Однорангове кредитування (P2P) — це передовий спосіб позичати гроші та робити інвестиції без допомоги звичайних фінансових установ. Використовуючи онлайн-платформи, позичальники та кредитори можуть вести бізнес без банку, який виступає в ролі посередника. Читайте далі, щоб дізнатися про приклад однорангового кредитування, як стати одноранговим кредитором і P2p-кредитування для інвесторів.
P2p кредитування
Однорангове кредитування, також відоме як ринкове кредитування, є способом отримання особистих позик, забезпечених приватними інвесторами. Позику P2P спонсорує фізична особа, а не банк чи інша фінансова установа. У більшості випадків ви подаєте заявку на однорангову позику онлайн і вказуєте особисту інформацію, як-от ваше ім’я, адреса, історія роботи та кредитний рейтинг. Якщо вашу заявку буде прийнято, сайт спробує зв’язати вас з інвестором. Однак інвестор вирішує, фінансувати чи ні ваш кредит.
Крім того, цей онлайн-бізнес обробляє позику від початку до кінця. Він дає гроші позичальнику та повертає кошти інвесторам, коли кредит повернено. Залишилося небагато авторитетних однорангових кредиторів, оскільки деякі компанії припинили використання їхніх мереж.
Як працюють позики p2p?
Позики P2P надають можливість здійснювати кредитування під заставу або без застави. У забезпеченій позиці активи позичальника використовуються як забезпечення на випадок неповернення позики. Незабезпечені позики більш популярні в одноранговому кредитуванні, оскільки вони не потребують умов і тому, що позичальники не мають необхідних активів для використання як застави. Нижче наведено типові етапи як забезпеченого, так і незабезпеченого процесу позики P2P:
- Заявка заповнюється позичальником. Після розгляду заявки та встановлення її критеріїв платформа онлайн-кредитування надає позичальнику можливість отримати доступ до своєї кваліфікаційної інформації.
- Заяву подає позичальник. Після оцінки позичальника платформа розраховує його кредитний рейтинг і присвоює кредитний рейтинг. Використовуючи ці дані, P2P-кредитна організація вирішує, чи заслуговує позичальник на інвестицію, перш ніж запропонувати варіанти процентних ставок.
- Кредитор виставляє свої умови. Після аналізу заявки позичальника позикодавець укладає договір із умовами позики позичальника, включаючи суму позики, бажану процентну ставку та час амортизації.
- Кредитора вибирає позичальник. Позичальник вирішує, який із кількох доступних планів для однієї кредитної операції найкраще відповідає його вимогам.
- Гроші надаються позичальнику. Протягом заздалегідь обумовленого терміну після підписання кредитного договору позичальник отримує кошти кредиту електронним переказом.
- Позичальник повертає кредит. Позичальникам часто доводиться подавати платежі за заздалегідь встановленим графіком після отримання коштів. Позикодавець може підтвердити свою здатність виконувати умови кредитного договору після завершення цих платежів і погашення боргу.
Як стати одноранговим кредитором
Нижче описано, як стати одноранговим кредитором:
#1. Заповніть заявку
Щоб стати одноранговим кредитором. Спочатку потрібно подати заявку на платформу для однорангового кредитування. Разом із вашою особистою інформацією вам потрібно буде повідомити їм, скільки ви заробляєте, де працюєте та який ваш кредитний рейтинг. Зазвичай цей процес займає лише кілька хвилин.
#2. Перегляньте свої варіанти
По-друге, щоб стати одноранговим кредитором, вам потрібно, залежно від вашої петиції та кредитного рейтингу, отримати рейтинг позичальника. Ви повинні надати необхідні документи, в тому числі підтвердження доходів. Таким чином, якщо вам схвалено кредит, ви матимете можливість ознайомитися з доступними умовами кредитування та вибрати найбільш вигідний для вас.
#3. Очікуйте схвалення інвестора
Щоб стати одноранговим кредитором, на цьому етапі ви дізнаєтесь, чи була ваша позика профінансована чи ні, а також чи зацікавлені один або кілька інвесторів у її підтримці. Отже, якщо інвестор погоджується підтримати вашу позику, вам, можливо, доведеться надати їм більше інформації про ваші фінанси та конкретний доказ вашої особи, доходу та роботи.
#3. Підписати Договір позики
Наприклад, щоб стати одноранговим кредитором, кредит, який ви запитуєте, може бути наданий, якщо вся надана вами інформація правильна. Позичена сума буде зарахована на ваш банківський рахунок протягом кількох днів. Точний час визначається вашим інвестором і фірмою, що надає позику P2P.
