Тепер, коли ви створили свою бізнес-ідею; перетворив абстрактну концепцію на щось більш конкретне, постає питання: як я можу фінансувати розвиток свого бізнесу? Дохід від продажів, показник Net Promoter Score, регулярний щомісячний дохід, лояльність і утримання клієнтів, коефіцієнти конверсії від клієнта до клієнта та задоволеність співробітників – це бізнес-метрики або ключові показники ефективності, необхідні для вимірювання вашого зростання.
Зростання потребує доступу до капіталу; вам потрібні гроші, щоб зробити стійкі інвестиції, оновити обладнання, найняти більше персоналу та розширити свій бізнес. с 29% малих підприємств, які зазнають краху через брак капіталу, дозвольте нам показати вам різні варіанти фінансування, якими ви можете скористатися!
Фінансування вашого бізнесу з хорошим кредитним рейтингом
Пам’ятайте: варіанти фінансування можуть відрізнятися залежно від ставок, умов окупності, вимог до затвердження, кредитних балів тощо.
- Традиційний банківський кредит
Банки надають традиційну позику, яку ви повинні повертати плюс відсотки та додаткові комісії частинами протягом певного періоду. Існує висока ймовірність того, що вам можуть відмовити, оскільки банки вимагають високий кредитний рейтинг (приблизно 680+), здорові фінанси та заставу, наприклад вашу будинок або власність. Банки зазвичай стягують нижчі процентні ставки, але вищі комісії. Вони можуть включати щомісячну плату за обслуговування, початкову плату та термін дії кредиту. Процес кредитування може тривати від одного до трьох місяців.
Зрозумійте будь-які угоди, пов’язані з позикою, оскільки це може перешкодити вам витрачати на певні речі або вимагати певних результатів бізнесу. Якщо ви витратите на екстрені витрати, банк може змусити вас сплатити загальну суму в коротший термін або піти на ваш бізнес чи майно, щоб отримати виплату.
- Програма фінансування малого бізнесу
Федеральний уряд підтримує такі програми, як Канадська програма фінансування малого бізнесу (CSBFP), і розподіляє ризики з кредиторами, такими як кредитні спілки чи банки. Сюди входять два типи запозичень: строкові позики для фінансування виробничого обладнання, купівля франшиз або кредитних ліній для витрат на обіговий капітал або повсякденних ділових операцій.
Процентна ставка може бути фіксованою або змінною, але якщо вона є змінною, вона не може перевищувати 3% кредитної ставки фінансової установи. Як правило, термінові позики вимагають кредитного рейтингу 680. Вам потрібна відмінна ділова історія, щоб позичити з нижчими балами, наприклад, значний річний дохід.
- Відкриття бізнес-кредитної лінії
Кредитна лінія дозволяє вам позичити те, що вам потрібно (до встановленого максимального ліміту), яке вам потрібно повернути пізніше. На відміну від традиційних банківських позик, які можуть встановлювати ліміти, ви можете використовувати їх для операційних або повсякденних бізнес-витрат, таких як постачання, покриття заробітної плати, маркетингові кампанії або інвентар. Його часто пропонують як незабезпечений борг, тобто немає застави та не існує змінних процентних ставок. Можливо, вам доведеться забезпечити свою кредитну лінію загальною заставою своїх активів, щоб отримати більші суми.
Банк щорічно переглядатиме ваші фінансові показники, щоб поновити кредитну лінію, тобто ви повинні підтримувати хорошу кредитну оцінку. Вам потрібен кредитний рейтинг не менше 670. В іншому випадку вам може бути важко отримати схвалення. Процес подання заявки може бути повільним, оскільки може вимагати ваш банк податкові декларації, звіти про рух грошових коштів, особисту інформацію тощо. Ще одна проблема полягає в тому, що ваш борг може постійно наростати, пропущені платежі можуть призвести до вищих витрат у майбутньому, і ви можете виявитися в невиконанні зобов’язань, тому слідкуйте за своїми платежами.
Фінансування вашого бізнесу з поганою кредитною історією
Отримати кредит із поганою кредитною історією важко, але не неможливо. Ось варіанти, які ви можете розглянути.
- Запуск завантаження
Бутстрапінг описує ситуацію, в якій ви покладаєтеся на свої особисті фінанси – заощадження, особисті кредитні лінії, грошові кошти, кредитні картки, особисті позики або операційні доходи вашої компанії для фінансування свого бізнесу. Це дозволяє вам контролювати всі рішення через відсутність зацікавлених сторін, але це може створити фінансову напругу або ризики, оскільки ви не можете покрити екстрені витрати. Оскільки ви працюєте з обмеженими ресурсами, вам, можливо, доведеться скоротити витрати, наприклад, не пропонувати послуги доставки, або скоротити бізнес-операції, наприклад, продавати лише в певних регіонах.
- Payday Loans
Позики до зарплати, які також називають позиками чеками, стосуються короткострокових запозичень, які стягують високі процентні ставки та змінюються залежно від того, скільки ви заробляєте. Це різновид незабезпечених особистих позик, оскільки вони не вимагають жодної застави та виплачуються в наступний день виплати.
Позики до заробітної плати стягують високі відсотки та не впливають на вашу здатність повертати. Тим не менш, ви можете уникнути боргових пасток, розробивши стратегію плану погашення або переглянувши переговори зі своїми кредиторами. Якщо вам терміново потрібна готівка, ви маєте погану кредитну історію, не можете претендувати на традиційну позику та впевнені, що зможете її повернути протягом наступної зарплати, вибирайте позику до зарплати.
Ваш кредитор повинен мати ліцензію, тому закони, такі як Закон про позики до заробітної плати, запобігти використанню вами. Моя зарплата в Канаді є ліцензованим і повністю онлайн. Ви можете отримати аванс за допомогою електронного переказу, а не відвідувати вітрину.
- Ангел Інвестори
Це заможні особи або особи з високим капіталом, які готові інвестувати в компанію, якщо їм подобається ваша бізнес-ідея, щоб отримати частковий капітал, місце в борту або прибуток від своїх інвестицій у певний відсоток. Ангелам-інвесторам не потрібен високий кредитний рейтинг, але вони переглядають вашу кредитну історію, щоб переконатися, що ви не є неплатником.
Вони можуть запропонувати стартовий капітал (фінансування під час вашого початкового запуску) або поточні грошові ін’єкції. Ангели-інвестори очікують повноважень приймати рішення та зменшують ваш контроль, наприклад над розробкою продукту. Переконайтеся, що ви обговорюєте розумні умови, щоб це не скоротило ваш прибуток.
- Венчурні капіталісти
Венчурний капіталіст надає компаніям капітал в обмін на власний капітал. Вони можуть допомогти, коли ви хочете розширити або комерціалізувати свій продукт, коли у вас немає доступу до фондових ринків (фондових ринків). Вони куплять частку у вашому бізнесі та очікують великого прибутку від інвестицій. Вони дивляться на ваш потенційний дохід, а не на вашу кредитну оцінку, і, як правило, інвестують більше, ніж інвестори-ангели.
Процес може бути тривалим, оскільки компанії венчурного капіталу проявляють належну обачність, щоб забезпечити належне партнерство. Ви повинні відмовитися від повноважень приймати рішення, і вони можуть тиснути на вас, щоб ви швидко розвивалися, щоб повернути свої гроші, тобто ваші цілі можуть не збігатися.
- Удосконалення внутрішніх операцій
Замість того, щоб покладатися на зовнішнє фінансування, вдосконаліть свої внутрішні операції, щоб отримати кошти, оптимізувавши свої стратегії управління грошовими потоками, такі як відстрочка закупівлі обладнання, аутсорсинг комерційної діяльності, зміна ставок ціноутворення, виставлення рахунків клієнтам на місці, покращення прогнозування тощо.
Закінчити
Існує безліч варіантів фінансування розвитку вашого бізнесу. Уважно розгляньте свої варіанти та поточний сценарій, щоб вибрати найбільш підходящий. Якщо ви можете почекати, скористайтеся традиційними банківськими позиками, але позики до зарплати доступні, якщо вам потрібні термінові готівкові кошти. Продовжуйте наполегливо прагнути, щоб ваш бізнес міг рости й досягати успіху серед зростаючої конкуренції.
Статті по темі
