Клієнти в сучасну епоху зазвичай не перевозять великі суми готівки або не ховають чекову книжку в кишені. Кредитні та дебетові картки стали стандартним способом оплати в більшості магазинів. Цілком можливо, що зростаючий відсоток клієнтів піде в інше місце, якщо виявить, що ви не приймаєте кредитні чи дебетові картки. Незважаючи на те, що власники торгових точок отримали б значну користь від можливості приймати платежі кредитною карткою, зробити це самостійно неможливо. Для полегшення переказу коштів між банком клієнта та банком вашої компанії потрібні облікові записи торговців. Крім того, для роботи з кредитними картками потрібні облікові записи продавців. Крім того, прийом платежів за допомогою дебетової та кредитної картки є стандартною практикою для будь-якого сучасного бізнесу, що робить облікові записи продавців незамінними. У цій статті ми поговоримо про облікові записи PayPal і торговельних облікових записів малого бізнесу, а також про постачальників, які їх пропонують.
Що таке обліковий запис продавця?
Торговий рахунок — це банківський рахунок підприємства, необхідний для прийому транзакцій дебетовими та кредитними картками, а також інших форм електронних платежів. Торговельні рахунки полегшують переказ коштів між кредитною карткою клієнта та банківським рахунком компанії. Кошти трансакцій доступні на торгових рахунках компанії та можуть бути перераховані на поточний рахунок компанії одразу після здійснення продажу.
Крім того, після того, як система обробки платежів створить для вашої компанії облікові записи продавців, ви зможете приймати кредитні картки, дебетові картки та передплачені картки від своїх клієнтів. Враховуючи, що це банківський рахунок для бізнесу, вам знадобиться бізнес-ліцензія, щоб відкрити його. Як правило, партнер із обробки кредитних карток продасть вам необхідне обладнання, щоб почати приймати платежі дебетовими та кредитними картками. Крім того, вибраний вами платіжний шлюз може навіть надати вам безкоштовний пристрій для зчитування кредитних карток, щоб почати роботу.
Як працює обліковий запис продавця?
Якщо споживач оплачує за допомогою кредитної або дебетової картки, шлюз перевіряє дійсність картки та доступні кошти клієнта. Вони дадуть добро на угоду, якщо побачать достатньо грошей у банку. Поки платіжний процесор працює над транзакцією, гроші залишаються на рахунку продавця. Гроші зараховуються на поточний рахунок підприємства після завершення операції.
Комісії від 3% до 5% (залежно від постачальників облікових записів продавців) зазвичай нараховуються для кожної трансакції. Усі депозити на ваш рахунок будуть зменшені на вищезазначені витрати.
Бухгалтерські завдання, такі як звірка транзакцій після їх депонування, врахування комісії за обробку та очікування двох-трьох днів, поки транзакція завершиться, віднімали час від моїх інших пріоритетів.
Фізичний магазин, який не бажає приймати кредитні картки чи інші форми електронних платежів і натомість приймає лише готівку, може обійтися звичайним поточним рахунком у будь-якій фінансовій установі, а не відкривати рахунки продавця. Оскільки клієнти можуть оплачувати транзакції в Інтернеті лише за допомогою електронних засобів, облікові записи продавців є невід’ємною частиною ведення онлайн-бізнесу.
Які існують типи облікових записів продавців?
Для прийняття платежів кредитними та дебетовими картками потрібні облікові записи продавців. Коли ви відкриваєте свою компанію, стежте за наявними угодами, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращі умови.
#1. Облікові записи продавців поштою
Тепер ви можете приймати платежі кредитною карткою для поштових замовлень. Найбільше від цього виграють компанії, основним каналом продажу яких є пошта або онлайн-каталог. Подібно до налаштування телефонного облікового запису, прийняття замовлення зазвичай передбачає введення клієнтом даних своєї кредитної картки на клавіатурі на терміналі обробки або в програмне забезпечення в комп’ютерній системі підприємства. Вартість обладнання нижча, ніж для роздрібного рахунку, і комісія за обробку в більшості випадків дисконтована, однак ставки транзакцій вищі, ніж для роздрібного рахунку.
Деякі служби дозволяють об’єднати облікові записи телефону та поштового замовлення в один. Послуги можна придбати окремо від стандартного роздрібного облікового запису або додати до роздрібного облікового запису за певну ціну. Стандартні роздрібні облікові записи використовуються магазинами, які мають фізичне розташування, каталоги, з яких клієнти замовляють, і телефонні гарячі лінії.
#2. Облікові записи продавців за телефонним замовленням
Обліковий запис продавця для замовлень по телефону дозволяє компанії приймати платежі кредитною карткою по телефону. Під час телефонної розмови з клієнтом агент може ввести платіжні дані клієнта в термінал або комп’ютерне програмне забезпечення, надане постачальником торгових послуг.
