Бенефіціар — це будь-яка особа, яка внесена до списку або має кваліфікацію, щоб отримати вигоду від чогось. У фінансовому плані бенефіціар — це той, хто отримує переваги довіри, заповіту або страхового полісу.
У більшості випадків бенефіціар вказується в документах власниками (благодійниками) або вони відповідають певним критеріям, що дає їм право на отримання цих пільг.
Будь-яка особа або група осіб можуть бути названі бенефіціарами трасту, заповіту або полісу страхування життя.
Благодійник може поставити різні вимоги до способу розподілу допомоги, і такі вимоги можуть включати досягнення бенефіціаром певного віку або одруження.
Існують різні типи бенефіціарів, але заради цієї статті ми б більше зосередилися на безвідкличних бенефіціарах.
Дізнайтеся більше, читаючи цю статтю.
Що таке безвідкличний бенефіціар?
Безвідкличний бенефіціар – це організація, особа або група людей, які внесені до списку та мають повні права на отримання переваг за полісом страхування життя або змінним ануїтетом і не можуть бути вилучені з полісу, якщо вони не погодяться.
Це бенефіціар, який надається, і якщо потрібно внести будь-які зміни, наприклад, доступ до готівки або зміни полісу, безвідкличного бенефіціара потрібно буде підписати разом із власником страхування.
Це також означає, що якщо власник страхування відчуває потребу змінити бенефіціара свого страхування життя, безвідкличного вигодонабувача потрібно запросити розписатися.
Власник страхового поліса не може змінити частку безвідкличного вигодонабувача у виплаті без надання на це згоди вигодонабувача.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Створення політики: визначення, процес, цикл, система (+безкоштовні поради)
Як це працює?
Діти зазвичай є безвідкличними бенефіціарами страхування життя своїх батьків. Батьки роблять це для того, щоб їхні діти отримували гроші для себе і не зазнали знущань.
Однак у шлюбі ситуація могла бути дещо іншою. Візьмемо, наприклад, пан Б називає свою дружину місіс С як своїм безповоротним бенефіціаром, але врешті-решт все пішло не так, і вони розлучаються через багато років.
Це означає, що пані С все ще має законні права на його гроші, якщо вона мирно не погодиться на видалення як безвідкличного бенефіціара пана Б.
Є кілька особливих прав, які забезпечують безвідкличного бенефіціара переваги страхового полісу. На відміну від відкликаного бенефіціара, чиї права на пільги можуть бути позбавлені або відмовлені в деяких ситуаціях.
Вилучити ім’я особи з статусу безвідкличного бенефіціара у вашому страховому полісі може бути дуже важко. Єдиний вихід — якщо особа, яка бере участь, легко погодиться відмовитися від своїх прав на гроші, що в більшості випадків трапляється рідко.
Залежно від законів вашої країни та умов вашого страхування життя безвідкличний бенефіціар може мати повноваження вносити деякі зміни у вашу політику життя.
Наприклад, якщо ви збираєтеся змусити свого колишнього подружжя не бути вашим безповоротним бенефіціаром, вам знадобиться, щоб колишній чоловік надав дозвіл своїм підписом.
Існує поширена хибна думка, що особа або особи, яких ви хотіли б назвати своїм безвідкличним бенефіціаром, повинні проживати або проживати в тій самій країні чи місті, що й вони.
Місце проживання особи або осіб, яких ви маєте намір назвати як ваш безвідкличний, не має значення для того, що ви хочете включити їх у свій страховий поліс.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Дискреційна фіскальна політика: остаточний посібник на 2023 рік (+ докладні приклади)
Безвідкличне призначення бенефіціара
Якщо ви призначите когось безвідкличним бенефіціаром вашого полісу страхування життя, цю особу не можна мимоволі вилучити як бенефіціара цього довіри.
Тому людям радять критично подумати, кого вони хочуть назвати своїм безвідкличним бенефіціаром. Їм радимо подивитися на їхні стосунки з цією людиною і запитати себе, чи можуть ці стосунки колись закінчитися.
