Якщо у вас фінансові труднощі, численні організації з полегшення боргів і плани врегулювання боргів можуть допомогти вам відновити кредит. Кращі фірми з врегулювання боргів можуть допомогти вам уникнути банкрутства, швидше погасити ваш борг і погасити його за меншу суму, ніж ви повинні. Однак вибрати найкращу фірму для врегулювання заборгованості важко, враховуючи широкий спектр доступних рішень для полегшення боргів. У той час як деякі підприємства зосереджуються виключно на врегулюванні боргів, інші також надають додаткові послуги, зокрема кредитні консультації та програми управління боргом. Тому, щоб допомогти вам, ми проаналізували найкращі та найгірші компанії зі списання боргів, що з ними робити, а також некомерційні компанії зі списання боргів. Отже, читайте далі!
Що таке компанії зі списання боргів?
У більшості випадків компанії з врегулювання заборгованості можуть домовитися з вашими кредиторами про знижені суми. Хоча спочатку це може здатися гарною ідеєю, використання цієї послуги може негативно вплинути на ваш кредит, повернути вам багато грошей і навіть не гарантує, що вона працюватиме. Компанії з врегулювання боргів часто розглядаються як останній засіб через пов’язані з цим небезпеки. Однак, якщо це ваш єдиний вибір, ви повинні мати справу з надійною фірмою.
Американська справедлива кредитна рада (AFCC) визнає найкращі компанії з врегулювання заборгованості як ті, які заздалегідь повідомляють про свої гонорари, мають підтверджену історію задоволених клієнтів і демонструють ці якості.
Що роблять компанії зі списання боргів?
Компанії зі списання боргів – це приватні комерційні організації, які беруть частину будь-якої врегулювання, досягнутої між вами та вашими незабезпеченими боржниками. Метою цих послуг є домовитися з кредиторами про зменшену суму врегулювання. Зменшення боргу є звичайним пунктом продажу для цих організацій. Практика, яку використовують компанії зі списання боргів під час роботи з кредиторами, може серйозно зашкодити вашій кредитності. Тим часом, нижче наведено деякі неминучі істини про те, як вони функціонують:
Компанія зі списання заборгованості зв’язується з вашими кредиторами від вашого імені після того, як ви деякий час здійснювали платежі на рахунок, фактично доводячи, що кредиторам було б краще погодитися на часткове погашення вашого боргу, ніж ризикувати не отримати жодних платежів на все. Основне занепокоєння полягає в тому, що якщо ви подасте заяву про банкрутство, ваші кредитори можуть не отримати нічого, що ви їм винні, тому що ваші фінансові труднощі закінчилися.
Однак, якщо фірма з врегулювання заборгованості досягла успіху в своїх переговорах, вона зазвичай залишає від 20% до 25% вашого всієї заборгованості як платіж і може призвести до витрат (наприклад, за збереження ваших заощаджень на рахунку), оскільки вона виплачує зменшену борг від вашого імені.
Найкращі компанії зі списання боргів
Найкращі компанії зі списання боргів включають наступне:
#1. Послаблення державного боргу
Коли справа доходить до врегулювання незабезпеченого боргу, це один із найкращих доступних варіантів. Понад 400,000 2009 боргів клієнтів було сплачено з моменту заснування компанії в XNUMX році. І Better Business Bureau, і American Fair Credit Council визнали її високі стандарти та отримали її акредитацію.
Є також багато п'ятизіркових відгуків від задоволених споживачів. Його веб-сайт містить корисні матеріали для навчання особистим фінансам, такі як калькулятор заощаджень.
#2. Freedom Debt Relief
Компанія з врегулювання заборгованості Freedom Debt Relief (FDR) існує понад 15 років і виплатила понад 15 мільярдів доларів США. Він також має відзнаку бути членом статуту AFCC. В організації працюють понад 550 ліцензованих боргових консультантів і понад 200 боргових переговорників.
Freedom Debt Relief є однією з небагатьох компаній, які будуть вести переговори від вашого імені щодо комерційних і приватних шкільних позик. Комісія з клієнта не стягується, доки він не схвалить угоду та не внесе свій перший розрахунковий депозит. Точний відсоток витрат, який може становити від 15% до 25% від загальної суми боргу, визначатиме ваша країна проживання. Крім того, ви можете будь-коли стежити за своїм розвитком за допомогою онлайн-панелі.
#3. CuraDebt
CuraDebt — єдина організація, яка може допомогти людям з податковими рахунками так, як інші організації не можуть. Окрім стандартних варіантів погашення заборгованості, ця ініціатива дає клієнтам можливість скасувати свій борг за незначну частину суми, яку вони заборгували.
