З моменту заснування у 80-х роках Discover Bank постійно домінує у фінансових секторах, особливо коли мова йде про чудове надання послуг.
Хоча деякі банки зазнають критики за нечесність, залишається думати, що Discover, будучи системою онлайн-банкінгу, нічим не відрізняється від свого аналога.
Проте все навпаки, оскільки цей банк протягом багатьох років довів поза розумним сумнівом, що він ніщо порівняно з іншими фінансовими установами.
Від їхніх пільгових кредитів до CD, поточного рахунку та цілодобового обслуговування клієнтів, банк не залишає нам іншого вибору, окрім як перевірити його діяльність.
Сьогодні ми ознайомимося з багатьма причинами, чому фінансова установа носить відмітку досконалості, коли йдеться про онлайн-банкінг.
Про Discover
Відкрийте для себе переваги
- Бонусне повернення готівки за покупки дебетовою карткою. Повернення готівки за кредитними картками є досить поширеним явищем, але Discover пропонує 1% бонусу на повернення готівки за все, що ви купуєте за допомогою дебетової картки, до 3,000 доларів США за покупки на місяць. Ви можете заробляти до 360 доларів на рік.
- Комісії немає. На поточному рахунку Discover Bank немає комісій — немає щомісячних мінімумів або комісії за недостатню кількість коштів. Крім того, з вас не стягуватиметься плата за повернені товари або якщо ви закриєте свій обліковий запис.
- Існує велика мережа банкоматів. Дебетова картка Discover приймається в 415,000 60,000 банкоматах по всій території США. Власники рахунків можуть безкоштовно знімати кошти в будь-якому з XNUMX XNUMX банкоматів мереж Allpoint і MoneyPass.
Використання банкомату за межами цих мереж може призвести до стягнення додаткової комісії стороннім власником банкомату. З іншого боку, Discover ніколи не стягує комісію за використання банкомату.
Відкрийте для себе недоліки
- Існує лише одне фізичне розташування. Discover Online Banking має лише одне фізичне місце розташування в Грінвуді, штат Делавер. Якщо ви віддаєте перевагу спілкування віч-на-віч, цей заклад не для вас.
- Мінімальні депозити CD високі. Незважаючи на те, що відсоткові ставки депозитних сертифікатів Discover Bank вигідно відрізняються від конкурентів, вам знадобиться щонайменше 2,500 доларів, щоб почати.
- Ця сума трохи висока: Інші онлайн-банки приймають лише 500 або 1,000 доларів США, щоб відкрити компакт-диск.
Які послуги надає Discover Online Banking?
Discover Bank надає широкий спектр продуктів і послуг, як і слід було очікувати від банківського підрозділу великої компанії з фінансових послуг:
- Ощадний рахунок Розрахунковий рахунок
- Рахунок для грошового ринку
- Депозитні сертифікати IRA
Відкрийте для себе поточний рахунок
Дебетова картка Discover Checking Account із поверненням готівки є ключовою функцією. Однак винагорода у розмірі 1% повернення готівки застосовується лише до покупок. Зняття коштів у банкоматах, грошові перекази, платежі за кредитом дебетовою карткою та платежі, здійснені через однорангові платформи, не підходять для повернення готівки.
Немає щомісячної комісії за обслуговування, комісії за недостатню кількість коштів або комісії за повернені товари чи зупинені платіжні доручення, крім повернення готівки на ваші картки. Немає мінімального залишку, необхідного для відкриття рахунку, і немає місячного мінімального балансу, необхідного для того, щоб відкрити рахунок.
Інші переваги включають безкоштовні чеки.
Лише цифрові банки Discover дозволяють знімати готівку лише в банкоматах; ви не можете внести готівку або фізичні чеки. Discover приймає паперові чеки для депозиту через свій мобільний банківський додаток або поштою до процесингового центру Солт-Лейк-Сіті.
