Кредитна картка для бізнесу все ще є цінним інструментом для отримання доступу до поновлюваного кредиту, необхідного для ефективнішого ведення вашого бізнесу, а також отримання готівки або бонусів у балах та інших цінних бонусів, які допоможуть вам і вашому бізнесу розпочати роботу. Ви можете повністю розділити свій бізнес і особисті фінанси, якщо використовуєте правильне поєднання бізнес-кредитних карток. У цьому посібнику ми збираємося ретельно проаналізувати найкращу бізнес-кредитну картку, яку можна використовувати для нового бізнесу або з поганою кредитною історією та без особистої гарантії. біжимо разом!
Що таке бізнес-кредитна картка?
Бізнес-кредитні картки схожі на особисті кредитні картки, але вони розроблені спеціально для потреб бізнесу. Вони можуть запропонувати підприємствам винагороду за повсякденні витрати, допомогти покрити витрати та допомогти в розвитку бізнес-кредитів, полегшуючи позики в майбутньому та право на отримання нижчої річної процентної ставки кредитної картки. Крім того, будь-яка діяльність, що приносить прибуток, може вважатися законним бізнесом для бізнес-кредитної картки. Ви можете мати право подати заявку, навіть якщо у вас немає зареєстрованої ТОВ або корпорації.
Як працюють бізнес-кредитні картки?
На практиці бізнес-кредитні картки функціонують подібно до споживчих кредитних карток у тому, що вам схвалено певний кредитний ліміт, який служить вашим лімітом витрат. Коли ви робите покупки, ваш доступний кредит зменшується, а коли ви оплачуєте ці покупки, він збільшується. Деякі бізнес-кредитні картки також вимагають особистої гарантії від власника бізнесу, що означає, що власник обіцяє сплатити залишок кредитної картки, якщо компанія не зможе погасити свої борги.
Бізнес-кредитні картки часто мають додаткові переваги та покращення залежно від типу картки, який ви вибрали. Вони можуть включати винагороди за кредитними картками для бізнесу, які часто пристосовані до категорій, на які підприємства витрачають найбільше, наприклад, на канцелярське приладдя, харчування та подорожі. Як правило, винагороди є у вигляді кешбеку або миль подорожі.
Види бізнес-кредитних карток
Витратьте деякий час на визначення найкращого типу кредитної картки для малого бізнесу для вашої компанії, щоб ви могли отримати найбільшу вигоду. Ось короткий перелік різних типів бізнес-кредитних карток і того, як вони можуть вам сподобатися залежно від ваших бізнес-цілей:
#1. Маленькі візитки
Кредитна картка для малого бізнесу – це тип споживчої кредитної картки, призначений для власників малого бізнесу (наприклад, індивідуальних підприємців і фрілансерів). Ці картки, як правило, отримують на основі особистого кредиту власника бізнесу (хоча ви можете відкрити картку для малого бізнесу, щоб допомогти вам створити свій бізнес-кредит) і пропонують винагороду за щоденні покупки, зроблені в його малому бізнесі.
#2. Корпоративні кредитні картки
Суб’єкт господарювання, а не окремий власник підприємства, отримує корпоративну кредитну картку (або власників). Суб'єкт господарювання несе відповідальність за всі стягнення з корпоративної картки. Цей тип візитної картки зазвичай видається лише великим корпораціям із усталеною фінансовою історією та надійними кредитними рейтингами. Цей тип картки може бути найкращим для вашої компанії, якщо у вас велика кількість співробітників і ви часто здійснюєте великі транзакції під час повсякденних операцій.
Найпростіші бізнес-кредитні картки для нових компаній
#1. Chase INK Business Preferred
Кредитна картка Chase Ink Business Preferred® забезпечує щедрі постійні винагороди за різними категоріями витрат. Оскільки ви можете заробляти втричі більше балів за долар, витрачений на онлайн-рекламу, це чудовий варіант для нових компаній, яким потрібно рекламувати в соціальних мережах, таких як Google і Facebook. Крім того, ви отримаєте втричі більше балів за кожен долар, витрачений на подорожі, доставку, Інтернет, кабельне та телефонне обслуговування. Заробляйте 3x бали за долар за перші $3 3, витрачені на комбіновані покупки у вищезгаданих категоріях, а потім заробляйте 150,000x за долар, коли буде досягнуто обмеження. Він також має низьку річну плату в розмірі 1 доларів США та значний вступний бонус.
