Якщо вам потрібні гроші від банку чи SBA, вам потрібно знати, як написати лист-запит на позику. Це пояснюється тим, що ваш бізнес-запит на позику буде ключовою частиною того, як андеррайтер вашого банку оцінює вашу заявку на позику. Швидка позика для бізнесу має певні недоліки, такі як короткі терміни погашення та високі процентні ставки. Є деякі фактори, які потрібно враховувати, отримуючи кредит для малого бізнесу. Проте ця стаття допоможе вам дізнатися, як отримати позику для малого бізнесу, зокрема, коли вона вам знадобиться, що вам знадобиться перед написанням листа-запиту на позику, приклад формату та шаблон для використання.
Що таке кредит для малого бізнесу?
Кредит для малого бізнесу надає вам капітал інвестувати у вашу компанію. Гроші можна використати різними способами, наприклад, для забезпечення оборотним капіталом, фінансування покращень, таких як оновлення інфраструктури чи персоналу, або фінансування бізнесу чи придбання власності. Банк враховує багато факторів, визначаючи, чи маєте ви право на отримання позики та скільки боргів може дозволити собі ваш бізнес, включаючи стан вашого бізнесу, доступну заставу, грошові потоки та характер. Вимоги та умови відрізняються залежно від типу кредитного продукту, на який ви подаєте заявку, тому переконайтеся, що ваш кредитор описав, що йому потрібно від вас, щоб отримати право.
Які мінімальні вимоги до кредиту SBA?
Адміністрація малого бізнесу має певні критерії, яким заявники повинні відповідати, перш ніж отримати фінансування:
- Ви повинні бути легальними та офіційно зареєстрованими як комерційні підприємства.
- Як власник бізнесу, ви не можете бути умовно-достроково звільнені.
- У вашій компанії має бути менше 500 співробітників і річний дохід менше 7.5 мільйонів доларів за останні три роки.
- Ваш чистий прибуток (після сплати податків і без урахування перенесених збитків) має становити менше 5 мільйонів доларів США, а матеріальна вартість має бути менше 15 мільйонів доларів США.
- Ви повинні продемонструвати, що ви «вклали власний капітал», вклавши в бізнес свій власний час і гроші.
- Якщо ви хочете вести бізнес у Сполучених Штатах, вам потрібно мати фізичну присутність і цільових клієнтів у Сполучених Штатах і на їхніх територіях.
- Щоб отримати фінансування SBA, ваш малий бізнес повинен працювати законно та етично відповідно до певного набору вказівок. Дізнайтеся більше про галузі, які мають право та не мають права на отримання кредитів SBA 7(a).
- Ви повинні продемонструвати, що ви намагалися та не змогли отримати кошти від інших фінансових кредиторів, повністю вичерпавши варіанти позики, не пов’язані з SBA.
- доведіть, що у вас є вагома комерційна причина для запиту на позику та що ваше цільове використання коштів схвалено SBA.
- Ви повинні бути в курсі всіх федеральних боргів (податків, студентських позик).
Як отримати позику для малого бізнесу
Зробіть наступні кроки, щоб підвищити свої шанси отримати схвалення на позику SBA:
#1. Побудуйте свій кредит
Більшість позик SBA не вимагає мінімального кредитного рейтингу, а скоріше «прийнятного» кредиту. За мить ми розглянемо вимоги до кредитного рейтингу для позик SBA.
Якщо ваші особисті чи ділові кредитні показники можна покращити, вам слід над ними попрацювати. Наприклад, ви можете відкрити пару бізнес-кредитних карток, а потім вчасно, якщо не повністю, сплачувати залишок щомісяця, щоб розпочати створення кредитної історії. Знайдіть час, щоб переглянути кредитні звіти свого бізнесу та виправити будь-які помилки чи проблеми.
#2. Розробіть бізнес-план
Позика SBA може не вимагати бізнес-плану. Не всі кредити або кредитори вимагають їх. Деякі, однак, будуть. Навіть якщо вони цього не зроблять, інформація у вашому бізнес-плані може надати вам і кредитору докази, які вам потрібні, щоб показати, що ви можете повернути позику. Якщо у вас його немає, ви можете отримати безкоштовну допомогу щодо бізнес-планування від місцевого SBDC або наставника SCORE.
#3. Заставна документація
Вам не можуть відмовити у позиці SBA лише через відсутність застави. Однак більшість кредитів SBA вимагають надання застави, наприклад нерухомості чи обладнання, якщо воно у вас є. Заздалегідь дізнайтеся ринкову вартість будь-яких активів, які ви збираєтеся використати як забезпечення кредиту.