Рекламні ролики є звичайним джерелом доходу від реклами для багатьох фірм, оскільки глядачі роблять замовлення по телефону під час трансляції.
Домашні торговельні мережі, такі як QVC, використовують такий обліковий запис.
Ресторани, які приймають телефонні замовлення на винос або доставку, раніше частіше використовували обліковий запис продавця за телефонним замовленням. Процеси замовлення та оплати можна було повністю завершити по телефону, що заощадило час і зусилля клієнтів, коли прийшов час забирати їжу.
Однак з плином часу все більше і більше клієнтів воліють розміщувати свої замовлення в Інтернеті, без необхідності взаємодії з сервером-людиною. Через це все більше закладів харчування приймають платежі через облікові записи продавців електронної комерції.
Для облікових записів електронної комерції та роздрібної торгівлі є звичайною практикою пропонувати можливість включати послуги телефонного замовлення торгового облікового запису для тих, хто бажає приймати замовлення по телефону разом із онлайн-продажами та продажами в магазинах.
З цієї причини рахунки продавців, які здійснюють замовлення по телефону, мають вищі комісії за транзакції, ніж рахунки роздрібних продавців. Можливість шахрайства зростає, оскільки роздрібний продавець не може підтвердити фізичну присутність картки.
Комісія за прийом кредитних карток по телефону в Square становить 3.5% плюс 15 центів, тоді як плата за особисту обробку кредитних карток становить приблизно 2.6% плюс 10 центів. Продемонструвавши, що у вас є план запобігання такому шахрайству, ви зможете зменшити занепокоєння провайдера торгового облікового запису ризиками та комісію.
#3. Облікові записи роздрібних торговців
Облікові записи продавців для роздрібної торгівлі налаштовано для постачальників, які мають фізичні місцезнаходження та бажають приймати платежі кредитними картками від своїх клієнтів.
Крім того, власники торгових рахунків у звичайних магазинах приймають платежі кредитною карткою в цифровому вигляді через термінал точки продажу (POS), підключений до локальної мережі (LAN). Це обмежує доступність терміналу лише до цього місця. Тому закладам з кількома касами потрібен не один термінал для кредитних карток.
Клієнти починають обробку, проводячи, торкаючись або вставляючи свою картку в термінал; потім термінал безпечно отримує та обробляє інформацію про картку, захищаючи фінансові дані клієнта за допомогою найсучасніших методів шифрування.
Заради простоти сьогодні багато компаній вирішують отримувати карткові термінали та обліковий запис роздрібного продавця з одного джерела.
Коли виникають проблеми, корисно мати єдиний контракт і одну контактну точку. Немає складної інтеграції системи POS або налаштування облікового запису продавця, пов’язаного з налаштуванням цього.
Залежно від бізнесу постачальники торговельних послуг також можуть постачати карткові термінали. Однак більшість торговельних послуг підлягають обговоренню.
Ви повинні використати той факт, що ви є тривалим клієнтом у своїх інтересах, і спробувати домовитися про нижчі ціни або безкоштовний картковий термінал як частину угоди. У гіршому випадку вони відмовляються зрушити з місця.
Однак витрати на обліковий запис роздрібного продавця зазвичай нижчі, ніж на інші типи облікових записів продавця. Трансакції за допомогою картки є менш небезпечними, ніж замовлення по телефону чи онлайн, хоча значний обсяг роздрібних продажів є основною причиною низьких комісій за транзакції.
Однак низька ціна не обумовлена умовами, такими як дотримання вимог використання, щоб уникнути прихованих витрат.
#4. Облікові записи продавців електронної комерції
Якщо ваша компанія має веб-магазин і бажає приймати платежі за допомогою кредитної картки від клієнтів, вам знадобиться спеціальний обліковий запис торговця «Інтернет» або «електронна комерція».
Облікові записи продавців електронної комерції дозволяють онлайн-магазинам безпечно та своєчасно приймати багато форм електронних платежів від клієнтів, які здійснюють покупки через свої мобільні пристрої, комп’ютери та інші пристрої, підключені до Інтернету.
Клієнти можуть ввести дані своєї кредитної картки в безпечний платіжний шлюз на вашому сайті та розпочати процес оплати, натиснувши «придбати» або схожу кнопку.
Після того, як клієнт надає дані своєї кредитної картки, обліковий запис продавця відіграє вирішальну роль у здійсненні транзакції. У двох словах, це допомагає багатьом людям, залученим до угоди, спілкуватися один з одним.
