Банкрутство – це юридичний процес, який надає окремим особам і підприємствам звільнення від їхніх боргів. Це спосіб почати все заново та рухатися вперед у фінансовому плані. Банкрутство може бути складним і заплутаним процесом, але розуміння того, як воно працює, важливо для тих, хто розглядає його як варіант. У цій статті ми розглянемо, як відбувається банкрутство компаній у Канаді та Великобританії.
Як працюють банкрутства в Канаді
Банкрутство в Канаді – це юридичний процес, який надає окремим особам і підприємствам звільнення від їхніх боргів. Процес регулюється Законом про банкрутство та неспроможність (BIA) і ним керує ліцензований арбітражний керуючий (LIT).
Щоб подати заяву про банкрутство в Канаді, особа повинна спочатку зустрітися з LIT. LIT перевірить їхню фінансову ситуацію та порадить їм варіанти. Це може включати банкрутство, пропозицію споживача чи інші рішення щодо управління боргом.
Якщо особа вирішує подати заяву про банкрутство, вона повинна надати список своїх кредиторів і суми заборгованості. Вони також нададуть LIT з детальною інформацією про свої активи та доходи. LIT використовуватиме цю інформацію, щоб підготувати необхідні документи та подати заяву про банкрутство до Управління керуючого справами про банкрутство.
Після подання клопотання провадження автоматично зупиняється. Однак це зупинить більшість дій кредиторів щодо стягнення. Особа також повинна буде відвідати дві сесії кредитного консультування під час процедури банкрутства.
Розуміння принципів банкрутства в Канаді
Тривалість банкрутства в Канаді залежить від кількох факторів, включаючи дохід особи, вартість її активів і кількість боргів. У більшості випадків особа, яка вперше збанкрутувала і не має надлишкових доходів, буде звільнена від банкрутства через дев’ять місяців. Якщо фізична особа має надлишок доходу, вона повинна робити виплати протягом більш тривалого періоду часу. Зазвичай це займає до 21 місяця.
Під час банкрутства LIT заволодіє активами фізичної особи, які не звільняються від оподаткування, і продасть їх, щоб розплатитися з кредиторами. Звільнені активи, такі як предмети домашнього вжитку та деякі види пенсій, захищені та не можуть бути арештовані LIT. У більшості випадків фізичній особі дозволяється залишити свій автомобіль за умови, що власний капітал не перевищує певної суми.
Після завершення процедури банкрутства особа буде звільнена від своїх боргів, за деякими винятками, такими як студентські позики, які не досягли семи років. Звільнення звільняє особу від зобов’язання сплачувати борги та дає їй новий фінансовий старт.
Як працюють банкрутства у Великобританії
У Великій Британії банкрутство – це юридичний процес, який дозволяє окремим особам або підприємствам, які не можуть сплатити свої борги, домагатися допомоги від своїх кредиторів. Справа про банкрутство регулюється Законом про неспроможність 1986 року та адмініструється Службою з питань банкрутства.
Щоб подати заяву про банкрутство у Великій Британії, особа повинна спочатку заповнити онлайн-заяву в Службі банкрутства. Вони також повинні сплатити комісію, яка зараз становить 680 фунтів стерлінгів. Після подання заяви Служба з питань банкрутства протягом 28 днів приймає рішення про те, чи відповідає особа вимогам до банкрутства.
Якщо заяву буде схвалено, буде призначено арбітражного керуючого для управління процесом банкрутства. Довірена особа візьме під контроль активи особи, включаючи її майно та будь-який дохід, і використає їх для погашення своїх кредиторів. У деяких випадках довірена особа може продати активи особи, щоб погасити її борги.
Під час процедури банкрутства особа повинна співпрацювати з арбітражним керуючим. Фізична особа також надасть довіреній особі всю необхідну інформацію про свій фінансовий стан. Особі також може знадобитися відвідати співбесіди або зустрічі з довіреною особою.
Розуміння принципів банкрутства in Великобританія
Банкрутство у Великобританії зазвичай триває 12 місяців. Протягом цього часу активи та доходи особи використовуються для погашення кредиторів. Однак будь-яка заборгованість, що залишилася, погашається в кінці 12-місячного періоду.
Окрім банкрутства, у Великій Британії існують інші форми неплатоспроможності, включаючи індивідуальні добровільні угоди (IVA) і розпорядження про списання боргу (DRO). IVA дозволяють особам вести переговори зі своїми кредиторами щодо погашення боргів протягом певного періоду часу, тоді як DRO призначені для осіб з низьким рівнем боргу та незначними активами або без них.
