Значна частина населення планети не має доступу до фінансових послуг, через що вони не мають банківських послуг і не можуть скористатися необхідними фінансовими ресурсами. Мікрокредитування є ідеальним рішенням для певної групи людей і малих підприємств, які не відповідають критеріям традиційного кредитування. Краудфандинг і однорангове фінансування, включно з мікрокредитуванням, можуть надати грошові можливості, недоступні за допомогою традиційних варіантів фінансування для підприємців із високим ризиком дефолту через кредит або обставини. Однак давайте заглибимося в платформи мікрокредитування малого бізнесу та інвестиційну компанію мікрокредитування.
Що таке мікрокредитування?
Мікрокредитування – це фінансова практика, яка передбачає надання невеликих позик, які зазвичай називають мікропозиками, власникам малого бізнесу. Власники малого бізнесу, особливо в країнах, що розвиваються, можуть не мати доступу до звичайних фінансових продуктів та установ. Малі підприємства часто покладаються на альтернативні кредитні послуги, щоб отримати необхідне фінансування, а не через традиційні канали.
Мікропозики, також відомі як однорангові позики, служать універсальним варіантом фінансування для підприємців, які прагнуть відкрити нове підприємство або розширити вже існуюче. Деякими прикладами активів, якими може володіти бізнес, є операційний капітал, активи, матеріали, меблі, арматура, машини та обладнання.
Платформи мікрокредитування
Платформи мікрокредитування включають наступне:
#1. LiftFund
Позики для невеликих компаній доступні через LiftFund, розташований у Сан-Антоніо та обслуговує 15 штатів. Цей CDFI є некомерційною організацією, яка надає доступ до унікальних кредитних продуктів, таких як мікропозики SBA та позики для спільноти SBA. LiftFund пропонує позики SBA 504 для довгострокового фінансування нерухомості або важкого обладнання. Після подачі заявки LiftFund може допомогти компаніям, які можуть мати проблеми з отриманням фінансування через погану кредитну історію, відсутність застави або брак досвіду. Також для позичальників доступні групові тренінги та індивідуальні консультації з бізнес-тренерами.
#2. Ківа
Kiva — глобальна некомерційна організація, яка була заснована в Сан-Франциско в 2005 році з метою розширення доступу до мікропозик, щоб прискорити економічне зростання в бідних регіонах. Девіз Kiva: «Зробіть позику, змініть життя», а політика організації полягає в тому, щоб вкладати кожен пожертвований долар у фінансування позик, максимум до 25 доларів. Мікропозики від Kiva можуть досягати 15,000 36 доларів США, а термін погашення може досягати XNUMX місяців.
Мікропозики від Kiva покрили витрати на освіту, започаткували бізнес для жінок, допомогли фермерам придбати техніку та допомогли сім’ям оплатити життєво необхідну медичну допомогу. Позики Kiva не мають суворих вимог, як до традиційних банківських позик, таких як мінімальний кредитний рейтинг або підтвердження доходу протягом кількох років.
#3. Позики CDC для малого бізнесу
Це також одна з платформ мікрокредитування, яка пристосовує мікрокредити до конкретних вимог власників бізнесу. Ці варіанти фінансування ідеально підходять для стартапів і компаній, що розвиваються. Гроші можна використати на будь-що, що потрібно бізнесу, наприклад, на виплату зарплати та оренди або купівлю техніки.
Мікропозики від CDC Small Business Finance є більш економічно ефективними, ніж альтернативні варіанти позик. До кожної позики включено 12 годин безкоштовного бізнес-консультування, щоб забезпечити стабільне зростання. Ви можете мати право на одну з цих альтернатив, якщо банк або кредитна спілка відмовили вашій компанії у позиці. Кредит надається від трьох до п’яти років за фіксованою процентною ставкою від 8% до 10%.
№ 4. Грамін Америка
Grameen America пропонує малозабезпеченим жінкам-власникам бізнесу в Сполучених Штатах мікропозики (від не більше 2,000 доларів США), а також фінансову освіту та підтримку. Це пояснюється тим фактом, що жінки ледве вдвічі рідше, ніж чоловіки, отримають позику SBA від поширених фінансових установ, які надають кошти під 3.2% проти 6.4% для чоловіків.
Позичальник спочатку створює групу з чотирма іншими жінками, що є першим кроком у інноваційній бізнес-стратегії Grameen America. Потім вони отримують інструкції про те, як отримати позики, заощадити гроші та встановити кредит. Після семінару кожен учасник отримує мікропозику та мікрорахунок для відкриття чи розширення власного бізнесу. Група збирається раз на тиждень для обговорення питань бізнесу та фінансів. Це одна з платформ мікрокредитування, яка також допомагає позичальникам підвищити свої кредитні рейтинги та отримати право на додаткове фінансування, повідомляючи Experian про виплати мікрокредитів.