Банківська інформація клієнта передається платіжним шлюзом до банку-емітента для перевірки наявності коштів. Потім сповіщається фірмовий обробник карток, і інформація пересилається до емітента картки клієнта (Chase, Citi, Discover тощо). Все це відбувається миттєво і таємно.
Після перевірки мережевий процесор перешле схвалену транзакцію банку-еквайеру. Банк перераховує гроші на рахунок продавця, коли все буде затверджено.
Природно, що з усією цією роботою серверної частини пов’язані витрати, найбільш значним з яких є плата за транзакцію. Вартість дебетової картки зазвичай дешевша, ніж комісія за кредитну картку, яка коливається від 1.35% до 3.50%.
Оскільки облікові записи онлайн-торговців не можуть заробити на вас через лізинг карткових терміналів і комісії, витрати на трансакцію, які вони стягують, зазвичай вищі, ніж ті, які стягують традиційні облікові записи продавців.
Однак, якщо у вас немає фізичного місцезнаходження та ви робите весь свій бізнес онлайн, вам, ймовірно, не потрібен такий обліковий запис продавця. Ви не можете створити веб-магазин, який приймає кредитні картки чи інші електронні платежі, без цього.
#5. Облікові записи мобільних продавців
За допомогою мобільного торгового рахунку клієнти можуть оплачувати кредитними або дебетовими картками у своєму фізичному місці за допомогою мобільного смартфона або портативної системи торгових точок. Ці термінали можна вільно переміщати, на відміну від традиційних карткових терміналів.
Однак цей вид торгового облікового запису ідеально підходить для компаній, які постійно перебувають у дорозі, оскільки він дозволяє їм безпечно та просто приймати платежі кредитними картками від клієнтів незалежно від того, де вони відкривають магазин на день.
Фуд-фургони, спливаючі кав’ярні, юристи, консультанти, торговці, громадське харчування, гіди та фотографи – це лише деякі з мобільних компаній, які можуть отримати вигоду від створення облікових записів мобільних продавців.
Облікові записи мобільних продавців дуже легко налаштувати. Затвердження облікового запису та налаштування карткового терміналу зазвичай займають менше 48 годин разом, а процесор картки безперебійно взаємодіє з вашим смартфоном або планшетом.
Тим не менш, мобільні облікові записи продавців часто мають вищі транзакційні витрати, ніж інші типи облікових записів продавців, оскільки мобільні фірми зазвичай мають нижчі обсяги продажів, ніж вітрини звичайних магазинів або сайти електронної комерції.
Ризик, який сприймає постачальник торгового рахунку, працюючи з вашою компанією, відображається в процентних ставках, які вони стягують.
Підсумовуючи, обліковий запис продавця, який підтримує бездротові платіжні термінали, є безцінним інструментом для будь-якого бізнесу, який працює на ходу. Вони не втратять потенційних покупців, які не мають готівки, але воліють використовувати дебетову або кредитну картку.
Облікові записи продавців PayPal
Коли справа доходить до прийому платежів, PayPal є найкращим вибором. Щоб почати приймати платежі за допомогою PayPal, ви повинні спочатку створити бізнес-акаунт.
Простіше кажучи, облікові записи продавців — це PayPal для бізнесу. Ви можете використовувати особистий обліковий запис для таких речей, як покупки в Інтернеті та отримання подарунків від друзів і родини. Власникам бізнесу доступні різні комісії та функції торгового рахунку.
Словосполучення «аккаунт продавця» викликає певну двозначність. На відміну від того, як працює PayPal, традиційне визначення цієї фрази зовсім інше.
Обліковий запис продавця зазвичай підключається до наявних банківських налаштувань. Ваш клієнт здійснює платіж за допомогою кредитної або дебетової картки безпосередньо на ваш обліковий запис продавця в онлайн-транзакції. Кошти будуть миттєво зараховані на ваш банківський рахунок. Платіжні шлюзи, такі як Square, Merchant One і PaySafe, є прикладами постачальників облікових записів продавців.
Коли справа доходить до прийому платежів кредитною карткою, офлайн-продавець із присутністю в Інтернеті є золотим стандартом.
PayPal працює дещо інакше. Вони розміщують ваш обліковий запис для обробки платежів. Ваш клієнт вносить депозит на торгові рахунки PayPal, використовуючи будь-який із прийнятих способів оплати. Ви побачите кредит для цього платежу на інформаційній панелі свого облікового запису. Ці гроші можна надіслати на прийнятний банківський рахунок за вашим вибором.
Все зводиться до термінології. Бізнес-акаунт PayPal – це не те саме, що окремий обліковий запис продавця. Ви платите через облікові записи торговців PayPal.
