Ви знаєте баланс своєї кредитної картки?
Одним із розумних способів визначення вашої кредитоспроможності є знання балансу кредитної картки. Потенційні кредитори перевірять ваш баланс, щоб дізнатися, чи отримуєте ви додатковий кредит.
У цій статті ви дізнаєтеся, як перевірити свій кредитний баланс, як працює переказ кредитного балансу та багато іншого.
Що таке кредитний баланс на кредитній картці?
Баланс кредитної картки – це загальна сума, яку ви заборгували компанії, яка видає кредитну картку. Баланс змінюється в залежності від того, коли і як використовується картка. Нижче наведено різні фактори, що складають баланс:
- Покупки
- Перекази балансу
- Валютний обмін
- Комісія, як-от комісія за несвоєчасні платежі, плата за повернений платіж, плата за валюту та переказ балансу
- Річні збори та готівкові авансові збори
- платежі
Коли ви використовуєте свою кредитну картку для здійснення покупки, баланс збільшується. Під час здійснення платежу залишок зменшиться. Сума, що залишилася в кінці розрахункового циклу, переноситься до рахунку-фактури на наступний місяць.
Як перевірити Баланс кредитної картки
Важливо знати баланс своєї кредитної картки, особливо якщо ви плануєте зробити велику покупку. Ви також можете перевірити, скільки збитків було завдано після останньої покупки, або підтвердити, що останній платіж був опублікований у вашому обліковому записі.
На щастя, вам не потрібно чекати, поки прийде наступна виписка з кредитної картки, щоб дізнатися поточний баланс кредитної картки. Ви можете легко перевірити свій баланс за допомогою телефону, Інтернету, сповіщень облікового запису або програми для смартфона.
#1. Розрахуйте рівень використання
Ви можете швидко розрахувати власний коефіцієнт використання для всіх своїх карток і для кожної окремо.
Спочатку складіть список усіх ваших кредитних карток. Запишіть кредитний ліміт та баланс для кожної кредитної картки (ви можете отримати цю інформацію, перевіривши свій обліковий запис в Інтернеті або зателефонувавши на обслуговування клієнтів номер на звороті вашої кредитної картки). Потім для кожної кредитної картки розділіть залишок кредитної картки на кредитний ліміт. Помножте на 100, щоб перетворити відповідь у відсотки.
Будь-яка кредитна картка з балансом більше 30% може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Працюйте над зниженням цих залишків, щоб отримати кращі кредити.
#2. Перевірте баланс кредитної картки по телефону
Зателефонуйте за номером на зворотному боці кредитної картки, щоб зв’язатися зі службою обслуговування клієнтів емітента вашої картки. Введіть номер своєї картки за допомогою клавіатури телефону та інший ідентифікаційний номер (наприклад, останні чотири цифри номера соціального страхування або поштового індексу) і дотримуйтесь інструкцій, щоб дізнатися баланс своєї кредитної картки. Багато служб обслуговування клієнтів можуть автоматично надавати кредит без розмови з представником. Будь-які запитання щодо облікового запису чи останніх трансакцій слід звертатися до живої особи.
#3. Через Інтернет
Після того, як ви налаштуєте онлайн-рахунок для своєї кредитної картки, ваш процес стане простим. Просто відкрийте веб-браузер, перейдіть на веб-сайт емітента вашої картки та увійдіть у свій обліковий запис, щоб перевірити свій баланс. Якщо ви ще не створили онлайн-рахунок, ви можете створити новий, перейшовши на веб-сайт емітента картки. Перевірте зворотну сторону кредитної картки або недавню виписку, щоб дізнатися правильну веб-адресу емітента кредитної картки. Якщо вам потрібна допомога, відділ обслуговування клієнтів вашої картки може допомогти вам налаштувати обліковий запис онлайн.
