Позика від фінансової установи, як-от банк або кредитна спілка, може здатися недоступною, якщо ваш кредит не є надійним. Але позичальники з кредитним рейтингом до 500 все одно можуть претендувати на кредити для бізнесу з поганою кредитною історією з альтернативних джерел, таких як онлайн-і некомерційні кредитори.
Оскільки відсоткові ставки за цими продуктами зазвичай вищі, ніж за звичайними позиками для малого бізнесу, у ваших інтересах шукати найвигідніші умови та гарантувати, що виплати будуть у межах фінансових можливостей вашої компанії.
Вам пощастило, ця стаття охоплює наші рекомендації щодо найкращих бізнес-позик для людей із поганою кредитною історією (як правило, оцінка FICO становить від 300 до 629).
Що таке поганий кредитний рейтинг?
Відповідно до найпопулярніших моделей оцінки кредитоспроможності, таких як FICO та VantageScore, погана кредитна оцінка зазвичай становить від 300 до 629 (за шкалою від 300 до 850).
Особисті кредитні рейтинги від 630 до 689 вважаються справедливими.
Окремі кредитори малого бізнесу можуть мати різні визначення того, що є поганою кредитною оцінкою; проте позики для бізнесу з поганою кредитною історією зазвичай доступні для позичальників з оцінкою FICO нижче 630.
Хоча кредитори зазвичай зосереджуються на вашій особистій кредитній оцінці, кредитна оцінка вашої компанії також може бути використана для оцінки вашої заявки на кредит. Кредитний рейтинг вашого бізнесу відображає історію платежів вашої компанії з банками, постачальниками та іншими кредиторами.
Чи можете ви отримати бізнес-позику, навіть якщо у вас погана кредитна історія?
Можна отримати позику для малого бізнесу з поганою кредитною історією, але заявники з низьким кредитним рейтингом можуть мати труднощі з отриманням традиційних позик. Більше того, власники малого бізнесу з поганою кредитною історією — 580 балів — зазвичай мають доступ лише до високих процентних ставок.
Щоб претендувати на бізнес-позику, власники з низькими кредитними рейтингами також повинні продемонструвати сильний, постійний грошовий потік, і кредитори можуть вимагати забезпечення. З цих причин аванс готівкою продавця, різновид альтернативного фінансування, може бути кращим варіантом для власників бізнесу з поганою кредитною історією.
Де я можу взяти кредит для бізнесу з поганою кредитною історією?
Якщо у вас погана кредитна історія, банки та кредитні спілки навряд чи схвалять вас. Однак ці альтернативні джерела можуть дозволити вам отримати бізнес-кредит, незважаючи на не ідеальну кредитну історію.
№1. Кредитори онлайн
Більшість онлайн-кредиторів вимагають особисту кредитну оцінку від 500 до 650. Однак деякі не мають мінімальних вимог щодо кредитної оцінки, замість цього зосереджуються на таких факторах, як грошовий потік вашої компанії. Онлайн-кредитори надають фінансування швидше та простіше затверджувати, ніж інші варіанти кредитування бізнесу, але зазвичай вони стягують вищі процентні ставки — навіть для тих, хто має хорошу кредитну історію.
#2. CDFI
Фінансова установа розвитку громади, або CDFI, є некомерційною організацією, яка отримує державне фінансування для надання банківських послуг населенню з низьким рівнем доходу або незахищеним. CDFI часто є банками та кредитними спілками, але не мають таких суворих вимог щодо кредитування, як ці фінансові установи. Якщо ви маєте право на фінансування CDFI, ви можете отримати низьку відсоткову ставку. Однак фінансування може зайняти більше часу, ніж у випадку з онлайн-кредиторами.
#3. Мікрокредитори
Ви можете отримати мікропозику для свого бізнесу, навіть якщо у вас погана кредитна історія. Некомерційні організації зазвичай надають мікропозики. Оскільки прибуток не є основним мотиватором для цих організацій, вони, можливо, охочіше нададуть позики власникам бізнесу з поганою кредитною історією.
Деякі мікрокредитори також беруть участь у програмі мікропозик SBA і можуть працювати з новими підприємствами з поганою кредитною історією. Багато з цих кредиторів орієнтуються на традиційно недостатньо забезпечені компанії у своїх громадах.