Плюси та мінуси використання Paypal
Плюси.
- Інтернет-покупці та продавці, швидше за все, уже знайомі з PayPal.
- Використання PayPal є повсюдним завдяки простоті підключення до інших платформ. Його можна налаштувати за лічені хвилини. Це означає, що він підходить для компаній будь-якого розміру. PayPal може використовувати будь-яка онлайн-компанія або незалежний підрядник.
- Отримати кошти можна швидше, ніж через такі сервіси, як Stripe. Грошові перекази без комісії зазвичай тривають від трьох до п’яти робочих днів. Ви також можете здійснювати миттєві транзакції.
Cons.
- Може бути важко зрозуміти графік витрат. Venmo та інші цифрові гаманці можуть заощадити ваші гроші.
- Високі обмінні курси – не рідкість. У зв’язку з цим комісія PayPal може зрости для деяких покупок за кордоном.
- Їхня політика постійно змінюється.
Що мені потрібно, щоб подати заявку на обліковий запис продавця?
Багато підприємств не можуть працювати без можливості приймати кредитні картки та інші форми електронних платежів від своїх клієнтів. лише 12% усіх роздрібних продажів у 2022 році було здійснено за готівку, і це лише покупки в магазинах. Однак власникам бізнесу, особливо новим, може бути важко запровадити процедури, необхідні для прийняття цих платежів.
Власникам бізнесу часто доводиться подавати численні документи та проходити тривалу процедуру андеррайтингу, щоб відкрити торговий рахунок. Наявність облікового запису продавця, незважаючи на ці труднощі, має ряд переваг. Облікові записи продавців покращують прибутки компанії, дозволяючи прийняти більше різноманітних методів оплати, але вони також можуть підвищити задоволеність клієнтів. Ось прості кроки щодо створення облікового запису продавця.
#1. Відкриття торгового рахунку вимагає андеррайтингу
Облікові записи продавців — це форма ризику, яку приймають на себе платіжні процесори та їхні постачальники-партнери. Банк ризикує бути притягнутим до відповідальності за кожен окремий долар, який проходить через його систему.
Припустімо, компанія приймає оплату через свій обліковий запис продавця, але вона не може виконати замовлення з будь-якої причини (вона припинила діяльність, у неї не вистачає грошей, щоб заплатити своїм працівникам тощо). Зазвичай банк клієнта несе відповідальність за повернення коштів у разі повернення платежу, навіть якщо банк ще не повернув кошти від продавця.
Зважуючи ризик відкриття нового рахунку, банки враховують як перспективу повернення коштів, так і чесність фірми.
Як і у випадку з іпотекою, процес андеррайтингу пройде легше, якщо ви матимете справу з досвідченим партнером. У деяких постачальників торговельних послуг є розділ, який спеціалізується на створенні нових підприємств за допомогою їхніх послуг.
#2. Важливо мати банківський рахунок компанії
Комерційний банківський рахунок потрібен навіть для приватного підприємця, щоб відкрити торговий рахунок. Вам потрібна лише ліцензія компанії та EIN (ідентифікаційний номер роботодавця; це може бути ваш номер соціального страхування, якщо ви окремий власник без працівників), щоб відкрити її в сусідньому банку менш ніж за годину. EIN також можна подати через Службу внутрішніх доходів.
Гроші, які ви переказуєте, будуть перераховані на банківський рахунок вашої компанії, а всі відповідні комісії будуть списані з цього рахунку. За запитом кредити та дебети можуть бути розділені на окремі рахунки.
На цьому рахунку завжди має бути достатньо грошей для оплати витрат на обробку та, якщо необхідно, щомісячної підписки на програмне забезпечення.
#3. Облікові записи продавців зазвичай вимагають комерційної ліцензії
Якщо ви не є одноосібним підприємцем у деяких округах, ви майже напевно вже маєте бізнес-ліцензію. Заява про припущене ім'я або документи про реєстрацію будуть відповідати вимогам. Якщо ви раніше цього не робили, зареєструйтеся у свого державного секретаря, оскільки вам знадобиться ліцензія для інших речей, окрім відкриття торгового рахунку. Копія вашої ліцензії зберігається у файлі андеррайтерів вашого торгового облікового запису як підтвердження вашої легітимності.
#4. Потрібна заявка на андеррайтинг торгового рахунку
Для процедури андеррайтингу необхідна заявка на торговий рахунок. Більшість постачальників послуг зараз віддають перевагу використанню веб-програмного забезпечення. Наприклад, заповнення заявки за допомогою PaySimple займає приблизно 10 хвилин і містить електронний підпис, який усуває потребу в паперових копіях, сканерах і факсах.