#4. Через регулярні сповіщення облікового запису
У більшості компаній, що видають кредитні картки, після того, як ви налаштували свій обліковий запис в Інтернеті, ви тепер вільні вибирати, наскільки ретельно ви бажаєте відстежувати активність облікового запису. Незважаючи на те, що ця функція в основному призначена для запобігання шахрайству, ви можете отримувати електронну пошту, push-повідомлення або текстові повідомлення про все, що відбувається з вашим поточним обліковим записом. Деякі компанії дозволяють налаштувати сповіщення електронною поштою для оновлення поточного балансу після кожної покупки або щомісячного платежу.
#5. Через додаток для смартфона
Якщо у вас є смартфон, ви можете виконувати більшість функцій управління банком і кредитною карткою прямо на своєму телефоні. Більшість компаній, що займаються кредитними картками, мають програми для смартфонів і планшетів, які можна завантажити, за допомогою яких можна легко перевірити баланс кредитної картки та іншу інформацію про кредитну картку.
Відвідайте Apple App Store або Google Play Store, щоб завантажити програму емітента картки. Коли ви завантажите та відкриєте програму, ви ввійдете за допомогою того самого імені користувача та пароля, які б використовували на веб-сайті. Деякі компанії можуть дозволити вам встановити ім’я користувача та пароль через мобільний додаток. Якщо ні, перейдіть на веб-сайт кредитора. Ваш смартфон або планшет має бути підключено до Інтернету або мобільного передавання даних, щоб отримати доступ до інформації вашої кредитної картки.
Що шукати в кредитній картці з переказом балансу
Пристойна картка переказу балансу включатиме функції, які дозволять вам заощадити гроші під час погашення боргу. Шукайте картку переказу балансу з 0% інтро. Ви заощадите багато грошей на відсотках і матимете більше часу, щоб виплатити всю суму без додаткових сплат».
Якщо вартість картки перевищує суму, яку ви можете заощадити на відсотках і штрафах за прострочення, можливо, варто пошукати альтернативний спосіб погашення боргу. Ось деякі функції, на які варто звернути увагу, щоб максимально використати переказ балансу.
- Процентна ставка та акційний період
- Плата за переказ
- Щорічна плата
Visa Баланс кредитної картки
Баланс на вашій подарунковій картці Visa необхідно перевірити перед покупкою. Ось кілька способів перевірити баланс на подарунковій картці Visa:
MyGiftCard
Після отримання подарункової картки Visa вам потрібно буде перевірити свій поточний баланс. За допомогою сайту MyGiftCard це можна зробити за хвилину. Ви можете легко перевірити свій баланс на цьому офіційному порталі. Для цього необхідно зареєструвати свою картку на цьому порталі. Ось кілька простих кроків для використання цього порталу:
- Відвідайте www.mygiftcardsite.com на своєму телефоні або ноутбуці.
- Введіть номер картки, надрукований на картці, разом із кодом безпеки. Код безпеки можна знайти на звороті картки.
- Переконайтеся, що ви не робот, і увійдіть.
Ви використовуєте PayPal? Якщо так, то ось Погана сторона PayPal, про яку ви, ймовірно, не помічаєте
Credit Переказ балансу картки
Переказ балансу – це акт переміщення непогашеної заборгованості з однієї кредитної картки на іншу (зазвичай нову).
Як працюють перекази із залишками кредитної картки?
Після схвалення картки з пропозицією переказу кредиту 0% перевірте, чи ставка 0% автоматично чи залежить від перевірки кредитоспроможності. Наступним кроком є визначення кредитів для перерахування. Картки з високими відсотковими ставками мають бути на першому місці. (Залишок не обов’язково повинен бути на ім’я власника картки, щоб отримати право на переказ.)
Потім розрахуйте комісію за переказ, яка зазвичай становить від 3 до 5% (30-50 доларів США за переказ на суму 1,000 доларів США). Чи існує обмеження на суму комісії? В іншому випадку, можливо, варто перевести більші кредити. Також перевірте кредитний ліміт вашої нової картки перед здійсненням переказу. Запитаний переказ коштів не може перевищувати доступну кредитну лінію, і комісія за переказ буде застосована до цього ліміту.