#4. Акредитоване списання боргів
Це також одна з найкращих компаній зі списання боргів, яка має потенціал скоротити вашу заборгованість майже вдвічі. Ця організація з врегулювання боргів може бути гарним вибором, якщо ви хочете уникнути банкрутства та позбутися боргів за 12–24 місяці.
№5. Громадський податок
Community Tax є чудовим варіантом серед інших компаній зі списання боргів, якщо у вас є податковий борг і вам потрібна допомога з його погашенням. Ця фірма надає комплексні податкові послуги, зокрема виступає вашим представником у переговорах із внутрішньою податковою службою.
Найгірші компанії зі списання боргів
Не завжди легко помітити різницю між компанією з допомоги дебетам, яка може робити те, що заявляє, і компанією, яка просто намагається отримати вигоду з вразливості людей. Компанії з полегшення боргів стверджують, що вони можуть вести переговори з кредиторами від вашого імені, зменшити загальну суму вашої заборгованості та об’єднати всі ваші окремі зобов’язання в один місячний платіж, який можна керувати. Однак часто це створює більше проблем, ніж вирішує. Отже, для початку вартість цієї послуги додається до наявного балансу. Це може не спрацювати, це може зайняти більше часу, ніж ви очікуєте, і це може навіть зіпсувати ваш кредит, якщо ви зробите це неправильно. Що ще гірше, в Інтернеті є багато нечесних людей і операцій-одноденок, які маскуються під законні підприємства.
Однак, щоб допомогти вам, ми дослідили та склали список найгірших компаній зі списання боргів, на думку громадськості. Таким чином, вони включають наступне:
#1. Кредитний консультант
Це одна з найгірших компаній зі списання боргів, хоча вона має високу оцінку на TrustPilot і приховує свої комісії. Щоб почати, веб-сайт пропонує безкоштовну кредитну оцінку, але незрозуміло, як процес подання заявки вплине на вашу реальну кредитну оцінку.
Хоча він отримав B від BBB, він не акредитований BBB і має поганий рейтинг 2.37 на основі лише 19 відгуків клієнтів. Набагато більше нарікань на поспішну та оманливу процедуру подання та неможливість скасування.
#2. Глобальні клієнтські рішення
Незважаючи на те, що Global Client Solutions працює вже 17 років і має рейтинг BBB, існує забагато проблем, щоб їм довіряти. Згідно з рейтингом BBB, він має лише 1.79 зірки від клієнтів. Навіть Consumer Affairs дає йому сумну 1.2 із 5 зірок.
Через неналежну обробку компанією платежів по врегулюванню боргів Бюро захисту прав споживачів у 2014 році подало проти неї позов, вимагаючи відшкодування збитків у мільйони доларів. У лютому цього року він все ще надсилав скарги щодо прихованих платежів і шахрайства.
#3. Обґрунтування права Лексінгтона
BBB підвищив Lexington Law до C, але організація все ще не акредитована. За останні три роки було розглянуто 670 скарг, у тому числі 280 за останні 12 місяців. Понад 300 клієнтів відгукнулися про Lexington Law, і він отримав лише 2.02 зірки. Крім того, кілька рецензентів порівняли цей досвід із шахрайством, причому багато клієнтів скаржилися на приховані витрати та загальну відсутність оперативності.
Некомерційні компанії зі списання боргів
Некомерційні компанії зі списання боргів є порятунком, коли зростання заборгованості за кредитною карткою стає неймовірним. Їхні консультанти можуть допомогти вам консолідувати вашу заборгованість в один керований щомісячний платіж, і вони можуть навіть знизити вашу процентну ставку та скасувати будь-які відповідні комісії. Їх методи виходу з боргів не надто дорогі, а в деяких випадках навіть допомагають безкоштовно. Крім того, некомерційні компанії зі списання боргів надають безліч безкоштовних фінансових інструментів, зокрема посібники з бюджетування, боргові калькулятори та книги з особистих фінансів. Ці калькулятори можуть розрахувати все: від того, скільки часу знадобиться для погашення кредитної картки, якщо ви сплачуєте лише мінімум щомісяця, до того, скільки початкового внеску вам знадобиться на будинок, залежно від відсоткових ставок кредиту на житло. Некомерційні компанії зі списання заборгованості також можуть надати кредитні консультації до та після банкрутства.
Як працюють некомерційні компанії зі списання боргів?