Недолік мікропозики очевидний з її назви: вона невелика. Кошти зазвичай обмежуються 50,000 XNUMX доларів США, чого може бути недостатньо для потреб вашої компанії.
Як вибрати кредит для малого бізнесу для людей із поганою кредитною історією
Якщо у вас погана кредитна історія, вибір кредиту для малого бізнесу передбачає більше, ніж рішення про суму позичити та пошук найкращих ставок. Замість цього власники бізнесу з поганою кредитною історією повинні шукати кредиторів із менш суворими вимогами та вибрати найкращий варіант. Шукаючи кредит для малого бізнесу з поганою кредитною історією, враховуйте наступні фактори:
Стандарти кваліфікації
Більшість кредитів для малого бізнесу надаються на основі кредитного рейтингу заявника. Як наслідок, кваліфікаційні вимоги кредитора є найважливішим фактором, який слід враховувати при пошуку кредиту для бізнесу з поганою кредитною історією. Перевірте свою кредитну оцінку, а потім порівняйте мінімальні вимоги до кредитної оцінки в різних кредиторів, щоб побачити, на що ви можете претендувати.
Пропозиції позик
Пропозиції позик кредиторів для малого бізнесу відрізняються. Кредитори не лише надають різні суми позик і умови погашення, але деякі також надають забезпечені позики, на які легше претендувати, ніж на незабезпечені варіанти.
Квітень
Річні відсоткові ставки (APR) за кредитами для бізнесу відрізняються залежно від типу кредиту та кредитора, але зазвичай коливаються від 9% до 99%. Однак найнижчі ставки доступні лише для найбільш кваліфікованих позичальників, а власникам бізнесу з поганою кредитною історією зазвичай пропонуються ставки, що знаходяться біля верхньої межі діапазону річної процентної ставки. Якщо ви, ймовірно, отримаєте право через кількох кредиторів, порівняйте річні процентні ставки, щоб побачити, який варіант має найнижчі ставки.
Додаткові збори та витрати
Багато традиційних і онлайн-кредиторів стягують комісію за відкриття, щоб компенсувати витрати на обробку заявок і андеррайтинг позик. Однак кредитори, які спеціалізуються на поганих кредитних позичальниках, часто стягують вищі комісії, ніж їхні конкуренти. Щоб компенсувати кредитний ризик установи, вам, можливо, доведеться сплачувати вищі комісії за відкриття, комісії за прострочення платежу або штрафи за дострокове погашення.
Репутація кредитора. Якщо у вас погана кредитна історія, можливо, ви не зможете вибрати з найкращих кредиторів. Однак оцінка репутації позикодавця все одно необхідна перед тим, як взяти позику. Прочитайте онлайн-огляди та проконсультуйтеся з іншими місцевими власниками бізнесу, щоб визначити, які кредитори мають найкращу репутацію, а яких слід уникати.
Своєчасність андеррайтингу та фінансування
Багато кредиторів, які обслуговують позичальників із поганою кредитною історією, мають менший час андерайтингу та фінансування, ніж конкуренти. Однак порівняння кредиторів і визначення того, хто пропонує найкращий час виконання для ваших потреб у запозиченнях, все одно може бути корисним.
5 найкращих бізнес-позик для поганої кредитної історії 2023
№1. OnDeck
Мінімальний кредитний бал: 625
Час обробки: в той же день
Доступні умови: до 24 місяців
OnDeck є найкращим позичальником для малого бізнесу на випадок поганої кредитної історії, оскільки він приймає кредитні оцінки від 625 і пропонує фінансування в той же день. Ви можете подати заявку на позику, якщо ви працюєте в бізнесі принаймні рік, маєте банківський рахунок і маєте принаймні 100,000 XNUMX доларів річного доходу.
огляд
OnDeck, заснована в 2006 році, є публічною компанією для кредитування малого бізнесу, яка працює онлайн і по телефону.
Вам потрібен лише кредитний рейтинг 625, що є нижчим, ніж вимагається багатьма постачальниками. Крім того, після схвалення кредиту ви можете отримати кошти наступного дня та більше грошей після сплати половини кредиту.
Сума запозичень коливається від 5,000 250,000 до 6,000 100,000 доларів США, а кредитні лінії – від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США. Дохід вашої компанії визначає суму, яку ви можете позичити.