Discover Savings Account, як і Discover Checking Account, не має вимог щодо мінімального балансу для відкриття чи обслуговування рахунку. Річна відсоткова дохідність (APY) становить 3.75% станом на 19 квітня 2023 року, що вище, ніж середня національна норма заощаджень у 0.35%.
Функції Discover Bank, які не стягують комісій, застосовуються і тут: для цього рахунку немає комісії за щомісячне обслуговування або недостатні кошти.
Відкрийте для себе рахунок грошового ринку
Хоча не існує постійного мінімуму для ведення рахунку Discover Money Market, вам знадобиться щонайменше 2,500 доларів, щоб відкрити його.
Є два типи процентних ставок: якщо ваш баланс менше 100,000 3.65 доларів США, ви зароблятимете 100,000% APY. Якщо він перевищує 3.70 XNUMX доларів США, ви отримаєте збільшення на XNUMX%.
Після відкриття не стягується місячна плата за обслуговування, не стягується комісія за недостатню кількість коштів і не стягується комісія, якщо ви робите більше шести знімань або переказів на місяць.
Рахунки грошового ринку – це депозитні рахунки, які виплачують відсотки на ваші гроші, подібно до ощадних рахунків. Однак зняття коштів зазвичай простіше, як правило, через пов’язану дебетову картку; обліковий запис також може містити привілеї виписування чеків.
Відкрийте для себе депозитний сертифікат (CD)
Високоприбуткові депозитні сертифікати (CD) Discover дозволяють заощадити гроші протягом певного періоду часу. Компакт-диски зазвичай приносять вищі процентні ставки, ніж ощадні або чекові рахунки. Чим довший ваш термін, тим більше грошей ви можете заробити. Початковий депозит становить щонайменше 2,500 доларів США.
Discover надає компакт-диск з індивідуальним пенсійним рахунком, а також ощадний рахунок IRA. Компакт-диск IRA коштує мінімум 2,500 доларів США, а вартість APY порівнянна зі звичайними компакт-дисками. На ощадному рахунку IRA немає вимог щодо мінімального балансу, і наразі він пропонує 3.75% річних у відсотках.
Кредитні картки від Discover
Мережа Discover включає кілька кредитних карток без річної комісії, таких як проїзна картка, студентська картка, картка бензину та ресторану. Технічно ці картки не є частиною онлайн-банкінгу, а натомість доступні через інший підрозділ материнської компанії Discover Financial Services, яка також відома як Discover Bank. Вам не обов’язково бути клієнтом Інтернет-банкінгу, щоб подати заявку на отримання кредитної картки Discover, а наявність облікового запису Інтернет-банкінгу не дає вам спеціального доступу до цих карток.
Discover також надає інші фінансові послуги.
Перелічені нижче продукти, як-от кредитні картки, технічно недоступні через Інтернет-банкінг, але оскільки вони є частиною материнської компанії Discover Financial Services, ми перераховуємо їх тут як послугу.
- Позики на власний капітал
- Рефінансування іпотеки
- Кредити для фізичних осіб
- Кредити для студентів
- Консолідація боргів
Обслуговування клієнтів в Discover Bank
Discover Online Banking забезпечує обслуговування клієнтів 365 днів на рік за телефоном 1-800-347-2683, а представники повністю розташовані в Сполучених Штатах, як підкреслює компанія. Ви також можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів через чат. І, як і більшість банків, ви можете використовувати мобільний додаток для внесення чеків і доступу до своєї банківської інформації та фінансових операцій.
Згідно з дослідженням задоволеності кредитними картками США JD Power 2022, Discover посідає друге місце серед емітентів кредитних карток із результатом 841.
Крім того, згідно з дослідженням задоволеності банківськими мобільними додатками США JD Power 2022, Discover посів перше місце в рейтингу задоволеності кредитними картками онлайн.
У 200 році Discover Financial Services виплатила 3.5 мільйонів доларів 2012 мільйонам клієнтів за оманливі дії, такі як реєстрація клієнтів у таких продуктах, як плани захисту платежів, без їхньої згоди. Discover також сплатив цивільний штраф у розмірі 7 мільйонів доларів США Фонду цивільних штрафів Бюро захисту прав споживачів (CFPB) і Міністерству фінансів США.
