Консолідація платежів кредитною карткою в один щомісячний платіж може кардинально змінити ваше фінансове становище. Це не тільки спростить ваші фінанси, але й допоможе заощадити додаткові гроші. За допомогою цього варіанту позики ви можете попрощатися з клопотами, пов’язаними з керуванням декількома боргами по кредитній картці, і отримати єдиний щомісячний платіж з низькими відсотками. Читайте далі, щоб дізнатися про найкращі позики на консолідацію кредитної картки для поганої кредитної історії та їх калькулятор. Отже, продовжуйте читати!
Що таке консолідовані позики за кредитною карткою?
Позика на консолідацію заборгованості за кредитною карткою схожа на супергероя, який налітає, щоб врятувати ситуацію, виплативши кредитні картки з низькими відсотками. Він бере всі ваші розподілені платежі та організовує їх в один акуратний період, фіксований щомісячний платіж протягом встановленого періоду.
Як працюють консолідовані позики за кредитною карткою?
Об’єднавши свою кредитну картку з особистою позикою, ви фактично натискаєте кнопку скидання своїх фінансів і даєте собі новий старт. Для того, щоб розпочати цю подорож, потрібно знайти нову особисту позику та використати кошти для погашення всіх затяжних боргів за кредитною карткою. Іноді позичальник спрощує процес консолідації, безпосередньо надаючи кошти позики кредиторам.
Крім того, шляхом консолідації вашої заборгованості ви можете спростити свої фінансові зобов’язання та оптимізувати свої щомісячні платежі в одній зручній операції. Немає більше жонглювання кількома платежами різним кредиторам! Таким чином, за допомогою цієї інноваційної угоди про заборгованість ви можете попрощатися з клопотом жонглювання кількома датами погашення та заощадити свій дорогоцінний час і важко зароблені гроші. Крім того, ваші щомісячні внески та відповідні процентні ставки можуть зменшитися.
Читайте також: Переваги використання консолідованої позики за кредитною карткою для погашення боргу під високі відсотки
Рекомендації щодо вибору найкращих позик для консолідації кредитної картки
Перш ніж взяти консолідовану позику, бажано провести ретельне порівняння різних кредиторів, щоб визначити суми позики, умови та річні відсоткові ставки (APR), які відповідають вашим конкретним вимогам. Також перед вибором кредитора бажано врахувати наступні рекомендації:
#1. Визначте, чи доступна попередня кваліфікація
Процес попередньої кваліфікації дає змогу переглянути процентні ставки, на які ви маєте право, за допомогою запиту про пільговий кредит, який не впливає на ваш кредитний рейтинг. Цей підхід потенційно може оптимізувати процес подачі заявки на кредит, заощаджуючи час і зусилля, а також мінімізуючи частоту складних запитів у вашому кредитному звіті.
#2. Переконайтеся, що кредитна установа дозволяє процес консолідації боргу
Оптимальні особисті позики пропонують високий ступінь гнучкості, хоча деякі кредитори можуть накладати обмеження на окремі програми. Отже, щоб оптимізувати процес консолідації кредитної картки, рекомендується вибрати кредитора, який пропонує пряму виплату кредитору на додаток до цієї послуги.
#3. Виберіть позику, яка охоплює весь непогашений баланс вашої кредитної картки
Фінансові установи зазвичай надають особисті позики в розмірі від 1,000 до 100,000 XNUMX доларів США. Переконайтеся, що ви вибрали варіант, який комплексно вирішує проблему вашої заборгованості за кредитною карткою, не вимагаючи додаткового позичання понад те, що потрібно.
#4. Проведіть оцінку загальних витрат і зборів
Обов’язково порівняйте відсоткові ставки, запропоновані кожним кредитором, і врахуйте будь-які додаткові витрати, такі як комісія за початкову позику. Кілька онлайн-кредиторів наразі пропонують безкоштовну систему, яка потенційно може знизити загальні витрати на позики.
#5. Проведіть дослідження ресурсів підтримки клієнтів і оглядів
Метою консолідації кредитних карток є покращення управління платежами та оптимізація фінансової ефективності. Отже, коли справа доходить до консолідації боргу, вкрай важливо мати досвідчену команду підтримки клієнтів. Також рекомендується переглянути варіанти підтримки кожного кредитора та проаналізувати відгуки клієнтів на предмет будь-яких помітних недоліків.
Найкращі консолідовані позики за кредитною карткою для поганої кредитної історії
Найкращі позики на консолідацію кредитної картки для поганої кредитної історії включають наступне:
#1. досягти
Achieve пропонує рішення для консолідації позики за кредитною карткою, яке підходить особам із не ідеальним кредитом. Кредитна програма – це гнучкі умови, прискорене погодження, оперативне фінансування та порівняно прийнятні процентні ставки. Щоб мати право на особисту позику від Achieve, необхідно, щоб ваш кредитний рейтинг становив принаймні 620, що вважається задовільним. Потенційні заявники можуть визначити свою ймовірність схвалення, подавши онлайн-заявку. Achieve проведе м’яке кредитне розслідування, яке не матиме негативного впливу на їхній кредитний рейтинг.
