Місце вашого банку важливіше, ніж ви думаєте. Місцеві банки є важливими для їхніх районів. Більшість регіональних банків було створено, щоб обслуговувати таких клієнтів, як фермери, малі підприємства та місцеві родини, про яких національні банки часто не піклуються. Ось найкращий місцевий банк у США, а також плюси та мінуси місцевих банків.
Що таке місцевий банк?
Місцевий банк — це будь-який розмір (великий чи малий), який належить і керує місцевою депозитарною установою. Місцеві банки регулярно зосереджують свої послуги та зусилля на місцевих жителях та їхніх компаніях. Це партнерство приносить користь громадським банкам, а також громадам, які вони обслуговують. Місцеві банки також надають важливі послуги сім’ям, власникам малого бізнесу та тим, хто надає чи відновлює кредит у вашій громаді, якими нехтують мегабанки.
Як працює місцевий банк?
Місцевий банк повинен взяти до уваги вашу унікальну фінансову ситуацію. Отже, оскільки кожен банк має унікальні риси, вибір ідеального місцевого банку для ваших потреб має вирішальне значення. Важливо знайти правильний місцевий банк, незалежно від того, чи хочете ви мати багато банкоматів чи вищу ставку на свої заощадження.
Як прийняти рішення про новий місцевий банк
Щоб найкращим чином відкрити рахунок у місцевому банку, дотримуйтеся наведених нижче порад.
#1. Виберіть відповідний обліковий запис
Важко порівнювати численні продукти та послуги, які надають місцеві банки одночасно. Фантастичне місце для початку — це підібрати належні типи рахунків до ваших потреб і цілей щодо грошей. Якщо ви хочете змінити поточні рахунки, найкращим вибором стане більший та авторитетніший банк із широкими можливостями. Ви також можете відкрити високоприбутковий поточний рахунок, що пропонують багато онлайн-банків і кредитних спілок.
#2. Шукайте місцеві банки з низькими комісіями або без них
Коли є інші банки, які пропонують незначні комісії або взагалі не пропонують жодних, немає жодного стимулу продовжувати використовувати банк, який стягує невиправдані комісії. Інтернет-банки відомі своїми низькими комісіями. Здебільшого вони не стягують стільки комісії, як традиційні звичайні банки, оскільки мають менше відділень або їх взагалі немає. Деякі власники онлайн-банківських карток навіть можуть безкоштовно користуватися певними банкоматами.
Багато банків, особливо такі великі, як Citibank і Bank of America, намагаються позбутися або різко скоротити комісію за овердрафт. Тому враховуйте це, якщо банки, які ви шукаєте, прийняли більш м’яку політику овердрафту відповідно до цієї тенденції.
#3. Розгляньте вартість відділення банку
Ще одним важливим фактором є доступність банківських послуг. За словами Пола МакАдама, старшого директора відділу банківських і платіжних послуг JD Power, доступність банкоматів і відділень, а також доступність онлайн-банкінгу та мобільного банкінгу є вирішальними змінними.
Іншими словами, ваші пріоритети щодо певних зручностей можуть відрізнятися залежно від того, до чого ви звикли. Клієнти, які звикли робити більшу частину свого бізнесу в Інтернеті, можуть віддати перевагу зручність ресурсів онлайн-банкінгу, ніж розташування відділень. Протилежне може бути вірним для людей, які більше звикли до банківських послуг у відділеннях.
#4. Дослідіть кредитні спілки
Незважаючи на те, що люди більше звикли до великих банків, кредитні спілки також слід розглянути. Кредитні спілки є некомерційними організаціями, що належать членам. Нижчі комісії, вищі норми заощаджень і нижчі ставки запозичень є типовими прикладами того, як учасники отримують дивіденди від участі в прибутку.
#5. Знайдіть банк, який підтримує ваш спосіб життя
Банк, який ви виберете, повинен відповідати вашим потребам. Наприклад, якщо ви працюєте самостійно, вам знадобиться банк, який зможе підтримати вас у процесі розвитку вашого бізнесу. Вибираючи банк, враховуйте свої витрати. Використовуйте інструменти бюджетування, які багато банків включили у свої веб-сайти та мобільні додатки, щоб контролювати свої витрати та розуміти, куди йдуть ваші гроші.
#6. Перегляньте доступні цифрові інструменти
Як правило, споживачі можуть використовувати додаток або веб-сайт для внесення чеків, перевірки балансу, оплати рахунків і переказу грошей. Однак не всі банки пропонують сучасні цифрові послуги. Деякі функції, які споживачі запитують частіше, пропонуються не всіма банками, як-от можливість заблокувати дебетову картку (і запобігти її використанню іншими особами) або керувати сповіщеннями мобільного банкінгу. Оскільки не всі онлайн-банки мають програми для смартфонів, можливо, вам доведеться використовувати мобільний браузер, щоб отримати доступ до свого рахунку.
#7. Визнавати закони та правила
Договір про рахунок часто містить важливу інформацію про банківський рахунок. Ця угода часто доступна в інших місцях на веб-сайті банку, але вона може не бути на головній сторінці рахунку. Найкраще уважно прочитати застереження, щоб нічого не пропустити. Також перевірте, чи захистить Федеральна корпорація страхування вкладів або Національна адміністрація кредитної спілки ваші заощадження, якщо ваш банк припинить роботу.
Порівнюючи продукти, слідкуйте за пропозиціями, термін дії яких скоро закінчиться. Деякі банки можуть надавати привабливі тизерні ставки перед тим, як пізніше знизити до значно нижчої ставки.
#8. Прочитайте відгуки про банки, які ви розглядаєте
Після того, як ви почали порівнювати кілька банків, читання оцінок, опублікованих про них експертами в цьому секторі, може допомогти вам зрозуміти більше про фінансову установу, її продукти та обслуговування клієнтів. Відгуки клієнтів надзвичайно важливі, особливо тому, що багато клієнтів вирішують залишатися у своїх банках протягом тривалого часу.
Найкращий місцевий банк
У США існують тисячі можливостей для перевірки бізнес-рахунків у більш ніж 4,500 комерційних банках. Хто з обмежених у часі власників бізнесу встигає все спланувати? Перегляньте список найкращих банків малого бізнесу нижче.
#1. Wells Fargo починає перевірку бізнесу
За кожний платіжний період на цьому бізнес-банківському рахунку дозволено безкоштовні готівкові депозити до 5,000 доларів США та 100 безкоштовних транзакцій. Якщо щодня сплачується 500 доларів США, щомісячна плата за обслуговування цього облікового запису в розмірі 10 доларів США не стягується. Цей варіант є фантастичним для невеликих фірм з обмеженим грошовим потоком через низьку початкову суму депозиту в 25 доларів. Розрахунковий рахунок Wells Fargo Initiate Business Checking є найбільш зручним для користувача, водночас забезпечує виявлення шахрайства та безпеку дебетової картки без відповідальності. Власники малого бізнесу можуть відкрити розрахунковий рахунок компанії Wells Fargo, заповнивши онлайн-форму або звернувшись до відділення. Потім їм потрібно буде внести необхідні депозити та документи.
#2. Бізнес BlueVine
Для малих підприємств із значною базою клієнтів бізнес-рахунок BlueVine буде дуже привабливим. BlueVine відрізняється від великих банків тим, що ви можете здійснювати скільки завгодно операцій, і немає щомісячних комісій за обслуговування чи вимог щодо мінімального балансу. Крім того, власники рахунків можуть користуватися будь-яким із 37,000 100,000 банкоматів MoneyPass, розташованих по всій країні, без сплати жодної комісії. BlueVine не стягує комісію за овердрафт, що дає вам певний спокій. На рахунки до 2.0 50 доларів США власники малого бізнесу також можуть отримати XNUMX% відсотків, що в XNUMX разів перевищує середній показник по країні. Ви можете інтегрувати свій бізнес-розрахунковий рахунок BlueVine із платіжними процесорами, такими як Venmo та Square, або програмним забезпеченням для бухгалтерського обліку, таким як QuickBooks, щоб ще більше оптимізувати банківські операції.
