PayPal пропонує підприємствам оборотний капітал, а також позики на стандартні терміни. Позики на оборотні кошти служать як аванси готівкою продавця, щомісячні продажі PayPal становлять до 125,000 XNUMX доларів США. Тут ми дамо вам огляд того, як працює бізнес-позика PayPal, включаючи вимоги для її отримання.
Як працює бізнес-кредит PayPal?
PayPal надає бізнес-позики, а також традиційні строкові позики малим підприємствам. Щоб отримати ці позики, ви повинні мати обліковий запис PayPal Business. Кредитний продукт PayPal підтримується великою фінансовою установою, яка має право надати вам потрібні гроші. Якщо ви не можете отримати кредит у звичайному банку, PayPal спростив вимоги та конкурентоспроможну структуру угоди. Жорстких критеріїв кредитного запиту немає, оскільки компанія розглядатиме ваш місячний дохід, щоб визначити вашу фінансову стійкість. Якщо вас спочатку схвалено, компанія, швидше за все, проведе перевірку кредитної та публічної документації перед завершенням процедури схвалення (тільки для строкових позик).
Залежно від вашої кваліфікації та щомісячних продажів підприємства, які співпрацюють із PayPal, можуть отримати строкові позики в розмірі від 5,000 до 500,000 1,000 доларів США та позики на оборотний капітал у розмірі від 125,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Ваші щомісячні продажі PayPal використовуються для погашення кредиту на оборотний капітал. У цьому відношенні позика на оборотні кошти схожа на аванс готівкою продавця, оскільки ви отримуєте аванс як відсоток від вашого місячного доходу, а потім віднімається відсоток від ваших щомісячних продажів PayPal, доки позика не буде повернена.
Бізнес-позики PayPal ідеально підходять для осіб, які:
- Мати погану кредитну історію. Позика PayPal Business Loan вимагає мінімального балу FICO 580, тоді як позика на оборотні кошти взагалі не враховує вашу кредитну оцінку.
- Мати недостатній дохід, щоб претендувати на інші види бізнес-кредитів. Вимоги до мінімального доходу PayPal є одними з найнижчих серед пропозицій позик для бізнесу: 15,000 33,300 доларів США для різних позик на оборотні кошти та XNUMX XNUMX доларів США для позик PayPal для бізнесу.
- Вимагають негайного фінансування. Гроші PayPal Business Loan зазвичай доступні наступного робочого дня, а PayPal Working Capital позики ще швидше.
Тарифи та умови
Підприємства можуть подати заявку на отримання строкових позик від 5,000 до 500,000 13 доларів США на терміни від 52 до 20 тижнів. Це вибір короткострокової позики в порівнянні з іншими кредиторами, яких ми розглядали. PayPal рекламує на своєму веб-сайті, що ця форма позики дає швидкі гроші з меншими умовами та вимогами, ніж традиційні банківські позики. PayPal з’єднується безпосередньо з вашим банківським рахунком і стягує щотижневі платежі до закінчення терміну позики. Ця позика не передбачає жодних додаткових комісій, за винятком комісії за повернення товару в розмірі XNUMX доларів США, яка нараховується лише в разі повернення платежу. Ви можете погасити позику в будь-який час, але ви повинні сплатити всю основну суму та відсотки під час виплати.
Індивідуальні процентні ставки за цими позиками змінюються залежно від фінансового стану вашої компанії. PayPal не публікує свої тарифи, але ви можете отримати уявлення про те, на що має право ваша компанія, заповнивши та надіславши заявку. Заявка не є обов’язковою і є чудовим способом дізнатися про вашу загальну позику. Хоча ставки невідомі, PayPal стверджує, що вони фіксовані та не змінюються протягом терміну кредиту.
Особливості позики PayPal для бізнесу
Інші характеристики, окрім низьких цін і умов, роблять позику PayPal ідеальною для власників малого бізнесу. Порівняно з конкурентами, кваліфікація досить м’яка, і невеликі фірми можуть отримати вигоду від швидкого процесу отримання кредиту та швидкого повернення.
