Є кілька варіантів для потенційних покупців житла, щоб придбати свою початкову нерухомість через іпотеку з низьким початковим внеском. Заявники на іпотеку мають можливість претендувати на отримання кредиту з 3-відсотковим початковим внеском, а також існують варіанти іпотеки з низьким початковим внеском, які не потребують початкового внеску. Як правило, перші покупці житла резервують середній розмір 7% для першого внеску, хоча це не є обов’язковим. Читайте далі, щоб дізнатися про найкращу іпотечну позику з низьким внеском і про те, як її отримати.
Що таке іпотека з низьким початковим внеском?
Іпотека з низьким початковим внеском відноситься до типу кредиту на житло, який вимагає сплати менше 20% від вартості придбання вашого будинку на початку. За словами Жюльєнн Джозеф, старшого радника з питань власності в Офісі секретаря HUD, значна кількість позичальників з обмеженими фінансовими ресурсами приваблює ці іпотечні кредити через можливість зарезервувати свої активи, що залишилися, для непередбачених витрат і додаткових витрат.
Як отримати іпотеку з низьким початковим внеском
Щоб отримати іпотечний кредит з низьким початковим внеском, ви повинні зробити наступне:
#1. Визначте ваше право на іпотечний кредит без початкового внеску
Програма «нульового зниження» Банку Америки спрямована на полегшення покупки житла в районах меншин. Крім того, кредити USDA та VA пропонують можливість отримати іпотеку без початкового внеску. Отже, щоб мати право на участь, необхідно відповідати конкретним критеріям, що стосуються розташування нерухомості, рівня доходу та військової служби вас або вашого чоловіка.
#2. Перегляньте варіанти іпотеки, які вимагають мінімального початкового внеску
Особи, які можуть зробити початковий внесок у розмірі менше 20 відсотків, мають можливість вибирати між звичайними іпотечними кредитами та іпотечними кредитами, забезпеченими державними органами.
#3. Звертайтесь по допомогу до членів родини чи знайомих
Кілька кредитних установ пропонують можливість використати подарункові кошти від члена сім’ї, а в деяких випадках – від надійного друга, трудової організації чи роботодавця для початкового внеску. Ви також повинні надати лист від дарувальника про те, що подарована сума не підлягає поверненню.
Варіанти іпотеки з низьким початковим внеском
Якщо ви не відповідаєте критеріям кредиту на житло без початкового внеску, не бійтеся! У вас все ще може бути можливість придбати будинок із наступними найкращими варіантами іпотеки з низьким внеском. Таким чином, вони включають наступне:
#1. Позика FHA
Це один із варіантів іпотеки з низьким початковим внеском, за яким ви можете забезпечити будинок своєї мрії лише невеликим початковим внеском у розмірі 3.5%. Мінімальна оцінка FICO 580 потрібна, щоб скористатися можливістю початкового внеску 3.5%. Отже, якщо ваш кредитний рейтинг падає від 500 до 579, вам потрібно буде внести 10% початкового внеску, щоб забезпечити будинок вашої мрії.
Отже, щоб утримувати свій фінансовий баланс під контролем, найкраще переконатися, що співвідношення вашого боргу до доходу не перевищує 50%. Майте на увазі, що передумови для отримання позик FHA можуть коливатися залежно від обраного вами кредитора.
#2. Добрий сусід по сусідству
Ініціатива «Добрий сусід по сусідству» (GNND) — це особлива можливість для тих, хто присвячує своє життя служінню суспільству. Ця програма доступна виключно для професіоналів на державних посадах, таких як вчителі, працівники служби екстреної допомоги, правоохоронні органи та технічні працівники швидкої допомоги, які хочуть придбати будинок у відповідному районі.
Отже, завдяки щедрій підтримці Міністерства житлового будівництва та міського розвитку США (HUD) майбутні домовласники тепер можуть насолоджуватися колосальною знижкою 50% на житло своєї мрії! А найкраща частина? Ви можете забезпечити своє нове житло лише з початковим внеском у розмірі 100 доларів США. Програма вимагає, щоб позичальник відповідав критеріям прийнятності для первинної іпотеки, а зменшена частина житла надається шляхом додаткової позики. Поки позичальник виконує передумови програми, друга іпотека залишатиметься насолодою без боргів.
#3. HomeReady Іпотека
Це також один із варіантів іпотечного кредиту з низьким початковим внеском, який пропонують численні іпотечні кредитори. Однак за допомогою кредиту HomeReady ви можете втілити свою мрію про власний дім у реальність лише за 3 відсотки початкового внеску. Крім того, андеррайтинг позики є гнучким, що робить процес більш плавним і менш напруженим. Хоча іпотечне страхування потрібне для врахування мінімального початкового внеску, зазвичай воно має доступнішу вартість порівняно з традиційною позикою.
