Уявіть собі компанію, що займається міжнародною торгівлею, яка хоче продати товар покупцеві, якого вони не знають особисто. Яка у них гарантія того, що покупець заплатить, коли йому надішлеть товар? Або яка буде їхня доля, якщо передбачуваний покупець вирішить втекти з їх товаром. Ось чому більшість продавців вимагає резервний акредитив. Таким чином, хеджування ризику перед банком, який гарантує виплату, якщо покупець не виконає зобов’язання або порушить угоду. Ця стаття буде служити керівництвом, щоб показати читачеві, що таке резервний і безвідкличний резервний акредитив. Він також охоплює приклади та зразки резервного акредитива. Не залишаючи позаду різниці між резервним акредитивом і акредитивом.
Розслабтеся, насолоджуйтесь і вчіться.
Продовжуйте читати!!!
Давайте продовжимо, добре?
Що таке резервний акредитив?
Резервний акредитив (SBLC) — це юридичний документ, у якому банк обіцяє виплатити певну суму грошей продавцю, якщо покупець порушить угоду.
Проте резервний акредитив сприяє розвитку міжнародної торгівлі між компаніями, які не знають одна одну та мають різноманітні закони та правила. Дійсно, покупець впевнений, що отримає товар, а продавець впевнений у його оплаті. Однак SLOC не гарантує, що покупцеві буде комфортно з продуктом.
Тим не менш, SBLC служить захистом для оплати відправлення фізичних товарів або виконаної послуги продавцю. Якщо несподівана обставина заважає покупцеві здійснити заплановані платежі продавцю. У такому випадку SBLC гарантує, що необхідні платежі будуть здійснені продавцеві після виконання необхідних зобов’язань.
Як працює SBLC?
SLOC зазвичай наймається бізнесом, щоб допомогти йому отримати контракт. Контракт є угодою «резерву», оскільки банку доведеться платити лише в гіршому випадку. Дійсно, SBLC гарантує оплату продавцю, однак, угода повинна бути точно дотримана. Наприклад, затримка доставки або неправильне написання назви компанії можуть призвести до того, що банк відмовиться здійснити платіж.
Крім того, оскільки залучені особи не знають один одного, лист гарантує довіру продавця до операції. Це ознака добросовісності. Отже, він показує здатність покупця здійснювати платежі за товари чи послуги, навіть якщо станеться несподівана подія.
Як отримати SBLC?
Засоби отримання SBLC схожі на процес подачі заявки на позику. Процес починається, коли покупець подає заявку на отримання SBLC в комерційному банку. Банк проведе свою експертиза покупцеві, щоб оцінити його кредитний рейтинг на основі минулої кредитної історії та останнього кредитного звіту.
Якщо кредитний рейтинг покупця не вигідний, банк може вимагати від покупця актив або кошти на депозиті як заставу до схвалення. Однак рівень застави буде визначати ризик, глибина бізнесу та сума, забезпечена SBLC.
Після цього покупця також попросять надати банку інформацію про продавця, транспортні документи, необхідні для оплати, банк одержувача та період дії SBLC.
Згодом, після оцінки документації, комерційний банк надасть SBLC покупцеві. Крім того, банк стягуватиме комісію за обслуговування від 1% до 10% за кожен рік, коли фінансовий документ залишається дійсним. Однак, якщо покупець виконає свої вимоги в контракті до настання терміну, банк припинить дію SBLC без додаткової плати з покупця.
Нарешті, якщо покупець не виконує свою угоду з кількох причин, таких як банкрутство, нечесність тощо. Банк покупця очікує, що продавець надасть всю необхідну документацію, зазначену в SBLC, протягом визначеного періоду. Тоді банк здійснить платіж банку продавця.
Тепер давайте коротко обговоримо деякі приклади резервного акредитива.
Приклад резервного акредитива
Це типовий приклад резервного акредитива.
Наприклад, пан Джош, який проживає в США, погоджується придбати 9000 пар сандалій у пана Янва, який проживає в Китаї. Однак пан Янв вважає за краще уникати ризику, тому він просить містера Джоша отримати резервний акредитив. Містер Джош отримує резервний акредитив від банку WNE і включає наступні пункти:
- Матеріал шкарпеток – 60% шкіра 40% гума
- Кожна пара повинна бути упакована в прозорий білий нейлон з фірмовою назвою.
- Запас дефекту може бути лише 2%, тобто допустимо лише дві пари дефектних сандалій на сто пар.
Пан Янв повинен відповідати всім вищезгаданим критеріям ефективності, щоб мати право на оплату через резервний акредитив.
Зразок резервного акредитива
Зразок резервного акредитива наведено на зображенні нижче. Добре клацніть.
Резервний акредитив проти акредитива
Резервний акредитив подібний і іноді плутається зі звичайним акредитивом. Однак у них є деякі відмінні характеристики. Давайте подивимося на деякі з цих відмінностей між резервним акредитивом і акредитивом.
