Ви, мабуть, задавалися питанням, як отримати бізнес-кредитну картку, незалежно від того, чи є ви фрілансером, чи маєте власний стартап, особливо якщо ви тільки починаєте свою діяльність і ще не маєте кредиту для бізнесу. Хоча існують деякі відмінності між корпоративними та особистими кредитними картками, процес подання заявки можна порівняти. Цей посібник розповість вам усе, що вам потрібно зробити, якщо ви намагаєтеся отримати кредитну картку для бізнесу, або для стартапу, лише з EIN, або взагалі без прибутку. Давайте до цього!
Що таке бізнес-кредитні картки?
Хоча вам не обов’язково мати власний бізнес, щоб отримати його, бізнес-кредитні картки – це кредитні картки, які спеціально розроблені для власників бізнесу та тих, хто має витрати на бізнес. Ця бізнес-кредитна картка призначена для використання для покупок компанії, а не для особистих покупок, і може варіюватися від мінімальних витрат на вашу побічну суєту до фінансування вашої ідеї стартапу.
Програма винагород для бізнес-кредитних карток часто відображає цю мету. Вони можуть надавати додаткові переваги та бонусні бали за ділові покупки, такі як послуги друку, канцелярське приладдя та витрати на рекламу. Деякі компанії також надають бонуси за харчування та подорожі, які є популярними бізнес-покупками.
Чи впливають бізнес-кредитні картки на ваш особистий кредит?
Бізнес-кредитні картки не завжди можуть відображатися у вашому особистому кредитному звіті. Натомість вони записуються в кредитну історію вашої компанії. Це означає, що вони не вплинуть на вашу кредитну оцінку.
Деякі компанії, що видають кредитні картки, не звітують про діяльність із корпоративними кредитними картками в бюро споживчої кредитної історії, тоді як інші це роблять. Це означає, що їхні корпоративні кредитні картки матимуть такий самий вплив на вашу кредитну оцінку, як і будь-яка інша кредитна картка. Більшість інших емітентів не розглядатимуть діяльність вашої компанії як вплив на ваш особистий кредитний рейтинг, якщо ваш обліковий запис не має значної затримки.
Переваги бізнес-кредитних карток
Кредитні картки для бізнесу – це невідкрита перлина індустрії кредитних карток. Ось деякі з моїх улюблених пільг і можливостей бізнес-кредитної картки.
#1. Більші бонуси за реєстрацію
Багато корпоративних кредитних карток надають бонуси за реєстрацію, які дорівнюють або значно перевищують ті, що пропонуються особистими кредитними картками.
#2. Нижчі річні внески
Одночасно з корпоративною кредитною карткою ви часто отримуватимете більший бонус за реєстрацію та кращу ставку винагороди за ті самі річні витрати, і вони часто відмовляються протягом першого року.
#3. Нові категорії витрат бонусів
Багато бізнес-кредитних карток включають бонусні категорії витрат, яких немає в особистих кредитних картках, як-от рахунки за Інтернет і телефон, витрати на рекламу та канцелярське приладдя. Це чудовий спосіб збільшити вашу винагороду.
#4. Подвоїти винагороди
Якщо ви раніше отримували бонус за реєстрацію на особисту кредитну картку, дізнайтеся, чи доступна бізнес-версія. Ви можете подвоїти свій бонус, якщо також подасте заявку на нього, і ви можете об’єднати картки для отримання більших винагород, якщо вони пропонують різні категорії бонусних витрат.
#5. Окремі фінанси
Незалежно від того, чи купуєте ви товари для продажу на eBay, чи відкриваєте повноцінний бізнес, бізнес-кредитні картки є чудовим способом ізолювати ці витрати та значно полегшити складання бюджету та податковий сезон.
#6. Не у вашому особистому кредитному звіті
Оскільки більшість компаній, що видають кредитні картки, не реєструють у бюро споживчої кредитної історії діяльність із кредитними картками компанії, вони залишаються відмінними від вашого особистого кредитного звіту. Це особливо корисно, якщо ваша фірма коли-небудь потрапляє у важку ситуацію, і ви в кінцевому підсумку отримуєте баланс.
