У 2023 році статистика показала, що понад 30% покупок здійснюються споживачами за допомогою кредитних карток, а 90% американців мають дебетову картку. Малі підприємства можуть приймати кредитні та дебетові картки як оплату за допомогою автомата для кредитних карток.
Це може бути дуже вигідно, оскільки дає клієнтам можливість платити карткою за власним вибором, а підприємствам – можливість швидко отримувати платежі.
Ми досліджували для вас, оскільки існує багато кредитних карток, і може бути важко визначити, яка з них найкраща для вашої компанії.
Отже, ця стаття надає вам інформацію про автомати для кредитних карток і найпопулярніші кредитні картки для бізнесу в 2023 році.
Як називається автомат для кредитних карток?
Машина для кредитної картки або карткова машина обробляє та завершує транзакцію, наприклад продаж або зняття коштів, зчитуючи кредитні та дебетові картки.
Щоб приймати оплату або надавати готівкові кошти, карткові автомати є типом апаратного забезпечення з інтегрованою технологією, яка дозволяє збирати необхідні дані з платіжної картки.
Крім того, будь-який тип пристрою, який приймає кредитні або дебетові картки, можна назвати картковим автоматом, але цей термін зазвичай стосується терміналів, необхідних для транзакцій, пов’язаних із платежами картками.
Як працює автомат для кредитної картки?
Клієнти, які бажають розрахуватися кредитною або дебетовою карткою, можуть зробити це за допомогою автоматів для кредитних карток. Для надсилання інформації до процесора вони зазвичай підключаються до Інтернету або телефонної лінії.
Більшість операторів кредитних карток переказують гроші з банку клієнта на торговий рахунок компанії.
У деяких випадках оператор кредитної картки використовує обліковий запис продавця для зберігання коштів від вашого імені перед тим, як, за вашим вибором, перерахувати їх безпосередньо на ваш поточний рахунок.
Типи автоматів для кредитних карток
Існують різні типи автоматів для кредитних карток зі своїми перевагами:
#1. Настільний термінал для кредитної картки
Настільні термінали – це безрецептурні або настільні машини, які можуть обробляти як кредитні, так і дебетові картки, а також підтримувати транзакції без картки.
Нижче наведено деякі переваги використання такого терміналу:
- Настільні пристрої для зчитування кредитних карт менш сприйнятливі до крадіжки даних, оскільки вони підключені до мережі.
- Транзакції без картки можна використовувати, якщо чіп або магнітна смуга кредитної картки пошкоджено.
Настільні термінали найкраще підходять для звичайних магазинів, ціни варіюються від 100 до 350 доларів США.
#2. Мобільний термінал для кредитних карток
Мобільні термінали покладаються на Wi-Fi, телефон або планшет для обробки карткових платежів під час руху. Це означає, що їх можна перенести з каси в інші приміщення магазину або взяти з собою на заходи.
Нижче наведено деякі переваги використання мобільного терміналу:
- Мобільний термінал підвищує прибутковість вашого бізнесу, оскільки він портативний за своєю природою.
- Його елегантний дизайн забезпечує портативність і легший за настільні термінали.
Мобільні термінали найкраще підходять для компаній, які є мобільними та/або беруть участь у заходах, підприємствах із високим попитом і для дзвінків на будинок.
#3. Віртуальний термінал кредитної картки
За допомогою цих терміналів ваш інтернет-магазин може приймати кредитні та дебетові картки, ввівши необхідні дані на безпечному веб-сайті. Наявність картки клієнта для здійснення такої операції не обов'язкова.
Нижче наведено кілька переваг використання віртуальних терміналів:
- За допомогою такої системи ви можете управляти своїм бізнесом віртуально та все ще приймати кредитні картки.
- Для повної мобільності не потрібна обробка кредитної картки, тому додаткові комісії не стягуються.
- Процесори можуть стягувати нижчу комісію за транзакції B2B через менший ризик шахрайства.
Віртуальні термінали стягують вищу плату за підписку, ніж особисті через шахрайство.
