Очевидно, що вести бізнес виснажливо, але ще більш виснажливо, коли вам потрібні гроші лише для того, щоб виявити, що ваші кредитні рейтинги не дають вам права для кількох можливостей. Можливо, ви чули, що захищена кредитна картка є розумною альтернативою для створення або відновлення кредиту. Однак, як власнику бізнесу, вам знадобиться щось трохи інше; захищена бізнес-кредитна картка. Тут ми пояснимо, що таке кредитна картка, коли вона вам може знадобитися і як вибрати найкращу для ваших обставин. Крім того, згідно з відгуками, ми також розглянемо деякі з найбільш захищених бізнес-кредитних карток. Приклади включають кредитну картку Wells Fargo Secured Business, кредитну картку OpenSky Secured Business, кредитну картку Discover It Secured Business тощо.
Забезпечена кредитна картка допоможе вам створити надійну історію платежів і продемонструвати кредиторам, що ви маєте хороший кредитний ризик, що дозволить вам отримати кращі ставки та умови майбутніх позик і кредитних ліній для малого бізнесу.
Що таке захищена бізнес-кредитна картка?
Як правило, захищені кредитні картки створюються для осіб з поганою кредитною історією або взагалі без кредитної історії. Емітент картки захищений депозитом, що повертається, у разі невиконання зобов’язань, а також відповідальне використання картки може допомогти користувачеві створити та створити кредит. Бізнес кредитні картки призначені для використання в діловому світі.
Для більшості компаній кредитні картки є необхідною частиною їхньої діяльності. Вони можуть допомогти вам покращити ваш кредитний рейтинг та історію, а також отримати активи, необхідні для ефективного управління вашою організацією. На жаль, наявність або відсутність кредиту може ускладнити отримання кредитної картки. Якщо ви не відповідаєте вимогам стандартної кредитної картки компанії і вам потрібно створити або відновити свою кредитну картку, захищена візитна картка завжди є найкращим варіантом.
Отже, що ж таке захищена бізнес-кредитна картка? Простіше кажучи, це той, який вимагає попереднього депозиту. По суті, більшість емітентів вимагають від вас зв’язати свій чековий банк або ощадний рахунок, щоб депозит можна було списувати безпосередньо, але деякі дозволять вам переказати їм готівку після того, як ви отримаєте схвалення.
Читайте також: З ЯКОГО КРЕДИТНОГО БАНКУ ВИ ПОЧАЄТЕ: Все, що ви повинні знати
Хоча сплата депозиту за кредитну картку може здатися не ідеальною, захищена візитна картка може бути корисним інструментом для створення та покращення кредиту. Застава гарантує кредиторам, що ви зможете погасити їх, незважаючи на погану кредитну позицію. Крім того, ви можете отримати відшкодування свого страхового депозиту, якщо правильно поводитеся з карткою (оплачуєте рахунки).
Крім того, коли готівка недоступна, ви можете використовувати захищену кредитну картку для здійснення покупок або здійснення платежів, як і звичайну кредитну картку.
Якщо ваша історія платежів повідомляється основним кредитним агентствам, а ваш обліковий запис з часом має хорошу репутацію (без прострочених платежів), одна з цих карток може допомогти вам покращити кредитні рейтинги та створити кредитну історію.
Як працює захищена бізнес-кредитна картка
Захищена бізнес-кредитна картка функціонує подібно до незабезпеченої кредитної картки кількома способами. Але є виняток; це може бути інструментом, який допоможе розвинути діловий кредит, а не особистий кредит.
З вас можуть стягуватися річна комісія за вашу картку, тому пам’ятайте про це щороку. Ви також можете використовувати перекази балансу для погашення інших карток або боргу, а також можете отримати готівку в банкоматах, як і з будь-якою іншою кредитною карткою. (Зверніть увагу, що ці аванси зазвичай супроводжуються вищими річними або іншими витратами.)
Крім того, як ми вже кілька разів згадували, ви можете встановити кредит з часом, сплачуючи щомісячні рахунки досить рано і підтримуючи низький баланс, що також допоможе вам отримати право на незабезпечену кредитну картку. Однак пам’ятайте, що з обмеженою кредитною лінією легко пошкодити ваш кредитний рейтинг, маючи високе «використання» або «використання боргу». Іншими словами, якщо сума, яка повідомляється агентствам кредитної звітності, близька до ваших кредитних лімітів, ваші кредитні рейтинги можуть постраждати. Щоб бути в безпеці, тримайте баланс на кредитній картці нижче 20% кредитного ліміту.