#4. Звичайна 97 Іпотека
Це один із варіантів іпотеки з низьким початковим внеском, який підтримується GSE, Fannie Mae і Freddie Mac. Це також пропонує чудову можливість для покупців житла з вимогою лише 3% початкового внеску. Майте на увазі, що традиційна іпотека вимагає мінімального кредитного рейтингу 620, що є відносно високим.
Подібно до інших програм, які вимагають меншого початкового внеску, важливо мати свої фінанси, щоб покривати витрати на страхування іпотеки щомісяця.
#5. Будинок Можлива іпотека
Home Possible – це іпотечна схема, яку підтримує Фредді Мак, і її можна порівняти з HomeReady. Потрібен початковий внесок у розмірі 3 відсотків. Іпотечне страхування справді є обов’язковим для позичальників, але не бійтеся, оскільки воно має додаткову перевагу у вигляді нижчих ставок. Крім того, позичальники все ще можуть користуватися тією самою гнучкістю кредитування.
Найкраща іпотечна позика з низьким початковим внеском
Найкраща іпотечна позика з низьким початковим внеском включає наступне:
Navy Federal Credit Union пропонує широкий спектр пільг діючим або відставним військовослужбовцям Збройних сил, які стали членами Navy Federal Credit Union, право на які поширюється на їхніх найближчих родичів. Кредитна установа надає позики VA, які передбачають нульовий початковий внесок і дозволяють позичальнику внести до чотирьох відсотків вартості майна на витрати на закриття.
Крім того, альтернативний варіант іпотеки, відомий як іпотека Military Choice, має такі ж критерії, як і позика VA, включаючи звільнення від PMI та мінімальний початковий внесок у розмірі 0%. Однак це дозволяє продавцям робити внесок у розмірі до 6% вартості майна на закриття витрат.
№ 2. PNC Bank
Програма позик Міністерства сільського господарства США дає можливість потенційним покупцям житла придбати нерухомість без будь-яких початкових внесків. Знайти позикодавців, які надають кредити USDA поряд з іншими звичайними варіантами іпотеки, може бути складно. Проте PNC Bank пропонує кредити USDA як частину своїх пропозицій продуктів.
Отже, щоб мати право на отримання кредиту USDA через PNC Bank, необхідно придбати нерухомість у відповідній сільській місцевості. Окрім позик USDA, цей кредитор надає низку інших варіантів фінансування, включаючи стандартні позики, іпотечні кредити FHA, позики VA, великі позики та позику PNC Bank Community Loan. Ця спеціалізована програма дає змогу покупцям житла вибирати між умовами іпотеки з фіксованою чи змінною ставкою та вносити початковий внесок від 3% без приватного страхування іпотеки.
Крім того, ця кредитна установа надає особливу альтернативу кредиту, спеціально розроблену для осіб у сфері медицини, які прагнуть придбати виключно основне житло. Медичні працівники мають право подати заявку на отримання кредиту на суму до 1 мільйона доларів США без зобов’язання сплачувати приватне страхування іпотеки, незалежно від суми початкового внеску. Користувачі мають можливість вибирати умови з фіксованою чи змінною ставкою.
#3. Банк Чейз
Chase Bank надає альтернативний початковий внесок від 3% через кредит на житло DreamMaker. Таким чином, у перспективі кредит FHA вимагає від позичальників внести 3.5% депозиту. Позика DreamMaker призначена для осіб з обмеженими фінансовими можливостями для внесення значного початкового внеску.
Однак варто відзначити, що цей варіант позики має більш суворі вимоги щодо доходу порівняно з іншими альтернативами позики. Відповідно до вказівок Chase, максимальний річний дохід, який відповідає критеріям кваліфікації клієнта, не повинен перевищувати 80% середнього доходу за регіоном (AMI).
#4. Альянс Банк
Ally Bank має фантастичну іпотечну систему HomeReady, яка обслуговує власників житла з низьким і середнім доходом, незалежно від того, чи є вони новачками, чи постійними покупцями. Отже, за допомогою цієї програми ви можете закласти лише 3% на початковий внесок, що полегшить здійснення вашої мрії про власний дім.
Крім того, щоб отримати можливість, потенційні кандидати повинні дотримуватися кількох вказівок. По-перше, їх співвідношення боргу до доходу не повинно перевищувати 50%. Крім того, їхній дохід повинен бути на рівні або нижче 80% середнього доходу в околицях. Нарешті, принаймні один із позичальників повинен пройти курс навчання власника нерухомості.