Тому перевагу в якості безповоротних бенефіціарів віддають дітям. Більше того, підприємства також можуть бути названі бенефіціарами. Існує можливість назвати певного резервного бенефіціара на випадок, якщо обраний безвідкличний бенефіціар закінчить смерть раніше страхувальника.
Крім того, є кілька речей, які не впевнені, коли йдеться про повноваження чи повноваження безвідкличного бенефіціара.
Були випадки, коли судді постановляли, що безвідкличний бенефіціар має повноваження щодо будь-яких змін, що стосуються страхового полісу в цілому.
Деякі інші судді постановили, що вигодонабувач повинен мати повноваження, які стосуються лише вигод вигодонабувача в страховому полісі.
Це означає, що бенефіціари мають повноваження залишати свої імена в страховому полі, але вони не мають повноважень вносити зміни, як-от розмір полісу або позики, взяті під поліс.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Закрита корпорація: огляд, визначення, порівняння, плюси та мінуси
Страхування життя безвідкличного бенефіціара
Безвідкличний бенефіціар виростає здебільшого за полісами страхування життя. У полісах страхування життя безвідкличний бенефіціар має важливе значення, оскільки це спосіб переконатися, що вигоди отримують ті, кого ви хочете.
Це тому, що дуже важко змінити це, поки ви (страховик) живий, і буквально неможливо зробити це, поки страхувальник мертвий, тому безвідкличний бенефіціар отримує переваги.
Крім того, безвідкличні бенефіціари можуть відігравати роль у плануванні нерухомості. Наприклад, якщо особа називає бенефіціара за полісом страхування життя, а потім поміщає цей поліс у безвідкличний траст страхування життя (ILIT), прибуток потім вилучається з майна осіб, таким чином уникаючи потенційних податків на майно та подарунки після осіб ' дата.
Призначена довірена особа може контролювати траст і розподіляти активи, що може бути корисно у випадку неповнолітніх або безвідповідальних бенефіціарів.
Незважаючи на те, що безвідкличні бенефіціари надійно захищені, безвідкличні трасти також пропонують додатковий захист від будь-яких юридичних проблем.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: ПГП ВИТРАТКИ: як зменшити ПГП витрати на прикладах (+ Детальний посібник)
Безвідкличний бенефіціар Канада
Безвідкличний бенефіціар не може бути вилучений із страхового поліса без його письмової згоди.
Важливо відзначити, що переваги від страхування життя зазвичай не обкладаються оподаткуванням у Канаді, але в інших країнах це може бути не так.
Це важливо у випадку, коли безвідкличний бенефіціар проживає за межами Канади. Це також означає, що від них можуть вимагати сплати певного податку після отримання страхового полісу в разі смерті відповідно до законодавства країни, де вони проживають.
У Канаді, якщо неповнолітня дитина названа безвідкличним бенефіціаром страхового полісу, необхідно вказати довіреного особи. Роль піклувальника полягає в нагляді та зберіганні переваг страхового полісу до досягнення дитиною повноліття.
У випадку, коли довірена особа не названа, але діти названі як безвідкличних бенефіціарів за полісом страхування життя, тоді пільги за полісом виплачуються державному піклувальнику. А діти і доступ до пільг діти отримають, коли вони досягнуть повноліття.
Коли когось названо безвідкличним бенефіціаром страхового полісу, для нього важливо підписати будь-які зміни, які потрібно внести щодо полісу.
Іншими словами, якщо власникам полісів потрібно змінити бенефіціарів, безвідкличний бенефіціар повинен підписати це.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Приватне розміщення: визначення, страхування життя та інвестиційні пропозиції (+ як це працює)
Різниця між відкличними та безвідкличними бенефіціарами
Щоб мати належне уявлення про відмінності між безвідкличними та відкличними бенефіціарами, нам потрібно спочатку визначити бенефіціара, що відкликається.
