Термін «купуй зараз, плати пізніше» (BNPL) відноситься до типу короткострокового фінансування, яке дозволяє клієнтам купувати товари та послуги відразу, а потім оплачувати їх з часом. Альтернативи фінансування «Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL) можуть допомогти деяким споживачам профінансувати свої покупки, розділивши їх на менші частини, які підлягають оплаті протягом короткого періоду часу, заробляючи гроші для власників. Завдяки BNPL ви можете спростити для своїх клієнтів оплату вам, і при цьому відразу отримати повну оплату. Але з такою кількістю варіантів зробити вибір може бути важко. Ця стаття розкриє список компаній США, які найбільше купують зараз і платять пізніше, і те, як вони заробляють гроші.
Як працюють компанії, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше
Програми «Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL) мають різні умови, але здебільшого вони пропонують короткострокові позики з фіксованими ставками та без відсотків. Але як їх використовувати? Ну, один із способів – використовувати програму BNPL, а інший – використовувати кредитну картку з функціями BNPL.
Якщо магазин приймає BNPL, ви зможете «купити зараз, заплатити пізніше», коли купуєте продукт. Після затвердження вноситься невеликий початковий внесок, зазвичай від 20% до 25% від ціни товару. Протягом певного періоду часу залишок виплачується серією безвідсоткових платежів.
Автоматичне стягнення плати може здійснюватися з вашого банківського рахунку, кредитної чи дебетової картки. Незважаючи на те, що CFPB каже, що більшість кредиторів BNPL пропонують лише автоматичну оплату як варіант оплати, деякі все одно можуть приймати платежі чеком або банківським переказом.
Кредитні картки зазвичай нараховують відсотки на залишки, які переносяться з одного платіжного циклу до наступного, але BNPL цього не робить. Деякі кредитні картки можуть пропонувати початкові ставки 0% річних, але ця ставка може бути доступною лише протягом короткого часу. Ви можете використовувати кредит, який є на вашій картці, або купувати речі на нього, не турбуючись про те, щоб повернути його відразу.
Більшість заявок BNPL не мають жодних комісій чи відсотків, а час, необхідний для повернення позики, встановлюється. Кожен платіж складатиме однакову суму, про яку ви дізнаєтеся заздалегідь.
Купуйте зараз, платіть пізніше Компанії: історія
У вересні 2022 року CFPB заявив, що кількість позик BNPL, наданих у США п’ятьма кредиторами, яких вона перевірила, зросла з 16.8 мільйонів у 2019 році до 180 мільйонів у 2021 році. Раніше цей тип фінансування використовувався здебільшого для косметики та одягу. Тепер він також використовується для відпустки, домашніх тварин, продуктів і газу, серед іншого. Середня сума кредиту BNPL становить від 50 до 1,000 доларів США.
Деякі компанії, як-от Affirm і Klarna, дозволяють людям купувати речі в роздрібних партнерів зараз і оплачувати їх пізніше. Одна з них, більша частина якої належить Walmart, заявила, що почне фінансувати BNPL у 2023 році. Є багато компаній, що займаються кредитними картками, з подібними планами фінансування. JPMorgan і American Express – лише два з них.
У березні 2023 року CFPB опублікував ще один звіт, у якому виявилося, що люди, які часто користуються фінансуванням BNPL, є більш уразливими у фінансовому плані, ніж ті, хто цього не робить. Це пояснюється тим, що люди, які часто користуються фінансуванням BNPL, частіше мають банківські овердрафти, позики до зарплати, ломбардні позики та інші фінансові продукти з високими відсотками.
Бюро захисту прав споживачів виявило, що люди з сімейним доходом від 20,000 50,000 до XNUMX XNUMX доларів США найімовірніше скористаються фінансуванням BNPL. Кольорові люди, особливо чорношкірі та латиноамериканці, а також жінки також більш схильні використовувати фінансування BNPL.
