Вам потрібно буде встановити високий кредитний рейтинг, якщо ви хочете подати заявку на отримання кредитної картки, профінансувати автомобіль, відкрити бізнес або отримати іпотечний кредит на покупку будинку. У цьому посібнику описано багато питань про те, як отримати кредит для себе чи свого бізнесу, зокрема, як отримати кредит без кредитної історії, як отримати найкращу кредитну картку та чому для вас важливо отримати кредит, серед інших переконливих фактів. тобі потрібно знати. Давайте почнемо!
Що таке встановлений кредит?
Встановлена кредитна історія – це ваша кредитна історія, яка вимірює вашу здатність погасити позики та вашу відповідальність за їх погашення. Ваша кредитна історія задокументована у вашому кредитному звіті, який включає кількість і тип кредитних рахунків, які ви маєте, тривалість часу, протягом якого кожен рахунок був відкритий, суми заборгованості, використану суму доступного кредиту, чи вчасно оплачуються рахунки, і кількість останніх запитів про кредити від потенційних кредиторів.
Чому важливо оформити кредит?
Досить важливо знати, як налагодити кредит для свого бізнесу чи іншим чином. Перш ніж банк, іпотечний кредитор або фінансова фірма позичать вам гроші, вони оцінять ваш ризик. Вони хочуть знати, чи відплатите ви їм гроші чи ні. Ваша кредитна інформація інформує їх про те, як ви обробляли кредит у минулому, що допомагає їм оцінити, чи будете ви здійснювати майбутні платежі.
Потенційні кредитори не можуть визначити або встановити вашу фінансову надійність, якщо у вас немає кредитної історії. Це може призвести до відхилення вашої заявки.
Високий кредитний рейтинг не тільки допоможе вам схвалити ваші кредитні заявки, але й допоможе вам заощадити гроші. Це пояснюється тим, що висока кредитна оцінка підвищує ваші шанси на отримання кредиту за найкращими цінами.
Як налагодити кредит для бізнесу
Хоча може здатися, що відсутність кредиту є позитивним явищем, оскільки це свідчить про те, що ви були достатньо фінансово стабільними, щоб платити готівкою за кожну транзакцію, яку ви коли-небудь здійснювали, кредитори хочуть гарантії, що якщо вони позичать вам гроші, ви не візьмете це і йти.
Якщо ви дійшли висновку, що у вас немає кредитної історії або її недостатньо для отримання звичайної кредитної картки, ось кілька альтернатив, як отримати кредит для свого бізнесу:
#1. Отримайте захищену кредитну картку
Якщо ви починаєте з нуля, вам, швидше за все, доведеться почати із захищеної кредитної картки. Захищена картка забезпечена початковим грошовим депозитом, який зазвичай дорівнює вашому кредитному ліміту. Мінімальна та максимальна сума депозиту залежить від картки. Для кількох карток потрібен мінімальний депозит у розмірі 200 доларів США. Альтернативні кредитні картки, які не вимагають застави, тепер доступні від таких фірм, як Avant, Deserve і Petal.
Ви будете використовувати картку як будь-яку іншу кредитну картку: купувати речі, здійснювати платежі до встановленої дати або раніше та сплачувати відсотки, якщо ваш баланс не буде повністю виплачено. Після завершення облікового запису ви отримаєте гроші назад.
Захищені кредитні картки не призначені для використання необмежений час. Мета захищеної картки – збільшити ваш кредит настільки, щоб отримати право на незабезпечену картку, яка не потребує депозиту та пропонує вищі винагороди. Виберіть захищену картку зі скромною річною ціною, яка повідомляє платіжну інформацію всім трьом кредитним бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Ваш кредитний рейтинг розраховується з використанням інформації з ваших кредитних звітів або даних кредитної картки, яка надана всім трьом бюро, що дає вам змогу побудувати або створити більш повну кредитну історію, і цей крок є хорошим фактором, який може допомогти вам отримати достатній кредит для вашого бізнесу.
#2. Отримайте кредитний продукт або кредит під заставу
Це ще один важливий момент, який може встановити кредит для вашого бізнесу чи іншого. Позика для нарощування кредиту – це саме те, що вона звучить: вона існує виключно для того, щоб допомогти людям отримати кредит.
Як правило, гроші, які ви позичаєте, зберігаються на рахунку позикодавцем і не видаються вам, доки позика не буде повернена. Це свого роду план примусових заощаджень, і ваші платежі реєструються в кредитних бюро. Ці позики зазвичай надаються через кредитні спілки або громадські банки; Self надає їх онлайн.
