Майже половина всіх американців зайняті в малому бізнесі, і дві з кожних трьох чистих нових робочих місць у Сполучених Штатах створюються такими підприємствами. Крім того, підприємці малого бізнесу можуть заснувати або розширити діяльність, придбати обладнання або задовольнити інші фінансові потреби за допомогою комерційної позики. При розумному використанні бізнес-позики можуть стати порятунком, тому важливо знати, як вони працюють, щоб отримати те, що найкраще підходить для вашого нового бізнесу. Проте, якщо ви створили продукт у США чи Австралії, придумали інноваційне рішення поширеної проблеми або просто мрієте бути самим собі босом, є багато причин, з яких ви можете подати заявку на отримання позик для малого бізнесу та знати як вони працюють. Тому в цій статті ми поговоримо про те, як отримати бізнес-кредит.
Див також: КРЕДИТИ МАЛОГО БІЗНЕСУ ДЛЯ ВЕТЕРАНІВ 2023: Посібник і найкращі кредити малого бізнесу 2023
Що таке бізнес-кредит?
Позика для малого бізнесу – це вид комерційного фінансування, доступний традиційним банкам, онлайн-кредиторам і кредитним спілкам для відповідних підприємств. Кошти можуть бути використані для оборотного капіталу, придбання обладнання та більших покупок, таких як нерухомість.
Види кредитів для малого бізнесу
Щоб розпочати свій малий бізнес, ви можете подати заявку на позику з кількох різних джерел:
#1. Позики на оборотні кошти
Позики на оборотні кошти використовуються для фінансування операційних витрат, а не для довгострокових інвестицій чи основних засобів, які фінансуються за рахунок інших видів позик для малого бізнесу. Прикладами таких витрат є орендна плата, зарплата та виплата кредиту. Крім того, позика на оборотні кошти часто має коротший термін погашення та нижчу суму позики, ніж інші види позик для малого бізнесу. Якщо ви не повернете позику вчасно, це може вплинути на ваш особистий кредит.
#2. Строкові позики для малого бізнесу
Терміновий кредит для малого бізнесу надає велику суму грошей з періодичними виплатами за заздалегідь визначеною процентною ставкою та графіком повернення. Ці позики зазвичай використовуються для фінансування одноразової інвестиції малої фірми та мають термін погашення протягом п’яти років.
Подібно до іпотечних кредитів на житло та автокредитів, початкові платежі за терміновою позикою для малого бізнесу підуть переважно на відсотки, нараховані за позикою.
№ 3. Кредити на обладнання
Позичити гроші на нове або вживане обладнання можна за допомогою позик на обладнання для розширення бізнесу. Наприклад, медичній клініці може знадобитися позика на таке обладнання, як рентгенівські апарати та інфузійні насоси. Позики на придбання обладнання зазвичай оформляються швидше, ніж інші типи позик для малого бізнесу, оскільки зазвичай вимагається менше документів.
#4. Кредитна лінія для малого бізнесу
Кредитна лінія для малого бізнесу функціонує подібно до кредитної картки. Вам доведеться платити лише відсотки за гроші, які ви позичаєте, до певного ліміту. Ви можете знімати гроші з кредитної лінії вашої малої компанії скільки завгодно часто, якщо ви не перевищите свій кредитний ліміт.
Як працюють бізнес-позики?
Позики для малого бізнесу можна отримати у формі фіксованої суми або поновлюваної кредитної лінії, обидва з яких є корисними фінансовими інструментами. Ваша компанія з часом повинна буде повернути позичену суму плюс відсотки та комісії. Кредитори для позик компанії можуть вказати графік погашення, який включає щоденні, щотижневі або щомісячні виплати.
Ще одна відмінність між забезпеченими та незабезпеченими кредитами для бізнесу. Якщо ви берете кредит під заставу, вам потрібно буде надати якусь заставу, як-от майно, певне обладнання, трохи готівки чи активів, які кредитор може забрати назад, якщо ви прострочите свої платежі. Однак незабезпечені кредити не потребують жодної застави. Натомість вас попросять підписати особисту гарантію, у якій ви погоджуєтеся нести особисту відповідальність за борг, якщо компанія не виконає зобов’язання.
Що зазвичай потрібно для бізнес-кредиту?