Відкличний бенефіціар – це той тип бенефіціара, де ви можете називати окремих осіб або організації як бенефіціарів, але оскільки вони можуть бути відкликані, страхувальник може змінити їх у будь-який час.
Страхувальник контролює край справ з таким бенефіціаром. Найчастіше це використовується в страхових полісах.
На відміну від безвідкличного бенефіціара, відкличного бенефіціара можна видалити, а рішення щодо страхового полісу можна прийняти без консультації з особою.
Це означає, що страхувальник має право оновлювати або змінювати імена своїх бенефіціарів без залучення особи.
Більше того, страхувальник може вирішити скасувати поліс страхування життя без інформування бенефіціара, а компанія зі страхування життя не зобов’язана інформувати особу.
Як правило, основна відмінність між відкличним і безвідкличним бенефіціаром полягає в тому, що відкличний бенефіціар не має повноважень і повноважень, які має безвідкличний бенефіціар, і рішення можуть прийматися без його підписів.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Бенефіціар трасту: визначення, права та найкраща практика США.
Які є три типи бенефіціарів?
Ви можете назвати бенефіціаром особу, організацію, траст або своє майно.
Що таке безвідкличний бенефіціар у Канаді?
Ви можете вибрати один із двох різних типів бенефіціарів. Однаково відкличні та безвідкличні. Відкликання означає, що ви завжди можете змінити свого бенефіціара без його схвалення. З іншого боку, irrevocable вказує на те, що вам потрібен дозвіл бенефіціара, щоб змінити його.
Як зробити мій поліс страхування життя безвідкличним?
Подібно до безвідкличного бенефіціара, безвідкличний траст – це той, який не можна змінити без згоди бенефіціара. Поліс страхування життя, в якому безвідкличний траст є безвідкличним бенефіціаром, гарантує, що траст отримає виплату в разі смерті.
Які є чотири типи бенефіціарів?
Вирішальним першим кроком у плані майна є визначення одержувачів вашої спадщини. Чотири категорії бенефіціарів, які слід взяти до уваги, це ви та ваша дружина, друзі та родина, благодійні організації та уряд.
Чи можуть двоє людей бути основними бенефіціарами?
Ті особи чи організації, призначені для отримання переваг заповіту, трасту, страхового полісу чи інвестиційного рахунку, відомі як основні бенефіціари. Може бути призначено більше ніж одного основного бенефіціара, і особа, яка надає право, може призначити конкретні відсотки для кожного.
Який сенс безвідкличного бенефіціара?
У полісі страхування життя або договорі про відокремлений фонд може бути названа особа чи організація безвідкличним бенефіціаром для отримання активів. Бенефіціар також може бути більш жорстко визначений як незворотний бенефіціар.
Чому вам потрібен безвідкличний бенефіціар?
Незворотний бенефіціар — це особа, яка вказана в полісі страхування життя. Цей бенефіціар відрізняється від звичайного відкликаного бенефіціара тим, що безвідкличний бенефіціар повинен дати згоду, якщо власник поліса бажає змінити бенефіціара.
Безвідкличний бенефіціар: висновок експерта
При виборі бенефіціара слід бути обережним, щоб уникнути типових помилок, які можуть стати проблемами в майбутньому.
Наприклад, переконайтеся, що правильно напишіть імена та контактну інформацію бенефіціарів.
Якщо вони завжди змінюють місцезнаходження чи номери, обов’язково оновіть цю інформацію у страхових компаніях.
Якщо в якості бенефіціара ви назвете більше однієї особи, то краще вказати відсотки, які отримує кожен бенефіціар, щоб уникнути конфлікту в майбутньому.
Перш ніж вирішити зробити когось своїм безповоротним бенефіціаром, обов’язково проведіть відповідне дослідження. Це робиться для того, щоб уникнути жалю в майбутньому або безладної ситуації, якщо щось піде не так у майбутньому.