#7. Спосіб підвищення кредитної оцінки вашого бізнесу
Оскільки більшість бізнес-кредитних карток підпорядковуються комерційним бюро кредитних історій, ваша діяльність допоможе підвищити кредитний рейтинг вашого бізнесу. Це може стати в нагоді, якщо вам знадобиться позика для малого бізнесу або страхування бізнесу.
Як отримати бізнес-кредитну картку без бізнесу
Бізнес-кредитна картка доступна практично кожному. Вам не обов’язково керувати корпорацією, але ви повинні вміти вказати певний тип бізнесу, навіть якщо це лише ваша побічна суєта. Пам’ятайте, що ви ніколи не повинні брехати в заявці на кредитну картку, тому, якщо ви не можете придумати нічого, що ви робите, що кваліфікується як бізнес, не вигадуйте.
Що кваліфікується як бізнес, коли мова заходить про бізнес-кредитні картки?
Під час подання заявки на бізнес-кредитну картку існує багато видів діяльності, які можна вважати бізнесом. Очевидно, один із них має бізнес. Самозайнятість, побічна суєта, фріланс і навіть різноманітні хобі — все це життєздатні варіанти. Нижче наведено деякі приклади компаній:
- Продаж послуг на сайті фрілансера
- Продаж товарів на eBay
- Продаж рукоділля на Etsy або на ярмарках
- Продаж хлібобулочних виробів на фермерському ринку або у вашому населеному пункті
- Будь-який вид консалтингу
- Репетиторство та няня
- Водіння за додатками для спільного використання поїздок у вільний час
По суті, все, що ви робите заради прибутку, є бізнесом. Навіть якщо ви ще не почали заробляти гроші, ви все одно можете подати заявку на кредитну картку компанії, якщо плануєте почати прибуткову діяльність.
Як отримати бізнес-кредитну картку для стартапу
Отримання бізнес-кредитної картки може допомогти вам керувати початковими витратами та відстежувати витрати, якщо ви відкриваєте нову фірму. Отримання вітального бонусу та заохочення на ваші бізнес-витрати також може допомогти вам компенсувати частину ваших витрат.
Однак, якщо ваша компанія нова, ви можете запитати, як ефективно підготуватися, щоб вашу заявку на нову картку не було відхилено. Ось три ключі до успіху під час подання заявки на кредитну картку для вашого стартапу.
#1. Дослідіть свої варіанти
Щоб отримати бізнес-кредитну картку для свого стартапа, почніть із перевірки в існуючому банку, які можливості він надає. Отримання кредитної картки компанії в тій самій установі, де у вас уже є розрахунковий рахунок компанії, може бути корисним.
Якщо ваш банк не надає те, що вам потрібно, зробіть покупки. Вибираючи картку, враховуйте такі функції, як вітальні стимули, винагороди та кредитні ліміти. Візьміть до уваги річні комісії, витрати на іноземні операції та процентні ставки.
#2. Перевірте свій кредит перед подачею заявки
Кредиторам все ще потрібен ваш особистий номер соціального страхування, щоб перевірити вашу кредитну історію. Коли ви надаєте особисту гарантію, ви несете особисту відповідальність за будь-які залишки на кредитних картках вашого підприємства та операції з персоналом, які можуть бути шахрайськими, якщо ваш кредитор не пропонує захист від шахрайства.
#3. Подайте заявку на отримання бізнес-кредитної картки
Щоб заповнити заявку на кредитну картку для бізнесу, вам потрібно буде зібрати різноманітну особисту та ділову інформацію.
Не рекомендується подавати заявку на отримання кількох кредитних карток одночасно. Подача заявки на отримання кредитної картки, яку ви найбільше бажаєте і на яку, швидше за все, маєте право, часто краще, ніж заявка на багато карток одночасно.