#2. American Express Blue Business Cash
Оскільки вона надає миттєві номери карток після затвердження, American Express Blue Business CashTM є нашою найпопулярнішою бізнес-кредитною карткою для миттєвого затвердження. Щоб отримати схвалення, ви повинні мати особистий кредитний рейтинг від хорошого до відмінного, але ви можете претендувати, навіть якщо у вас немає бізнес-кредитної історії. Це підвищує купівельну спроможність, дозволяючи витрачати понад кредитний ліміт на основі вашої кредитної історії, використання картки та історії платежів.
Він надає 2% повернення готівки на всі відповідні покупки на суму до 50,000 1 доларів США за календарний рік, а потім XNUMX%. Кешбек автоматично зараховується на ваш рахунок.
#3. Capital One Spark Cash Select
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit створено для власників бізнесу з хорошою кредитною історією, які хочуть отримувати готівку за фіксованою ставкою без відстеження категорій витрат. Він не має річної комісії та повертає вам 1.5% готівки від усіх бізнес-покупок.
Якщо вам потрібно зробити велику покупку, ви можете скористатися його початковою річною відсотковою ставкою 0% протягом перших 12 місяців після відкриття рахунку. Важливо зазначити, що річна процентна ставка 0% не застосовується до переказів балансу. Він також не надає бонус за реєстрацію.
#4. Chase Ink Business Unlimited
Завдяки фіксованій ставці повернення готівки в розмірі 1.5% на всі покупки без категорій витрат, Chase Ink Business Unlimited® займає перше місце в нашому списку найкращих кредитних карток для нових компаній без кредитної історії. Крім того, нові власники бізнесу можуть скористатися безвідсотковим фінансуванням на покупки протягом перших 12 місяців членства за карткою.
Він не має річної плати та бонусу за реєстрацію в розмірі 750 доларів США, якщо ви витратите 6,000 доларів США за перші три місяці. Через Chase Ultimate Rewards ви можете обміняти бали на повернення готівки, подарункові картки, подорожі та сувеніри.
№5. Capital One Spark Miles
Якщо у вас відмінна кредитна історія і ви часто подорожуєте у справах, розгляньте Capital One Spark Miles for Business. Картка Spark Miles пропонує необмежену кількість 2 миль за кожну покупку та 5 миль на оренду автомобіля Capital One Travel і бронювання готелів.
Ви також можете заробити 50,000 4,500 бонусних миль, якщо витратите щонайменше 95 XNUMX доларів США за перші три місяці. Ви не сплачуєте річну плату протягом першого року, потім XNUMX доларів на рік після цього.
#6. First National Bank of Omaha Business Edition
Картка First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card має найвищий кредитний ліміт серед усіх забезпечених кредитних карток у цьому списку, коливається від 2,000 до 100,000 110 доларів США. Ваш ліміт визначатиметься вашим гарантійним депозитом, який має складати 100,000% від суми, яку ви хочете позичити. Наприклад, якщо вам потрібен ліміт у 110,000 XNUMX доларів США, ваш гарантійний депозит має складати XNUMX XNUMX доларів США.
Майте на увазі, що хоча картка має низьку річну комісію в розмірі 39 доларів США, вона не пропонує бонус за реєстрацію чи постійну винагороду за покупки. Однак, згідно з договором про депозитний рахунок, ви отримуватимете відсотки на свій депозит.
#7. Картка новаторів SVB
Silicon Valley Bank (SVB) створив картку SVB Innovators Card*, орієнтуючись на бізнес на ранніх стадіях розвитку. Щоб мати право на отримання картки, ви повинні мати банківський рахунок у SVB. Немає річної плати або комісії за картки, які ви хочете роздати своїм співробітникам, крім того, що не вимагається особиста гарантія. Оскільки це платіжна картка, а не кредитна картка, ви повинні сплатити повністю до встановленої дати, і річна процентна ставка не стягується, тому що ви не повертатимете борг.