Для осіб, які розглядають банкрутство чи інші форми неплатоспроможності, важливо звернутися за професійною порадою до ліцензованого фахівця з питань неплатоспроможності. Вони можуть надати вказівки щодо найкращого курсу дій для їх конкретної фінансової ситуації та допомогти їм орієнтуватися в процесі банкрутства.
Як працюють банкрутства для компаній
Банкрутство компаній, також відоме як корпоративне банкрутство, — це юридичний процес, який дозволяє компанії домагатися списання своїх боргів, якщо вона більше не в змозі виконувати свої фінансові зобов’язання. Процес регулюється Законом про компанії 2006 р. і зазвичай ініціюється директорами компанії.
У США існує два основних типи корпоративного банкрутства: ліквідація відповідно до глави 7 та адміністрування відповідно до глави 11. Ліквідація - це процес припинення діяльності компанії та розподілу її активів між кредиторами. З іншого боку, адміністрування – це процес порятунку компанії шляхом реструктуризації її боргів і діяльності.
У разі ліквідації процес зазвичай ініціюють директори компанії, які повинні ухвалити рішення про припинення діяльності компанії. Потім призначається ліквідатор, який керуватиме процесом продажу активів компанії. Ліквідатор потім розподіляє кошти між кредиторами. Після цього компанія буде розпущена після завершення процесу ліквідації.
У разі адміністрування процес ініціюється директорами або кредитором компанії. Потім призначається адміністратор, який керуватиме справами компанії та намагатиметься врятувати її шляхом реструктуризації її боргів та діяльності. Це може включати переговори з кредиторами, продаж частин бізнесу або пошук нових інвесторів для вливання капіталу в компанію.
Розуміння принципів банкрутства для компаній
Під час процесу адміністрування компанія захищена від судових позовів з боку її кредиторів, що дає їй час для реструктуризації та, сподіваємось, уникнення ліквідації. Якщо компанію не вдасться врятувати, вона може бути ліквідована наприкінці процесу адміністрування.
Банкрутство компаній може мати серйозні наслідки, включаючи втрату робочих місць і порушення ланцюгів поставок. Для компаній, які стикаються з фінансовими труднощами, важливо звернутися за професійною порадою до ліцензованого фахівця з питань банкрутства. Практикуючий лікар може надати вказівки щодо найкращого курсу дій у їхній конкретній ситуації.
Чи зможете ви коли-небудь оговтатися від банкрутства?
Так, вийти з банкрутства можливо, але це може бути тривалий і складний процес. Крім втрати активів і зниження кредитних рейтингів, оголошення про банкрутство може ускладнити отримання кредиту в майбутньому. Однак за умови ретельного управління фінансами та прагнення відновити кредит можна оговтатися від банкрутства та покращити своє фінансове становище.
Одним із перших кроків до відновлення після банкрутства є розробка бюджету та дотримання його. Це може включати скорочення витрат і пошук способів збільшити дохід, наприклад взяти додаткову роботу або відкрити додатковий бізнес. Щоб уникнути фінансових труднощів, важливо визначити пріоритети для погашення будь-яких боргів, що залишилися, і створення фонду надзвичайних ситуацій.
Ще один важливий крок у виході з банкрутства – це формування хороших кредитних звичок. Це може передбачати отримання забезпеченої кредитної картки або інших форм кредиту та здійснення платежів вчасно та в повному обсязі. Вам також доведеться уникати взяття боргів більше, ніж ви можете комфортно впоратися.
Відновлення кредиту після банкрутства може бути повільним процесом, але це можливо. З часом, маючи послідовні та відповідальні кредитні звички, ви зможете покращити свої кредитні бали та знову отримати доступ до кредиту. Може бути корисно попрацювати з фінансовим або кредитним консультантом, щоб розробити план відновлення кредиту. Це допоможе вам ефективно розпоряджатися фінансами.
Зрештою, відновлення після банкрутства вимагає терпіння, дисципліни та бажання вчитися на минулих фінансових помилках. Хоча це може зайняти час, можливо оговтатися від банкрутства та побудувати міцну фінансову основу майбутнього.
Чи падає ваш кредит після банкрутства?
Так, оголошення про банкрутство може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Подання про банкрутство зазвичай залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом шести-десяти років. Це залежить від типу заявки про банкрутство.
Протягом цього часу ваш кредитний рейтинг, ймовірно, негативно вплине. Це пояснюється тим, що кредитори та позикодавці сприймають банкрутство як серйозну негативну подію. Подання про банкрутство буде відображено у вашому кредитному звіті. Це ускладнює отримання кредиту чи позик, або вам, можливо, доведеться платити вищі процентні ставки чи комісії.