#5. Ініціатива мікропозик адміністрації малого бізнесу
Програма мікропозик Управління малого бізнесу надає позики на суму до 50,000 7,000 доларів для фірм-початківців та некомерційних дитячих закладів, які відповідають певним критеріям. Мікропозики зазвичай варіюються від 13,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США, при цьому Управління малого бізнесу (SBA) фінансує некомерційні громадські групи з досвідом кредитування, управління та технічної підтримки. Через цих посередників мікропозики надаються кваліфікованим позичальникам. Кожен проміжний кредитор має власні критерії для визначення того, хто має право на отримання позик на основі кредитної історії та інших факторів.
Зазвичай посередники вимагають заставу та особисту гарантію власника бізнесу. Максимальний термін погашення мікропозики SBA може становити шість років. Процентні ставки в середньому становлять близько 8%-13%. Ваш регіональний окружний офіс SBA може допомогти вам знайти мікрокредитора, який бере участь, і проведе вас через процес подання заявки на отримання мікропозики SBA.
Мікрокредитування малого бізнесу
Платформи мікрокредитування малого бізнесу включають наступне:
№1. Акціон США
Це одна з платформ мікрокредитування малого бізнесу, яка працює в глобальному масштабі та прагне надавати людям у всьому світі фінансові ресурси, необхідні для розвитку та зростання їхнього бізнесу. Це найбільша система місцевих мікрокредитних організацій у Сполучених Штатах, яка пов’язана з Accion, міжнародною організацією. Компанія Accion виплатила майже 50,000 450 позик на суму понад 30 мільйонів доларів США через свою мережу робочих місць у майже XNUMX містах по всій країні.
Мікропозики, отримані через Accion, функціонують подібно до мікропозик SBA, хоча кошти надходять із різних джерел. Організація встановила корпоративні альянси з такими відомими організаціями, як Citibank, Sam's Club і Samuel Adam Brewing тощо. Він непохитний у своїй відданості наданню підприємницького навчання своїм позичальникам і поширенню його на території, які обслуговує його загальнонаціональна мережа.
Позики Accion доступні в розмірі до 1 мільйона доларів США, що свідчить про те, що вони пропонують більше, ніж просто мікропозики. Однак мікрокредитування є важливим аспектом їхніх послуг. Щоб отримати право, мінімальний кредитний рейтинг 575 необхідний, без банкрутства протягом минулого року, без викупу протягом останніх двох років, а також несплачених податків або судових рішень, що не перевищують 3,000 доларів США. Для стартапів необхідно мати співпідписувача. Вимоги можуть дещо відрізнятися залежно від філії Accion, до якої ви подаєте заявку.
#2. LiftFund
Це одна з платформ мікрокредитування малого бізнесу, яка визнана одним із провідних кредиторів для програми мікрокредитування Адміністрації малого бізнесу. Це відома мікрокредитна установа, яка надала кредити на суму понад 210 мільйонів доларів малому бізнесу, що працює в 13 штатах. Організація надає кредити на суму від 500 до 1 мільйона доларів США, при цьому помітна присутність у секторі мікрокредитування. Якщо ви відповідаєте критеріям прийнятності для отримання мікропозики LiftFund, ви можете використовувати кошти для широкого спектру бізнес-цілей, включаючи, але не обмежуючись цим, стартовий капітал, акції, обладнання, придбання та покращення нерухомості та інші пов’язані витрати.
Одним із важливих зауважень є те, що у випадку фінансування стартапу необхідно продемонструвати альтернативне джерело доходу, наприклад дохід подружжя або іншу можливість працевлаштування, щоб забезпечити погашення позики. LiftFund надає заставу, яка відповідає сумі кредиту, що запитується. Основними факторами, які роблять особу непридатною, є триваючі банкрутства та прострочені податкові застави, які наразі не перебувають під угодою про сплату.
№3. Ківа
Kiva — ще один відомий некомерційний мікрокредитор. Це некомерційна організація, яка позичає гроші тим, хто їх потребує, без жодних відсотків. Термін погашення кредиту становить від трьох місяців до трьох років. Перш ніж ви зможете подати заявку на це, вам потрібно отримати кредит у близького родича або друга.
Той факт, що багато мікропозик на платформі Kiva є безвідсотковими, є найбільшою перевагою платформи. Ваша позика може бути безпроцентно надіслана різноманітними кредиторами платформи. Організації-партнери Kiva надають деякі кредити під відсотки. Історія запозичень вашого бізнесу покращиться в результаті вашого відповідального використання цих коштів.
#4. Фонд можливостей
Основна мета цієї платформи для мікрокредитування малого бізнесу полягає в тому, щоб зробити кредити для малих компаній доступними для підприємців, які інакше не зможуть їх отримати через свою стать або расу. Вони пропонують позики виключно в Нью-Йорку та Вашингтоні, і лише в окремих випадках вони діють за межами Каліфорнії та Невади. Сума, яку ви можете позичити, коливається від 2,600 до 250,000 XNUMX доларів США, а термін погашення позики може становити від одного до п’яти років.