Картка інноваторів SVB також включає програму бізнес-винагород, за якою ви можете заробити удвічі більше балів за кожен витрачений долар і обміняти бали на кредити.
#8. Банк США Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
Картка US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® є чудовим вибором, якщо вам потрібно зробити велику покупку, щоб відкрити бізнес, або перевести баланс з іншої картки. Після відкриття рахунку ви можете скористатися перевагами безвідсоткового фінансування як на покупки, так і на переказ балансу протягом 15 місяців.
Найпростіші бізнес-кредитні картки з поганою кредитною історією
#1. Capital One Spark Classic
Для власників бізнесу з чесним кредитом Capital One Spark Classic for Business є чудовим вибором. Без хорошої кредитної історії зазвичай важко отримати незабезпечену кредитну картку для бізнесу. Capital One Spark Classic є незвичайним винятком у тому, що тут не потрібно ні депозиту, ні річної плати.
Картка надає просту програму повернення готівки, а також корисні переваги для власників бізнесу, такі як безкоштовні картки співробітників, відсутність комісії за іноземні транзакції, підсумки на кінець року та записи про покупки, які можна завантажити в різних форматах.
#2. Необмежена грошова винагорода Bank of America Business Advantage
Це хороший варіант для власників бізнесу з поганою кредитною історією, які готові внести депозит, щоб отримати кредитну лінію.
Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured вимагає гарантійного депозиту в розмірі 1,000 доларів США. Якщо вас схвалять, це стане частиною вашої кредитної лінії. Пізніше, коли ваш кредитний рейтинг покращиться, Bank of America може оновити вашу картку до незахищеної картки.
#3. Union Bank Business Secured Visa
Це чудовий варіант для власників бізнесу, які мають намір мати залишок на своїй бізнес-кредитній картці, але мають не ідеальний кредит.
Загалом, кредитні картки для поганої кредитної історії не передбачають початкового періоду 0% річної процентної ставки. З іншого боку, Union Bank Secured Visa є винятком. Власники карток можуть отримати вигоду від відсутності відсотків на покупки протягом перших шести платіжних циклів, після чого починає діяти річна процентна ставка за змінною ставкою. Це чудовий варіант для людей із поганою кредитною історією.
#4. Відкрийте це
Захищена кредитна картка Discover it® ідеально підходить для власників бізнесу, які хочуть створити особистий кредит.
Оскільки емітент картки може перевірити вашу особисту кредитну історію, коли ви подаєте заявку на бізнес-кредитну картку, покращення вашого особистого кредитного рейтингу може допомогти вам отримати більш вигідні візитні картки. Discover it Secured — одна з найкращих на ринку кредитних карток.
Найпростіша бізнес-кредитна картка без особистої гарантії
#1. Картка Brex 30
Картка Brex 30 не тільки не потребує особистої гарантії, але й має чудову програму винагород. Власники карток із рахунком Brex Cash, які щодня користуються своєю карткою, можуть отримати 8X балів за спільне використання поїздок, 5X балів за подорожі, заброньовані через Brex Travel, 4X бали за ресторани, 3X бали за відповідні покупки Apple, зроблені через портал винагород Brex, 1.5X бали за рекламу та 1X балів за все інше. Оскільки це платіжна картка, ви не можете обертати баланси та немає прихованих комісій. З вас також не стягуватиметься річна плата.
#2. Корпоративна картка рампи
Перевірка кредитоспроможності чи особиста гарантія не потрібні для корпоративної картки Ramp*, яка також є платіжною та однією з найпростіших бізнес-кредитних карток. Він також не має прихованих комісій, таких як річні комісії, комісії за іноземні транзакції чи комісії за налаштування. Ви також отримаєте необмежену кількість фізичних і віртуальних карток, усі з яких можна контролювати та блокувати в режимі реального часу.
Корпоративна картка Ramp заробляє в 1.5 раза більше балів за всі покупки, що робить її ідеальною для власників бізнесу, які не хочуть стежити за категоріями бонусів або виконувати певні вимоги, щоб отримати винагороди. Це одна з найкращих і найпростіших бізнес-кредитних карток, яку можна отримати без особистої гарантії.