Крім того, у заявці потрібно буде вказати інформацію про компанію та уповноваженого підписувача облікового запису. Щоб розпочати, вам знадобиться ваш ідентифікаційний номер платника податків (EIN), обсяги обробки (або приблизні оцінки), банківський рахунок і номер маршруту. Програма також може запитувати таку інформацію, як дата заснування фірми, контактні дані, відомості про бенефіціарних власників компанії та особи будь-яких уповноважених підписантів.
#5. Для різних варіантів оплати можуть знадобитися різні облікові записи продавця
Цілком можливо, що вам знадобиться пройти процес андеррайтингу двох різних процесорів, якщо ви хочете приймати платежі як кредитною карткою, так і ACH. Ваші транзакції ACH/eCheck, ймовірно, виконуються через інший процесор, ніж численні пропозиції кредитних карток. Робота з постачальником програмного забезпечення або ISO зазвичай усуває потребу в програмі третьої сторони.
Ви матимете можливість вказати бажані способи оплати у формі заявки. Якщо вам потрібна допомога з вашою заявкою, вони зберуть усе, включно з копією вашого скасованого чека, і надішлють його до відповідних обробників. Умови використання вашої заявки нададуть вам інформацію про багатьох сторін, задіяних у вашому обліковому записі.
#6. Страховики вимагають підтверджуючих документів
Андеррайтер вимагатиме додаткового підтвердження особи та доходу, якщо ви плануєте здійснити транзакцію з великою сумою грошей. Цілком можливо, що все, що вам знадобиться для початку, — це анульований чек і деякі рекламні матеріали (щоб показати, що ви справді ведете бізнес), якщо ваша компанія оброблятиме лише кілька тисяч доларів на місяць.
Щоб обробляти більші суми, заявники повинні бути готові надати більш розширену фінансову інформацію. Фінансові документи, у тому числі звіти про прибутки та збитки та баланси, можуть вимагатися на період до двох років.
Після схвалення процесор стежитиме за вашим обліковим записом, тому надайте точну оцінку обсягу обробки. Вам слід уникати звички обробляти більше даних, ніж ваш комп’ютер може обробляти.
Постачальники облікових записів продавців
Коли компанія користується торговою послугою, вона може приймати платежі за допомогою дебетових і кредитних карток. Багато постачальників облікових записів продавців додатково надають інші технології обробки платежів, зокрема платіжні шлюзи, віртуальні термінали та системи торгових точок (POS) на додаток до самого облікового запису продавця.
Найефективніші методи забезпечують зручну особисту та цифрову обробку платежів за розумними цінами та без довгострокових зобов’язань чи комісій за скасування. Однак важливо пам’ятати, що існують різні варіанти оплати послуг продавця.
Важливо мати можливість приймати всі типи платежів, незалежно від того, чи приймаєте ви платежі кредитною карткою по телефону, від клієнтів, які здійснюють покупки в Інтернеті, чи особисто, тому вибір правильних постачальників облікових записів продавців є надзвичайно важливим. Вам також слід уникати підписання будь-яких тривалих контрактів з будь-якими компаніями з обробки платежів, з якими ви плануєте співпрацювати. Ми розглянули різноманітних постачальників облікових записів продавців і шлюзів обробки платежів, враховуючи ці критерії, щоб допомогти вам прийняти обґрунтоване рішення. Крім того, читайте Обліковий запис продавця з високим ризиком: найкращі процесори для обробки облікових записів продавця з високим ризиком у 2023 році.
Огляд постачальників облікових записів продавців
Ось найкращі постачальники облікових записів продавців, яких варто розглянути власнику бізнесу.
№ 1. Майдан
Square — це універсальний магазин торговельних послуг, який приймає платежі через широкий спектр каналів, зокрема в магазині, онлайн, мобільний, віртуальний термінал, рахунок-фактуру та QR-коди. Це найбільш зручний для початківців варіант для постачальників облікових записів продавців, і його можна використовувати безкоштовно, окрім витрат на кожну транзакцію.
Крім того, це найкращий варіант для стартапів і малого бізнесу через його прості, недорогі та адаптовані торговельні послуги та безкоштовне програмне забезпечення для точки продажу.
Зареєструвавшись у безкоштовній службі Square, ви матимете можливість приймати платежі кредитними картками, відстежувати готівкові операції та операції з чеками, виставляти рахунки-фактури, запроваджувати систему оформлення замовлення/замовлення через Інтернет і приймати безконтактні платежі.
#2. Helcim
Helcim — це єдиний магазин для всіх ваших послуг торгового рахунку. Це багато в чому схоже на Square тим, що він надає різноманітні високоякісні інструменти для продажу безкоштовно, як-от інтернет-магазин із вбудованим кошиком для покупок і обробкою платежів, а також програму для виставлення рахунків, додаток для торгових точок, мобільний платіжний додаток, елементарне відстеження запасів і розміщені платіжні сторінки.