риси
Акредитив не містить чітких застережень, яких покупець повинен дотримуватися для завершення операції. У нього є основні зобов’язання, такі як документація, пакування тощо. Дійсно, це найпростіший платіжний інструмент.
Однак резервний акредитив може мати чіткі умови, яким покупець повинен відповідати, щоб він міг використовувати цей інструмент. Як і наведений вище приклад, звичайний акредитив не може мати таких правил примусового виконання.
Вимога банку-емітента
При видачі акредитива банк перевіряє надійність і кредитну репутацію покупця. Крім того, зазвичай це сценарій, коли покупець просить у свого банкіра акредитив, тобто покупець зазвичай має справу з цим банком протягом тривалого часу. Отже, акредитиви, як правило, є незабезпеченими.
Навпаки, резервний лист відзнаки передбачає відповідальність перед банком, тому банк вимагатиме забезпечення у вигляді захисту для видачі резервного листа відзнаки.
Мета кредиту
Мета акредитива - використовувати його для завершення транзакції. Він забезпечує захист і гарантію продавця, що покупець заплатить за поставку товару. І це затверджений платіжний документ, який використовується для міжнародних операцій, де часто обидві сторони один одному невідомі.
Проте резервний акредитив є вторинним документом, який використовується лише тоді, коли основний документ не працює. Отже, SLC залишається резервним документом і використовується незвично.
Залучений період часу
Акредитив є короткостроковим інструментом. Таким чином, він зазвичай діє протягом 90 днів.
З іншого боку, резервний акредитив є довгостроковим інструментом, де він переважно коштує один рік або більше.
Тепер давайте трохи відхилимося, обговорюючи безвідкличний акредитив.
Безвідкличний акредитив (ILOC)
Безповоротний акредитив (ILOC) — це офіційний лист від банку, який забезпечує оплату товарів або послуг, які купує фізична або юридична особа (заявник), яка запитує акредитив у банку-емітента.
Однак безвідкличний акредитив не може бути відкликаний або будь-яким чином змінений, за винятком чіткої згоди всіх залучених сторін: покупця, продавця та банку-емітента. Наприклад, продавець не має права самостійно змінювати будь-які умови ILOC після його видачі.
Хоча ILOC є безвідкличним, поки він дійсний, зазвичай це період часу, протягом якого необхідно укласти запропоновану трансакцію, ILOC припиняє свою дію у визначений момент часу, який зазначається в акредитиві.
Дійсно, ILOC можуть бути як підтверджені, так і непідтверджені. Підтверджений ILOC пропонує гарантію платежу як від банку покупця, так і від банку продавця. Таким чином, це забезпечує додатковий ризик для продавця.
На відміну від цього, у непідтвердженій ILOC банк продавця не має зобов’язань щодо платежу і зазвичай служить лише посередником для переказу платежу продавцю з банку покупця.
Зразок Безвідкличний резервний акредитив (ILOC)
Ось зразок безвідкличного резервного акредитива.
Банк -емітент
Техас, США
продавець
Місто, Країна
Шановні пані та панове,
Цим ми випускаємо наш безвідкличний резервний акредитив №. … за розпорядженням компанії Josh Limited, Техас, США, на суму 2,000,000.00 00 100 доларів США (30 мільйони доларів 20/XNUMX), термін дії якої закінчується на наших прилавках XNUMX листопада XNUMXxx.
Цей резервний акредитив доступний у WNE Bank, штат Техас шляхом оплати після пред’явлення наступних документів:
- Сертифікат бенефіціара про те, що товари відправлено, а необхідні документи надіслано Buyers Limited та не оплачено в установлений термін
- Копія неоплаченого рахунку
- Копія транспортного документа
Допускаються часткові малюнки.
Усі витрати за межами Сполучених Штатів Америки за цим резервним акредитивом покладаються на рахунок бенефіціара/заявника.
Після отримання документів, що відповідають кредиту, ми забезпечимо вас відповідно до ваших інструкцій.
За винятком випадків, коли прямо зазначено інше, цей резервний акредитив підпадає під дію Уніфікованих звичаїв та практики документарних акредитивів (перегляд 2007 р.), публікація ICC № 600.
Будь ласка, вказуйте наш контрольний номер у будь-якій кореспонденції.
З повагою,
Банк-емітент
Висновок
Підсумовуючи, резервний акредитив проти акредитива та його приклад є дуже важливими для ділових операцій.
Поширені запитання
Що означає резервний режим в акредитиві?
Контракт є угодою «резерву», оскільки банку доведеться платити лише в гіршому випадку. Дійсно, SBLC гарантує оплату продавцеві, однак, угода повинна бути точно дотримана.
Яка різниця між акредитивом і резервним акредитивом?
Резервний акредитив подібний і іноді плутається зі звичайним акредитивом. Однак у них є деякі відмінні характеристики. Давайте подивимося на деякі з цих відмінностей між резервним акредитивом і акредитивом.
Пов'язані статті