#1. Запит на передачу
Хоча це банківський переказ, одна кредитна картка фактично оплачує інші. Механіка включає:
- Перевірки переказу балансу
Новий емітент картки (або емітент картки, на яку буде перераховано залишок) доставляє чеки власнику картки. Власник картки здійснює платіж від імені карткової компанії, якій він бажає здійснити оплату. Деякі компанії кредитних карток дозволяють власнику картки самостійно виписувати чек, але переконайтеся, що це не вважається передоплатою.
- Телефонні або онлайн-перекази
Власник картки надасть інформацію про рахунок та суму компанії-кредитної картки, якій він переведе залишок, і ця компанія організує переказ коштів для погашення рахунку. Наприклад, якщо ви сплачуєте залишок у розмірі 5,000 доларів США за високодохідною карткою Wells Fargo Visa і передаєте цей залишок на карту Citi MasterCard з пропозицією 0%, надайте Citi ім’я, платіжну адресу та номер свого рахунку Visa. картки та вкажіть, що на цей рахунок Visa буде внесено 5,000 доларів США.
#2. Остерігайтеся пільгового періоду
Особи, які користуються цими пропозиціями, іноді стикаються з несподіваними витратами на відсотки. Проблема в тому, що перенесення балансу означає перенесення місячного балансу. Якщо у вас є щомісячний залишок, якщо ви не сплачуєте мінімальну суму до сплати щомісяця, навіть якщо процентна ставка становить 0%, це може означати, що ви втратите початковий рік дії картки, пільговий період і несподіваний відсоток за нові покупки.
Пільговий період – це час між кінцем циклу розрахунків за кредитною карткою та датою сплати рахунка-фактури. Протягом цього періоду (за законом не менше 21 дня, але частіше 25 днів) власник картки не повинен платити відсотки за нові покупки. Однак пільговий період застосовується лише в тому випадку, якщо власник картки не має кредиту на картці. Багато споживачів не розуміють, що надання кредиту під час передачі рекламного кредиту може вплинути на пільговий період, якщо мінімальні платежі не здійснюються щомісяця.
За покупки з новою карткою після завершення решти переказу відсотки стягуються без пільгового періоду.
#3. Перекази на існуючі картки
Переказ балансу також можна здійснити за допомогою наявної картки, особливо якщо у емітента є спеціальна пропозиція. Однак це може бути складно, якщо наявна карта вже має баланс, який лише додає до переказу.
Наприклад, припустимо, що власник картки винен 2,000 15 доларів США по картці зі ставкою 1,000% річних доходів, перш ніж перерахувати залишок у розмірі 0 XNUMX доларів з другої картки. Решта пропонованої ставки переказу становить XNUMX% на шість місяців.
Власник картки сплачує 1,000 доларів за шість місяців. Однак, оскільки частина боргу за кредитною карткою в розмірі 15% сплачується спочатку, 15% річних за шість місяців застосовується до 2,000 доларів США, які були виплачені вам, але не вплинули на платежі. При цьому карта, з якої було перераховано 1,000 доларів, має річну відсоткову ставку 12%, що становить 3% збитку.
Також подумайте, що велика сума додає до використання кредитної картки, тобто відсоток доступного кредиту, який був використаний. Це ключовий компонент вашого кредитного рейтингу. Скажімо, у вас є карта з лімітом в 10,000 1,250 доларів США і балансом на рахунку 12.5 доларів. Ви використовуєте 5,000% свого кредитного ліміту. Тоді, якщо ви переведете 6,250 доларів США і створите загальний баланс у розмірі 62.5 доларів, тепер ви використовуєте XNUMX% свого кредитного ліміту.
Таке збільшення балансу картки може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг (краще тримати баланс нижче 30% від ліміту) і призвести до підвищення процентної ставки за цими та іншими картками в довгостроковій перспективі. Звичайно, нижчий баланс у 5,000 доларів на картці з вищими відсотками, з якої було здійснено переказ, пом’якшує це.
Чи добре мати кредит на кредитну картку?
Ні, мабуть, один із найбільших міфів про кредитні картки полягає в тому, що мати кредит на кредитній картці – це добре. Наявність залишку на вашій кредитній картці не сприяє вашій кредитоспроможності; це може тільки зашкодити тобі.