Майте на увазі, що для позик SBA зазвичай потрібна особиста гарантія. Це означає, що ви несете особисту відповідальність за погашення боргу, якщо компанія цього не зробить.
#4. Отримайте фінансові та юридичні документи
Підготуйтеся збирати виписки з банківських рахунків підприємства, фінансові звіти підприємства та навіть особисті фінансові звіти, якщо їх вимагає ваш кредитор. Для деяких із них може знадобитися допомога податкового фахівця, але принаймні ваша бухгалтерія має бути актуальною.
Чим раніше ви почнете працювати над цими завданнями, тим краще ви будете підготовлені, коли прийде час подавати заявку. Створення кредиту, наприклад, потребує часу, тож почніть створювати або покращувати свій кредитний профіль, перш ніж вам терміново знадобиться фінансування.
Який тип позики найкращий для відкриття бізнесу?
Програми кредитування малої фірми (SBA) часто розглядаються як зразок фінансування нового бізнесу. Вони надають великі суми грошей, розширені періоди погашення та низькі відсоткові ставки в обмін на бізнес-історію від шести місяців до двох років і особисті капіталовкладення від 20% до 30%.
Чи дають банки кредити стартапам?
Так, банки надають кредити стартапам, якщо вони можуть довести свою здатність їх погасити. Загалом, очікується, що позичальники щось передадуть, як правило, свій будинок або інший великий актив.
Який кредитний рейтинг потрібен для позики SBA?
Що стосується кредитних балів, SBA не висуває жодних вимог до позичальників, які бажають отримати кредит SBA. Однак, щоб отримати кредит SBA, вам знадобиться кредитний рейтинг 620 або вище.
Вимоги щодо отримання кредиту SBA
Кожен кредитор і програма позики мають власний набір вимог. Загалом відповідність критеріям визначається тим, що підприємство робить для отримання доходу, характером його власності та місцем розташування підприємства. Зазвичай підприємства повинні відповідати вимогам SBA щодо розміру, бути здатними погашати кошти та мати життєздатну бізнес-цілі. Навіть ті, хто має погану кредитну історію, можуть мати право на фінансування стартапу. Кредитор надасть вам повний перелік вимог до кредиту.
Приклад формату листа-заявки на позику для бізнесу
Рекомендується, щоб ваш лист-заявка на позику містився на одній сторінці та містив такі ключові елементи:
#1. Привітання та заголовок
У самому верху листа-заявки на позику має бути контактна інформація, тема як заголовок і таке привітання:
- Ваше ім'я та контактні дані
- Дата відправлення листа
- Ім’я, посада та контактна інформація вашого кредитного агента
- Тема листа, у якій зазначено, що ви пишете про позику та просите певну суму в доларах
- Привітання
#2. Короткий огляд вашої заявки на позику
Почніть із короткого формулювання мети вашого листа, а також суми, яку ви бажаєте позичити.
- Основна інформація про вашу компанію
- Це має включати наступне:
- Юридична назва вашої компанії
- Юридична структура вашої компанії (приватне підприємство, партнерство, товариство з обмеженою відповідальністю, корпорація S тощо)
- Короткий опис діяльності вашої компанії
- Як довго ви займаєтесь бізнесом?
- Скільки у вас працівників?
- Ваш дохід і прибуток за рік
#3. Опис мети вашої позики
Повідомте свого кредитора про те, як ви збираєтеся використати кредит. Зробіть свої цілі максимально конкретними, використовуючи цифри для їх кількісного визначення. Замість того, щоб просто стверджувати, що ви збираєтеся використати позику на рекламу, вкажіть, які типи реклами ви збираєтеся використовувати, скільки кожен буде коштувати, а також відсоток нових клієнтів або збільшення доходу, який ви очікуєте отримати.
#4. Узагальніть свої можливості погашення позики
- У цьому розділі ви повинні описати свою фінансову ситуацію, зосередившись на ключовій інформації з вашої фінансової звітності, яка демонструє вашу здатність погасити кредит.
- Докази фінансового здоров’я та зростання вашої компанії, як-от останні звіти про прибутки та збитки або звіти про баланс.
- Графіки погашення будь-яких наявних комерційних боргів
- Прогнози грошових потоків, які показують, коли ви зможете запланувати виплату основної суми та відсотків за позикою.
#5. Закінчення
Ваш лист має закінчуватися словами:
- Параграф із посиланням на фінансову звітність, яку ви додали
- Останній абзац із проханням до кредитного спеціаліста переглянути ваш пакет і висловленням вашого бажання поговорити з ним найближчим часом.
- Потрібен ваш підпис.