Оборотний капітал, фінансування обладнання, покращення орендарів, купівля комерційних транспортних засобів, зменшення боргів, розширення на нове місце та купівля іншої фірми – все це можливо використовувати гроші. Вам слід очікувати відповіді від Opportunity Fund щодо вашої заявки на мікропозику протягом трьох-п’яти робочих днів.
#5. Мікрокредитування малого бізнесу
Адміністрація малого бізнесу США (SBA) відповідає за управління програмою мікропозик SBA, метою якої є надання фінансової підтримки малому бізнесу. Ця програма розроблена спеціально для задоволення потреб малих підприємств, які можуть не мати права на традиційні банківські позики. За допомогою програми кошти мікропозик виплачуються підприємствам через місцеві некомерційні організації, які тісно співпрацюють з SBA, щоб забезпечити ефективне та результативне використання коштів. Цей спільний підхід допомагає сприяти економічному зростанню та розвитку місцевих громад, а також надаючи вкрай необхідну підтримку малому бізнесу, який є основою американської економіки.
Важливо також зазначити, що дана державна установа не займається безпосереднім обслуговуванням кредитів позичальників. Це означає, що позичальникам, які шукають обслуговування кредиту в цьому агентстві, доведеться вивчити альтернативні варіанти. Хоча це може здатися обмеженням, варто зазначити, що на ринку є багато авторитетних постачальників кредитних послуг, і позичальникам рекомендується провести ретельне дослідження, щоб визначити найкращий варіант для їхніх потреб.
Чи можете ви заробити на мікрокредитах?
Коли справа доходить до інвестування, існує безліч доступних варіантів, кожен зі своїми перевагами та недоліками. Однією з інвестиційних стратегій, яка набула популярності в останні роки, є мікрокредитування. Мікрокредитування передбачає надання невеликих позик фізичним особам або підприємствам у країнах, що розвиваються, які можуть не мати доступу до традиційних банківських послуг. Крім того, для деяких інвесторів мікрокредитування може бути хорошим способом диверсифікувати свій портфель, а також мати позитивний вплив на світ. Одним із найефективніших способів збільшити потоки доходу та підвищити фінансову стабільність є диверсифікація доходу.
Які ризики мікропозик?
Мікропозики часто є незабезпеченими, що означає, що кредитор не має жодної застави, на яку можна було б розраховувати у разі несплати позики. Отже, фінансові установи можуть запровадити підвищені відсоткові ставки, щоб зменшити власні ризики. Мікропозики можуть бути можливим недоліком, оскільки іноді їх може бути важко повернути.
Чи вигідно приватне кредитування?
Приватне кредитування може бути високоприбутковою інвестиційною можливістю для тих, хто прагне заробити гроші на своєму капіталі. Порівняно зі зберіганням готівки в банку, приватне кредитування пропонує кредиторам більш вигідну віддачу від інвестицій. Крім того, варто зазначити, що вибір альтернативних джерел кредитування потенційно може принести вищу процентну ставку порівняно зі звичайними варіантами, такими як банки та кредитні спілки. Це означає збільшення прибутку з вашого боку.
Вам потрібен хороший кредит для мікропозики?
Мікропозики SBA відрізняються від інших позик SBA завдяки відносно м’яким кредитним вимогам. Як правило, мінімальний кредитний рейтинг 620–640 необхідний для отримання цих позик. Мікропозики, які можуть бути надані на суму до 50,000 XNUMX доларів США, можуть мати менш суворі кредитні критерії, але вони все одно вимагають забезпечення.
Остаточний вердикт
Технологічний прогрес і поява рівноправної економіки зробили мікрокредитування життєздатним сучасним фінансовим рішенням. Особи, які прагнуть отримати потенційно прибутковий прибуток, можуть надати фінансування позичальникам, які або географічно обмежені, або не можуть отримати кредит із звичайних джерел, таких як банки чи кредитні спілки.
посилання
- blog.hubspot.com
- investistopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
Статті по темі
- Найкращий НАЙКРАЩИЙ БІЗНЕС-КРЕДИТ ДЛЯ СТАРТАПІВ у 2023 році
- КРАЩІ КРЕДИТИ МАЛОМУ БІЗНЕСУ ДЛЯ ЧОРНОШИХ ЖІНОК і; Меншини: все, що вам потрібно
- Мікрокредити: посібник, який допоможе вам приймати зважені рішення (+ все, що вам потрібно)
- Загальне використання мікропозик для бізнесу
- SBA MICROLOAN: Огляд, Кредитори, Програма, Вимоги, Закон про турботу
- НАЙЛЕГШИЙ БІЗНЕС ПОЧАТИ: найкращі бізнес-ідеї, які легко розпочати, 2023