Вам не знадобиться позика, щоб співпрацювати з будь-якою з некомерційних компаній зі списання боргів, щоб контролювати свої борги. Замість цього ваш кредитний консультант працюватиме з вашими кредиторами, щоб консолідувати ваш борг в один щомісячний платіж. Об’єднання рахунків в один щомісячний платіж може заощадити ваші гроші. Ваш консультант може знизити вашу процентну ставку та скасувати комісію за перевищення ліміту та прострочення за допомогою плану лікування боргу.
Крім того, якщо у вас є стратегія управління боргами, ваші щомісячні платежі надсилатимуться компанії зі списання боргів. Потім вони виплатять кошти різним вашим кредиторам. Цей процес триває до тих пір, поки не будуть оплачені всі неоплачені рахунки. Крім того, бюджет, який ви створюєте за порадою свого консультанта, допоможе вам управляти своїми грошима та уникнути боргів. Крім того, ви можете співпрацювати з некомерційними компаніями зі списання боргів, щоб об’єднати незабезпечений борг.
Скільки стягують компанії зі списання боргів?
Більшість компаній зі списання боргів стягують від 15% до 25% від загальної суми вашого боргу як комісію за свої послуги. Отже, якщо ви заборгували 10,000 2,000 доларів США, послуги компанії зі списання боргів можуть коштувати вам до XNUMX XNUMX доларів.
Чи справді існує федеральна програма полегшення боргу?
Немає жодної програми, яка могла б допомогти кожному з їхніми особистими боргами. Однак існують місцеві ініціативи, які допомагають людям, які мають проблеми з зведенням кінців з кінцями. Хвороба та супутні витрати на медичне обслуговування є однією з основних причин фінансової напруги.
Що потрібно, щоб отримати право на списання боргів?
National Debt Relief допомагає споживачам із 7,500 до 100,000 XNUMX доларів США за незабезпеченими кредитними картками, корпоративними та корпоративними студентськими боргами.
Чи звільнення від заборгованості Freedom руйнує ваш кредит?
Співпраця з Freedom Debt Relief, як і у випадку з будь-якою іншою організацією з врегулювання заборгованості, зазвичай призведе до початкового зниження вашої кредитної оцінки. Цілком можливо, що ви підете багатьма шляхами, залежно від обставин.
Чому списання боргів погане?
Ваші кредитори можуть вважати гроші, які ви заощадили від успішного врегулювання боргу, організованого вами або третьою стороною, як оподатковуваний дохід. Крім того, після погашення боргів вам може знадобитися сплатити податок на суму.
Чи можу я сам погасити борг?
Так, ти можеш. Вам потрібно буде провести глибокий аналіз вашої купівельної поведінки, фінансового плану та непогашених боргів. Це також вимагає телефонувати вашим кредиторам і просити знизити відсоткові ставки та витрати, пов’язані з вашими кредитними картками. Той факт, що багато банків готові працювати з людьми і приймуть ваш дзвінок, незважаючи на очевидну складність ситуації, може змусити вас задуматися.
Відмова від відповідальності
З нашого дослідження ми дійшли висновку, що найкращі та найгірші компанії зі списання боргів, згадані в цій публікації, є просто думкою громадськості. Однак ми пропонуємо вам провести власне дослідження, оскільки ми не несемо відповідальності ні за хороші, ні за погані події.
Як ви маєте право на списання боргів?
Є кілька вимог, щоб мати право на участь у програмі врегулювання, яку пропонує Національне управління боргу. Ви повинні прострочити платежі щонайменше на два-три місяці та мати борги на загальну суму понад 7,500 доларів США. Крім того, ви повинні бути в змозі дозволити собі регулярний платіж до фонду списання державного боргу.
Як довго у вас зберігається списання боргів?
У більшості випадків наказ про списання боргу діє протягом одного року. Однак він залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом шести років із дати затвердження, протягом якого він впливатиме на ваш кредитний рейтинг. Це тому, що це буде видно потенційним кредиторам.
посилання
- timesunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investistopedia.com
- timesunion.com
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
- КОМПАНІЇ, ЩО ПОГЛАШУЮТЬ БОРГИ: найкращі компанії та огляди
- ПОСЛУГИ З ПОДАТКОВОЇ пільги: що це таке, вартість і безкоштовні послуги з податкової пільги
- РОЗРАШУВАННЯ БОРГУ: як це працює та процеси
- ЩО ТАКЕ ПОЗОВ: що потрібно знати, приклади та відмінності
- МЕДИЧНА СЕСТРА-АНЕСТЕЗІОЛОГ: визначення, як стати нею, зарплата та вимоги