Постійний кредит на вашому рахунку безпосередньо впливає на використання вашої кредитної картки. Це сума позики, яку ви використовуєте, порівняно з наявною сумою позики. Чим вищий баланс вашої кредитної картки, тим вище рівень використання, що може вплинути на вашу кредитоспроможність.
Баланс кредитної картки Негативний
Від’ємний баланс на кредитній картці означає, що компанія, що займається кредитною карткою, винна вам гроші, а не навпаки. Іншими словами, ви заплатили більше, ніж ваш загальний баланс. Компанії кредитних карток зазвичай не дають вам платити більше, ніж ви повинні, особливо в Інтернеті.
Як можна отримати негативний баланс на вашій кредитній картці?
Від’ємний баланс на вашій кредитній картці не є формою обману. Натомість це означає, що компанія кредитної картки винен вам гроші один раз. Це можна зробити кількома способами.
- Ви переплатили рахунок за кредитною карткою
Поширеною причиною від’ємного балансу у виписці з кредитної картки є те, що ви заплатили більше, ніж заборгували. Як правило, коли ви здійснюєте онлайн-платежі через веб-сайт кредитної картки, емітент не дозволяє вам платити більше, ніж баланс вашої кредитної картки.
Однак якщо ви виписуєте чек або оплачуєте кредитною карткою онлайн зі свого банківського рахунку, компанія, що займається кредитною карткою, прийме переплату і відобразить перевищення як залишок у вашій банківській виписці. Негативний.
- Коли ви повертаєте щось, придбане за допомогою кредитної картки
Можливо, ви купили товар за допомогою кредитної картки, а потім зробили розумну річ, щоб швидко погасити залишок. Однак незабаром він дізнався, що придбаний ним товар не те, що йому було потрібно або що він зламався, і повернув його. Оскільки ви вже сплатили залишок, це відшкодування вплине на вашу кредитну картку та призведе до від’ємного балансу.
- У вас забагато нагород
Якщо ви використовуєте кредитну картку Cashback Reward і віддаєте перевагу використовувати винагороди як баланс банківської виписки, можливо, ви помилково застосовуєте занадто багато винагород на свій баланс. Цей прорахунок призводить до від’ємного балансу кредитної картки, подібного до переплати на вашу кредитну картку за допомогою чека.
Що ви можете зробити, якщо ваша кредитна картка показує негативний баланс?
Навіть якщо компанія кредитної картки має ваші додаткові гроші, вони не збережуть їх або відмовляться їх повернути. Так чи інакше ви отримаєте це відшкодування, але спосіб, яким ви отримаєте гроші, як правило, залежить від вас.
Ось деякі із поширених способів отримати це відшкодування.
#1. Просто зачекайте
Компанії кредитних карток не хочуть зберігати гроші, які ви їм не винні. Якщо баланс вашої кредитної картки від’ємний, ви можете розслабитися і почекати, поки компанія, що займається кредитною карткою, завершить це.
Навіть якщо ви не запитуєте повернення коштів, якщо від’ємне сальдо зберігається протягом шести місяців, закон вимагає від компанії вашої кредитної картки добросовісно повернути вам гроші. Якщо ви переїхали з тих пір і не оновили свою адресу, ви можете зробити це онлайн або по телефону, інакше добросовісні зусилля карткової компанії можуть потрапити в неправильну поштову скриньку.
Однак очікування півроку – це далеко не ідеальна ситуація. З такою кількістю варіантів отримати гроші, краще використовувати цей варіант лише в екстремальних обставинах.
#2. Вимагайте повернення кредиту
Якщо у вас проблеми з грошима, цей кредит може стати в нагоді. Щоб пришвидшити отримання готівки, ви можете зателефонувати в службу обслуговування клієнтів компанії-кредитної картки за номером телефону на звороті картки та подати запит на повернення коштів. Деякі компанії, що пропонують кредитні картки, пропонують кілька різних варіантів повернення коштів, включаючи чек або навіть прямий депозит на ваш рахунок рахунок у банку.