Як отримати бізнес-кредитну картку лише за допомогою Ein
Може бути важко знайти постачальника картки, який прийме заявку на бізнес-кредитну картку лише з вашим EIN. Вам потрібно буде провести ретельне дослідження, щоб знайти найкращу картку для себе. Ось як це працює:
#1. Дізнайтеся, чи маєте ви право
По-перше, ви повинні визначити, чи маєте ви право на картку. Вам не обов’язково бути зареєстрованим, щоб отримати візитну картку, але ви можете пропустити деякі переваги та бонуси за підписання. Якщо у вас немає бізнес-кредиту, у вас можуть виникнути ще більші труднощі з отриманням відповідної картки. Визначте кредитний рейтинг вашої компанії, а потім знайдіть картку, яка відповідає вашому бюджету та потребам.
#2. Зберіть необхідну інформацію
Навіть якщо ви просто подаєте свій EIN, ви повинні вказати особисту інформацію, а також інформацію про компанію. Зазвичай це включає назву та адресу вашої компанії, річний дохід, кількість персоналу, прогнозовані витрати та EIN. Вони можуть вимагати додаткової інформації залежно від емітента картки. Не забудьте надати їм факти, які вони вимагають, без прикрас.
#3. Роби своє домашнє завдання.
Співпраця з банком вашої компанії — це найпростіший підхід до отримання бізнес-кредитної картки за допомогою простого EIN. Дослідіть, чи надають вони бізнес-кредитні картки та які типи відсоткових ставок, вітальних бонусів, комісії за операції, винагороди та кредитні ліміти вони надають. Також важливо розуміти, як працює ваша кредитна картка: як нею користуватися, як оплачувати покупки та що станеться, якщо ви цього не зробите.
#4. Перевірте власний кредитний звіт
Нарешті, перш ніж подати заявку, перевірте свою особисту кредитну історію. Якщо ви не можете знайти емітента картки, який прийме лише EIN, вам потрібно буде надати свою особисту інформацію.
Як отримати бізнес-кредитну картку без прибутку
Ви можете отримати бізнес-кредитну картку, навіть якщо у вас немає доходу, але вам потрібно буде повідомити про особисті доходи, щоб її прийняти. Якщо у вас ще немає доходу від бізнесу, ви можете ввести 0 доларів США в поле доходу програми, якщо у вас є законний план отримання прибутку. Щоб отримати бізнес-кредитну картку без прибутку, ви повинні пройти наступні кроки:
#1. Ви можете вказати особистий дохід у своїй заявці
Особистий дохід включає заробітну плату та компенсацію за вашу роботу, відсотки або дивіденди від інвестицій, а також пенсійні виплати, і їх можна ввести в особисту інформацію заявки на кредитну картку компанії.
#2. Вимоги до доходу залежать від вашого віку
Ви можете повідомити про спільний сімейний дохід у заявці, якщо вам 21 рік або більше. Заявники віком від 18 до 20 років повинні продемонструвати незалежне підтвердження доходу або мати співпідписувача. Інформація про доходи вимагатиметься емітентом, щоб визначити, чи можете ви дозволити собі робити мінімальний платіж щомісяця. Заповніть заявку повністю і правдиво. Свідоме введення неправдивої інформації в заявку на отримання кредитної картки є незаконним і може призвести до штрафів і навіть тюремного ув’язнення.
Як знайти правильну кредитну картку для бізнесу
Шукаючи бізнес-кредитну картку, почніть із тих, які пропонує фінансова установа, у якій відкрито банківський рахунок вашої компанії. Якщо ви зберігаєте свої кредитні картки та рахунки в одній організації, ваші комісії можуть бути зменшені.
Існує багато видів бізнес-кредитних карток на вибір, таких як картки з перевагами повернення готівки або картки із заохочувальними подорожами, тому під час покупок пам’ятайте про програму винагород. Доступ до онлайн-банкінгу та мобільного банкінгу, а також безпека, захист від шахрайства та покупок, а також простий доступ до служби підтримки клієнтів є важливими додатковими елементами, на які варто звернути увагу.