Строковий термін погашення кредиту – до 24 місяців, а за кредитною лінією – лише 12 місяців. Після того, як ви погасите половину терміну позики, ви можете подати заявку на додаткові гроші, і з вас не стягуватимуться жодні відсотки за наявною позикою. На відміну від більшості кредиторів, OnDeck здійснює погашення автоматично, щодня або щотижня, на основі наданої вами бізнес-інформації.
Станом на березень 2023 року мінімальна річна процентна ставка для строкових позик і кредитних ліній становить 29.9%. Якщо ви погасите кредит достроково, відсотки, що залишилися, можуть бути скасовані. Однак цей варіант передоплати призведе до підвищення річної процентної ставки. Крім того, OnDeck візьме загальну заставу на всі бізнес-активи та вимагатиме особистої гарантії.
#2. LoanBuilder
Мінімальний кредитний бал: 580
Час обробки: наступний робочий день
Доступні терміни: 13-52 тижні
LoanBuilder-PayPal було обрано кредитором із найкращими короткостроковими позиками, оскільки він пропонує умови позики від 13 до 52 тижнів. Мінімальний кредитний бал для позики становить 580, а фінансування може відбутися вже наступного робочого дня.
огляд
PayPal, система онлайн-платежів, тепер пропонує короткострокову позику для малого бізнесу за допомогою цієї платформи. Ця позика також відома як бізнес-позика PayPal — взаємозамінна. WebBank, застрахований FDIC кредитор, надає позики. Умови позики обмежені 52 тижнями, а кредитний рейтинг 580 необхідний для кваліфікації.
Вашу заявку на кредит можна заповнити онлайн або по телефону за п’ять-десять хвилин, і схвалення відбувається негайно. Після схвалення кошти в розмірі від 5,000 150,000 до XNUMX XNUMX доларів США будуть перераховані безпосередньо на банківський рахунок вашої компанії наступного робочого дня.
Під час отримання кредиту необхідні загальна застава та особиста гарантія. Щотижневі автоматичні платежі списуються з банківського рахунку вашої компанії. Хоча ви не можете змінити частоту погашення, ви можете вибрати день тижня, в який будуть здійснюватися платежі. Якщо платіж не вдається, стягується комісія за недостатні кошти (NSF) у розмірі 20 доларів США.
Якщо ви вчасно здійснюєте платежі, вам не доведеться сплачувати жодних комісій, окрім одноразової комісії за позику на основі відсотка від загальної суми позики, а не традиційної річної процентної ставки. Це означає, що дострокове погашення кредиту не заощадить ваші гроші.
№ 3. Лендіо
Мінімальний кредитний бал: 560
Час обробки: один-два тижні
Доступні терміни: один-два роки
Розгляньте кредитну лінію для малого бізнесу від Lendio, якщо вам потрібне гнучке фінансування. Це найкращий варіант кредитної лінії для власників малого бізнесу з поганою кредитною історією, оскільки він вимагає лише 560 кредитних балів і немає вимоги використовувати всі ваші кошти. Крім того, ви нічого не платите за невикористані кошти. Багато хто думає про кредитну лінію як про запобіжний захід — вона є, якщо вам це потрібно.
огляд
Lendio – це ринок кредитування малого бізнесу, заснований у 2011 році, який зв’язав компанії з понад 75 різними кредиторами, щоб допомогти їм отримати необхідне фінансування.
Оскільки Lendio не надає кредит, ви отримаєте кілька пропозицій і зможете вибрати ту, яка найкраще відповідає вашим вимогам.
Заявки на отримання кредитної лінії займають 15 хвилин і ідеально підходять для компаній, які працюють щонайменше шість місяців і мають 50,000 560 доларів річного доходу. Щоб отримати фінансування, власники бізнесу повинні мати кредитний рейтинг XNUMX і бути готовими чекати до двох тижнів. Термін кредитування – від одного до двох років.
Ви можете позичати під кредитну лінію скільки завгодно часто, якщо не перевищуєте кредитний ліміт. Позичте від 1,000 до 500,000 8 доларів США під відсоток від 24% до XNUMX%. Залежно від кредитора може знадобитися особиста гарантія.