#4. POS апарати для кредитних карток
Ці термінали з’єднують POS-систему з обладнанням для обробки карток. Система POS і система обробки карток можуть співпрацювати завдяки своїм налаштуванням.
Інтегровані POS-термінали мають такі переваги:
- За допомогою POS оплата інтегрована, а правильна сума покупки обробляється автоматично. Таким чином, ця система мінімізує людські помилки, прискорюючи оформлення.
- Покупки легше відстежувати та аналізувати через POS.
Чи можу я придбати власний картковий автомат?
Так, ви можете придбати власну кредитну картку або машину.
Той факт, що пристрій є вашим, коли ви за нього заплатили, є однією з головних переваг. На додаток до платіжних операцій, немає жодних постійних комісій.
Тому вам не потрібно ремонтувати або замінювати пристрій, якщо на ньому є незначні подряпини або вм’ятини, пов’язані з зносом, якщо він все ще функціональний і придатний для використання.
Як придбати машину для кредитних карток для бізнесу?
Як власнику бізнесу вам може знадобитися автомат для кредитної картки за кількох різних обставин. Вам може знадобитися зручність електронного терміналу або додаткові послуги, які може надати тільки нова машина для кредитної картки.
Можливо, ви шукаєте дешеву заміну, другий термінал або автомат для торговельних послуг.
У будь-якому випадку, усе, що вам потрібно зробити, щоб придбати автомат для кредитних карток, це зрозуміти потреби вашої компанії та знати, куди звернутися, щоб замовити його.
#1. Поговоріть зі своїм торговим представником:
Повідомте своєму торговому представнику або представнику торгових служб, чому вам потрібен апарат для кредитних карток.
Зверніться за рекомендацією до менеджера фінансової установи, де ви здійснюєте банк, якщо ви ще не обробляєте кредитні картки.
Потім перевірте конкуруючі підприємства, зв’язавшись із сусідніми фінансовими установами, а потім порівняйте витрати та ставки продавця на обробку.
#2. Який тип машини для кредитних карток вам потрібен:
Поговоріть по телефону або особисто зі своїм торговим представником щодо ваших унікальних бізнес-потреб.
Запитайте про додаткові послуги, як-от дебетування за допомогою PIN-коду, обробку чеків і обробку подарункових карток, а також про різноманітні непатентовані термінали для кредитних карток.
Наприклад, якщо у вас є бар чи продуктовий магазин, повідомте представнику, чи ви віддаєте перевагу серверам, щоб використовувати бездротові автомати за столиками, чи касу для обробки транзакцій.
Нарешті, обговоріть також умови гарантії на обладнання та заміни.
#3. Дотримуйтеся законної процедури:
Попросіть копії будь-яких угод, які вам потрібно буде підписати, щоб отримати машину, будь-яку інформацію про обладнання, вартість купівлі, оренди чи оренди, яку ви обговорювали, а також будь-які відповідні витрати на доставку.
Отримавши інформацію, уважно перегляньте її, в ідеалі з юристом, щоб вибрати тип машини, який вам потрібен, і переконатися, що ви нічого не пропустили.
#4. Завершіть замовлення:
Щоб замовити зчитувач кредитних карток, зв’яжіться зі своїм торговим представником і оформіть замовлення.
Зв’яжіться зі своїм постачальником торговельних послуг, щоб активувати машину після того, як ви дочекаєтеся її прибуття, або зверніться до представника, щоб принести її до вашого офісу.
Крім того, попросіть демонстрацію того, як працює процесор, у продавця на місці або в службу підтримки процесора.
Скільки коштує автомат для кредитної картки?
Залежно від того, які функції вам потрібні та де ви їх купуєте, машини для кредитних карток можуть коштувати від 200 до 1,000 доларів США.
На самому базовому рівні ви можете отримати магнітну стрічку, екран дисплея, клавіатуру та можливості чіп-картки. Ви не повинні витрачати більше кількох сотень доларів на обладнання для кредитної картки, якщо ви маєте намір пропонувати лише базові послуги.
Обладнання, яке вам потрібно, часто визначається кількістю та характером ваших транзакційних вимог.
Коли ви включаєте такі функції, як вбудований принтер, бездротові можливості тощо, ціни значно зростають.