З точки зору того, що вам потрібно, щоб отримати кредит для бізнесу, ваш кредитор і цільове використання коштів є двома найважливішими факторами, які слід враховувати. Стандарти відповідності фінансової установи для заявки на позику також відрізняються залежно від конкретної кредитної програми, яка вас цікавить. Здебільшого передумовами є такі:
- Кредитна оцінка
- Заставу
- Коефіцієнт заборгованості
- Особиста гарантія
Як бізнес-кредити працюють для нового бізнесу?
Позика для бізнесу може стати великою підмогою для нового бізнесу, якому потрібен додатковий капітал. Перш ніж заповнювати будь-які форми заявки, ви повинні переконатися, що ви повністю розумієте, як вони працюють і чи є вони найкращою альтернативою для вас.
Крім того, бізнес-позики позичаються від кредитора на певних умовах, пов’язаних із тим, як вони працюють, для фінансування різноманітних нових видів діяльності та витрат. Підприємство може звернутися до банку чи іншої фінансової установи за бізнес-позикою, коли йому потрібні кошти чи фінансування. Ви не хочете витрачати всі свої заощадження на початкові інвестиції у новий бізнес, незалежно від того, чи ви його відкриваєте, купуєте новий чи розвиваєте поточний. На щастя, кредитори надають позики під відсотки, щоб допомогти фірмам у фінансуванні їхніх повсякденних операцій і планів розширення.
Давайте розберемо основи. По суті, банк запропонує вам певну суму грошей на заздалегідь визначених умовах, таких як відсоткова ставка, яку ви будете сплачувати, тривалість часу, який ви маєте повернути позику, її структура тощо. Враховуючи величезний діапазон ситуацій, кредиторів і підприємств, ці тонкощі можуть стати досить складними. Через це дуже важливо дізнатися про багато форм бізнес-позик і про те, як вони працюють, перш ніж починати будь-який процес подання заявки або думати про відкриття нового бізнесу.
Скільки грошей можна взяти в кредит на бізнес?
Розмір бізнес-кредиту, який ви можете отримати, залежить від ряду факторів, включаючи річний дохід вашої компанії, боргове навантаження та кредитну історію. Кредитори часто обмежують свої позики на рівні від 10% до 30% річного доходу.
Як працюють бізнес-позики в США?
У США більшість підприємців малого бізнесу вивчатимуть численні варіанти позик і кредитів і намагатимуться зрозуміти, як вони працюють. Програма кредитування Small Business Administration (SBA) є популярним варіантом для американських підприємців, які потребують фінансової підтримки для свого малого бізнесу.
Чи потрібно повертати позику на бізнес?
Позики на адміністрування малого бізнесу можна використовувати для таких речей, як обіговий капітал, купівля обладнання та відкриття фірми. Позики для малого бізнесу надаються кредиторами-партнерами SBA, і очікується, що позичальник відплатить кредитору за їх допомогу.
Як працюють бізнес-позики у Великобританії?
Існує велика ймовірність того, що якщо ви власник малого бізнесу у Великій Британії чи США, ви розглядали можливість подати заявку на бізнес-кредити. Вам слід ознайомитися з тим, як працюють кредити для бізнесу у Великобританії чи США, перш ніж подавати заявку на них, оскільки, як відомо, їх важко зрозуміти через їх заплутаний характер і велику кількість дрібного шрифту.
По-перше, що ви повинні запитати себе як власника бізнесу у Великій Британії, це те, чи підходить бізнес-кредит для мене? Це залежить від характеру вашого бізнесу, рівня його розвитку та мети позики. Деякі бізнес-кредити у Великобританії, наприклад, не працюють і не підходять для сезонного бізнесу через труднощі з поверненням у повільні періоди.
Крім того, альтернативні джерела грошей, такі як позики від друзів і родини, краудсорсингові платформи, інкубатори, венчурний капітал, гранти невеликих компаній або навіть зміна банківських установ, можуть бути корисними для цього сценарію. Читайте далі, щоб отримати розбивку найпопулярніших розрахункових рахунків у Великобританії. Таким чином, від вас залежить, чи збільшити свої шанси на успіх, якщо ви хочете рухатися вперед. Переконайтеся, що ви чітко розумієте суму, яку вам потрібно позичити, і точне призначення грошей. Включіть погашення кредиту у ваші прогнози надходження грошових коштів і сплануйте відповідно перед подачею заявки на кредит. Ця документація особливо корисна для стартапів з обмеженим досвідом торгівлі. Подумайте про те, щоб фінансовий експерт перевірив їх перед подачею заявки на позику.
