Є кілька способів отримати кредити для відкриття бізнесу, навіть якщо у вас погана кредитна історія або ви не отримуєте доходу. У цій статті обговорюватимуться деякі з найкращих способів отримати кредити для відкриття бізнесу, навіть якщо у вас погана кредитна історія або ви не отримуєте доходу.
Як отримати кредити для бізнесу без прибутку
Програми позик SBA широко вважаються золотим стандартом позик для стартового бізнесу. Вони забезпечують великі обсяги фінансування, тривалі терміни погашення та низькі відсоткові ставки, але часто вимагають від шести місяців до двох років ведення бізнесу та 20-30% готівкових вливань від позичальника. Однак SBA — не єдиний шлях до успіху. Існують інші способи отримати позику на новий бізнес, якщо ви не відповідаєте вимогам SBA.
Чи можете ви отримати позику на стартовий бізнес без прибутку чи поганої кредитної історії?
Оголошення щодо «гарантованого схвалення» та «позики без перевірки кредитоспроможності» можуть бути дуже привабливими, якщо у вас погана кредитна історія та ви шукаєте фінансування. Вам цікаво, чи може гарантований бізнес-кредит вирішити всі ваші проблеми?
Не так швидко. Перш ніж подати заявку на будь-які варіанти фінансування, які здаються занадто гарними, щоб бути правдою, вам слід бути дуже обережними. Ось реальність: не існує такого поняття, як гарантоване схвалення поганої кредитної історії, коли справа стосується фінансування.
Перш ніж почати хвилюватися, ви повинні знати, що погана особиста чи ділова кредитна історія не означає, що ви не можете отримати фінансування для бізнесу. З іншого боку, будь-яка обіцянка гарантованого схвалення повинна підняти червоний прапор.
Гарантовані обіцянки схвалення можуть у кращому випадку означати, що ви маєте справу з хижим кредитором. Найгірший сценарій: реклама, яку ви бачите, є шахрайством.
Можливе отримання позик на обігові кошти та інше фінансування. Деякі кредитори в цій статті не перевіряють особисту кредитну історію або мають менш суворі вимоги до стартапу з поганою кредитною історією. Деякі кредитори малого бізнесу не проводять особисту кредитну перевірку. Натомість вони покладатимуться на інші фактори, такі як доходи від бізнесу або, у випадку краудфандингу, переконливу бізнес-ідею чи потребу.
Що означає поганий кредитний рейтинг?
Ви можете не знати, що у вас погана кредитна історія, якщо ви ніколи не перевіряли свій кредитний рейтинг. Кожен позикодавець визначає свій діапазон для того, що він вважає відмінним, хорошим, справедливим і поганим. Однак є деякі загальні рекомендації. Оцінка FICO, наприклад, коливається від 300 до 850. 500 вважаються поганими.
Кредитори малого бізнесу віддають перевагу кредитним балам не менше 650, а деякі вимагають 680 або вище. З іншого боку, деякі з кредиторів у цій статті не перевіряють особисту кредитну історію або мають менш суворі вимоги.
Чи можу я отримати позику, якщо я тільки відкрив бізнес?
Ваш новий бізнес може потребувати капіталу, але це ще не все, що йому потрібно, щоб укоренитися та процвітати. Розробка бізнес-плану, пошук кредиторів і об’єднання фінансування, необхідного для здійснення вашого бізнесу, можуть зробити вас кращим бізнесменом. Ця перевага буде довготривалою для вас і вашої компанії.
Коли у вас є кошти для того, щоб розпочати роботу, робіть усе можливе, щоб нарощувати та підтримувати свій бізнес-кредит. Перевірте кредитну оцінку вашої компанії та прочитайте, що потрібно для визначення кредитоспроможності компанії. Наступного разу, коли вам знадобиться бізнес-кредит, ви будете набагато вперед.
Як фінансувати бізнес без грошей?
Банки, кредитні спілки, онлайн-кредитори та навіть мікрокредитори, що спеціалізуються на невеликих позиках, пропонують бізнес-позики. Однак не кожен потенційний кредитор підійде для вашого нового підприємства. Дійсно, багато кредиторів вимагають від претендентів на позику, щоб вони працювали в бізнесі принаймні рік або два, перш ніж розглядати позику. Також доцільно отримати кілька пропозицій щодо позик, якщо це можливо, тож вам слід кинути широку мережу. Чим більше потенційних кредиторів ви знайдете, тим вищі ваші шанси отримати кредит, який відповідає вашим вимогам. Ось кілька пропозицій щодо того, з чого можна почати
#1. Ваша фінансова установа
Якщо ви відкрили банківський рахунок для бізнесу, поговоріть зі своїм банком про бізнес-позики та кредити. Навіть якщо ваш новий бізнес не відповідає вимогам для отримання повної суми кредиту, ви просите у своєму банку невелику позику або кредитну лінію, які можуть бути корисними. Це встановить кредитні відносини на майбутнє, що допоможе розвинути кредитну оцінку вашого бізнесу.