№3. Перевірка Business Advantage Bank of America
Коли ви використовуєте Business Advantage Savings, комісії за зупинені платежі, банківські перекази, що надходять, або електронні депозити не стягуються. Крім того, ви можете отримувати до 500 транзакцій на місяць. Існують інші адаптивні методи уникнення комісій, наприклад використання бізнес-кредитної картки або збереження кредитного балансу в розмірі 15,000 29.95 доларів США на місяць, навіть якщо вони досить дорогі – XNUMX доларів США за цикл. Розрахунок заробітної плати та торгові послуги також надаються Bank of America.
#4. Пакет перевірок золотого бізнесу банку США
Ви можете контролювати грошові потоки, використовуючи пакет банківських чеків Gold Business Checking Package, який пропонує 300 безкоштовних транзакцій і 10,000 50 доларів США готівкових депозитів за цикл виписки. Власники малого бізнесу також можуть отримати знижку в розмірі 100% на перші XNUMX доларів США в готівкових чеках. Щоб спростити вам відкриття нового бізнес-рахунка, US Bank надає кілька послуг, наприклад набір EZ-Switch Kit, виявлення шахрайства та захист від овердрафту. Крім того, ви можете керувати всіма своїми рахунками ACH, банківськими та чековими рахунками в одному місці за допомогою SinglePoint Essentials банку США.
#5. Перевірка бізнесу PNC
Цей конкурентоспроможний обліковий запис має комп’ютеризовану платформу грошових потоків, яка допомагає вам відстежувати фінанси вашого бізнесу. Протягом перших трьох місяців не стягується щомісячна плата за обслуговування рахунку, тому це може бути хорошим вибором, якщо вам потрібен поточний рахунок, але ви не очікуєте здійснювати багато транзакцій (150 або менше на місяць). Підтримуйте середній місячний баланс у розмірі 500 доларів США, щоб вам не довелося сплачувати щомісячну плату в розмірі 12 доларів США, коли вона почнеться.
Див також: КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 РОКУ
Місцевий банк в США
Нижче наведено місцевий банк, який можна знайти в США:
#1. 1st Source Bank Limited
Клієнти в США отримували оперативні та ввічливі банківські послуги від цього місцевого банку з моменту заснування компанії в Саут-Бенді, штат Індіана, у 1863 році. Коли ви працюєте з 1st Source, ви можете розраховувати на те, що вони звернуть на вас увагу, зрозуміють ваші потреби та завжди діяти у своїх інтересах.
Цей місцевий банк продовжує керувати регіональними відділеннями на півночі Індіани та південно-західному Мічигані, що робить його найбільшою місцевою фінансовою установою в США. 1st Source має 75 банківських установ у 17 округах з активами в розмірі 4.37 мільярда доларів США, 8 офісів для довірчого управління та управління капіталом, 8 для страхування та 23 офіси для спеціальної фінансової групи банку. Вони пропонують широкий спектр фінансових послуг і виняткову увагу до наших клієнтів — фізичних осіб і підприємств. Їх мета - допомогти своїм клієнтам реалізувати свої мрії про багатство, стабільність і щастя.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust – це фінансова установа, що надає повний спектр послуг і має офіси в Небрасці та Колорадо. Банк був заснований в 1916 році і зараз має 15 офісів і активи на 500 мільйонів доларів. Десять із цих офісів знаходяться в Небрасці, а п’ять – у Колорадо. Тодд Адамс є генеральним директором, а Чед Адамс - президентом. Банк із задоволенням надає своїм клієнтам банківські відносини. Ми віримо, що матеріальне становище вашої родини таке ж хороше, як і наше. Зараз вони мають одні з найкращих фінансових угод у банківській галузі, а обслуговування клієнтів неперевершене.
#3. Альянс Банк Лімітед
Alliance Bank — єдиний приватний банк у Калвер-Сіті. Він був заснований у 1980 році, щоб надати малим і середнім підприємствам, керівникам і професіоналам у Південній Каліфорнії необхідну спеціалізовану «банківську систему взаємовідносин». Персоналізовані банківські послуги – це те, що вони надають, на відміну від інших місцевих банків (включаючи інший місцевий банк у США), які висувають претензійні претензії. Відтоді Alliance став одним із 12-відсоткових кредиторів SBA у Південній Каліфорнії, одним із найкращих синдикаторів кредитів на будівництво в штаті та одним із комерційних банків, що найшвидше розвиваються.