Коли ви починаєте свою подорож до володіння житлом, будьте готові зіткнутися з низкою комісій від вашого кредитора. Вони можуть включати депозит, комісію за формування, комісію за обробку та комісію за оцінку. Хоча ці збори можуть здатися страхітливими, важливо мати на увазі, що вони є стандартною частиною процесу подання заявки на іпотеку та можуть швидко збільшитися. Незважаючи на те, що Ally не стягує жодної з цих надокучливих комісій, ви все одно можете зіткнутися з комісією за оцінку та запис або нести відповідальність за покриття витрат на пошук прав власності та страхових полісів.
№5. PMI
PMI, також відомий як приватне іпотечне страхування, – це звичайні щомісячні витрати, які ви будете нести, якщо ваш початковий внесок за ваш будинок становить менше 20%. Хоча зрештою ви можете усунути PMI після створення 20% власного капіталу у вашому домі. Однак до цього моменту він все ще може перекусити ваш щомісячний бюджет і бути набридливою маленькою істотою.
Чи достатньо 5% знижки для іпотеки?
Абсолютно! Позичальник, який відповідає необхідним кваліфікаційним вимогам, справді може отримати іпотечний кредит лише з початковим внеском у розмірі 5%. У наш час цього має бути достатньо, щоб заспокоїти більшість іпотечних кредиторів. На жаль, якщо ваш початковий внесок становить 5% або менше, вам, ймовірно, доведеться викласти трохи грошей на особисте іпотечне страхування.
Який мінімальний початковий внесок за будинок вартістю 250,000 XNUMX доларів?
Часто початковий платіж за житлову нерухомість позначається як частка від загальної вартості. Наприклад, у випадку житлової нерухомості вартістю 250,000 3.5 доларів США початковий внесок у розмірі 8,750% становитиме 20 50,000 доларів США, тоді як початковий внесок у розмірі XNUMX% становитиме XNUMX XNUMX доларів США.
Який мінімальний початковий внесок за будинок вартістю 400,000 XNUMX доларів?
Щоб зробити 10-відсотковий початковий внесок за будинок вартістю 400,000 55,600 доларів, позичальники повинні мати доступні кошти в 30 8200 доларів. Для 981-річної іпотеки рекомендовано, щоб ваш місячний дохід становив не менше XNUMX доларів США, а щомісячні платежі за поточними боргами не перевищували XNUMX доларів США.
Скільки вам потрібно заробляти на рік для будинку вартістю 300,000 XNUMX доларів?
Щоб придбати житло вартістю 300,000 50,000 доларів США, можливо, знадобиться мати річний дохід від 74,500 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США. Вищезазначене є загальним правилом, і точна винагорода залежатиме від таких факторів, як ваш кредитний рейтинг, співвідношення боргу до прибутку, тип іпотеки, тривалість позики та відсоткова ставка за іпотекою.
Скільки коштує початковий внесок за будинок вартістю 200,000 XNUMX доларів?
Як правило, традиційні іпотечні кредити, такі як 30-річна іпотека з фіксованою ставкою, вимагають мінімум 5% першого внеску. У сценарії, коли ціна покупки житла становить 200,000 10,000 доларів США, для отримання кредиту на житло буде потрібно внести початковий внесок у розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Чи можете ви позичити гроші на перший внесок?
Так, ти можеш. У вас є кілька життєздатних варіантів, як-от отримання позики під капітал або кредитну лінію для капіталу (HELOC) або пошук приватної позики від друга чи члена родини, якому ви довіряєте.
Як я можу уникнути PMI зі зниженням на 5%?
Щоб уникнути виплат PMI у розмірі 5%, життєздатним варіантом є надання початкового внеску, який становить мінімум 20% від вартості придбання будинку. Таким чином, відповідно до іпотечної термінології, співвідношення кредиту до вартості (LTV) становить 80%.
Вихід і вихід
Придбання житла з мінімальним початковим внеском легко досягти за допомогою відповідних варіантів фінансування. Варіанти низького початкового внеску включають звичайні позики, позики FHA, VA та USDA. Крім того, покупці житла можуть надати допомогу з початковим внеском, щоб допомогти з покриттям початкового внеску за кредитами FHA. Також важливо зазначити, що отримання попереднього схвалення є необхідним кроком перед отриманням іпотеки.
посилання
- homebuyer.com
- money.usnews.com
- forbes.com
- bankrate.com
Статті по темі
- Як уникнути PMI (приватного іпотечного страхування): докладний посібник
- 80-10-10 Кредит: все, що ви повинні знати!!!
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- Іпотека без авансового внеску: отримання іпотеки без першого внеску у 2023 році
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
- НАЙКРАЩИЙ БАНК США ДЛЯ БАНКІВ У 2023 РОЦІ: повний посібник