Ви можете використовувати BNPL, щоб купувати речі, які інакше не змогли б купити, але будьте обережні, щоб не взяти більше боргу, ніж ви можете спокійно погасити. Через це ваш кредитний рейтинг може знизитися.
Компанії, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше, мають плюси та мінуси
Нижче ми поговоримо про плюси та мінуси використання послуги «купи зараз, заплати пізніше».
профі
- Можливість платити за речі протягом більш тривалого періоду часу.
- У більшості випадків відсотки безкоштовні або набагато нижчі, ніж ви сплачуєте за кредитною карткою.
- Відсутність хорошої кредитної історії або високої кредитної оцінки не є вимогою.
- Швидка згода.
мінуси
- Не завжди легко стежити за платежами.
- Якщо платіж пропущений або здійснений із запізненням, позичальникові, можливо, доведеться сплатити комісію за прострочення, і його кредитний рейтинг може знизитися.
- Немає можливості повернути готівку чи інші винагороди за покупки.
- Навіть якщо ви повернули товар, вам все одно доведеться заплатити за нього.
Купуйте зараз, платіть пізніше Компанії США
Нижче наведено список компаній у США, які дозволяють купити щось зараз і заплатити за це пізніше;
#1. Післяплата
Двадцять мільйонів людей використовують Afterpay, яка також називається Clearpay у Великій Британії та ЄС, щоб оплачувати речі чотирма безвідсотковими платежами кожні два тижні або трьома безвідсотковими місячними платежами. Afterpay – це спосіб платити людям у багатьох країнах.
Afterpay є лідером ринку в сфері «купуй зараз, плати пізніше», оскільки пропонує зручне універсальне рішення для покупок як у магазині, так і в Інтернеті, винагороджує клієнтів за розумні витрати та встановлює чіткі ліміти витрат для нових клієнтів, які можуть піти з часом.
#2. Підтвердити
Завдяки Affirm як покупки, так і особисті фінанси сильно змінилися. Оскільки вони використовують технологію прогнозування, вони можуть налаштувати плани платежів, які відрізняються для кожного клієнта. Наприклад, за перші чотири платежі кожні два тижні відсотки не нараховуються, але після цього ви повинні платити 36 щомісячних платежів.
Affirm має мережу з понад 235 тисяч магазинів і обслуговує понад 31 мільйон клієнтів у США. Зробивши миттєву покупку, клієнт може здійснювати легкі щомісячні платежі протягом тривалого часу. Чіткі умови Affirm (без комісій і відсотків) роблять клієнтів щасливішими, що може підвищити рівень конверсії та збільшити кількість транзакцій від одного клієнта.
Список компаній «Купити зараз, платити пізніше».
Компанії в цій галузі створюють і підтримують платіжну систему на основі додатків, яку можна використовувати в магазинах і в Інтернеті. У багатьох відношеннях принцип роботи BNPL дуже схожий на роботу кредитних карток: за допомогою програми клієнт може оплачувати товари та послуги відразу, але вартість можна розподілити на певний період часу. Нижче наведено список компаній, які дозволяють «купувати зараз і платити пізніше»;
#1. Загадка
Sezzle має 3.4 мільйона користувачів і 46,000 2016 роздрібних торговців з моменту його створення в XNUMX році. Оскільки це сертифікована компанія B, що є типом некомерційної організації, клієнти можуть відкласти платежі на термін до двох тижнів.
#2. Кларна
Klarna широко відома як одна з найкращих компаній BNPL. У 2005 році студенти Стокгольмської школи економіки заснували компанію. З тих пір він розвивався швидше, ніж будь-який з його конкурентів, і тепер присутній на більшій кількості ринків, ніж будь-який з них. Крім того, Klarna надає покупцям більше можливостей щодо того, як і коли оплачувати покупки, оскільки підтримує більшість способів оплати. Klarna працює в 45 країнах і обслуговує понад 150 мільйонів споживачів і 450 тисяч підприємств.