Крім того, якщо у вас є гроші на депозиті в банку чи кредитній спілці, запитайте про кредит під заставу для цілей нарощування кредиту. Заставою в цих випадках є гроші на вашому рахунку або депозитний сертифікат. Відсоткова ставка зазвичай трохи вища, ніж процентна ставка за рахунком, але вона може бути значно нижчою, ніж інші варіанти.
#3. Використовуйте співпідписувача
Співпідписувач також може бути використаний для отримання позики або незабезпеченої кредитної картки. Але переконайтеся, що і ви, і співпідписувач усвідомлюєте, що якщо ви не сплатите, співпідписувач нестиме відповідальність за всю несплачену суму.
#4. Станьте авторизованим користувачем
Член сім’ї чи близька особа може захотіти додати вас до своєї картки як авторизованого користувача. Оскільки це додає історію платежів картки до ваших кредитних файлів, вам потрібен основний користувач із довгою історією своєчасних платежів. Крім того, додавання як авторизованого користувача може скоротити час, необхідний для створення оцінки FICO. Це особливо вигідно молодій людині, яка тільки починає розвивати кредит.
Вам не потрібно використовувати або навіть створювати кредитну картку, щоб отримати прибуток від того, що ви авторизований користувач.
Запитайте в основного власника картки, чи розкриває емітент картки кредитним бюро дозволену діяльність користувача. Зазвичай про таку діяльність повідомляють, але ви захочете переконатися, що інакше ваші зусилля зі створення кредиту можуть бути марними. Перш ніж вас додадуть як авторизованого користувача, ви повинні домовитися про те, чи будете ви використовувати картку та як, і бути готовими сплатити свою частину, якщо ви досягнете такої домовленості.
#5. Практикуйте хороші кредитні звички
Сильний кредитний рейтинг потребує терпіння та досвіду своєчасних платежів.
Щоб отримати оцінку FICO, ви повинні мати принаймні один рахунок, відкритий принаймні шість місяців, і принаймні одного кредитора, який звітував про вашу діяльність кредитним бюро за останні шість місяців.
Щоб покращити свій кредитний рейтинг, виконайте такі дії:
- Прагніть вчасно вносити платежі, і по можливості платіть хоча б мінімум. Найважливіше, що ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, — це вчасно й щоразу здійснювати платежі за кредитною карткою чи кредитом. Це також вигідно для вашої кредитної оцінки, якщо ви можете заплатити більше, ніж мінімум.
- Зберігайте використання кредиту на низькому рівні, якщо ви використовуєте кредитні картки. Частина вашого кредитного ліміту, яка використовується, називається низьким рівнем використання. Якщо це можливо, підтримуйте рівень використання кредиту на всіх картках нижче 30%. Чим менше ваше використання, тим вищий ваш бал.
- Уникайте одночасної заявки на отримання кількох кредитних рахунків. Заявки на отримання кредиту можуть призвести до незначного тимчасового зниження вашого балу. Численні програми можуть завдати великої шкоди. Якщо це можливо, ми рекомендуємо розділяти заявки на шість місяців і вивчати найкращу кредитну картку для ваших потреб перед подачею заявки. Важливо зауважити, що повторні заявки на автокредити або іпотечні кредити протягом короткого періоду часу будуть згруповані разом як «покупка тарифів».
- Ведення рахунків кредитних карток. Подумайте про те, щоб обліковий запис залишався відкритим, якщо у вас немає вагомих причин для його закриття, як-от висока річна плата або погане обслуговування клієнтів. Ви також можете зменшити його або перенести кредитний ліміт на іншу картку. Закриття облікового запису може зменшити середній вік вашого облікового запису та мінімізувати використання кредиту.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредит?
У той час як етапи отримання кредиту можуть зайняти лише кілька годин, встановлення кредитного рейтингу для вашого бізнесу може зайняти деякий час. Це пов’язано з тим, що банки та кредитори часто оновлюють ваш кредитний звіт кожні чотири-шість тижнів.
Однак, оскільки кредитори часто вважають новий кредит ознакою небезпеки, знадобиться кілька місяців, перш ніж будь-які нові кредитні рахунки почнуть покращувати ваш кредитний рейтинг.
Поширені помилки, коли ви починаєте набирати кредит
Оформляючи кредит вперше, уникайте таких типових помилок:
#1. Оформлення надмірної кількості кредитних продуктів
Коли ви подаєте заявку на отримання кредиту, кредитор проведе перевірку кредитоспроможності. Існує два види пошуку: жорсткий і м'який. Ви можете дізнатися більше про відмінності між ними, прочитавши наш посібник. Інші кредитори можуть бачити складні пошуки. Коли у вас багато кредитних заявок, створюється враження, що у вас фінансові проблеми. Це може зашкодити вашій кредитній оцінці.