#3. Sam's Club Business Mastercard
Це найкраща оптова клубна картка, доступна без особистої гарантії. Корпоративні компанії, які відповідають певним критеріям, наприклад, ведуть бізнес більше двох років і мають щонайменше 5 мільйонів доларів річного обсягу продажів або доходу, можуть подати заявку на картку Sam's Club Business Mastercard без особистої гарантії. Хоча ця картка надає винагороди, включно з поверненням до 5% на газ, вони заробляються у формі готівки Сема та можуть використовуватися лише в клубі Сема. Це також одна з найкращих і найпростіших бізнес-кредитних карток, яку можна отримати без особистої гарантії.
Яку незабезпечену бізнес-кредитну картку найпростіше отримати?
Capital One Spark Classic for Business — це найпростіша незабезпечена кредитна картка для бізнесу, оскільки вона не потребує депозиту та призначена для власників бізнесу з обмеженим особистим кредитом або без нього. Capital One Spark Classic також має 1–5% повернення готівки від покупок і не має річної комісії.
Як отримати бізнес-кредит якомога швидше?
Як швидко отримати бізнес-кредит: 5 простих кроків
- Крок 1: Виберіть найкращу бізнес-структуру.
- Крок 2. Отримайте федеральний податковий ідентифікаційний номер (EIN)
- Крок 3: Створіть банківський рахунок компанії
- Крок 4 – Установіть кредит із звітними постачальниками/постачальниками
- Крок 5. Слідкуйте за кредитними звітами вашої компанії.
Яку кредитну картку найлегше подати заявку?
Оскільки для нових заявників немає перевірки кредитоспроможності, кредитна картка OpenSky® Secured Visa® є кредитною карткою, яку найпростіше отримати.
Яка компанія легко видає кредитну картку?
Картка Blue Cash Preferred® від American Express — найкраща кредитна картка для негайного використання.
Чи можу я отримати бізнес-кредит із поганою кредитною історією?
Якщо у вас погана кредитна історія, це може обмежити ваші можливості для фінансування бізнесу. Деякі кредитори, на щастя, пропонують бізнес-позики з поганою кредитною історією тим, хто має кредитний рейтинг до 500. Кредитори використовують ваш кредитний рейтинг, щоб визначити вашу кредитоспроможність; чим нижчий ваш бал, тим більший ризик.
Що таке мінімальний бізнес-кредит?
Більшість кредиторів для малого бізнесу віддають перевагу кредитному рейтингу 75 або вище, але місцеві кредитори можуть приймати нижчі показники для малого бізнесу або стартапів. Особи з кредитним рейтингом нижче 500 рідко отримують схвалення на позики традиційними компаніями споживчого фінансування.
Висновок
Кредит може бути важко отримати для нових підприємств і стартапів, але поновлюваний кредит у формі кредитної картки не обов’язково. Кредитні картки для бізнесу часто надають опції для стартапів, наприклад початкові річні процентні ставки, які можуть допомогти фінансувати великі покупки або просто прості операції зі зручністю та винагородами. Відокремлення особистих фінансів від бізнес-операцій за допомогою кредитної картки – чудовий спосіб для фрілансерів і приватних підприємців спростити податковий сезон. Перш ніж подавати заявку, ретельно обміркуйте свої варіанти, а також те, які переваги, винагороди та тарифи найкраще підходять вам і вашій компанії.
Статті по темі
- ПІДПРИЄМЦІ «ІСКРИ» ОЖИВЛЯЮТЬ
- ІПОТЕЧНА ГАРАНТІЯ ПО ОСОБЛИВОМУ КРЕДИТУ: як це працює
- ОСОБИСТА ГАРАНТІЯ: значення, позика та відмінності
- ОСОБИСТІ ГАРАНТІЇ: Розуміння особистих гарантій
- 21 НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА ДЛЯ ПОДОРОЖІВ 2023 року та все, що вам потрібно
- ЯК РЕЙТИНГ ВІДЕО НА YOUTUBE У 2023 РОЦІ
посилання