#3. Розділити
Splitit є конкурентом у галузі BNPL, яка існує з 2012 року. Однак Splitit відрізняється від інших компаній BNPL, оскільки вона стягує повну вартість покупки частинами за допомогою наявної кредитної картки клієнта.
#4. Zip
Австралійська BNPL-компанія Zip, яка раніше називалася Quadpay, розпочала свою діяльність у 2013 році з простої ідеї: дозволити клієнтам купувати речі одразу та платити за них чотирма рівними безпроцентними платежами. Zip є унікальним серед фірм BNPL, оскільки клієнти можуть використовувати його, щоб купувати речі як онлайн, так і в магазинах.
Як купити зараз, заплатити потім, компанії заробляють гроші
Платіть пізніше, отримайте зараз. Комісії, які сплачують користувачі та компанії, є основним способом заробітку послуг. Залежно від постачальника послуг компанії, можливо, доведеться сплатити одноразову комісію за налаштування або фіксовану ставку за кожну транзакцію. Більшість плати за послуги, яку клієнт повинен сплатити, складаються з відсотків або штрафів за прострочення або відсутність платежу.
Компанія, яка дозволяє клієнтам купувати зараз і платити пізніше, зазвичай стягує з торговців певну комісію за обробку платежу. Підприємства BNPL також повідомляють торговцям, що їхні продажі зростуть, оскільки вони купують раніше недоступні товари. Багато компаній, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше, надають варіанти кредитування на основі відсотків і комісій на додаток до свого плану «оплата за 30 днів».
Зв’язатися з роздрібними торговцями, які платять невелику комісію за продажі, здійснені через їхні онлайн- або фізичні магазини, є звичайним способом заробити гроші. PayBright не стягує комісію за реєстрацію, річну плату чи комісію за прострочення. Процентні плани платежів розробляються заздалегідь, а елементи, які додають відсотки на баланс після факту, настійно не рекомендуються. Основні способи, які купують зараз, платять пізніше компаніям, щоб заробити гроші в США:
#1. Дохід від продавців
Продавці повинні сплачувати комісію за транзакцію за BNPL, як і з кредитними/дебетовими картками, гаманцями та готівкою при доставці. Типова ставка дисконту за кредитною карткою становить 2.9% для онлайн-транзакцій і на 1% менше для покупок у магазині, тому ставка 2%-8% є вищою.
Отже, підприємства BNPL повинні пропонувати свої послуги таким чином, щоб переконати потенційних клієнтів у цінності послуги. Це заохочує більше постачальників приєднуватися до послуги BNPL і залучає більше клієнтів.
#2. Клієнти приносять гроші
Більшість кредиторів BNPL лише здійснюють незначні перевірки кредитоспроможності, щоб запобігти кредитуванню тих, хто прострочив платників. Однак це не завжди так. Це також частина списку того, як купити зараз, платити пізніше компаніям, щоб вони заробляли гроші.
Найбільші компанії «Купуйте зараз, платіть пізніше».
Нижче наведено список найбільших компаній у галузі «купуй зараз, плати потім»:
#1. Монцо
Monzo Bank Ltd., заснований у 2015 році та розташований у Великій Британії, був одним із перших банків-претендентів, які почали використовувати мобільні додатки. Крім того, Монцо часто називають «єдинорогом» у банківському світі. Monzo, яка вже має 5.8 мільйонів клієнтів, перебуває на певному шляху зростання.
#2. LatitudePay
LatitudePay є частиною Latitude, яка є однією з найбільших у світі компаній цифрових платежів, розстрочок і позик. Головна мета компанії – сприяти розвитку бізнесу та допомагати людям розпоряджатися власними коштами. Latitude обслуговує близько 2.6 мільйонів людей в Австралії та Новій Зеландії.
Чому важливі послуги, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше?