Порядок позики
Власники зацікавлених підприємств можуть подати заявку онлайн або по телефону. Програма запитує основну ділову інформацію, таку як ім’я, адреса та кількість років у компанії. Коли ви надсилаєте заявку, PayPal може запитати додаткову фінансову інформацію та документацію. Попереднє схвалення можна отримати протягом кількох хвилин після подання заявки. Коли вашу заявку буде схвалено, ви зможете обрати тривалість і суму позики та отримати кошти.
Термін
Термін позики PayPal коливається від 13 до 52 тижнів, що означає, що ви повинні повернути позику протягом року після її позики. Позика на оборотні кошти структурована інакше. Позика не має встановленого терміну, оскільки вона погашається як задана частка ваших щоденних продажів PayPal. Натомість, поки кредит не буде виплачено, гроші утримуються з ваших щоденних продажів.
PayPal має різні вимоги залежно від позики, яку ви просите. Існує багато мінімальних стандартів для строкових позик. Ви повинні працювати в компанії принаймні дев’ять місяців, отримувати принаймні 42,000 XNUMX доларів США на рік і не мати активних банкрутств. Ваша компанія також має бути розташована в Сполучених Штатах і мати активну ділову історію з вашим державним секретарем.
Якщо ви шукаєте позику на оборотні кошти, ви повинні мати активний бізнес-рахунок PayPal принаймні три місяці. Якщо у вас є обліковий запис Premier PayPal, ви повинні додатково обробити від 20,000 20 до 15,000 мільйонів доларів США на рік або від 20 XNUMX до XNUMX мільйонів доларів США на рік, якщо у вас є обліковий запис Business PayPal. PayPal не дозволяє вам мати непогашені позики на оборотний капітал.
Заставу
Для позик PayPal потрібна особиста гарантія, яка має юридичну силу, що ви повернете суму. Компанії не можуть вимагати від особистих активів як забезпечення на додаток до особистої гарантії. Це чудово для власників малого бізнесу, які хочуть захистити свої особисті та комерційні активи.
Зворотний відлік до депозиту
Ви можете отримати доступ до своїх коштів протягом декількох хвилин після підписання угоди, залежно від того, скільки часу займає процес позики. Це стосується як строкових, так і оборотних позик.
Виняткова документація
Після попереднього схвалення PayPal може вимагати додаткової перевірки фінансів і компанії. Це може включати все: від банківських виписок до податкових декларацій та інших фінансових звітів. Варто мати під рукою різноманітні факти, щоб процес проходив швидко та ефективно.
Переваги та недоліки бізнес-позик PayPal
Переваги
Позики PayPal для малого бізнесу мають переваги (і недоліки). Почнемо з переваг.
Швидке впровадження
Заявка на позику на обіговий капітал PayPal проста та швидка. Ви можете подати заявку зі сторінки свого облікового запису PayPal за лічені хвилини. Якщо PayPal прийме вашу заявку, гроші будуть перераховані на ваш рахунок протягом декількох хвилин. Існують інші швидкі кредити для бізнесу, але цей один із найшвидших.
Легко отримати кредити PayPal для бізнесу може бути легше отримати, ніж інші види фінансування. Якщо ви здійснюєте значну кількість продажів через PayPal, у вас є великі шанси отримати схвалення на позику PayPal. Традиційні умови позики для малих компаній, як-от час роботи в бізнесі, річний дохід, кредитні рейтинги, прибутковість тощо, не застосовуються до позики PayPal на оборотний капітал.
Низькі процентні ставки порівняно з іншими короткостроковими кредиторами
PayPal є відносно недорогим у порівнянні з іншими короткостроковими бізнес-позиками. Вони не сплачують значні витрати на позику, особливо якщо у вас є хороша історія продажів через PayPal і ви вирішили погасити позику високим відсотком від продажів.
Просте погашення
Простота системи погашення є однією з найкращих якостей бізнес-кредитів PayPal. PayPal автоматично синхронізується з вашим обліковим записом продавця PayPal, коли ви подаєте заявку та її приймаєте. Наприкінці кожного дня, коли продажі надходять на ваш обліковий запис, PayPal автоматично вираховуватиме узгоджений відсоток із вашого облікового запису PayPal. Вам не потрібно пам’ятати про внесення платежів по кредиту (хоча за бажанням ви можете здійснювати платежі вручну). Як наслідок, PayPal забезпечує абсолютно безперебійний досвід оплати.
Недоліки
Позика для бізнесу PayPal має свої недоліки. Важливо уважно розглянути ці фактори, перш ніж вибрати позику PayPal на оборотні кошти замість іншого рішення.
Це може стати дорогим
Хоча бізнес-позики PayPal можуть бути недорогими, це не завжди так. Згідно з матеріалами на їх веб-сайті, PayPal може стягувати від 0.01 до 0.58 долара комісії за кожен позичений 1 долар. Отримати ціну у верхній частині діапазону може бути недосяжним для вашої компанії. Перш ніж прийняти пропозицію щодо бізнес-позики PayPal, перевірте свій вибір, щоб побачити, що доступно для вашої компанії.
Зменшує грошовий потік
Підприємницька позика PayPal, як і аванс готівкою продавця, щодня вираховує однаковий відсоток від продажів. Це може стати палкою з двома кінцями. Якщо у вас низький обсяг продажів PayPal, PayPal просто стягує з вашого рахунку менше. Однак у дні, коли бізнес йде жваво, PayPal зрештою візьме набагато більше. Це може значно зменшити ваш грошовий потік. Крім того, PayPal не дозволяє змінювати % погашення протягом терміну кредиту. Коли ви подаєте заявку, ви вибираєте відсоток і закріплюєтеся.
Якщо ви знімаєте кошти до того, як PayPal матиме можливість вирахувати ваш платіж, вони приймуть наздоганяючі платежі наступного разу, коли на вашому рахунку будуть кошти. Ці наздоганяючі платежі можуть перервати звичайний грошовий потік.
Бонус без передоплати
Немає причин повертати свій борг раніше, якщо ви можете. PayPal не штрафуватиме вас за це, але ви не заощадите на відсотках або витратах, сплативши достроково, на відміну від амортизації кредитів для малого бізнесу.
Суми малих кредитів
Позики PayPal для бізнесу – це невеликі позики із загалом короткими термінами погашення. Незалежно від обсягу, який ви обробляєте через PayPal, початкова позика обмежена 97,000 125,000 доларів США, а наступні позики – XNUMX XNUMX доларів США. Ви також не можете мати більше однієї позики одночасно. PayPal може не підійти для потреб вашого бізнесу в позиці, якщо вам потрібен додатковий оборотний капітал.
Вимоги до позики PayPal для бізнесу
- Потрібна оцінка FICO не менше 580.
- Мінімум дев'ять місяців у бізнесі.
- Мінімальний річний дохід $33,300 XNUMX.
- Особисте запевнення.
Як отримати бізнес-позики PayPal
Заявка на позику для малого бізнесу PayPal проста. Це лише одна програма, до якої ви можете отримати доступ через обліковий запис PayPal. PayPal проведе вас через чотири розділи програми.
По-перше, ви повинні підтвердити своє ім'я, місцезнаходження вашої фірми та певні фінансові дані. Більшість цієї інформації буде попередньо заповнено PayPal на основі інформації, яка вже є у вашому обліковому записі PayPal. Після того, як ви перевірите інформацію, ви дізнаєтеся, чи було вам авторизовано чи відмовлено.
По-друге, вам буде запропоновано ввести суму позики та відсоток погашення. PayPal покаже вам приблизний час, який знадобиться для погашення позики на основі вашого вибору. По-третє, ви ознайомитеся з умовами кредиту. Нарешті, WebBank, кредитор-партнер PayPal, внесе кошти на ваш рахунок PayPal. Вони будуть негайно доступні для використання.
Альтернативи кредиту PayPal для бізнесу
Перш ніж подати заявку на отримання позики PayPal, порівняйте її з іншими варіантами щодо загальної комісії за позику, графіків повернення та максимальної суми позики.
#1. Інтернет-фінансування для малого бізнесу
Річні процентні ставки для онлайн-позик для малого бізнесу коливаються від 8% до 99% із тривалістю від 12 тижнів до 10 років. Якщо здається, що PayPal вам не підходить, розгляньте наступні альтернативи.
Якщо вам потрібен довший час окупності, OnDeck пропонує позики на період до 24 місяців, але позики PayPal часто повертаються менш ніж за рік. Однак ви все одно повинні робити щотижневі платежі, а деякі клієнти OnDeck навіть здійснюють щоденні платежі.
Якщо ви хочете рідше погашати кредит, кредитна лінія American Express вимагає просто щомісячних платежів, а не щотижня. Ця позика пропонується компаніям із принаймні 3,000 доларів щомісячного доходу, що є тією самою сумою, необхідною для отримання позики PayPal Business Loan. Однак American Express, як і PayPal, має нетрадиційний графік ціноутворення, що ускладнює порівняння ставок з іншими кредиторами.
Якщо ви віддаєте перевагу нормальній процентній ставці: кредитна лінія Bluevine передбачає звичайну процентну ставку, а не можливу складну структуру комісії. Умови позики Bluevine, як і PayPal, все ще короткі — шість або дванадцять місяців, — але ви можете отримати доступ до готівки, щойно в день подання заявки.
#2. Мікропозики від SBA
Якщо ваша компанія нова або менша, мікропозика SBA може надати гнучке фінансування, яке вам потрібно. За цією програмою ви можете позичити до 50,000 14,000 доларів США від громадського некомерційного кредитора та повернути їх протягом семи років. Типова мікропозика SBA становить близько XNUMX XNUMX доларів США.
#3. Аванси готівкою від торговців
Позика PayPal для бізнесу схожа на аванс готівкою продавця, оскільки окупність є щоденним відсотком від продажів підприємства.
Через значну плату MCA слід використовувати лише в крайньому випадку. Тим не менш, вони є рішенням для власників бізнесу з обмеженими коштами, які не мають інших варіантів.
Чи може будь-хто отримати позику PayPal?
Щоб відповідати вимогам PayPal для бізнес-позики, ви повинні мати кредитний рейтинг не менше 580. Ваша компанія повинна заробляти щонайменше 33,000 XNUMX доларів США на рік і працювати щонайменше дев’ять місяців. Також потрібен обліковий запис PayPal Business.
Чи надає PayPal готівкові аванси?
Незважаючи на те, що вони займаються грошовим бізнесом, PayPal не надає грошові аванси на вашу зарплату.
Чи впливає позика PayPal на ваш кредитний рейтинг?
Так, подання заявки на позику PayPal вплине на ваш кредитний профіль. Це пов’язано з тим, що коли ви подаєте заявку, у вашій кредитній історії буде зроблено жорсткий запит.
У Висновку
Оскільки доступно багато альтернативних варіантів позики для малого бізнесу, як дізнатися, чи кредит PayPal є кращим за інший вид кредиту? Позики PayPal для бізнесу корисні в таких ситуаціях:
- Ви робите багато продажів за допомогою PayPal.
- Вам потрібна позика компанії якнайшвидше.
- Для загальних операційних витрат (не великих закупівель чи витрат компанії) вам потрібна лише мінімальна сума оборотного капіталу.
- Ви не маєте права на альтернативні дешевші рішення.
Статті по темі
- БІЗНЕС-ОБЛІКОВИЙ ЗАПИС PAYPAL: як це працює та огляд 2023 року
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- СТВОРИТИ ОБЛІКОВИЙ ЗАПИС PAYPAL: Як створити обліковий запис PayPal (Посібник)
- ЧИ бере PAYPAL КОМІСІЮ ЗА НАДСИЛАННЯ ГРОШЕЙ? Найкращі практики 2023 року
посилання