Скільки депозиту вам потрібно для бізнес-позики?
Типовий початковий внесок коливається від 10% до 30% від суми кредиту, що дає вам приблизну оцінку. Незважаючи на те, що це менша різниця, все одно існує 20% різниця між 10% початковим внеском і 30% початковим внеском за кредит.
Як отримати бізнес -кредит
Якщо ви витратите час і зусилля, отримання кредиту для бізнесу не повинно бути проблемою. Якщо ви знайдете час, щоб дізнатися про вимоги до кредитів для малого бізнесу, а потім шукаєте найкращий, ви підвищите свої шанси отримати схвалення. Ось кілька кроків, щоб отримати бізнес-кредит.
#1. Поясніть, навіщо вам потрібна позика
Природно, компанія-кредитор захоче знати, як ваша компанія планує використати гроші позики. Інвестиційні можливості позики можуть вплинути на прибутки вашої компанії та її здатність повертати кошти. Традиційні кредитори, такі як банки, серйозно поставиться до вашої заявки на позику, якщо вона вам потрібна для ділових цілей, наприклад для зберігання товарів або оплати праці працівників.
Крім того, малим підприємствам потрібні позики, щоб управляти щоденними витратами, розширити або придбати обладнання, створити грошову подушку або відкрити фірму. Визначте, скільки грошей вам потрібно позичити — не здогадуйтесь і не отримайте занадто багато для повернення або занадто мало для покриття витрат. Крім того, кредитний калькулятор допоможе вам оцінити, яку суму ви можете собі дозволити, включаючи відсотки.
#2. Визначте, який тип позики вам потрібен
Коли ви подаєте заявку на традиційну позику для малого бізнесу, зазвичай існують суворі стандарти щодо доходу вашої компанії та тривалості роботи. Якщо ви тільки запускаєте свій бізнес і ще не почали заробляти гроші, особисту позику може бути легше отримати, ніж звичайну позику для малого бізнесу.
#3. Визначтеся з кредитором
Після того, як ви визначитеся з правильним типом позики, наступним кроком буде вибір фінансової установи, у якій ви будете позичати. Те саме стосується традиційних кредиторів: не всі вони однакові, коли справа стосується фінансування бізнесу. Якщо ви не знаєте, з чого почати пошук кредитора, нижче ми виділили кілька наших улюблених.
#4. Створіть необхідну фінансову документацію
Незалежно від позикодавця чи позичальника, ви повинні надати фінансові дані про свій бізнес.
Якщо ви хочете отримати особисту позику для фінансування свого бізнесу, кредитори перевірять ваш кредитний рейтинг (і рейтинг FICO). Для кредиторів важливий не просто ваш кредитний рейтинг (незалежно від того, чи можете ви «позичити»).
#5. Заповніть заявку на кредит.
Вам слід завчасно повідомити про свій бізнес-план, якщо ви вимагаєте значну суму грошей. Час, необхідний для подання заявки на позику, може коливатися від тижнів до місяців. Незважаючи на те, що деякі варіанти, як-от онлайн-ринки кредитування, можуть скоротити час, необхідний для подання заявки та отримання фінансування для компанії, яка починає позику, отримання грошей саме по собі рідко є процесом, що триває відразу.
Однак комісії можуть швидко зрости, якщо ви не будете обережні. Ваш річний відсоток (APR) збільшується, коли ви подаєте заявку на кредит, гарантію кредиту SBA або штрафи за електронні платежі. Перш ніж подавати заявку, ви повинні бути впевнені у своїй здатності вчасно погасити кредит, плані виплат, річній процентній ставки та витратах.
Ви хочете знати загальну вартість, включаючи відсотки. Використовуйте кредитний калькулятор під час збору документів і початку процесу подання заявки, щоб переконатися, що ви позичили достатньо.