Нарешті, я сподіваюся, що цей список підкаже вам, як стати одноранговим кредитором!
Приклад однорангового кредитування
Залежно від типу та мети запозичення портали однорангового кредитування поділяються на різні категорії. Наприклад, грузинський кредитний портал LendingPoint надає людям справедливі варіанти кредитування для отримання позик, тоді як Universal Credits призначений для людей, яким потрібно покращити свій кредитний рейтинг. Таким чином, кредитори повинні вибрати та створити обліковий запис на порталі на основі того, що вони вважають ідеальним для своїх побажань щодо фінансування, тоді як позичальники можуть шукати свій тип порталу. Люди можуть запитувати особисту позику P2P з різних причин. Тим часом, приклад однорангового кредитування включає:
#1. Домогосподарство
Цей приклад однорангового кредитування може бути дуже дорогим для ремонту кухні, ванної чи іншої кімнати, і позики можуть знадобитися для покриття всіх витрат. Позичальники можуть швидко отримати гроші на проекти через фінансування P2P, що прискорює процес реконструкції.
#2. Консолідація боргу
Цей приклад однорангового кредитування передбачає об’єднання різних боргів у єдиний графік платежів лише з відсотками. Використовуючи цей приклад однорангового кредитування, люди, які мають кілька боргів, можуть використовувати кредитний бізнес P2P, щоб об’єднати їх в одну угоду та отримати кошти, необхідні для їх погашення відповідно до заздалегідь визначеного графіку.
#3. Дорогі покупки
Цей приклад однорангового кредитування також може допомогти позичальникам отримати гроші на великі покупки, як-от автомобілі, будинки чи довгостроковий догляд за дітьми. Наприклад, у порівнянні з автосалоном або спеціалістом з іпотечних кредитів вони можуть отримати нижчу процентну ставку за фінансування автомобіля.
№4. Медичні витрати
Деяким позичальникам може знадобитися більше грошей, щоб сплатити авансові витрати на швидкі процедури, оскільки рахунки за лікування можуть з’явитися тоді, коли ви найменше їх очікуєте. Цей приклад однорангового кредитування також може допомогти позичальникам отримати кошти, необхідні для покриття своїх витрат, і в той же час дасть їм більше часу, щоб накопичити кошти для погашення.
Переваги однорангового інвестування
Враховуючи низькі відсоткові ставки, в яких дуже складно отримати прибуток на активи з фіксованим доходом на будь-якому рівні, окрім 1% на рік, інтерес інвесторів до однорангового кредитування постійно зростав протягом останніх кількох років. Разом із додатковими перевагами однорангове інвестування пропонує високодохідну альтернативу. Інші переваги:
#1. Високі показники повернення
Рівні інвестори зазвичай повідомляють про річний прибуток від інвестицій понад 10%. Це не повинно бути несподіванкою, враховуючи, що платформи зазвичай надають кредити за ставками від 6% до 36%. Навіть після сплати комісії за управління в розмірі 1% і достатньої суми грошей для покриття неповернених позик, портфель позик з різними кредитними рейтингами може легко заробити двозначну прибутковість.
#2. Створіть персональне портфоліо
Порівняно з більшістю інших засобів інвестування, однорангові платформи дають вам більше впливу на конкретні активи. Вид позики, термін позики, діапазон кредитних балів і співвідношення боргу до доходу – це деякі з факторів, які ви можете використовувати для фільтрації вибраних приміток. Таким чином ви можете керувати зовнішніми факторами, що впливають на кожне з ваших особистих активів. Крім того, ви можете автоматизувати цей процес для себе за допомогою інтернет-сервісів
#3. У деяких системах p2p можна налаштувати IRA
Ви можете відкрити рахунок IRA, Roth IRA або рахунок продовження 401(k) на додаток до стандартного інвестиційного рахунку. Це означає, що якщо ви інвестуєте в однорангові цінні папери, ви можете збільшити прибутки від частини з фіксованим доходом вашого пенсійного портфеля.
#4. Вам не потрібно фінансувати всі позики
Це повертає нас до купівлі векселів на відміну від повних позик. Таким чином, ви можете диверсифікувати за допомогою дуже скромної суми грошей, оскільки банкноти можна купити всього за 25 доларів, а інвестиції в 5,000 доларів можна розділити на 200 позик.