Переваги та недоліки захищених бізнес-кредитних карток
Забезпечена бізнес-кредитна картка, як і будь-який інший варіант фінансування, має як позитивні, так і негативні фактори, які слід враховувати.
профі
Деякі помітні переваги використання захищених бізнес-кредитних карток, таких як Wells Fargo, OpenSky, Discover It тощо, включають в себе;
- Справа в тому, що вони відмінно підходять для створення або відновлення особистого або корпоративного кредиту.
- Своєчасні платежі можуть призвести до незабезпеченої кредитної картки компанії.
- Ви зможете пройти кваліфікацію, навіть якщо у вас погана кредитна історія.
мінуси
Нижче наведено деякі недоліки використання захищених бізнес-кредитних карток, таких як Wells Fargo, OpenSky, Discover It тощо;
- Відсоткова ставка може бути дуже високою.
- Спочатку кредитний ліміт буде скромним.
- Через низький ліміт, можливо, буде просто розкрити карту на максимум.
Вимоги до захищених кредитних карток компанії часто є надзвичайно ліберальними. Може проводитися особиста перевірка кредитоспроможності, хоча більшість емітентів не вимагають хорошої кредитоспроможності, щоб подати заявку. Вам потрібно буде внести депозит у емітента, що зазвичай робиться просто, дозволяючи вам зв’язати свій банківський рахунок.
Скільки грошей мені знадобиться для гарантійного депозиту?
Розмір застави буде відрізнятися залежно від кредитора. Більшість емітентів вимагає щонайменше 300-500 доларів США, але деякі мають нижчі обмеження. Якщо це просто неможливо, ви можете розглянути деякі з інших можливостей для створення бізнес-кредиту, які обговорюються далі в цій статті.
Ваш кредитний ліміт зазвичай дорівнює або на відсоток вище (або нижчий), ніж мінімальний депозит готівкою, що вказує на те, що емітент кредитної картки зменшує свій загальний ризик, завчасно забезпечуючи кошти. Якщо ви подаєте заявку на отримання картки з кредитним лімітом у 500 доларів США і вам це надано, вам часто доведеться сплатити 500 доларів США або близько 500 доларів США.
Між тим, важливо розуміти, що це не передплачена кредитна картка з балансом, який можна використовувати для здійснення трансакцій. Натомість ваш депозит зберігатиметься окремо від інших ваших коштів, і ви будете здійснювати платежі, не покладаючись на гроші, які ви внесли наперед.
Що станеться з моїм забезпеченим депозитом на кредитній картці бізнесу?
Як було сказано раніше, ваші гроші зберігаються окремо (як правило, на банківському рахунку, застрахованого FDIC), і ви отримаєте їх назад, якщо ви дотримаєте свою частину угоди; схоже на депозит за оренду обладнання. Часті платежі на ваш рахунок і, нарешті, досягнення нульового балансу – це вигідна угода в цьому сценарії.
Коли ви отримуєте назад свій депозит, залежить від емітента кредитної картки, але в будь-якому випадку ваш рахунок повинен залишатися в доброму стані протягом певного періоду часу. Пам’ятаючи про це, нижче наведено найбільш вірогідні випадки, коли кредитор із заставною кредитною карткою поверне ваш депозит.
У деяких випадках, коли ви вирішите закрити рахунок, депозит може бути повернений. Звичайно, це не так просто, як просто заявити: «Я закінчив; давайте закриємо це». На момент закриття ваш обліковий запис повинен мати добру репутацію та на балансі 0 доларів США. Закрийте свій обліковий запис і отримайте повернення депозиту відповідно до інструкцій, наданих більшістю компаній, що займаються кредитними картками.
Читайте також: ЗУСТРІЧНІ ЧЕКИ: що таке зустрічні перевірки (докладний посібник)
Альтернативний і, можливо, більш бажаний сценарій полягає в тому, що ви успішно знизите свій усвідомлений ризик, створивши послужний список своєчасних платежів і контрольованих сум. У цьому випадку кредитор може змінити ваш захищений рахунок кредитної картки на рахунок незабезпеченої кредитної картки та повернути ваш депозит, не змушуючи вас закривати рахунок. (Крім того, емітент може змінити ліміт вашого депозиту, не вимагаючи від вас збільшувати свій депозит.) Це може не відбутися автоматично, тому стежте за своїм кредитним рейтингом і запитайте свого кредитора, чи можете ви змінити свою картку на незабезпечену бізнес-кредитну картку, якщо воно піднімається.