Якщо ви не бажаєте купувати дорогий автомат для кредитних карток вищого класу, є деякі підприємства (наприклад, Tidal Commerce), які використовують розумні термінали «все в одному», щоб знайти доступніші рішення.
Вони, як правило, портативні, мають вбудований принтер і мають витончений сучасний вигляд.
Скільки коштує автомат для кредитної картки на місяць?
Вартість машини для кредитних карток не обмежується апаратним забезпеченням. Є гонорари, завжди. Це основне джерело доходу переробників. Трансакційні, фіксовані та випадкові комісії складають основну частину комісії.
Комісії за транзакційні машини з кредитними картками
Ця комісія стягується кожного разу, коли кредитна картка використовується, як і очікувалося. Компанії зазвичай пропонують дві різні моделі ціноутворення:
- Спрощене ціноутворення: це ціни на основі відсотка від вартості транзакції та фіксованої ставки,
- Ціни обміну: це ціни на місячний дохід від транзакцій і комісії за обмін.
# 1. Фіксована плата
Фіксовані ставки часто базуються на відсотках і включають комісію за кожну транзакцію.
Залежно від процесора ставки зазвичай коливаються від 2% до 4% за транзакцію, а комісія за транзакцію може становити від 0.00 до 0.50 доларів США.
# 2. Пакетні збори
Це вартість, пов’язана з групуванням ваших транзакцій, тому, щоб дізнатися більше про різні комісії, пов’язані з вашим обліковим записом продавця та поточним терміналом, зверніться до свого платіжного процесора.
Крім того, хоча більшість процесорів стягують від 0.10 до 0.50 доларів США за партію, деякі можуть стягувати до 1 долара США за партію.
# 3. Плата за програмне забезпечення
Більшість підприємств використовують певну форму інтеграції додатків і програмне забезпечення, яке більше спеціалізується на їхній ніші, але багато терміналів працюють із простою системою POS. Тому, оцінюючи свої витрати, враховуйте плату за програмне забезпечення.
Залежно від типу POS-системи, яка у вас є, існують різні комісії за програмне забезпечення; зазвичай плата за програмне забезпечення включена в контракт на підтримку.
Як користуватися автоматом для кредитних карток
Портативні пристрої зазвичай постачаються з мобільним додатком, підключеним через Bluetooth. Ви можете відстежувати свій дохід, оскільки всі продажі, які ви приймаєте, відображаються в мобільному додатку, де ваш обліковий запис підключено до пристрою для зчитування карток.
Карткові автомати повинні приймати кредитні та дебетові картки для оплати за такими способами:
- Чіп і PIN-код: картки з чіпом і PIN-кодом дозволяють клієнтам вставляти свої кредитні картки в апарат і здійснювати платежі за допомогою чотиризначного PIN-коду.
- Безконтактні: IУ багатьох частинах Європи метод «проведіть і підпишіть» швидко вийшов з ужитку, оскільки його важко автентифікувати та призводить до більшого рівня шахрайства.
- Проведіть пальцем і підпишіть: вони популярні, оскільки прискорюють транзакцію. Однак більшість безконтактних платежів мають обмеження на загальну суму продажу.
Найкращі машини для кредитних карток для бізнесу в 2023 році
У вас є широкий вибір варіантів під час вибору автомата для кредитної картки для вашої компанії. Щоб зробити це простіше, ми переглянули провідних постачальників послуг у секторі та вибрали найкращі варіанти.
- eHopper
- Клевер
- Тост
- ShopKeep від Lightspeed
- PayPal Zettle
- Stripe POS
- Площа
- ІДЕЇ КЕРУВАННЯ БАРОМ: 5 чудових способів покращити свій барний бізнес
- Фінансовий капітал: огляд, джерела, приклади, типи (+безкоштовні поради)
- БАНКОМАТ: вартість, що потрібно знати, коли купувати та після
- ПРАЦЮВАТИ РАЗОМ: повний посібник із того, як стати командним гравцем, і безкоштовні поради
- ЩО БОЛІТЬ: що вам потрібно знати.
Список використаної літератури:
