потрібні ні застава, ні особисті гарантії. Це усуває потенційний камінь спотикання при спробі отримати кредит. Fora Financial є рідкісним кредитором, оскільки він не накладає жодних прихованих витрат. Ви просто здійснюєте платежі в рахунок основної суми позики та відсотків.
#5. Бальбоа
Balboa Capital також є однією з найкращих легальних кредитів для малого бізнесу, оскільки за допомогою їхніх послуг легко подати заявку на кредит компанії. Цей кредитор не вимагає багатогодинного заповнення онлайн-форм або сканування та подання документів. Швидке рішення по вашій заявці також гарантовано.
Надійні позики для бізнесу
Credibly – це фінансова установа, яка діє як прямий кредитор, приділяючи особливу увагу наданню незабезпечених позик для бізнесу. Засноване в 2010 році, це підприємство здобуло гідне визнання своїм швидким зростанням і розвитком, заробивши бажані позиції за двома престижними індексами – Crain's New York і Inc. 5000 у 2014 та 2016 роках. Процес отримання кредитів для бізнесу можна завершити. у повному обсязі за допомогою використання онлайн-ресурсів і може бути виконано протягом короткого проміжку часу від одного до двох днів. Найпопулярнішою альтернативою фінансування, яку пропонує Credibly business loans, є операційні позики. Спектр виплат кредиту охоплює від 5,000 до 400,000 150 доларів США, і ваше підприємство може мати право на отримання суми, еквівалентної XNUMX% середньомісячних платежів.
Після отримання позики готівкою ваша організація буде здійснювати щоденні платежі протягом 6-15 місяців. Наявність кількох фінансових шляхів, відкритих для власника малого бізнесу, є величезним плюсом. Це одна з основних переваг Credibly, оскільки компанія надає малим підприємствам доступ до щонайменше шести різних видів фінансування. Малому бізнесу доступні такі продукти, як операційні позики, кредитні лінії, позики SBA, фінансування поставок, факторинг рахунків-фактур і позики до зарплати для продавців. Credibly business loans також є кредитною компанією, яка співпрацює з іншими кредиторами, щоб пропонувати додаткові послуги на додаток до позик на оборотні кошти та грошових авансів. Однак це може бути доречним не в усіх ситуаціях.
Що робить Credibly Business Loans унікальним?
Credibly пропонує широкий вибір бізнес-позик, які задовольняють різну суму позики та різноманітні програми. Ці рішення щодо фінансування також доступні для магазинів вживаних автомобілів, медичних кабінетів, юридичних фірм і організацій, що займаються нерухомістю, яким зазвичай важко отримати фінансування. Однак важливо зазначити, що не всі галузі мають право подати заявку на цю можливість. Наприклад, нетрадиційні сектори високого ризику, такі як канабіс, не відповідатимуть критеріям. Цей онлайн-кредитор працює швидше, ніж банки та кредитні спілки. У той же час слід зазначити, що інші онлайн-кредитори пропонують навіть більш швидкий час обробки. Щоденне погашення пропонує підприємствам зручний спосіб поступово зменшувати залишок кредиту за рахунок менших і більш частих платежів. Тим не менш, підприємства з непостійним грошовим потоком можуть не претендувати на таке фінансування.
Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 500?
Дійсно, можливо отримати кредит для малого підприємства, незважаючи на низький кредитний рейтинг. Фінансовий стан вашого бізнесу важливіший за ваш кредитний рейтинг. Багато кредиторів вимагають шість місяців ведення бізнесу, 30,000 500 доларів США від продажів і кредитну оцінку XNUMX.
Який кредитний рейтинг потрібен для бізнес-позики Sba?
Щоб претендувати на отримання позики SBA 7(a), необхідно мати кредитну оцінку принаймні 640. Маючи кредитну оцінку 680 або вище, ви можете отримати дозвіл на позику SBA.
Яку позику SBA найлегше отримати?
SBA Express. Позичальники можуть вибирати між строковою позикою, забезпеченою SBA, або кредитною лінією з конкурентоспроможними фіксованими або змінними ставками. Швидке затвердження та гнучкі умови спрощують процедуру подання заявки. Власникам малого бізнесу подобається цей варіант, оскільки він вимагає менших початкових внесків, ніж стандартні позики.
У Висновку
Позики для малого бізнесу є цінним ресурсом для підприємців, які прагнуть розширити свою діяльність, покрити витрати на заробітну плату, придбати матеріали або контролювати рух грошових коштів. Забезпечення кредиту з поганою кредитною історією може виявитися складним завданням. Проте існують численні варіанти позик, які обслуговують осіб із кредитним рейтингом до 500. Деякі кредитори не встановлюють вимог щодо мінімального кредитного рейтингу, замість цього вирішуючи оцінювати загальний стан бізнесу. Ми сподіваємося, що ця стаття надасть вам цінні ідеї та знання.
посилання
- nerdwallet.com
- bankrate.com
- lendingtree.com
- finder.com
- investistopedia.com
Статті по темі
- 5 найкращих бізнес-позик для поганої кредитної історії 2023 (оновлено)
- ШВИДКІ БІЗНЕС-ПОЗИКИ: Найкращі інструкції з використання у Великобританії 2023 року
- ЯК ЗАРОБИТИ ДОДАТКОВІ ГРОШІ В ІНТЕРНЕТІ: 21+ перевірених способів у 2023 році
- Легкі позики на оборотний капітал, що ви повинні знати
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2023 року та інструкції
- КРЕДИТНИЙ БРОКЕР ДЛЯ БІЗНЕСУ: опис роботи, зарплата та як ним стати