#2. Інтернет-комерційні кредитори
Стартапи можуть знайти онлайн-кредиторів більш поступливими, ніж традиційні банки, хоча процентні ставки зазвичай високі.
#3. Мікрокредитори
Якщо вам потрібно менше 50,000 XNUMX доларів США, щоб розпочати свій бізнес, мікрокредитор, такий як Kiva або Opportunity Fund, може бути гарним вибором. Ці некомерційні або альтернативні кредитори допомагають підприємствам отримувати невеликі позики за низькими відсотковими ставками. Багато з них зручні для запуску.
Адміністрація малого бізнесу може бути корисним ресурсом під час пошуку позик. Хоча SBA не надає кредитів, воно гарантує кредити для малого бізнесу, надані банками та кредитними спілками. Робота з SBA може принести користь новим власникам бізнесу, оскільки гарантія SBA усуває деякі ризики від кредитування бізнесу. Програми SBA LenderMatch і SCORE можуть допомогти вам знайти кредитора та отримати експертну пораду. Недоліки: кредити SBA мають кілька вимог, а процес подання заявки та фінансування може зайняти багато часу.
Чи можу я отримати бізнес-позику лише за допомогою мого номера EIN?
Так, бувають випадки, коли позикодавець дивиться лише на ваш EIN, а не на ваш кредитний рейтинг, вирішуючи позичати вам гроші чи ні. Пам’ятайте, що ваш EIN – це лише одна частина головоломки, коли ви подаєте заявку на кредит для малого бізнесу. Позикодавець може використовувати кредитний рейтинг вашого бізнесу замість вашого кредитного рейтингу.
Припустімо, що у вас довга та стабільна кредитна історія, надійне фінансове управління, грошові потоки, прибутки та баланси. У такому випадку, якщо ви не надаєте жодних особистих активів чи гарантій за позику, борг є відповідальністю компанії, а не вашої. Якщо вони є нетрадиційним кредитором, який не дивиться на особисті кредитні рейтинги, більшість малих підприємств подають заявку лише з EIN, імовірно, поєднання двох і трьох причин зі списку вище. Тому решту цієї статті ми присвятимо відповідям на ці запитання.
Які типи позик доступні, щоб допомогти мені розпочати власний бізнес?
Якщо традиційна позика для бізнесу не підходить для вас і вашого стартапа, альтернативне фінансування може допомогти вам розпочати роботу. Тут найпоширенішим варіантом є самофінансування. Можливо, ви зможете «почати» свій шлях до кредитоздатності за кілька років, використовуючи свої заощадження чи інвестиції, або ви зможете повністю уникнути потреби в позиці. Будьте обережні, щоб не виснажити свої пенсійні та надзвичайні заощадження, оскільки це може залишити вас безуспішним, якщо ваше бізнесове підприємство провалиться. Ось кілька способів фінансування вашого бізнесу, які відрізняються від традиційного кредитування:
#1. Сім'я та друзі
Ви можете розпочати свій бізнес без тривалої історії чи вражаючого кредитного рейтингу, якщо люди, близькі до вас, бажають і можуть надавати позики чи інвестувати. Майте на увазі, що це може зашкодити вашим стосункам з ними, якщо ви не повернете позику від друга або члена сім’ї. Оформіть угоду в письмовій формі та дотримуйтеся своєї частини угоди.
Отримання ранніх інвестицій від компанії венчурного капіталу або інвестора-ангела пов’язане з труднощами та перевагами. Венчурні капіталісти зазвичай хочуть володіти частиною вашого бізнесу та відігравати в ньому певну роль у майбутньому. Вони віддають перевагу швидкозростаючим компаніям з високим потенціалом зростання. Інвесторам у фонд венчурного капіталу не потрібно робити щомісячні платежі, незважаючи на думку більшості людей.
#2. Краудфандінг
Ви можете вивести свою інновацію чи новий бізнес на Kickstarter або багатьох інших платформах краудфандингу. Відвідайте кожен потенційний сайт, щоб отримати уявлення про те, які пропозиції є успішними та як вони структуровані. Зверніть увагу на такі умови: Зрозумійте, що станеться, якщо ваша трансакція не вдасться.