Helcim пропонує ціноутворення за принципом обміну плюс, подібне до Payment Depot і Stax від Fattmerchant, що ідеально підходить для торговців великими обсягами.
На відміну від своїх конкурентів, він не стягує щомісячної плати та забезпечує автоматичне зниження цін у міру збільшення використання. Helcim є найбільш економічно ефективним і зручним варіантом, оскільки він не стягує плату за своє програмне забезпечення, пропонує ціноутворення на основі взаємообміну плюс без щомісячної плати та надає попередні знижки на обсяги.
#3. Stax
Stax є фантастичним варіантом для фірм, які шукають стабільні ціни, незважаючи на вищу щомісячну плату, ніж у деяких інших процесорів. Якщо ваш бізнес обробляє багато транзакцій з кредитними картками, ця модель ціноутворення може бути для вас найвигіднішим варіантом. Продавці можуть вибрати найкращий план і ціни для свого бізнесу з трьох щомісячних варіантів від 99 до 199 доларів США.
Крім того, програма автоматичного оновлення карток є чудовим доповненням, оскільки вона гарантує, що дані вашої картки завжди актуальні, що, у свою чергу, зменшує кількість відмов у покупках. Також корисними є звіти про середній вік і тривалу вартість ваших клієнтів, а також час покупки акцій. Деякі пакети навіть мають функцію виставлення рахунків. Продавець негайно отримує сповіщення, коли клієнт оплачує рахунок-фактуру, усуваючи потребу в ручній перевірці рахунку. Сторінки оформлення замовлення Stax, зручні для мобільних пристроїв, надають пріоритет методу оплати, обробка якого коштує найменше, тож ви можете заощадити гроші, не жертвуючи конверсіями чи задоволеністю клієнтів.
#4. Чейз
Chase Payment Solutions (раніше Chase Merchant Services) надає торгові послуги компаніям, які мають облікові записи в Chase. Крім того, Chase, який виступає як банком обробки, так і банком-одержувачем транзакції, може підвищити швидкість і безпеку, усунувши потенційну слабку ланку в ланцюжку.
Клієнти рахунку Chase Business Checking отримують найбільшу користь від використання Chase як постачальника торговельних послуг. Chase QuickAccept — це безкоштовне програмне забезпечення для мобільних платежів компанії, включаючи депозити в той же день і керування суперечками для власників поточних рахунків Chase.
Крім того, Chase є унікальним серед прямих процесорів тим, що він стягує з клієнтів малого бізнесу певну вартість. Helcim є тією компанією, яка могла б вести переговори про конкурентоспроможний взаємообмін плюс ціноутворення з більшими підприємствами.
#5. ProMerchant
На відміну від більшості обробників кредитних карток, ProMerchant приймає бізнес із секторів високого ризику, включаючи кредитну реабілітацію та MLM. Він також відкритий для роботи з підприємствами та підприємцями, які можуть мати нижчий кредитний рейтинг або не приймати кредитні картки чи інші форми обробки електронних платежів.
Процес подання заявки на облікові записи продавців у ProMerchant простий, і ви можете очікувати відповіді протягом 24 годин. Ви можете почати приймати платежі через три робочі дні після затвердження, коли необхідне обладнання буде відправлено.
Проте ProMerchant не укладає з вами довгострокові контракти; натомість виплати здійснюються щомісяця. Якщо ви керуєте рестораном або магазином, ви можете вибрати між планом Zero Cost або Interchange Plus. План без витрат не схожий ні на що інше. У цій моделі продавець не бере авансових платежів, але повинен продовжувати сплачувати будь-які регулярні або випадкові комісії, пов’язані з прийомом платежів від клієнтів.
№6. PayPal
PayPal добре відомий своїми зручними варіантами обробки платежів для електронної комерції, мобільної комерції та звичайних магазинів. Окрім низьких фіксованих витрат, реєстрація облікового запису PayPal є простою справою. Некомерційні організації можуть скористатися спеціальними цінами.
Оскільки клієнтам не потрібно вказувати інформацію про платіж або доставку, використання PayPal як способу оплати може підвищити конверсію та зменшити залишення кошика для онлайн-магазинів. PayPal, єдина послуга такого роду, регулярно використовується з іншими обліковими записами продавців, у тому числі з нашим списком.