Здебільшого, одне або кілька основних кредитних агентств можуть перевіряти ваші особисті та/або кредитні звіти компанії, і кредитор може приймати рішення на основі того, що вони знаходять.
Які ризики при використанні захищених бізнес-кредитних карток?
Хоча процеси подачі заявки та схвалення дещо відрізняються, захищена кредитна картка функціонує так само, як і стандартна кредитна картка з точки зору комісій, річних доходів та кредитної звітності.
Річні комісії є звичайними для забезпечених кредитних карток, і хоча ставки значно відрізняються від кредитора до кредитора, річна відсоткова ставка (APR) може бути надзвичайно високою. Якщо початкова річна оцінка за низька, перевірте дрібний відбиток, щоб переконатися, що ви розумієте, що станеться після закінчення вступного періоду. Пропущення платежу або несплата в повному обсязі може поставити вас у ризиковану та витратну ситуацію.
Так само, якщо ви сплачуєте лише мінімальний платіж, відсотки можуть ускладнити погашення вашого боргу. З вас майже напевно стягнеться комісія за прострочення, якщо ваш грошовий потік обмежений, а ви нехтуєте здійснити платіж. Якщо все виходить з-під контролю, і ви не можете оплатити свої рахунки, ви можете за умовчанням розмістити свій обліковий запис у зборі. Звичайно, оскільки ваші прострочені платежі будуть зареєстровані в усіх бюро кредитних історій, це ще більше зашкодить вашому кредитному рейтингу. Для більшості кредитних карток малого бізнесу потрібна особиста гарантія, що означає, що кредитор може переслідувати вас особисто для оплати.
Тому дуже важливо бути правдивим щодо своєї здатності погасити кредити. Якщо вам дійсно не вистачає готівки, краще тримати загальну суму на низькому рівні та погасити її до терміну платежу. Слідкуйте за своїм кредитним лімітом і тим, наскільки ви близькі до його перевищення, і внесіть корективи у витрати своєї компанії, як слід.
Чи допомагають забезпечені візитні картки розвитку бізнес-кредиту?
Досить важко зрозуміти, як бізнес-кредитні картки звітують у великих кредитних бюро. Звітність залежить від емітента, і встановлення комерційного кредиту відрізняється від встановлення особистого кредиту.
Візитні картки Chase, наприклад, фіксують позитивну активність у ряді бізнес-кредитних бюро, в тому числі Dun & Bradstreet та Equifax Business, а не в бюро споживчого кредитування. З іншого боку, про негативну активність повідомлятимуть у бюро споживчого кредитування.
З іншого боку, особисті кредитні звіти – це не те саме, що кредитні звіти для бізнесу. Якщо у вас є візитна картка, ваша компанія може мати кредитний звіт в одному або кількох бюро кредитних історій. Однак не всі бізнес-кредитні картки повідомляють кредитні бюро для підприємств.
Деякі бізнес-кредитні картки показують лише погану інформацію у ваших особистих кредитних звітах. Ваші особисті кредитні звіти можуть не вказувати на регулярну активність облікового запису. У таких випадках картка не допоможе вам отримати особистий кредит. Однак, якщо ви пропустите платіж на своїй візитній картці, негативна позначка майже напевно з’явиться у ваших особистих кредитних звітах.
Найкращі захищені кредитні картки для вашого бізнесу
Оскільки існує менше емітентів, які пропонують захищені бізнес-кредитні картки, ніж незабезпечені бізнес-кредитні картки, ваші можливості будуть більш обмеженими, ніж якби ви шукали незабезпечену бізнес-кредитну картку. Тим не менш, доступ до ваших безкоштовних особистих і ділових кредитних рейтингів, щоб дізнатися, на що ви маєте право, є найкращим місцем для початку оцінки того, яка форма фінансування бізнесу підходить вам.
Кілька постачальників кредитних карток, які пропонують захищені бізнес-кредитні картки, включають наступне;
№1. Кредитна картка Wells Fargo Secured Business
Wells Fargo пропонує захищену бізнес-кредитну картку без щорічної комісії та стимулювання повернення коштів у розмірі 1.5 відсотка за кожен витрачений долар. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете мати право на кредитну лінію в розмірі від 500 до 25,000 XNUMX доларів США, залежно від вашої кваліфікації.