Як користуватися Discover Online Banking
Процес відкриття онлайн-банківського рахунку простий і зрозумілий. Ви можете відкрити обліковий запис онлайн за лічені хвилини, незалежно від того, чи є ви наявним клієнтом Discover (власником картки, позичальником) чи новим.
Історія
У спробі розширити свій портфель послуг для клієнтів Sears придбав організацію брокерської фірми Dean Witter Reynolds і Coldwell, Banker & Company (франшиза нерухомості) у 1981 році. Sears також придбав Greenwood Trust Company у 1985 році. Ці компанії працювали разом як Дін Witter Financial Services Group, Inc., дочірня компанія Sears. План Sears створити єдиний центр фінансових послуг у своїх магазинах не був таким успішним, як сподівалася компанія. Операції з кредитними картками втратили 22 мільйони доларів у четвертому кварталі 1986 року та 25.8 мільйона доларів у першому кварталі 1987 року.
1 березня 1993 року Sears виділив свій підрозділ фінансових послуг як окрему публічну компанію під назвою Dean Witter, Discover & Co., очолювану Діном Віттером Рейнольдсом. Символом цієї компанії був DWD.
Щоб відрізнити свої мережеві функції від Discover Card, Discover Card Services, Inc. змінила назву на NOVUS Services, Inc. у 1995 році.
Читайте також: Discover Bank Review: 2023 Детальний посібник
Ця фірма об’єдналася з інвестиційним банком Morgan Stanley у 1997 році, утворивши Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co.
Discover і Novus вилучили знак прийняття (який все ще можна побачити в деяких місцях).
1 лютого 1999 року компанія змінила назву на Discover Financial Services, Inc. Логотип NOVUS було знято, а його місце зайняв логотип Discover Network.
У квітні 2005 року Morgan Stanley оголосив, що протягом шести місяців виділить Discover Financial Services як незалежну компанію. У червні галузеві джерела повідомили, що Morgan Stanley переглядає свій план щодо виділення Discover. У серпні компанія підтвердила, що не буде продавати Discover. Однак під час звіту про прибутки за четвертий квартал 19 грудня 2006 року генеральний директор Morgan Stanley Джон Дж. Мак оголосив, що Discover буде виділено як окрему публічну компанію до кінця серпня 2007 року, заявивши, що обидві компанії матимуть кращі позиції для зростання. і успіх як окремі сутності. 30 червня 2007 року Discover було достроково виділено як незалежну публічну компанію. 2 липня він дебютував як DFS на Нью-Йоркській фондовій біржі.
Придбання
Придбання компанії Greenwood Trust
Трастова компанія Грінвуд була заснована 30 серпня 1911 року в Грінвуді, штат Делавер. 1 серпня 2000 року його було перейменовано в Discover Bank після того, як він був придбаний у 1985 році. Discover Bank – це переважно онлайн-фінансова установа, яка надає різноманітні фінансові послуги, такі як чекові, ощадні та рахунки грошового ринку. Однак початкове місце розташування Greenwood Trust Company на 502 East Market Street все ще працює і є єдиним фізичним банківським відділенням Discover Bank. Discover Bank є застрахованою FDIC дочірньою компанією Discover Financial Services.
Отримання імпульсу
У 2005 році компанія Discover Financial Services придбала Pulse, міжбанківську платіжну мережу електронних переказів коштів. Pulse та її понад 4,000 банків-членів, кредитних спілок та ощадних установ змогли приєднатися до 4 мільйонів торгових точок мережі Discover Network і доступу до готівки в результаті це. DFS також отримав можливість продавати та випускати дебетові картки та картки для банкоматів. 13 лютого 2006 року DFS оголосила, що почне пропонувати дебетові картки Discover іншим фінансовим установам, що зробить її першою компанією з обслуговування кредитних карток, яка конкуруватиме безпосередньо з MasterCard і Visa на швидко зростаючому ринку дебетових підписів.[10]
Міжнародне придбання Diners Club
У квітні 2008 року Discover Financial і Citigroup оголосили, що Discover придбає мережу Diners Club International у Citigroup за 165 мільйонів доларів. Угода була схвалена Федеральною торговою комісією в травні 2008 року та завершена 1 липня 2008 року. Discover оголосив про злиття мережі Diners Club, великої мережі за межами Сполучених Штатів, із Discover Network, основною мережею в США. Сполучені Штати. Глобальне охоплення клієнтів було розширено завдяки створенню міжнародної мережі для власників карток Discover і Diners Club. Картки Diners Club продовжуватимуть випускати ліцензіати Diners Club International. Наразі Discover Bank не планує випускати картки Diners Club.
Придбання корпорації студентських позик
17 вересня 2010 року компанія Discover Financial Services оголосила про придбання компанії Student Loan Corporation, що належить Citigroup, за 30 доларів за акцію. Угода, яка 31 грудня була перейменована на Discover Student Loans, розширила присутність DFS на ринку та можливості надання приватних студентських позик. DFS запровадив винагороду за хороші оцінки в 2014 році, нагороджуючи студентів коледжів і аспірантів із середнім балом щонайменше 3.0 (або еквівалент) одноразовою грошовою винагородою в розмірі 1% від суми кредиту за кожну нову студентську позику Discover. У 2015 році DFS представив інтерактивний інструмент під назвою FAFSA Assistant, щоб допомогти студентам та їхнім родинам підготуватися до складання FAFSA. На основі особистих обставин інструмент надає індивідуальні поради та поради.
Придбання Центру кредитування житла
Tree.com, Inc. завершила продаж практично всіх операційних активів свого бізнесу Home Loan Center, Inc. дочірній компанії Discover Financial, що повністю належить Discover Financial, 6 червня 2012 року. Discover заплатила 45.9 мільйонів доларів США за продані активи, включаючи платежі, здійснені до закриття, які були застосовані до ціни закриття. Компанія Discover почала створювати іпотечні кредити 12 червня 2012 року, запустивши програму Discover Home Loans, яка пропонувала першокласні іпотечні позики на житло зі змінною та фіксованою ставками та FHA. У 2015 році підрозділ Home Loans було продано.
Чи є Discover надійним банком?
Щоб відповісти на це питання, необхідний профіль закладу:
Як інтернет-банк, який пропонує різноманітні фінансові продукти та послуги, від легких кредитів до фінансових консультацій, цей дивовижний банк має багато можливостей.
Discover Bank — це не лише відома онлайн-фінансова установа, але й надійний варіант для ваших банківських потреб.
Будучи членом Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC), вкладники не бояться, оскільки вклади застраховані до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника.
Це забезпечує додатковий рівень безпеки для ваших грошей у разі ліквідації.
Крім того, вони існують понад 30 років і мають солідний досвід надання надійних і надійних банківських послуг.
Що стосується відгуків клієнтів, Discover Bank отримав високі оцінки на різних веб-сайтах.
Клієнти високо оцінили конкурентоспроможні процентні ставки банку, прості у використанні онлайн- та мобільні банківські платформи та відмінне обслуговування клієнтів.
Discover Bank також отримав кілька нагород за свої фінансові продукти та послуги, що зміцнило його репутацію надійного банку.
Завдяки міцній репутації, страхуванню FDIC і позитивним відгукам клієнтів ви можете бути впевнені, обираючи Discover Bank для своїх фінансових потреб.
Чи є Discover Bank фінансово стабільним?
Одне велике питання, яке багато хто задавав щодо цього поважного банку, це його фінансова стабільність.
Discover Bank – відомий онлайн-банк, але чи він фінансово стабільний?
Discover Bank є дочірньою компанією Discover Financial Services, публічної компанії, зареєстрованої на Нью-Йоркській фондовій біржі (NYSE: DFS).