Однак PayPal — це не те саме, що стандартний банківський рахунок для бізнесу. Фірми, які здійснюють щоденні депозити, ризикують повідомити про їхні рахунки та закрити їх, якщо компанія помітить будь-яку підозрілу поведінку. Тому інтернет-магазинам слід наполегливо розглянути можливість додавання PayPal як варіант оплати, особливо для рідкісних або невеликих продажів.
#7. Смужка
Stripe — це платіжний процесор із розширеними інструментами та інтерфейсами програмування додатків (API), розробленими спеціально для електронної комерції. Завдяки попередньо створеним підключенням Stripe ви можете легко зв’язати касу Stripe практично з будь-якою платформою. Облікові записи онлайн-торговців можуть використовувати його так само легко, як і PayPal.
Гнучкість Stripe у використанні різноманітних методів оплати є однією з найсильніших сторін. Ми приймаємо різноманітні варіанти оплати, включаючи WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, міжнародні платежі, ACH та електронні чеки.
Для багатьох сценаріїв оплати, включно з ціноутворенням за місце, виставленням рахунків, купонами, безкоштовними пробними версіями, пропорційними тарифами, надлишками та комісіями на основі використання, Stripe дозволяє налаштувати підписки, регулярне виставлення рахунків або одноразові покупки. Також можливе автоматичне оновлення даних картки клієнта, як при перевипуску картки, так і після закінчення терміну її дії.
Чи можу я створити власний обліковий запис продавця?
Так, ви можете створити власний обліковий запис продавця. Але, перш ніж зробити остаточний вибір, є багато факторів, які слід враховувати при виборі постачальника торгових облікових записів.
І хоча найкращі тарифи та найпривабливіші умови повністю залежать від характеру вашого бізнесу, його розміру, обороту, історії обробки та багатьох інших факторів, ми хотіли б виділити найважливіші елементи, які ви не можете дозволити собі не помітити.
- Виберіть компанію кредитної картки для співпраці.
- Визначити спосіб оплати.
- Перевірте свої показники продажів.
- Шукайте банк у вашому районі зараз.
- Підготовка сайту в порядку.
- Зберіть усі необхідні документи
Облікові записи торговців малого бізнесу
Вашому малому підприємству знадобляться торговельні рахунки, якщо ви плануєте приймати будь-яку форму оплати, крім готівки. Серед багатьох функцій облікових записів торговців є наступні:
- Забезпечує безпечний спосіб обробки електронних платежів (таких як кредитні картки, дебетові картки та ACH), здійснених особисто або онлайн.
- Схвалені платежі будуть оброблені та зараховані на ваш рахунок.
- Забезпечує певний захист від збоїв у оплаті споживачів і шахрайства.
Малий бізнес може приймати платежі споживачів через рахунки торговців, звільняючи їх від тягаря управління своїми фінансами всередині компанії. З надійним постачальником торговельних послуг, таким як PaySimple, ви можете бути спокійні, знаючи, що гроші, які ваші клієнти платять вам, будуть без збоїв надіслані на ваш банківський рахунок.
Навіщо потрібні облікові записи продавців малого бізнесу?
Якщо ви власник бізнесу з обмеженим бюджетом, ви повинні взяти будь-які платежі, які можете отримати. Цілком можливо, що ви втратите бізнес, якщо готівка буде єдиною формою оплати, яку ви приймаєте. Однак за допомогою облікових записів торговців ви можете приймати платежі від клієнтів як онлайн, так і в магазині. Якщо ви починаєте малий бізнес, мати облікові записи продавців із такими послугами, як онлайн-звіти та обробка чеків, може бути неоціненним. Крім того, існують облікові записи продавців, які надають послуги для підтримки відповідності PCI DSS, що є важливим для захисту фінансової інформації вашого клієнта під час транзакцій.
Огляд постачальників облікових записів торговців для малого бізнесу
Ось найкращі постачальники для торгових облікових записів малого бізнесу.
#1. Хвиля
Для незалежних підрядників, консультантів і малих підприємств Wave — це безкоштовне рішення для ведення бухгалтерського обліку та виставлення рахунків. Інструменти для настільних комп’ютерів і мобільних пристроїв можуть створювати, редагувати та надсилати рахунки-фактури та кошториси з багатьма варіантами оплати, включаючи Pay Now. Wave — це зручний спосіб приймати платежі, але його не слід використовувати замість звичайного облікового запису продавця.
У той час як Square вимагає додаткового програмного забезпечення у вигляді бухгалтерського надбудови для відстеження та керування рахунками-фактурами, Wave робить це нативно.
№2. Брейнтрі
Якщо ви шукаєте безкоштовний традиційний обліковий запис продавця з недорогими некомерційними ставками для збору пожертв в Інтернеті та за кордоном, Braintree, дочірній бізнес PayPal, стане фантастичним вибором. Він має вбудовану підтримку платежів PayPal і ACH, тому ви можете приймати обидва, коли люди роблять пожертву.