Сума та частота погашення визначається кінцевим кредитором, який ви вибрали. Однак чим вищий ваш кредитний рейтинг і чим довше ви працюєте в бізнесі, тим меншими будуть ваші платежі.
#4. Швидке фінансування
Мінімальний кредитний рейтинг: не враховується
Час обробки: протягом годин
Доступні умови: до 60 місяців
Rapid Finance дозволяє позичити до 1 мільйона доларів США на термін до 60 місяців залежно від вашого місячного доходу. Визначаючи, чи буде ваш бізнес претендувати на фінансування, цей позикодавець враховуватиме загальний стан вашого бізнесу, а не лише вашу особисту або ділову кредитну оцінку. Через ці фактори це найкращий варіант позики для малого бізнесу для довгострокового фінансування з поганою кредитною історією.
огляд
Рапід Фінанс надає кредитні рішення для малого та середнього бізнесу. Його веб-сайт має чудові відгуки та один із найдовших доступних термінів позики для бізнесу – 60 місяців (більшість кредиторів пропонують терміни до двох років). Крім того, коли ви подаєте заявку на позику, ви часто можете отримати схвалення та фінансування протягом кількох годин.
Багато кредитів для малого бізнесу вимагають, щоб вашій компанії було від трьох до шести місяців. Інші типи позик, наприклад більшість короткострокових позик, вимагають щонайменше дворічного досвіду ведення бізнесу. Необхідно мати загальну заставу.
Rapid Finance рекламує щоденні, щотижневі або щомісячні виплати, але веб-сайт містить кілька додаткових відомостей. Оскільки процентні ставки не публікуються в Інтернеті, інформацію про погашення потрібно отримати в службі підтримки клієнтів.
№ 5. Достовірно
Мінімальний кредитний бал: 500
Час обробки: в той же день
Доступні умови: до 24 місяців
Щоб претендувати на кредит для малого бізнесу в Credibly, ви повинні мати принаймні 15,000 500 доларів США щомісячного доходу, фінансування є швидким, а ваш кредитний рейтинг має бути принаймні XNUMX. Ось чому Credibly є нашим вибором найкращої позики для малого бізнесу для високого доходів підприємств.
огляд
Credibly – це кредитор, заснований у 2010 році з одним із найнижчих мінімальних кредитних балів (500) серед усіх кредиторів, яких ми досліджували.
Компанії повинні мати принаймні 15,000 XNUMX доларів щомісячного доходу та працювати щонайменше шість місяців. Ви також сплачуєте більше комісій, ніж з іншими кредиторами.
Є кілька типів кредитів для малого бізнесу на вибір:
- Позика на оборотні кошти
- Позика на розширення бізнесу
- Кредитна лінія для бізнесу
- Фінансування SBA
- Аванс готівкою торговця
- Фінанси техніки
- Факторинг рахунків -фактур
Ви можете позичити до 400,000 24 доларів США на термін до XNUMX місяців, залежно від вибраного вами кредитного продукту Credibly.
На додаток до вашої коефіцієнтної ставки Credibly стягує комісію за вихід у розмірі 2.5%. Факторна ставка починається з 1.15. Це означає, що за позику в розмірі 10,000 1.15 доларів США зі ставкою 1,500 ви заплатите 2.5 XNUMX доларів США на додаток до комісії за відкриття в розмірі XNUMX%.
Висновок
Позики для малого бізнесу допоможуть вам розширити діяльність, виплатити заробітну плату, придбати матеріали та керувати грошовими потоками. Знайти позикодавця з поганою кредитною історією може бути складно, але багато варіантів позики доступні з кредитним рейтингом до 500. Деякі кредитори навіть не мають мінімального балу, а замість цього дивляться на загальний стан бізнесу.
Якщо у вас погана кредитна історія, ми рекомендуємо OnDeck для потреб вашого малого бізнесу в кредиті, оскільки він пропонує фінансування в той же день із мінімальним кредитним рейтингом 625. Він також винагороджує лояльність, дозволяючи вам подати заявку на отримання додаткових грошей після погашення половини кредиту, а не стягнення будь-яких відсотків за вашою початковою позикою.
Позики для бізнесу на погану кредитну історію: пов’язані статті
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- Легкі позики на оборотний капітал, що ви повинні знати
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2023 року та інструкції
посилання