#4. Федеральна кредитна спілка American Airlines
У 1936 році група співробітників American Airlines об'єдналася для взаємної допомоги та заснувала кооперативну банківську установу, що складається лише з членів. Кількість членів і доходи AA Credit Union постійно зростали протягом понад 75 років, протягом яких вона надає фінансові послуги авіаційній промисловості. Зараз активи компанії становлять 5.57 мільярда доларів США, а чистий капітал – 578.6 мільйонів доларів США.
Кредитна спілка АА налічує понад 240,000 40 членів і понад 20 відділень у великих аеропортах або поблизу них приблизно в 6,600 містах США та Пуерто-Ріко. Він також надає роздрібні фінансові послуги на додаток до стандартних банківських послуг, включаючи чекові та ощадні рахунки, кредитні картки, позики та управління інвестиціями. Цей місцевий банк, розташований у США, також створив понад 30,000 спільних сайтів і 250,000 XNUMX банкоматів. Він також пропонує іпотечні позики, кредитні лінії для малого бізнесу, а також позики на автомобілі, обладнання та будинки. Національний фонд страхування акцій кредитної спілки (NCUSIF) страхує депозити, зроблені незалежній компанії AA Credit Union, на суму до XNUMX XNUMX доларів США на вкладника.
#5. Банк Америки
Корпорація Bank of America, провідний світовий постачальник банківських і фінансових послуг, має штаб-квартиру в Шарлотті, штат Північна Кароліна. Цей місцевий банк є другим за розміром активів банківським холдингом США. Корпорація Bank of America (також відома як «Bank of America») — це фінансова компанія, заснована 31 липня 1998 року. Вона пропонує банківські послуги, управління активами, інвестиції та інші фінансові продукти та послуги з управління ризиками для малого та середнього бізнесу. ринковим підприємствам, а також окремим особам, організаціям та урядам. Споживчі та ділові банківські послуги, послуги з нерухомості, глобальні ринки, глобальні банківські послуги та глобальне управління капіталом та інвестиціями — це п’ять бізнес-сегментів компанії, які надають низку банківських і небанківських послуг і продуктів як усередині країни, так і за кордоном.
Який найкращий місцевий банк у США?
Вони включають в себе:
- Банк США.
- PNC Bank.
- True Bank.
- Goldman Sachs.
- Чейз Банк.
- Банк Америки.
- Сітібанк.
- Уеллс Фарго.
Плюси і мінуси місцевих банків
Щоб скоротити витрати, місцеві банки консолідують свої організаційні структури та зосереджуються на своїх основних навичках, а не намагаються бути кращими в усьому. Враховуючи зростання сектору фінансових технологій або «фінтех», стартапів і онлайн-банкінгу, які намагаються скористатися недоліками важливих фінансових установ. Очевидно, що банківська система потребує оновлення. Дізнайтеся про переваги та недоліки місцевих банків, щоб допомогти вам вибрати найкращу фінансову установу для ваших активів.
Плюси місцевих банків
Хоча здійснення банківських операцій із корпорацією, яка має фізичні засоби, може здатися застарілим або надто звичайним, це має певні переваги. Ви можете вирішити, чи є банк хорошим варіантом для управління та зберігання ваших грошей, подивившись на його переваги:
№ 1. Більше варіантів
Більшість великих фінансових установ можуть запропонувати всі ці послуги в одному місці, незалежно від того, чи бажаєте ви особистий ощадний або поточний рахунок, трастовий фонд, депозитний сертифікат, Roth IRA або корпоративний поточний рахунок. Кілька звичайних банків також надають послуги з управління капіталом та інвестування.
№2. Зручність
По всій країні є безкоштовні банкомати та фізичні локації завдяки авторитетним фінансовим установам, таким як Chase, Wells Fargo та Bank of America.