#6. Ведіть процес створення свого фінансового профілю
Ви можете зміцнити свою фінансову основу на майбутнє, зосередившись на покращенні свого особистого кредиту, розвитку бізнесу, виплаті боргів, збільшенні доходу та зростанні активів. Хоча це може здатися суперечливим, банки радше кредитуватимуть підприємства, які не перебувають у скрутному становищі. Найкращий спосіб вести переговори з позиції сили.
Хоча розпочати бізнес ніколи не буває легко, оскільки ваша кредитна історія покращується, подача заявок на кредити для малого бізнесу в майбутньому буде меншою проблемою. Кредит для бізнесу необхідно встановити та нарощувати, щоб ви могли покладатися на себе, а не на економіку.
На який термін зазвичай видаються бізнес-кредити?
Sкороткострокове фінансування компанії Термін погашення довгострокових позик компанії зазвичай становить від трьох до десяти років, тоді як для короткострокових позик часто один рік або менше.
Як працюють бізнес-позики в Австралії?
Питання: «Як я можу отримати бізнес-кредит?» це те, з чим стикаються багато підприємців. Чи важко отримати позику для бізнесу? Як працюють бізнес-позики в Австралії? Малому чи середньому бізнесу в Австралії може бути важко отримати кредит. Вам потрібно буде вибрати позику, яка найкраще підходить для вашого бізнесу, перш ніж ви зможете долати перешкоди, які стоять на вашому шляху до отримання позики, і продемонструвати свою здатність відповідально ставитися до її погашення.
Види бізнес-позик в Австралії
Тепер, коли ви вирішили отримати бізнес-позику, ви можете вибрати з кількох різних видів позик, спеціально адаптованих до потреб малого бізнесу в Австралії та принципу їх роботи. Тут ми розглянемо кілька доступних на даний момент варіантів кредитування.
#1. Традиційні банківські термінові кредити
Більшість людей думають про це, коли чують «банківський бізнес-кредит». Термінові позики вимагають багато документів. Вам також знадобляться фінансові звіти та план компанії. Як кредит під заставу, відсотки будуть дешевшими. Термінові кредити мають щомісячні платежі. Затвердження традиційної банківської позики може тривати два місяці. Австралійські банки відхиляють 74% кредитних заявок малих компаній.
#2. Позика на капітал
Позики в акціонерний капітал забезпечуються житловою або комерційною нерухомістю. Повну ринкову вартість вашого будинку можна використати як заставу для кредиту під низькі відсотки. Ця позика ставить під загрозу ваше майно, якщо ви не можете здійснювати платежі.
#3. Бізнес овердрафт
За допомогою корпоративного овердрафту ви можете мати поточний рахунок із від’ємним балансом до певного ліміту. Якщо у вас від'ємне сальдо, з вас будуть нараховані відсотки на суму, яку ви перевищили. Вам доведеться платити більше, ніж просто відсотки за гроші, які ви позичаєте. Крім того, існує плата за початкове встановлення, а також плата за обслуговування за зберігання книг. Процентні ставки для забезпечених і незабезпечених овердрафтів різняться залежно від передбачуваного ризику для кредитора.
Висновок
Коли ви проводите дослідження та знаєте всі свої альтернативи, отримати позику для малого бізнесу набагато простіше. Незалежно від того, яку позику ви отримуєте, поставте пріоритетом своєчасне її погашення, щоб це підтримувало, а не підривало ваші зусилля.
Як працюють бізнес-позики. Поширені запитання
Що включає бізнес-кредит?
Позики можуть бути використані на поточний капітал або на купівлю товарів, витратних матеріалів, меблів, обладнання, машин або обладнання, але не на погашення боргів чи купівлю нерухомості.
Чи може підприємство позичити гроші фізичній особі?
Лише якщо ТОВ складає юридично обов’язковий вексель для погашення позики, аванс коштів учаснику може називатися позикою.
Що таке кредитна співбесіда?
Уявіть, що ви кандидат на роботу, який намагається переконати роботодавця вашої мрії дати вам шанс. Ви повинні продемонструвати: ваш бізнес може сплачувати кредити за графіком, навіть коли виникають труднощі.
Статті по темі
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ БЕЗ РОБОТИ: Альтернативи для людей без роботи
- ЧИ МОЖНА ОТРИМАТИ КРЕДИТ БЕЗ РОБОТИ?
- КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: види, ставки та умови
Посилання