#2. Прострочені або пропущені платежі
Один прострочений або пропущений платіж за позикою чи кредитною карткою може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Налаштуйте пряме дебетування, щоб забезпечити вчасне здійснення всіх платежів.
#3. Беручи борги
Використовуйте свою кредитну картку лише для покупок, які можете собі дозволити. Якщо у вас накопичується борг, який ви не в змозі погасити негайно, це може призвести до великих відсотків, що ускладнить погашення вашої заборгованості. Це може спричинити фінансові проблеми та погіршити ваш кредитний рейтинг.
#4. Не платить кредитною карткою
Кредитна картка може допомогти вам отримати кредит, але заборгованість за кредитною карткою не збільшує вашу кредитну оцінку. Таким чином ви обробляєте наявний кредит на картці. Кредитори вважають збереження балансу на низькому рівні пропорційно ліміту позитивним знаком. Використання кредиту – це відсоток вашого кредитного ліміту, який ви зараз використовуєте. Отже, якщо у вас є кредитна картка на суму не більше 1,000 фунтів стерлінгів і борг 500 фунтів стерлінгів, використання вашого кредиту становить 50%. Кредитори вимагають низького коефіцієнта використання, бажано менше 30%.
Як людина оформляє кредит?
Прагніть вчасно вносити платежі, і по можливості платіть хоча б мінімум. Найважливіше, що ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, — це вчасно й щоразу здійснювати платежі за кредитною карткою чи кредитом. Це також вигідно для вашої кредитної оцінки, якщо ви можете заплатити більше, ніж мінімум.
Що відбувається, коли ви встановлюєте кредит?
Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижчою буде ваша процентна ставка. Знижені процентні ставки за особистими позиками, іпотечними кредитами та залишками на кредитних картках можуть заощадити сотні чи тисячі доларів.
Які три кроки ви можете зробити, щоб отримати кредит?
Ці три кроки такі:
- Зробіть себе авторизованим користувачем.
- Запит на захищену кредитну картку.
- Заробляйте кредит на своєчасну оплату щомісячних комунальних послуг і рахунків за мобільний телефон.
Які є 7 способів створити та зберегти хорошу кредитну історію?
Нижче наведено сім методів встановлення та підтримки вашого рахунку:
- Ви повинні негайно оплачувати свої рахунки.
- Підтримуйте помірний рівень використання кредиту.
- Тримайте старі рахунки відкритими.
- Використовуйте програми для збільшення результатів.
- Подайте заявку лише на кредит, який вам потрібен.
- Будь ласка, будьте терплячі.
- Слідкуйте за своїм кредитом
Які 4 ключі до створення та підтримки хорошої кредитної історії?
Цього можна досягти, здійснюючи своєчасні платежі таким чином:
- Будьте підготовлені.
- Зверніть особливу увагу на терміни оплати.
- Налаштуйте автоматичні платежі.
- Зберігайте свої контактні дані.
Хіба кредит не гірший за погану?
У вас буде низький кредитний рейтинг, якщо ви ніколи не мали кредиту, тому що немає даних про те, щоб ви позичали мудро в минулому. У результаті відсутність кредиту може призвести до низького балу (поганий кредитний рейтинг), так само як і погана кредитна історія (пропущені платежі/дефолти тощо).
Який найпростіший спосіб оформити кредит?
Найпростіша методика створення кредитної історії — це додавання в якості авторизованого користувача до облікового запису іншої особи, яка має хорошу історію. Якщо ви не можете знайти нікого, хто бажає додати вас до свого облікового запису, наступним найкращим варіантом буде кредитна картка вашого банку або забезпечена кредитна картка.
У Висновку
Хороший кредитний рейтинг не просто допоможе вам наступного разу, коли ви подасте заявку на позику чи кредитну картку. Це також може вплинути на ваші ціни на страхування і, можливо, на вашу здатність орендувати квартиру або знайти роботу в деяких компаніях. Тому, коли ви створите кредитну історію, це буде коштувати протягом багатьох років.
Статті по темі
- ЯК НАРОДИТИ КРЕДИТ У 18 РОКІВ: Детальна інструкція
- ЩО ТАКЕ ПОЗИКА З ЗАСТАВОМ? Як отримати один
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- Найкращі способи отримати кредит з нуля у 2023 році (детальний посібник)
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КРЕДИТНУ КАРТКУ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ: Детальний посібник
посилання