Станом на 31 грудня 2021 року загальні активи Discover Financial Services становили 136.3 мільярда доларів, а чистий прибуток – 2.8 мільярда доларів.
Ці цифри свідчать про те, що Discover Financial Services є фінансово стабільною компанією, що, в свою чергу, позитивно відображається на стабільності Discover Bank.
Щоб ви не забули, банк є членом Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC), тобто депозити застраховані до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника.
Це забезпечує додатковий рівень безпеки для ваших грошей, якщо банк зіткнеться з фінансовими труднощами.
Крім того, Discover Bank є фінансово стабільним банком, який підтримує сильна та надійна материнська компанія.
Крім того, завдяки страхуванню FDIC і надійному фінансовому досвіду ви можете бути впевнені, що ваші гроші в безпеці з Discover Bank.
Який рейтинг має Discover Bank?
Discover Bank отримав високі рейтинги від різних незалежних рейтингових агентств.
Наприклад, банк має рейтинг A+ від Better Business Bureau (BBB), що говорить про найвищий можливий рейтинг.
BBB оцінює підприємства на основі історії скарг, прозорості та практики реклами.
Банк також отримав високі рейтинги від таких фінансових рейтингових агентств, як Moody's і Standard & Poors.
Moody's присвоїло Discover Bank рейтинг А1, який вважається «вищим-середнім» і вказує на низький кредитний ризик.
Standard & Poor's присвоїло Discover Bank рейтинг A+, який вважається «сильним» і вказує на невеликий кредитний ризик.
Загалом високі рейтинги Discover Bank свідчать про його репутацію надійного та надійного банку.
Маючи надійні рейтинги від незалежних рейтингових агентств, не хвилюйтеся щодо вибору Discover Bank для своїх фінансових потреб
Чи використовує Discover Zelle?
Донедавна Zelle неохоче приймала більшість кредитних карток Discover.
На цьому фоні багато хто все ще задається питанням, чи Discover Bank пропонує Zelle як варіант оплати.
Так, Discover Bank дійсно пропонує Zelle як спосіб оплати для своїх клієнтів.
Zelle доступний через програму мобільного банкінгу Discover, яка дозволяє користувачам надсилати та отримувати гроші безпосередньо на свій рахунок Discover Bank і з нього.
Щоб використовувати Zelle з Discover Bank, клієнти повинні зареєструватися в службі через мобільний додаток.
Після реєстрації вони можуть надсилати гроші будь-кому в банку США, який також не зареєструвався.
Користуватися Zelle з Discover Bank швидко та зручно, а транзакції зазвичай займають лише кілька хвилин. Крім того, користування Zelle з Discover Bank не стягується.
Чи використовує Discover Cash App?
Як і Zelle, Cash App є популярним одноранговим платіжним сервісом, який дозволяє користувачам надсилати та отримувати гроші.
Користувачі можуть переказувати кошти безпосередньо на свій банківський рахунок або дебетову картку, пов’язану з їхнім банком. Тим не менш, чи використовує Discover додаток для отримання готівки?
Наразі Discover не пропонує програму Cash App як спосіб оплати. Проте планується запровадження послуги.
Однак, якщо ваша кредитна картка DB, ви можете підключитися до програми Cash, кошти з програми Cash будуть перераховані на ваш рахунок.
Що таке ліміт зняття коштів Discover Bank?
Як і більшість банків, Discover також має обмеження на зняття коштів. Хоча з невеликою різницею в тому, як діють їхні обмеження.
У той час як більшість банків хочуть, щоб у вас був мінімальний депозит на вашому рахунку, Discover Bank дозволяє повністю зняти кошти відповідно до ліміту, необхідного на день.
Ці ліміти відрізняються залежно від типу рахунку та методу зняття.
Для ощадних рахунків Discover клієнти можуть здійснити до шести знімань або переказів за цикл виписки.