Отже, якщо ви вирішите продовжити розгляд заявки після попереднього схвалення, організація проведе жорстке кредитне розслідування, яке може призвести до незначного зниження вашої кредитної оцінки. Achieve також надає послугу, яка дозволяє клієнтам отримувати схвалення в той же день і згодом виплачувати кошти протягом періоду часу від 24 до 72 годин.
#2. Payoff Loan™
Виплатні позики від Happy Money розроблено спеціально для того, щоб допомогти позичальникам у консолідації боргу за кредитною карткою. Позики, які пропонує ця компанія, мають мінімальну річну відсоткову ставку, яка є конкурентоспроможною на ринку та доступна клієнтам із кредитним рейтингом 640 або вище.
На жаль, послуги Payoff недоступні для позичальників, які проживають у Мені, штатах США Массачусетс, Небраска чи Невада, що робить отримання персональної позики неможливим у цих штатах.
#3. Reach Financial Personal Loan
Reach Financial — це кредитна установа, яка спеціалізується на консолідації кредитних карток. Кредитна установа демонструє порівняно швидку швидкість виплати. Процес видачі позики передбачає прямі платежі вашим кредиторам без зарахування коштів на ваш рахунок. Ця виплата зазвичай завершується протягом 48 годин після затвердження кредиту.
№4. Вискочка
Це може бути надійним вибором для тих, хто ще має створити свою кредитну історію. Для нас важлива не тільки ваша кредитна оцінка. Ми використовуємо комплексний підхід до оцінки вашої заявки, враховуючи також вашу освітню та професійну історію. Upstart — чудовий варіант для тих, хто шукає меншу позику, оскільки ви можете отримати лише 1,000 доларів США.
Крім того, за допомогою Upstart ви можете переглянути відсоткову ставку, яку ви отримаєте перед подачею заявки, і все це без жодного негативного впливу на ваш кредитний рейтинг. Upstart гарантує, що ваші іпотечні кошти будуть доставлені вам блискавично, оскільки 99% із них відправляються протягом одного робочого дня після підписання! Майте на увазі, що комісія за відкриття позики може скласти досить дрібні копійки залежно від умов позики.
#5. Персональна позика LightStream
Якщо ви позичальник із солідним кредитним рейтингом, LightStream є чудовим варіантом для розгляду, оскільки вони встановлюють планку на рівні мінімум 660. Отже, з діапазоном кредитування від 3,000 до 100,000 XNUMX доларів США цей варіант є надійним вибором для тих, хто потребує різноманітних боргів за кредитною карткою. Кредитор не тільки утримується від стягнення будь-яких комісій, але це також сприяє зменшенню загальних витрат вашої позики.
Калькулятор позик консолідації кредитної картки
Ви можете дізнатися про фінансові переваги консолідації боргу, скориставшись калькулятором позик для консолідації кредитної картки. Калькулятор консолідованої позики за кредитною карткою порівнює річну процентну ставку вашої сумарної позики з річною процентною ставкою консолідованої позики, надаючи вам чітку фінансову картину. Справжня річна процентна ставка з поправкою на витрати є найточнішим показником вартості кредиту. Ваші розрахунки відображатимуть щомісячний платіж, тривалість виплати та відсотки, що дозволить порівняти.
Крім того, калькулятор консолідації позик за кредитними картками розкриває багато шляхів до управління позиками за кредитними картками, пропонуючи оцінки щомісячних платежів і часу, необхідного для досягнення повної фінансової свободи. Іншими словами, ви можете з розумом вибрати свій маршрут і дозволити калькулятору вести вас у світліше майбутнє. Ви також можете додати свій індивідуальний підхід до цього калькулятора кредитної картки за допомогою цих простих кроків налаштування:
- Переконайтеся, що ви надали цифри різних своїх зобов’язань, за винятком освітніх позик чи іпотеки на житло. Крім того, будь-яка інша відповідна інформація, як-от річна процентна ставка, власний капітал і несплачені комісії за врегулювання боргу, буде дуже корисною. Потім розкрийте потужність обчислень, натиснувши потужну кнопку «Обчислити».
- Погашення боргів, особисті позики та кредитні картки для переказу рахунків можуть допомогти вам зменшити витрати на рахунки. Знайдіть хвилинку, щоб уявити своє фінансове майбутнє, дослідивши різні аспекти своїх заощаджень. Також враховуйте ваші загальні відсотки, передбачуваний щомісячний платіж і час погашення боргу.
- Переконайтеся, що ви надали привабливу відсоткову ставку та вигідні умови для вашої нової консолідованої позики за кредитною карткою. Таким чином, кредитний калькулятор консолідації кредитної картки дозволяє легко порівняти витрати та визначити свої заощадження.
- Тут гістограми «Час проти грошей» порівнюють варіанти консолідації вашої кредитної картки.
Скільки я можу заощадити за допомогою кредитної позики?
Учасники LendingClub повідомили про чудове скорочення своїх витрат під час використання платформи для консолідації боргів або погашення кредитних карток. Отже, з кредитами LendingClub Bank ви можете бути спокійні, знаючи, що ваш щомісячний платіж завжди залишатиметься незмінним і що ви матимете чітке розуміння того, коли ваш кредит буде повністю виплачено. Тарифи та умови встановлені в камені, що забезпечує вам спокій і фінансову стабільність.
Коли ви зважуєте свій вибір, майте на увазі, що важливо розглянути повну картину. Візьміть до уваги будь-які додаткові витрати, такі як комісії за переказ балансу, щорічні комісії та штрафи за дострокове погашення, які можуть виникнути під час використання кредитних карток або пошуку коштів з альтернативних джерел.
Чи шкодить кредитному рейтингу консолідація позик?
Хоча консолідаційні позики можуть спричинити тимчасове зниження вашої кредитної оцінки, не хвилюйтеся, оскільки це лише невелика нерівність на шляху до фінансової свободи. Після подання вашої заявки на отримання консолідованої позики кредитор проведе ретельну перевірку вашої кредитної історії. Будьте обережні, оскільки ця дія може спровокувати жорсткий запит, який потенційно може знизити ваш кредитний рейтинг на 10 балів.
Якою має бути моя кредитна оцінка для консолідації позики?
Якщо ваш кредитний рейтинг різко зростає, вас чекає задоволення! З більшою ймовірністю ви матимете право на отримання кредиту з вигідними умовами для консолідації ваших боргів. Боги кредитного рейтингу посміхаються тим, хто має рейтинг 740 і вище, надаючи їм найвигідніші процентні ставки. Ті, хто знаходиться в діапазоні від 700 до 700, також мають хорошу репутацію, але можуть не отримати стільки божественної ласки.
Як довго діють консолідовані позики за кредитною карткою?
Наші кредити мають гнучкі варіанти погашення від 24 до 74 місяців. Уявіть собі, що ви отримуєте велику позику в розмірі 10,000 36 доларів США на 17.59 місяців і річну відсоткову ставку 14.94%, яка включає 5% річної процентної ставки та 9,500% одноразової комісії. Після всіх підрахунків ви будете раді знайти 341.48 XNUMX доларів на вашому рахунку. Однак будьте готові щомісячно платити XNUMX доларів США, щоб виконати свої зобов’язання.
Яка різниця між консолідацією боргу та консолідацією кредитної картки?
Коли справа доходить до управління боргом по кредитній картці, терміни «позика за кредитною карткою» і «консолідація боргу» взаємозамінні. По суті, вони обидва передбачають отримання персональної позики для погашення заборгованості по кредитній картці.
Pro Tip: Принадність консолідованої позики за кредитною карткою полягає в тому, що вона може допомогти вам вирішити не тільки борг за кредитною карткою.
Чи можу я продовжувати користуватися своєю кредитною карткою після консолідації боргу?
Консолідація боргів може бути складною справою. Хоча деякі методи можуть призвести до автоматичного закриття вашої кредитної картки, інші, як-от кредитні картки з переказом балансу або HELOC, можуть ні. Після того, як ви об’єднаєте свої борги, поки ваш рахунок залишається доступним і в хорошому стані, ви все одно зможете отримати ці надійні кредитні картки, коли вони вам знадобляться.
Які переваги та недоліки консолідації боргу за кредитною карткою?
Дивлячись з іншого боку, консолідація кредитної картки може допомогти вам знизити процентну ставку та насолоджуватися меншим щомісячним платежем. На жаль, існує ймовірність того, що вам, можливо, доведеться запропонувати своє житло чи автомобіль під заставу, і в кінцевому підсумку ви можете заплатити більшу суму.
посилання
- forbes.com
- lendingclub.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- calculator.net
Ми також рекомендуємо
- НАЙКРАЩІ ПОЗИКИ НА КОНСОЛІДАЦІЮ БОРГІВ НА ПОГАНУ КРЕДИТНУ КРИТИКУ У 2023 РОЦІ.
- КОНСОЛІДАЦІЙНІ ПОЗИКИ: найкращі особисті позики та найкращі позики на консолідацію боргу
- ОБ’ЄДНАННЯ СТУДЕНТСЬКОЇ ПОЗИКИ: значення, ставки та як це зробити
- Позики на консолідацію боргу: оновлені найкращі позики на консолідацію боргу та компанії!!!
- Переваги використання консолідованої позики за допомогою кредитної картки для погашення боргу під високі відсотки
- 403 B ПЕНСІЙНИЙ ПЛАН: як це працює, компанії та відмінності