Небезпеки однорангового інвестування
Повинно бути очевидним, що існують пов’язані з цим ризики щоразу, коли є шанс отримати прибутки від ваших інвестицій, які перевищують середні показники. Таким же чином працюють однорангові інвестиції. Ось кілька речей, про які варто подумати:
#1. Позики можуть бути непогашеними та не забезпеченими
Однорангові інвестиції включають кредити фізичним особам. Отже, існує ризик дефолту. Однак, оскільки більшість позик є незабезпеченими, немає жодної застави, якщо позичальник не повертає позику. Це ще більше підвищує ризик.
#2. FDIC не покриває вашу інвестицію
Однорангові інвестиції не захищені страхуванням FDIC, на відміну від банківських інвестицій. Це означає, що якщо позичальник прострочить зобов’язання, ви не отримаєте свої гроші назад. Навіть незважаючи на те, що більшість однорангових платформ мають бекдорні угоди з іншими організаціями, щоб взяти на себе діяльність з кредитування, якщо це станеться, ви не отримаєте компенсацію, якщо платформа вийде з ладу.
#3. Інвестиції втрачають цінність
Ви інвестуєте певну суму грошей і отримуєте виплату відсотків, поки безпека непогашена, коли ви купуєте депозитний сертифікат, казначейський інструмент або облігацію. Ви також отримуєте відшкодування початкового капіталу після закінчення терміну.
#4. X-фактор продуктивності p2p під час рецесії
Однорангове інвестування було ще в зародковому стані під час попередньої рецесії. Наскільки успішними будуть однорангові кредити в період загальноекономічної скрути, не підтверджується конкретними фактами. Загальновідомо, що під час рецесії ефективність позики зазвичай погіршується. Незрозуміло, як саме це вийде під час майбутньої рецесії.
#5. Вузька ліквідність
Lending Club — це єдина доступна на даний момент платформа, яка дозволяє вам продавати свої ноти на вторинному ринку. Ця можливість обмежена навіть у Lending Club.
P2p кредитування для інвесторів
Однорангове фінансування (P2P) — це новий вид кредитування, який дозволяє людям отримувати позики безпосередньо від інших людей. Як правило, ці позики мають більш вигідні умови для тих, хто не має відмінної кредитної історії. Кредитори пропонують позичальникам доступ до коштів на суму до 50,000 2 доларів США (або більше) із планами погашення та доступними процентними ставками. На платформах P2P інвестори також можуть взяти на себе роль кредиторів і отримувати відсотки за позики як пасивне джерело інвестиційного доходу. Щоб ви могли вибрати платформу однорангового кредитування, яка найкраще підходить для вас, давайте розглянемо деякі з найкращих веб-сайтів кредитування PXNUMXp для інвесторів і позичальників.
#1. Проспер
Першою платформою P2p-кредитування для інвесторів є Prosper. Цю платформу P2p-кредитування для інвесторів було створено в 2005 році та стало першим у країні ринком однорангового кредитування. На своєму веб-сайті вони стверджують, що організували кредити на загальну суму понад 22 мільярди доларів. Позичальники можуть отримати персональні позики з фіксованою ставкою та фіксованим терміном від двох до п’яти років, максимум до 50,000 XNUMX доларів США. Сума вашого щомісячного платежу встановлюється протягом терміну кредиту. Крім того, немає штрафних санкцій за дострокове погашення, тож якщо ви зможете швидко його погасити, вас не оштрафують.
У вас як інвестора є широкий вибір варіантів фінансування. Ви можете вибрати із семи різних категорій «ризику», кожна з яких має унікальний очікуваний прибуток і ступінь ризику.
№2. BlockFi
Цей сайт P2p-кредитування для інвесторів надає позичальникам позики під заставу криптовалют і виплачує відсотки кредиторам. BlockFi надає швидкі позики та не перевіряє кредитоспроможність потенційних клієнтів. Усі позики мають бути забезпечені заставою, тому позичальники, які хочуть позичити під свою криптовалюту, повинні спочатку заблокувати її. Таким чином, зі ставками в діапазоні від 4.5% до 9.75% річних залежно від суми застави, позичальники можуть отримати кредити на криптовалюту на суму до 50% від вартості своєї монети. Щомісячні платежі є фіксованими протягом усього терміну кредиту.
BlockFi надає процентні рахунки користувачам, які вносять криптовалюту. На депозит у рідній криптовалюті нараховуються відсотки, а гроші використовуються для кредитування в криптовалюті. Процентні ставки коливаються від 0.10% APY до 7.50% APY і залежать від типу біткойна. Найвищі ставки пропонують стейблкойни, такі як USDC.
№3. Вискочка
Троє колишніх співробітників Google створили Upstart, інноваційну мережу P2P кредитування для інвесторів. Крім того, що вони є мережею кредитування P2P, вони також створили банківське та фінансове програмне забезпечення, яке є простим у використанні. Інвестиції з Upstart також досить прості для розуміння. Однорангові інвестиції в кредитування можна використати для створення самостійного IRA, що неможливо з іншими платформами P2P. Це відмітна характеристика, яка повинна сподобатися багатьом інвесторам.
Позичальникам доступні позики від 1,000 до 50,000 5.6 доларів США за відсотковою ставкою від 43%. Штраф за дострокове погашення не передбачений, терміни три або п'ять років. Перш ніж визначити вашу кредитоспроможність, Upstart використовує свою технологію штучного інтелекту/ML, щоб врахувати ваш ступінь, галузь навчання та історію роботи на додаток до вашої оцінки FICO та років кредитної історії. На їхньому веб-сайті зазначено, що порівняно зі ставками за іншими кредитними картками їхні позичальники економлять приблизно XNUMX%.
#4. FundingCircle
Однорангова платформа для малого бізнесу називається FundingCircle. Організація була створена для того, щоб власники малого бізнесу могли отримати допомогу, необхідну для розвитку та досягнення своїх цілей. Найменша позика для позичальника становить 25,000 500,000 доларів США, максимальна – 5.99 XNUMX доларів США. Терміни коливаються від шести місяців до семи років, а ставки – XNUMX%. Ви можете використовувати гроші так, як вважаєте за потрібне, якщо вони призначені для вашого бізнесу, і немає штрафів за передоплату.
Ви повинні інвестувати щонайменше 25,000 XNUMX доларів, щоб стати інвестором. Продовжуйте читати, якщо це не дискваліфікувало вас із конкурсу. Відповідно до FundingCircle, ви інвестуєте в американські малі підприємства, які мають досвід успіху, стабільний грошовий потік і стратегію зростання. Ви інвестуєте в відомі компанії, які прагнуть додаткового зростання, навіть якщо небезпека все ще існує.
Чи можете ви заробити гроші за допомогою кредитування p2p?
Одним із найпростіших і найефективніших способів отримання пасивного доходу, який я коли-небудь відкрив, є однорангове кредитування.
Чи кредитування p2p є хорошою інвестицією?
P2P-кредитування може принести хороший прибуток для осіб, які готові взяти на себе ризик, і не потребує багато роботи, оскільки платформи виконують більшу частину адміністрування та стягнення боргів.
Який ризик кредитування p2p?
Однорангове кредитування супроводжується ризиком того, що позичальник не поверне кредит або відсотки за ним. Платформа P2P також може допомогти кредиторам повернути свої гроші, якщо позичальник перестає платити, і навіть може допомогти подати до суду на позичальника. Але платформа може тільки це.
Як розпочати p2p кредитування?
- Виберіть державну форму реєстрації для вашого проекту.
- Зареєструйте назву вашої компанії.
- Виберіть домен....
- зібрати групу експертів, включаючи розробників програмного забезпечення.
- Відкладіть гроші на проект або запросіть інвесторів позичити вам гроші.
Скільки грошей вам потрібно для кредитування p2p?
Мінімальна інвестиція в розмірі 25 доларів США — це все, що вам потрібно для роботи.
Як p2p заробляє гроші?
Інвестори P2P-кредитування фактично отримують відсотки за позичені гроші. Таким чином, процентний дохід від P2P-кредитування оподатковується, як і процентний дохід від інших інструментів, таких як FD.
Скільки часу потрібно, щоб отримати позику p2p?
Як правило, заявка подається в Інтернеті та швидко отримується рішення. Вашу позику можна виплатити протягом кількох днів, якщо вона авторизована. Уважно вивчіть умови позикодавця, оскільки однорангові позики можуть мати вищі процентні ставки та додаткові комісії, ніж звичайні позики.
посилання
- lendingtree.com
- capitalone.com
- корпоративнийфінансовий інститут.com
- really.com
- moneyunder30.com
Статті по темі
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 2023 року
- Що таке біткойн? Історія, як це працює та все, що вам потрібно
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- Куди інвестувати гроші: найкращі місця для інвестування та отримання хорошої віддачі
- Позика на жорсткі гроші: значення та все, що вам потрібно знати