Незалежно від того, який варіант погашення ви виберете, кошти надійдуть до вас через деякий час. Під час запиту на відшкодування закон дає емітентам кредитних карток сім робочих днів, щоб надіслати гроші власнику картки. Якщо ви вирішите надіслати вам чек поштою, Пошті знадобиться ще кілька днів, щоб відправити його вам.
У деяких випадках вам може знадобитися паперовий запис, щоб підтвердити ваш запит на відшкодування. У цих випадках ви можете надіслати письмовий запит на повернення коштів до компанії, що займається кредитною карткою, рекомендованим листом.
#3. Використовуйте кредитну картку
Цей негативний баланс на вашій кредитній картці майже як готівка на вашому банківському рахунку. Замість того, щоб чекати, поки чек надійде поштою, ви можете просто використовувати свою кредитну картку для майбутніх покупок, щоб обнулити свій баланс.
Баланс кредитної картки Позитивний
Як правило, протягом місяців, коли ви користуєтеся карткою, баланс залишатиметься додатним, що означає, що ви заборгували гроші. Якщо ви погашаєте такі суми повністю щомісяця до настання терміну платежу, проценти не нараховуються. І доки ви сплачуєте принаймні мінімальну необхідну суму, ваш обліковий запис залишатиметься в хорошому стані.
Як правило, введення позитивного ліміту суперечить умовам кредитної картки. Однак у таких виняткових випадках ви можете використовувати карту, щоб витратити та зменшити суму кредиту.
Які переваги кредитної картки з переказом балансу?
Можливість заощадити гроші на відсотках є значною перевагою завершення переказу балансу. Досить поширеними є кредитні картки з річною процентною ставкою від трохи менше 14% до 24%. Деякі картки переказу балансу пропонують рекламну річну відсоткову ставку 0% протягом обмеженого часу.
Чи існує ліміт переказу балансу?
Перекази балансу за кредитними картками часто обмежуються сумою, еквівалентною кредитному ліміту рахунку. Зазвичай ви не можете перерахувати борг, який перевищує ваш кредитний ліміт, і ви не дізнаєтесь, яким є ваш кредитний ліміт, доки вас не затвердять для облікового запису.
Чи можна використовувати кредитну картку після переказу балансу?
Навіть після переказу 8,000 доларів у вас залишиться борг у 2000 доларів. Навіть якщо ви сплатили всю суму, ви можете продовжувати користуватися карткою, як і раніше. Закриття рахунку може негативно вплинути на вашу кредитоспроможність.
Скільки часу займає переказ балансу?
Переказ балансу – це коли ви переказуєте баланс з однієї кредитної картки на іншу, і зазвичай це займає п’ять-сім днів. Однак майте на увазі, що деяким компаніям, що видають кредитні картки, може знадобитися 14 або навіть 21 день, щоб завершити переказ балансу.
Чи можна відмовити у передачі балансу?
Переказ балансу кредитної картки може бути відхилено, якщо, серед іншого, у вас погана кредитна історія, ваш запит на переказ перевищує ваш кредитний ліміт або ви хочете переказати баланс на іншу картку, випущену тим самим емітентом.
Чи гарна ідея переказ балансу?
Переказ балансу є хорошою ідеєю, якщо ви можете зменшити свої відсоткові платежі та уникнути сплати надмірних комісій. Це чудовий варіант для осіб, які впевнені, що зможуть повернути свій борг протягом вступного часу.
Однак це не дуже хороший вибір для людей із поганою кредитною історією або тих, хто не може отримати досить низьку процентну ставку. Це також жахлива ідея, якщо ваша нова картка має значну річну плату або якщо комісії перевищують потенційну економію. Безглуздо перекладати борг з картки на картку, якщо це не зменшить тягар ваших щомісячних платежів.
Висновок
Емітенти карток визначають баланс вашої кредитної картки шляхом додавання комісії, яку ви стягуєте, і відсотків, які ви повинні, а також комісії за прострочені платежі, міжнародні транзакції, готівкові аванси, перекази балансу та щорічні комісії.
схожі повідомлення