Здебільшого картка Wells Fargo Business Secured є відмінним варіантом, якщо у вас погана кредитна історія, оскільки вона не має річної плати та настроюваних винагород. Крім того, якщо ви виберете бали як бонус, ви отримаєте 1,000 додаткових балів за кожен платіжний цикл, якщо витратите принаймні 1,000 доларів США. З річною процентною ставкою 15.15 відсотка ця картка має найнижчу відсоткову ставку в списку (APR).
Також за допомогою онлайн-банкінгу ви можете відстежувати свої витрати та платежі, а також налаштовувати регулярні автоматичні платежі, щоб заощадити час щомісяця. Незважаючи на те, що ця картка не звітує перед основними кредитними агенціями, регулярно здійснюючи своєчасні платежі, ви можете мати право на отримання незабезпеченої кредитної картки Wells Fargo у майбутньому.
№2. Захищена карта Visa® First National Bank Business Edition®
Забезпечена бізнес-карта від Першого національного банку доступна з кредитним лімітом від 2,000 100,000 до 110 39.00 доларів США та гарантійним депозитом у розмірі XNUMX відсотків вашого кредитного ліміту (на який ви будете отримувати відсотки). Хоча річна плата становить XNUMX доларів США.
№3. Захищена кредитна картка Discover It: найкраща для бізнесу в дорозі
Захищена кредитна картка Discover it Business може бути відмінним вибором, якщо ви підрядник, керуєте службою доставки або ведете свій бізнес із автофургона. Це пов’язано з пільгами у розмірі 2% від покупок на заправках і ресторанах і 1% на всі інші прийнятні витрати. Крім того, за допомогою Cashback Max ви отримаєте необмежену суму в доларах від усього кешбеку, який ви заробите в кінці першого року володіння карткою. Ви також можете налаштувати сповіщення про шахрайство за допомогою онлайн-банкінгу чи мобільного додатка, а також заморозити свою картку у разі її втрати чи крадіжки.
Discover надсилає вашу кредитну історію до трьох основних кредитних агентств і проводить автоматичну оцінку картки через вісім місяців, щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам для незабезпеченої картки.
№ 4. Забезпечена кредитна картка BBVA Compass Business
По суті, щорічна плата за перший рік з кредитної кредитної картки BBVA, що захищена, скасована. Щоб подати гарантійний депозит у розмірі щонайменше 500 доларів США, ви повинні відкрити ощадний рахунок захищених кредитних карток. Картки співробітників також доступні безкоштовно.
Але тоді лише Алабама, Флорида, Техас, Арізона, Колорадо, Каліфорнія та Нью-Мексико мають право на цю картку.
№ 5. Кредитна картка OpenSky Secured Business Visa
Хоча кредитна картка OpenSky Secured Visa насправді не є бізнес-кредитною карткою, її можна використовувати для будь-якої бізнес-операції. Ваш кредитний рейтинг не використовується в процесі затвердження, оскільки перевірка кредитоспроможності не потрібна, коли ви подаєте заявку.
OpenSky® звітує перед Equifax, Experian і TransUnion, трьома основними кредитними агентствами, тому, якщо ви використовуєте картку та вчасно здійснюєте платежі, ваш кредитний рейтинг та історія покращаться. На відміну від більшості захищених карток, для яких для початку потрібно мати банківський рахунок, OpenSky® спрощує роботу, якщо у вас його немає або ви не відповідаєте вимогам. Замість цього ви можете внести депозит за допомогою грошового переказу щоб запустити програму.
Крім того, за допомогою сповіщень електронною поштою, які нагадують вам, коли ваш платіж настане, OpenSky® допомагає вам вчасно здійснювати платежі.
Захищені кредитні картки для фізичних осіб
Якщо ваші кредитні рейтинги не дозволяють вам отримати бізнес-кредитну картку, ви можете розглянути можливість отримання особистої кредитної картки під захистом. Кредитна картка, яка вчасно виплачується з часом, може допомогти вам створити та підтримувати хорошу кредитну історію.
№1. Citi® Secured Mastercard®
Це безкоштовна кредитна картка, яка при розумному використанні може допомогти вам розвинути кредит. На відміну від дебетової картки, вона сприяє розвитку вашої кредитної історії, надсилаючи щомісячну звітність у всі три основні кредитні бюро.