- Список додатків, який включає ваші фінансові звіти та будь-які інші документи, необхідні для вашої заявки на кредит. Від вас також можуть вимагати надати фінансову інформацію для ваших ділових партнерів, наприклад для позик, забезпечених SBA.
Як отримати швидкий бізнес-кредит
Позика в кредитора, який спеціалізується на онлайн-заявках, швидкому погодженні та швидкому фінансуванні, є найшвидшим способом отримати кредит для бізнесу. Багато онлайн-кредиторів дозволяють вам пройти попередню кваліфікацію за лічені хвилини, щоб побачити ваші персоналізовані ставки, і після подання документів на позику ви можете отримати кошти для бізнес-позики в той самий день після схвалення.
Однак швидкість не є єдиним критерієм під час купівлі позик; ви також повинні порівняти тарифи та комісії, щоб отримати найкращу пропозицію. Перегляд пропозицій може зайняти більше часу, але в довгостроковій перспективі це може заощадити ваші гроші.
Попередня кваліфікація для отримання кількох бізнес-позик через кредитний ринок дає змогу порівнювати кілька позик одночасно, щоб знайти найкращу позику для вашої ситуації.
Коли варто розглядати швидкий бізнес-кредит?
Підприємствам, які зіткнулися з нестачею готівки через сезонні розпродажі або несподівані обставини, потрібен швидкий бізнес-кредит. У цьому випадку позика може бути використана для покриття операційних витрат, таких як нарахування заробітної плати до збільшення прибутку, або для придбання чи ремонту важливого обладнання. Швидка позика також може дозволити власникам малого бізнесу придбати підприємства, нерухомість чи інші активи, не чекаючи завершення традиційного фінансування. Це полегшує використання можливостей у міру їх появи.
Чи важко отримати позику SBA?
Іноді так і є. Однією з головних причин, чому важко отримати позику SBA, є те, що ви відкриваєте нову фірму. Традиційні кредитори вважають інвестиції в малий бізнес «ризикованими». Перш ніж прийняти схвалення, вони зазвичай хочуть, щоб бізнес був принаймні два роки.
Які шанси отримати позику SBA?
Рівень прийняття кредитів для бізнесу, включно з кредитами SBA, у великих банках становить лише близько 25%. Відсоток схвалення в невеликих банках вищий — близько 49%, — але більш ніж половині позичальників все одно відмовляють. Отже, якщо вам відмовили у позиці SBA, ви не самотні.
Що відбувається після схвалення кредиту SBA?
Після того, як вашу позику прийнято, наступним кроком є робота з вашим кредитором для остаточного узгодження умов позики. Це включає відсоткову ставку, період окупності та будь-які інші умови, які були узгоджені. Після того, як все буде завершено, ви зможете почати користуватися кредитними коштами.
Грошові кошти можна використовувати для різноманітних цілей, включаючи оборотний капітал, придбання обладнання чи інвентарю та розширення бізнесу. Однак деякі позики SBA включають обмеження щодо використання готівки.
Скільки часу потрібно SBA, щоб внести гроші?
Після отримання підписаної документації гроші зазвичай надходять безпосередньо протягом 3–5 робочих днів. Якщо для позики потрібне забезпечення, SBA створить часткову виплату в розмірі 25,000 XNUMX доларів США, яку буде надано позичальнику, і вивільнить кошти, що залишилися, коли всі застави будуть належним чином забезпечені.
Висновок
Адміністрація малого бізнесу (SBA) є чудовою організацією, яка може допомогти власникам бізнесу отримати доступ до фінансування з низьким рівнем застави або без нього.
Підприємства можуть отримувати позики без застави за межами SBA, але важливо знати умови перед підписанням договору. До позик без застави можуть застосовуватися інші суворі умови або високі процентні ставки. Якщо вам потрібно взяти кредит для свого бізнесу, важливо знати, які умови будуть найбільш вигідними.
Поширені запитання щодо кредитів для малого бізнесу
Чи буде кредит ДПП цього року?
Наразі ніхто нічого не знає, ми знаємо лише те, що останній ДПП припинився в травні 2021 року. Однак позики ДПП — не єдине джерело капіталу для малого бізнесу. Якщо вам потрібна фінансова допомога, продовжуйте читати, щоб дізнатися про доступні варіанти.
Чи потрібно повертати кредити SBA?
Позики від Управління малого бізнесу (SBA) можна використовувати на будь-що: від оборотного капіталу до основних засобів і маркетингу. Кредитори, які співпрацюють з Управлінням малого бізнесу, надають фінансування відповідним підприємствам, причому умовою надання позики є погашення кредитній установі.
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: як отримати бізнес-кредит на обладнання
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу
посилання