І навпаки, безвідкличні бенефіціари також можуть відігравати важливу роль у ситуації, коли ви хочете використовувати страховий поліс як заставу кредиту.
Безвідкличним бенефіціаром страхового поліса може стати кредитор (наприклад, банк або фінансова установа).
Це означає, що вони матимуть право на пільги за страховим полісом, якщо ви не сплатите борг або якщо ви померли до того, як змогли погасити борг. Цей процес відомий як переуступка застави.
Однак, якщо власник поліса зможе повністю сплатити борг до його або її смерті, видачу безвідкличного бенефіціара буде скасовано. І кредитор більше не буде бенефіціаром за страховим полісом.
Загалом безвідкличний бенефіціар захищає майно по-різному. Безвідкличне призначення бенефіціара перевершує будь-яку форму спадщини, укладену в заповіті.
Таким чином, вигодонабувач зможе швидше отримати переваги страхового полісу.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Гранти для малого бізнесу в Каліфорнії: 13+ кращих виборів для меншин та ветеранів (+ Посібник із заявки)
Bottom Line
Зрештою, закони вашої країни визначають повноваження бенефіціарів страхових полісів, будь то відкличних бенефіціарів або безвідкличних бенефіціарів.
Власникам полісів рекомендується чітко вказати, якими будуть умови полісу страхування життя для бенефіціарів. Страхувальники також повинні забезпечити отримання відповідної інформації від страхової компанії про умови полісу.
Сподіваюся, ця стаття дасть вам базове розуміння безвідкличного бенефіціара.
Все найкраще!
Питання і відповіді
Чи повинен мій бенефіціар бути безвідкличним?
Безвідкличний бенефіціар повинен погодитися з будь-якими змінами, внесеними в політику, і вони не можуть бути вилучені з політики без згоди. З іншого боку, відкличний бенефіціар не має права голосу щодо того, чи залишаться він бенефіціаром, чи щодо виплат за страховим полісом.
Що станеться, якщо безвідкличний бенефіціар помре?
Якщо хтось зазначений як безвідкличний бенефіціар, то відмова в отриманні доходу за полісом після смерті страхувальника неможлива, а також не вносяться будь-які зміни до умов виплати полісу, якщо тільки бенефіціар не погоджується з ними.
Чи може подружжя бути бенефіціаром безвідкличного трасту?
Після фінансування безвідкличного трастового майна не може бути повернуто довіреним власником без згоди бенефіціара. Законно називати бенефіціара довіреною особою, наприклад, подружжя.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чи має мій бенефіціар бути безвідкличним?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Безвідкличний бенефіціар повинен погодитися з будь-якими змінами, внесеними в політику, і вони не можуть бути вилучені з політики без згоди. З іншого боку, відкличний бенефіціар не має права голосу щодо того, чи залишаться він бенефіціаром, чи щодо виплат за страховим полісом.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Що станеться, якщо безвідкличний бенефіціар помре?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Якщо хтось зазначений як безвідкличний бенефіціар, то відмова в отриманні доходу за полісом після смерті страхувальника неможлива, а також не вносяться будь-які зміни до умов виплати полісу, якщо тільки бенефіціар не погоджується з ними.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«ім’я»: «Чи може чоловік/дружина бути бенефіціаром безвідкличного трасту?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Після фінансування безвідкличного трастового майна не може бути повернуто довіреним власником без згоди бенефіціара. Законно називати бенефіціара довіреною особою, наприклад, подружжя.
"
}
}
]}
- План управління ризиками: 5 простих кроків і все, що вам потрібно
- Тенденції нерухомості: комплексні тенденції ринку 2023
- ЕКОНОМІЯ ВИТРАТ: типи та приклади (+ 13 ідей економії на робочому місці)
- QPRT: повний кваліфікований посібник із довіри для особистого проживання (+ швидкі інструменти)
- Типи взаємних фондів: 31+ різних типів (+ Короткий посібник)
Стаття Джерела