Однак важливо зазначити, що вплив банкрутства на ваш кредитний рейтинг залежатиме від ваших особистих фінансових обставин. Це також залежатиме від того, як ви керуєте своїм кредитом і фінансами після подання заяви про банкрутство. Можна почати відновлювати свій кредитний рейтинг після банкрутства, вживаючи таких заходів, як здійснення своєчасних платежів, відповідальне використання кредиту та підтримання низького рівня використання кредиту.
Хоча оголошення про банкрутство може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Це не обов’язково є постійним знаком у вашій кредитній історії. Завдяки відповідальному фінансовому управлінню та зобов’язанню відновити кредит, можна з часом покращити свій кредитний рейтинг і відновити доступ до кредитів і позик.
Які борги слідують за вами після банкрутства?
Види боргів, які виникнуть після банкрутства, залежатимуть від типу заяви про банкрутство, яку ви подаєте, і ваших особистих фінансових обставин.
У разі банкрутства відповідно до розділу 7, також відомого як «ліквідаційне» банкрутство, більшість незабезпечених боргів, таких як заборгованість за кредитною карткою, рахунки за лікування та особисті позики, можуть бути погашені, тобто ви більше не зобов’язані їх платити. Однак деякі типи боргів, як-от студентські позики, податкові борги та аліменти, як правило, не підлягають погашенню в разі банкрутства, і їх все одно потрібно буде сплатити.
У справі про банкрутство відповідно до глави 13, також відомому як банкрутство «реорганізації», ви повинні будете повернути частину або всі свої борги за затвердженим судом планом погашення. Цей план зазвичай триває від трьох до п’яти років і може включати як забезпечені, так і незабезпечені борги.
Зауважте, що якщо борг погашено у справі про банкрутство, він ще деякий час може відображатися у вашому кредитному звіті. Крім того, незважаючи на те, що банкрутство може полегшити певні типи боргів, воно може мати серйозні довгострокові наслідки для вашої кредитної оцінки та майбутньої здатності отримати кредит або позики.
Коли ви розглядаєте питання про банкрутство, важливо проконсультуватися з ліцензованим адвокатом у справах про банкрутство та фінансовим радником. Вони допоможуть вам повністю зрозуміти ваші можливості та потенційні наслідки подання заяви.
Як швидко ви можете оговтатися після банкрутства?
Швидкість, з якою ви зможете одужати після банкрутства, залежатиме від низки факторів. Це може включати тип банкрутства, який ви подали, ваші особисті фінансові обставини та ваше зобов’язання відновити свою кредитну та фінансову здоров’я.
Загалом, негативний вплив банкрутства на ваш кредитний рейтинг з часом зменшиться. Повідомлення про банкрутство відповідно до глави 7 залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом десяти років із дати подання заяви, а повідомлення про банкрутство відповідно до глави 13 залишатиметься у вашому кредитному звіті до семи років із дати звільнення. Щоб вийти з банкрутства та відновити високий кредитний рейтинг, можуть знадобитися роки послідовного та відповідального управління кредитами.
Щоб прискорити процес відновлення після банкрутства, вживіть заходів, щоб якнайшвидше відновити свою кредитну історію. Це може включати отримання захищеної кредитної картки, здійснення своєчасних платежів, низький рівень використання кредиту та уникнення заборгованості, більшої, ніж ви можете спокійно впоратися. Робота з фінансовим або кредитним консультантом також може бути корисною для розробки плану відновлення кредиту. А також ефективно управляти фінансами.
Зрештою, швидкість, з якою ви зможете одужати після банкрутства, залежатиме від вашого індивідуального фінансового стану. Ваше зобов’язання вжити необхідних заходів для відновлення свого кредитного та фінансового здоров’я. Хоча це може зайняти деякий час, можна оговтатися від банкрутства та створити міцну фінансову основу.
У Висновку
Ми сподіваємося, що тепер ви розумієте, як працюють банкрутства, знаючи, що це може мати серйозні наслідки. Це може включати негативний вплив на кредитні рейтинги та можливість отримати кредит у майбутньому. Для тих, хто розглядає питання про банкрутство, важливо поговорити з кваліфікованим адвокатом і зрозуміти всі їхні варіанти, перш ніж прийняти рішення. Однак для тих, хто перевантажений боргами і не бачить іншого виходу, банкрутство може дати новий старт і шлях до фінансової стабільності.
- Види банкрутства: для підприємств та фізичних осіб
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- СКІЛЬКИ ВИ МОЖЕТЕ МАТИ ІПОТЕКІВ: ІНВЕСТИЦІЇ В НЕРУХОМІСТЬ
- ЯК ОГОЛОШИТИ ЗАЯВУ ПРО БАНКРУТСТВО: хто відповідає вимогам, що потрібно знати та вказівки
- ТОРГОВИЙ КРЕДИТ: визначення та посібник із страхування торгових кредитів у Великобританії
посилання