Згідно з їхнім веб-сайтом, ви матимете безкоштовний онлайн-доступ до вашого рахунку FICO, коли він буде готовий. Він має безперервний рік і щорічну плату. Також необхідно внести заставу. Якщо ви авторизовані, потрібен страховий депозит у розмірі вашого кредитного ліміту від 200 до 2,500 доларів США.
№2. Capital One® Secured Mastercard®
Забезпечена карта Mastercard від Capital One поставляється без щорічних зборів і кредитного ліміту в 200 доларів США. Однак він проводить автоматичну перевірку кредитної лінії, і ви можете мати право на більшу кредитну лінію всього за шість місяців.
Бізнес-кредитні картки для чесного кредиту
Існують незабезпечені бізнес-кредитні картки, на які ви можете претендувати, якщо ваш кредит хороший, але не великий. Щоб отримати їх, зазвичай потрібен кредитний рейтинг FICO від 580 до 669. Ці кредитні картки справедливого кредиту для бізнесу призначені для власників бізнесу, які намагаються створити або відновити свою особисту кредитну історію. Ви можете почати з нижнього кредитного ліміту, який ви збільшуєте, демонструючи досвід своєчасної оплати рахунків.
Кредитні картки для малого бізнесу
Якщо ви щойно розпочали бізнес, ймовірно, у вас немає кредитних рейтингів чи історії. Незважаючи на це, існують корпоративні кредитні картки для стартапів, на які ви можете мати право. Якщо у вас є співробітники, яким потрібно робити покупки для вашого стартапу, ви можете отримати службові картки.
Кредитні картки з перевагами для бізнесу
Переваги кредитних карток із винагородою для бізнесу приваблюють багатьох власників бізнесу. Відповідні покупки можуть принести вам нагороди за членство, милі авіакомпаній, подарункові картки або кредитні виписки; все це може допомогти вам заощадити гроші на витратах вашого бізнесу. У вас може бути кредитна картка, яка винагороджує вас за кваліфікацію в певних галузях, як-от газ або харчування.
Майте на увазі, що деякі з цих кредитних карток для малого бізнесу мають річну плату.
Чи можу я отримати захищену кредитну картку з моїм номером EIN?
Так, ви можете подати заявку на отримання кредитної картки для малого бізнесу, якщо у вас є ідентифікаційний номер роботодавця (EIN), який є дев’ятизначним податковим номером, наданим вашому підприємству IRS. Однак у вас завжди будуть запитувати ваш номер соціального страхування.
Чи пропонує Chase надійну кредитну картку?
Chase не пропонує захищену бізнес-кредитну картку. Однак вони пропонують бізнес-банківські послуги, такі як чекові рахунки, ощадні рахунки та незабезпечені бізнес-кредитні картки.
Який кредитний рейтинг потрібен для кредитної картки Wells Fargo Business?
За допомогою кредитної картки Wells Fargo Business Secured власники бізнесу з жахливими особистими кредитами (показник FICO нижче 630) можуть створювати кредити для бізнесу, отримуючи при цьому переваги (кешбек або бали). Іншими словами, з цим показником FICO ви можете отримати кредитну картку.
Чи пов’язаний бізнес-кредит з особистим?
Ваш особистий кредит і бізнес кредити не пов’язані, але вони можуть бути пов’язані. Оскільки діловий та особистий кредити містять різні типи інформації, рейтинги не завжди пов’язані. Якщо ви підпишете особисту гарантію під час подання заявки на кредит для малого бізнесу або кредитну картку для бізнесу, це дуже ймовірно.
Хто має право на захищену кредитну картку?
Захищені картки, з іншого боку, призначені для людей із незначною кредитною карткою або її відсутністю або зіпсованою. Компанії, що видають кредитні картки, як-от іпотечні компанії, компанії з автокредитування та компанії, що займаються кредитуванням студентів, аналізують минулу кредитну історію, щоб визначити відповідність своїх продуктів і відсоткові ставки.
Висновок
Усі ці захищені бізнес-кредитні картки мають простий процес подання заявки та забезпечують захист від відповідальності. Якщо ви не впевнені, подумайте про різні переваги, які може запропонувати кожна карта, і вирішіть, які з них є найважливішими для вас, наприклад, програма винагород або можливість подати заявку без перевірки кредитоспроможності.
Ви можете розвинути свою кредитну історію та отримати право на отримання незабезпеченої кредитної картки з вищими лімітами, більш гнучкими датами платежів та кращими стимулами, якщо будете регулярно здійснювати вчасні платежі.
Статті по темі