Якщо ви знаєте, що з місяця в місяць залишатимете залишок на картці, подумайте про процентну ставку, яка з часом може змінюватися. Деякі картки пропонують 0% річних на переказ балансу або нові покупки, що може бути привабливим, якщо у вас є борг на іншій картці з вищою процентною ставкою або вам потрібно зробити велику покупку.
Що мені потрібно, щоб отримати кредитну картку на назву моєї компанії?
Перш ніж подати заявку на бізнес-кредитну картку, ви повинні мати:
- Ваше повне ім'я та адреса.
- Назва та адреса підприємства (якщо відрізняється)
- Особисті та/або службові номери телефонів.
- Ваш номер соціального страхування та дата народження.
- Ідентифікаційний податковий номер вашої компанії, якщо він є.
- Роки в бізнесі.
- Дохід вашого бізнесу.
Скільки грошей потрібно, щоб почати бізнес з кредитними картками?
Відкриття фірми з обробки кредитних карток зазвичай коштує від 5,000 10,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Це покриває витрати на постачальника торговельних послуг, програмне забезпечення та будь-яке інше необхідне обладнання.
Чи потрібен мені Ein, щоб отримати бізнес-кредитну картку?
Переважна більшість емітентів бізнес-кредитних карток вимагають лише SSN або EIN на додаток до SSN для власників компаній. Іммігранти, які не мають номера соціального страхування (SSN), можуть мати право подати заявку на отримання кредиту за допомогою індивідуального ідентифікаційного номера платника податків (ITIN), який іноді називають податковим номером.
Як отримати бізнес-кредит, якщо його немає?
Власники бізнесу, які не мають особистого кредиту, можуть скористатися захищеною карткою, щоб отримати кредит, перш ніж перейти на нову кредитну картку компанії з кращими перевагами. Захищені кредитні картки потребують початкового депозиту, який визначає ваш кредитний ліміт, а деякі пропонуються без перевірки кредитоспроможності.
Як отримати бізнес-кредитну картку, якщо у мене погана кредитна історія?
Ось кілька порад щодо встановлення кредиту компанії, навіть якщо ваші особисті фінанси нестабільні:
- Встановіть EIN
- Зареєструйтеся в Dun & Bradstreet
- Використовуйте бізнес-кредитну картку
- Подайте заявку на позику на оборотні кошти
- Часто перевіряйте кредитні звіти свого бізнесу
- Здійснюйте платежі вчасно
- Регулярно перевіряйте свій кредит
- Тримайте кредитні залишки на низькому рівні.
Хто може подати заявку на бізнес-кредитну картку?
Серед тих, хто має право на бізнес-кредитну картку:
- Індивідуальні підприємці
- Фрілансери
- Власники малого бізнесу
- Власники великого бізнесу
- Обмежена відповідальність
Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб отримати бізнес-кредитну картку?
Щоб мати право на отримання найкращих бізнес-кредитних карток, ви повинні мати кредитний рейтинг 700 або вище.
Підсумок
Якщо ви самозайнятий фрілансер або власник невеликої компанії, відповідальне використання правильної кредитної картки компанії може допомогти вам збільшити кредит вашої компанії. Однак, якщо ваш бізнес ще не має прибутку чи бізнес-кредиту, будьте готові продемонструвати свою кредитоспроможність на основі вашої особистої кредитної історії та доходу.
Отримавши картку, використовуйте її з розумом, щоб сприяти розвитку вашого бізнесу та кредитного рейтингу.
Статті по темі
- 10 найкращих КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ СТАРТАПІВ У 2023 році
- ЯК ОТРИМАТИ НОМЕР EIN: Детальний посібник
- НАЙКРАЩІ БАНКІВСЬКІ БОНУСИ: Практика та поради у 2023 році
- ЯК ОПОДАТКУЮТЬСЯ БОНУСИ? Все, що вам потрібно знати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ БЕЗ ДОХОДІВ У 2023 РОЦІ
посилання