Важливо зазначити, що ощадний рахунок дозволяє нараховувати відсотки на ваші заощадження, якщо він активований. Процентні ставки коливаються в межах 3.5-7%.
Однак щоденне виведення коштів за день не перевищить 510 доларів США; іншими словами, є обмеження на щоденні відправлення.
Це пов’язано з федеральними правилами відповідно до Регламенту D, які обмежують кількість певних типів зняття коштів або переказів на місяць.
Хоча клієнти можуть робити необмежені депозити та знімати гроші в банкоматах.
Для перевірки рахунків Discover; як і на ощадному рахунку, клієнти можуть знімати до 510 доларів США готівкою на день у банкоматах.
Однак клієнти можуть запросити тимчасове збільшення щоденного ліміту зняття коштів у банкоматах, звернувшись до відділу обслуговування клієнтів Discover Bank.
Хоча обмеження на зняття коштів існують для їхніх різних облікових записів, вони розумні та відповідають галузевим стандартам.
Клієнти можуть легко керувати своїми рахунками та знімати кошти в межах встановлених банком лімітів
Який ліміт передачі для Discover?
Хоча деякі банки сумно відомі тим, що встановлюють непомірні ліміти на перекази клієнтів, Discover Bank виділяється в цьому.
Для онлайн-переказів дозволено щоденний ліміт переказів у розмірі 250,000 XNUMX доларів США на день.
Це обмеження поширюється на вхідні та вихідні перекази до та з інших фінансових установ.
Важливо зауважити, що денний ліміт переказу становить 24-годинний період, а не календарний день.
Якщо ви ініціюєте переказ о 11:59 одного дня, ви можете створити інший до півночі наступного дня.
Вони також мають місячний ліміт переказів у розмірі 1,000,000 XNUMX XNUMX доларів США для онлайн-переказів.
Це обмеження поширюється на загальну суму онлайн-переказів, ініційованих протягом календарного місяця.
Якщо ви плануєте ініціювати переказ після досягнення максимальної суми в $1000000 цього місяця, вам доведеться чекати до наступного календарного місяця, щоб здійснити іншу транзакцію.
Загалом ліміти на зняття коштів у Discover Bank не відрізняються від галузевих стандартів.
Вердикт
Discover Online Banking — чудовий варіант для тих, хто віддає перевагу повністю цифровій фінансовій платформі. Його щедрий бонус на повернення готівки на його дебетовій картці, відсутність комісій і цілодобове обслуговування відрізняють його в багатьох відношеннях. Він пропонує конкурентоспроможні процентні ставки на своїх рахунках. З іншого боку, Discover Online Banking обмежується найнеобхіднішим для банку: чеки, заощадження, депозитні сертифікати та рахунки на грошовому ринку.
Окрім цього, є кілька варіантів облікового запису IRA. Якщо ви шукаєте фінансову установу, яка надає широкий спектр продуктів і послуг (таких як кредитні картки, іпотека, особисті позики та управління капіталом), ви можете шукати в іншому місці. Хоча деякі з цих опцій доступні в інших підрозділах Discover, незрозуміло, чи є між ними сильна взаємодія та чи використання одного продукту принесе вам користь для отримання іншого. Так само, якщо ви віддаєте перевагу здійснювати банківські операції особисто, Discover Online Banking, ймовірно, не для вас. Представники служби підтримки клієнтів компанії доброзичливі та обізнані, але це не те саме, що налагодити стосунки з персоналом фізичної філії.
Методологія
Ми прагнемо надавати споживачам неупереджену, всебічну перевірку банків. Ми зібрали понад 20 точок даних із понад 80 банків, включаючи доступні продукти, відсоткові ставки, комісії та доступність, щоб гарантувати, що наш вміст допоможе користувачам прийняти найкраще рішення для їхніх заощаджень і банківських потреб.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ ПРОГРАМИ ДЛЯ МОБІЛЬНОГО БАНКІНУ 2023 РОКУ
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- КОРПОРАТИВНИЙ БАНКІНГ: як це працює
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 РОКУ
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
посилання