#3. Синтез двох світів
Багато банків надають своїм клієнтам вибір: внести готівку особисто у відділенні або надіслати гроші за допомогою смартфона. Наприклад, Chase Bank конкурує з фінтех-рішеннями, такими як Venmo та Square Cash, через QuickPay, безкоштовний онлайн-інструмент, який дозволяє користувачам надсилати та отримувати гроші електронною поштою. Ваш єдиний варіант з інтернет-банками – електронний переказ.
#4. Обмін валюти
Готівка все ще є поширеним способом оплати, який має регулюватися галуззю, незважаючи на всі досягнення у сфері фінансових технологій. Традиційний банк є бажаним і розумним вибором для банківських клієнтів, які часто оперують готівкою.
Мінуси для місцевих банків
Банки можуть бути досить вигідними, але вони також можуть бути проблемними. Отже, щоб вирішити, чи є традиційний банк найкращим варіантом для ваших фінансових потреб, розгляньте деякі недоліки співпраці з більшою установою:
#1. Відсутність або прояв малого інтересу
Процентні ставки за ощадними рахунками у фізичних банках, як відомо, нижчі, ніж в онлайн-банках. Згідно з нещодавнім опитуванням GOBankingRates, п’ятірку найвищих процентних ставок запропонували MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking і CIT. Найбільші ощадні рахунки були в онлайн-банках.
#2. Широкий діапазон комісій
Коли ви думаєте про звичайний банк, вам можуть прийти в голову банківські збори. Наприклад, Alliant Credit Union, одна з найбільших загальнодоступних кредитних спілок, стягує лише 25 доларів США на відміну від комісії Bank of America у 35 доларів США за недостатні кошти.
#3. Неналежне обслуговування клієнтів
Однією з головних проблем місцевих банків є те, що вони не розуміють вимог своїх клієнтів і не пропонують індивідуального обслуговування. Чотири мегабанки, Bank of America, Chase, Citibank і Wells Fargo, на які разом припадає майже 40% усіх комерційних банківських активів у Сполучених Штатах, виявились найгіршими в опитуванні, коли справа дійшла до задоволеності клієнтів. Невеликі демографічні показники можуть полегшити меншим фінансовим установам розуміння банківських потреб і вподобань своїх клієнтів.
Як знайти невеликий місцевий банк?
- Виберіть відповідний обліковий запис.
- Шукайте банки з мінімальними витратами або без них.
- Подумайте про зручність відділення банку.
- Подивіться на кредитні спілки
- Знайдіть банк, який відповідає вашому способу життя.
- Перевірте цифрові функції.
- Зверніть увагу на умови та обмеження.
- Перегляньте банки, про які ви думаєте.
Наскільки безпечні місцеві банки?
Якщо місцеві банки мають федеральне страхування, вони є безпечним варіантом банківської діяльності. FDIC страхує банки, тоді як NCUA страхує кредитні спілки. Це означає, що гроші, внесені на ваш рахунок, будуть у безпеці, навіть якщо банк або кредитна спілка розпадеться.
Який банк найлегше відкрити?
Найпростіші способи відкрити банківський рахунок онлайн:
- Союзник банку.
- Юнона.
- Синхронність.
- Поточний.
- Уеллс Фарго.
- Об'єднаний банк.
- Аксос Банк.
- Мудрий.
У який банк найпростіше потрапити?
Напевно, найпростішим для приєднання є Chime. Новим учасникам потрібно лише вказати своє ім’я та прізвище, адресу електронної пошти та номер соціального страхування, коли вони виходять в Інтернет.
Чому люди використовують малі банки?
У середньому менші банки надають клієнтам вищі процентні ставки за чековими, ощадними та депозитними рахунками. Крім того, невеликі установи пропонують кращі умови кредитів і кредитних карток малим компаніям. Менші банки мають дешевші витрати на овердрафт і нижчі вимоги до балансу.
Який банк не має щомісячної комісії?
Поточний рахунок без мінімального початкового депозиту або щомісячних витрат на обслуговування доступний у Ally Bank. Крім того, він пропонує 0.25 відсотка APY з мінімальною щоденною сумою 15,000 0.1 доларів США та 15,000 відсотка APY для залишків менше XNUMX XNUMX доларів США.
посилання
- bankinfousa.com
- reviewjournal.com
- bankrate.com
- architecturaldigest.com
Статті по темі