#3. Фінансування постачальника
Якщо ви можете переконати постачальника, що ваш бізнес хороший, він може бути готовий допомогти вам профінансувати його за допомогою кредиту, позики або інвестицій у ваш бізнес. Якщо вам не вистачає грошей, це може бути життєздатним варіантом для фінансування обладнання або створення запасів.
#4. Особисті позики або кредит
Якщо нічого не працює і вам потрібно більше грошей, ви можете скористатися особистою позикою або кредитною карткою для оплати свого нового бізнесу. Просто пам’ятайте про свій ризик, використовуючи особистий кредит для відкриття нового бізнесу. Якщо ви візьмете на себе занадто багато особистих боргів і компанія зазнає краху, ви можете опинитися в серйозних фінансових труднощах. Ви можете втратити свій будинок або інші активи, якщо використовуєте їх як заставу. Вірте в себе, але двічі подумайте, перш ніж зробити цей крок.
Чи дають банки кредити стартапам?
Банки беруть на себе вищий, ніж зазвичай, ризик, коли кредитують новий бізнес, оскільки 80–90% стартапів зазнають краху. Через цей ризик вимоги для отримання кредиту часто вищі, ніж для вже створеного бізнесу. Крім того, банки вимагають, щоб стартапи отримували кредити SBA, чиї рекомендації щодо кредитування відсіюють кандидатів із високим рівнем дефолту. Отже, так, банки надають кредити стартапам, якщо вони можуть довести свою здатність їх повернути. Загалом це означає:
Сильна застава. Позичальники повинні щось передати, як правило, свій будинок або інший значний актив. Застави показують, що позичальники «шкіра в грі» і не підуть, якщо їхній бізнес зазнає краху. Яка сума застави потрібна? Коли застава принаймні відповідає сумі кредиту, шанси на схвалення позики збільшуються. За всю історію стартапи отримували кредит і вкладали необхідні 10–20% лише для того, щоб опинятися в безгрошів’ї та не в змозі здійснювати регулярні платежі. Ось чому наявність подушки є важливою.
Адміністрація малого бізнесу та банки, які з нею співпрацюють, вимагають, щоб позичальники мали достатньо грошей на своїх банківських рахунках для погашення позик протягом двох місяців. І за два місяці до того, як ви подасте заявку на кредит, вони очікують, що ці кошти з’являться у ваших банківських виписках.
Досвідчений кредитор SBA може поділитися такими порадами, як ці, щоб підвищити ваші шанси на успіх у фінансуванні. Тому плануйте заздалегідь і проконсультуйтеся зі своїм банкіром.
Чи дадуть банки кредити для відкриття бізнесу?
Банки надають кредити стартапам. Адміністрація малого бізнесу (SBA) має кілька винятків із цього правила у вигляді програм, які гарантують частину витрат на відкриття нового бізнесу, що знижує ризики для кредитних установ.
Як наслідок, ваша компанія повинна мати тверді активи, які можна передати під заставу для забезпечення бізнес-кредиту. Банки ретельно перевіряють ці активи, щоб переконатися, що вони знижують ризик. Наприклад, якщо ви закладаєте дебіторську заборгованість для забезпечення комерційної позики, банк перевірить основні рахунки дебіторської заборгованості, щоб переконатися, що компанії платоспроможні, і вони приймуть на погашення лише частину дебіторської заборгованості, часто 50 або навіть 75 відсотків. кредит. Щоб отримати бізнес-позику, ви повинні заставити особисті активи, як правило, свій капітал.
Висновок
Ведення власного бізнесу може бути складним; для багатьох підприємців найважче почати. Хоча знайти позикодавця, у якого можна позичити, може бути важко, не виключайте можливість отримати позики для відкриття бізнесу, коли у вас немає доходу.
Не бійтеся шукати альтернативні варіанти фінансування. Некомерційні кредитори з програмами мікропозик можуть бути найкращим варіантом для вашої компанії, або використання бізнес-кредитної картки може бути вартим ризику, якщо процентна ставка низька. Кредитні картки для бізнесу для стартапів можуть допомогти вашій компанії створити хорошу кредитну історію та за потреби подолати дефіцит грошових потоків.
Статті по темі
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
- 10 найкращих КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ СТАРТАПІВ У 2023 році
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ SBA: найкращий простий посібник (+ безкоштовні поради)
посилання