Будь-який бізнес потребує простого способу покупки, але інтернет-магазини, які хочуть розвиватися, потребують його ще більше. Споживачі хочуть простих у використанні методів оплати, які вони можуть змінити відповідно до своїх потреб. Такі варіанти оплати, як «купи зараз, заплати пізніше», дають вашим клієнтам більше свободи та зручності, а також можуть допомогти зменшити шахрайство, збільшуючи продажі та AOV. Надаючи своїм клієнтам можливість оплатити пізніше, ви можете:
#1. Збільште продажі
Клієнти з більшою ймовірністю купуватимуть щось велике, якщо знатимуть, що зможуть заплатити за це з часом. Простіше здійснити чотири безвідсоткові платежі по 50 доларів, ніж купити щось на 200 доларів на кредитну картку з відсотками, які постійно зростають. Ось чому такі корисні послуги, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше.
#2. Збільште цінність вашої звичайної покупки
Послуги, які дозволяють купувати зараз і платити пізніше, спрощують дорогі покупки. Клієнти можуть купувати більше у дешевших компаній, якщо вони можуть розподілити свої покупки на численні платіжні цикли.
Що таке компанія Bnpl?
Форма короткострокового фінансування, яка дозволяє клієнту негайно зробити покупку та розподілити платежі за цю покупку в часі, не звертаючись до традиційного кредитора.
Хто є найбільшою компанією Bnpl?
Існує;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX: ZIP.AX).
- LatitudePay.
- Монцо.
- Affirm Holdings, Inc.
Чи є PayPal Bnpl?
Тепер ви можете надати своїм клієнтам ще більше способів оплати, додавши Pay Monthly, найновішу послугу від Pay Later. Все з упевненістю, яку приносить використання PayPal, найвідомішої компанії онлайн-платежів у всьому світі та лідера галузі серед постачальників послуг «купуй зараз, плати пізніше» (BNPL).
Які банки пропонують Bnpl?
Існуючі компанії, такі як American Express, Chase і Citi, також пропонують BNPL, але їхні клієнти мають інший досвід, ніж той, який допоміг таким компаніям, як Affirm і Klarna, розвиватися так швидко.
Чи платить Amazon Bnpl?
Завдяки BNPL, також відомому як щомісячні платежі Amazon, клієнти можуть оплачувати певні товари, які вони купують на Amazon, протягом п’ятимісячних платежів. Ви можете «купити зараз, заплатити пізніше» за допомогою щомісячної оплати Amazon (BNPL). Ви можете вибрати окрему послугу BNPL, якщо ваш продукт не підтримує BNPL або якщо він не відповідає вашим потребам щодо оплати.
Чи є Apple Pay Bnpl?
Ця функція є версією Apple послуги «купи зараз, заплати пізніше» (BNPL). Це дозволяє купувати щось за допомогою Apple Pay і оплачувати це чотирма безпроцентними платежами.
Висновок
Можливо, зараз у вас більше шансів зіткнутися з BNPL як способом оплати, ніж на початку 2000-х років. Коли ціни та процентні ставки зростають, BNPL може бути гарним вибором для споживачів. Незважаючи на те, що фінансування BNPL може бути корисним, важливо знати, що може піти не так, якщо ви вирішите ним скористатися. Завдяки низьким відсотковим ставкам, відсутності комісії та високим кредитним лімітам додатки BNPL прості у використанні, і люди можуть отримувати гроші, необхідні для виконання більшості повсякденних справ.
Статті по темі
- ЛІЗИНГОВІ КОМПАНІЇ: значення, обладнання та як це працює
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покроковий посібник
- СПОЖИВЧЕ ФІНАНСУВАННЯ: найкращі фінансові компанії та програми
- ЯК КУПИТИ БІЗНЕС БЕЗ ГРОШЕЙ І ПОГАНОЇ КРЕДИТНОЇ КРЕДИТНОСТІ: Інструкція
- Що таке початковий внесок і як його розрахувати?
посилання