Braintree перевершує PayPal з точки зору управління підписками, а також надає спеціалізовані торгові послуги для місцевих компаній. Однак, якщо ви бажаєте налаштувати автоматичні регулярні платежі, він пропонує додаткові та навіть безкоштовні можливості налаштування (PayPal стягує плату за регулярне виставлення рахунків), наприклад платіжні шлюзи з настроюваними інтерфейсами перевірки та PCI-сумісне сховище даних кредитних карток клієнта.
#3. Флагман
Залежно від конкретної динаміки вашій компанії може бути краще, якщо використовувати структуру ціноутворення за принципом обміну плюс або фіксовану ставку. Flagship Merchant Services дає вам свободу вибору варіанта обробки платежів, який найкраще відповідає бюджету вашої компанії. За низької комісії за обробку план обміну плюс є хорошим варіантом для малих підприємств, які обробляють багато транзакцій.
На жаль, комісії за взаємообмін плюс і багаторівневу обробку флагмана не оприлюднюються. Ви повинні проконсультуватися з продавцем для отримання додаткової інформації. Однак компанія настільки впевнена, що її ціни можна порівняти, що вона надає подарункову картку American Express на 200 доларів кожному, хто зможе довести, що її тарифи вищі, ніж у конкурентів.
Не всі платіжні шлюзи дозволяють торговцям приймати фірмові подарункові картки, але Flagship може, і це також дозволяє їм розробити програму винагород за лояльність клієнтів, щоб підвищити рівень утримання.
Замість того, щоб виробляти власне обладнання, Flagship Merchant Services поширює обладнання сторонніх виробників, таких як Clover і Verifone. Система Clover Mini POS або термінал, залежно від того, що надає перевагу новому бізнесу, надається безкоштовно. Ви повинні уважно прочитати договір, оскільки прийняття безкоштовного обладнання призведе до того, що ви будете нести відповідальність за вартість дострокового розірвання.
На відміну від багатьох інших компаній, які займаються процесингом кредитних карток, інтерфейс програмного забезпечення iAccess від Flagship не забезпечує цілодобову підтримку клієнтів, але він містить відео з інструкціями та інші інструменти самообслуговування.
Як ви можете отримати обліковий запис продавця?
Існує процедура андеррайтингу, яку необхідно завершити, перш ніж можна буде відкрити торговий рахунок. Постачальника послуг насамперед хвилює ваш рівень ризику.
Найкраще мати все необхідне до того, як розпочати процес подання заявки. Попередні умови для відкриття облікового запису торговця можуть відрізнятися залежно від послуги. Однак у більшості випадків ці вимоги мають бути виконані перед відкриттям торгового рахунку.
- Бізнес ліцензія
- Ідентифікаційний номер роботодавця (Ein)
- Банківський рахунок у бізнесі
- Анульований чек
- Свідоцтво про освіту
- Фізична адреса
- Фінансова звітність
- Попередні заяви про обробку
- Супровідні ділові документи
- Процедури безпеки
Висновок
Підсумовуючи, прийом дебетових і кредитних карток є обов’язковим у сучасному бізнес-кліматі, незалежно від того, чи працюєте ви з вітрини, вантажівки чи виключно онлайн. Вашій компанії знадобиться платіжний шлюз, платіжний процесор і обліковий запис продавця, щоб приймати онлайн-платежі та вносити кошти на банківський рахунок для комерційних цілей. Ці функції можуть входити до складу єдиного пакету, що пропонується кількома службами.
Переконайтеся, що ви порівняли покупки та розглянули принаймні двох інших постачальників, перш ніж зупинитися на постачальнику облікових записів продавця.
Поширені запитання про облікові записи продавців
Скільки коштує відкриття торгового рахунку?
Щомісячна плата, плата за виписку або плата за рахунок (залежно від установи) зазвичай коштуватиме від 10 до 30 доларів США.
Навіщо мені обліковий запис продавця?
Вашій компанії потрібен обліковий запис продавця, якщо ви хочете приймати кредитні або дебетові картки від клієнтів. Обліковий запис продавця є обов’язковим для будь-якої компанії, яка хоче отримувати платежі від своїх споживачів.
Подібні статті
- ЩО ТАКЕ МЕРСАНТ? Типи, облікові записи та послуги
- 10+ НАЙГІРШИХ КОМПАНІЙ З ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК Згідно з відгуками
- ПОСТАЧАЛЬНИКИ ОБЛІКОВИХ ОБЛІКІВ МЕРЧАНТА: 10 найкращих постачальників у 2023 році
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
Посилання
